New小贷公司信托融资合作方案演示教学

小贷公司信托融资合作方案

瀚华担保-小贷公司-信托公司

合作背景

小贷公司：通过该融资方案的实施，可提高小贷公司信贷资产的周转次 数和效率，在不增加注册资本的情况下提高资金使用率， 增加公司利润; 担保公司：降低投资者风险,提高担保业务收入，拓宽业务种类和渠道;

信托公司：为信托资金寻找适宜的投放渠道，让信托公司和其客户获得 收益； 综述，通过该合作方案的实施，可以使市场上的资金得到充分流转和利 用，亦加快资金需求方和供给方的对接，在控制风险的前提下，利于提 高社会的资源配置效率，加快资金的运转，同时为合作的各金融机构带 来收益。

业务模式

三、业务简介：

名称： *** 集合资金信托计划

业务规模：原则上不超过 5000 万（不超过小贷公司注册资本的 50%，超

合格投资者（优先 2 1

级）

\

r

支付转让 价款

资产管~

收益权

各小贷

理公司

公司

担保

瀚华担保股份有限公司（若小贷 公司大股东未及时受让相关债

权，则由瀚华担保承担担保责 任，代大股东支付受让价款）

转让债权收益权

集合资金信托计划

信托公司（受托人） （设立信托计划、 合P 次急&

小贷公司大股东 （次级）

小贷公司大股东（投顾、 筛选、回购资产），并提供 反担保

过5000 万需特批）

产品期限：12 个月;

信托成本：10.5 - 11% /年（一年期估计）

担保费：3% - 3.5% / 年投资用途：信托资金用于受让交易对手即各小贷公

司出让的债权收益权（标的债权资产为其持有的合法信贷资产）

交易结构简述：优先委托人和劣后委托人按不高于7:3 比例认购信托计

划，优先委托人为合格的个人投资者和机构投资者，劣后委托人为小贷公司

大股东。小贷公司将债权收益权转让给资产管理公司，信托资金用于受让资

产管理公司持有的债权收益权，小贷公司大股东承诺到期无条件回购。标的

债权收益权由瀚华担保股份有限公司提供保证担保，小贷公司大股东提供反

担保。同时如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由

瀚华担保承担保证责任，代大股东支付相应价款给信托公司。

四、反担保措施

小贷公司大股东做连带责任保证（必需）

应收账款质押（必需）

五、小贷公司标准

■ 初筛标准：

1 注册资本5000 万元（含）以上

2. 小贷公司所在地为地市级以上的城市；

3. 成立时间一年以上；

■审批条件：

1. 实际股东不少于2-3 名（深圳可以单一股东）；

2. 至少一名审批决策人应有5年以上从业经验，业务人员不少于3 名，注册

资金1亿元（含）以上的机构不低于5人（包括业务部门负责人）；

3. 名义存量客户不少于30家；

4. 最近12个月的银行流水统计其贷款发生额不低于注册资本金的2倍；

5. 自有运营资金不低于注册资金的50%或自有运营资金不低于5000万元;

6. 无不良软信息；

五、资产包标准（原则上的）：

■对某一借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的20%

■对借款人/债务人不得为房地产开发企业;

■对同一行业的借款人/债务人所享有的债权比例不得超过信托资金的35%

■债务人应为中国境内主体（机构法人及自然人），且在人民银行征信系统中没有违约记录；

■拟受让的债权单笔规模不低于100万，且不超过2000万；

■拟受让的债权中债务人并未将相关款项用于有价证券交易、期货交易、房地产经营、风险投资等法律法规及金融监管规定禁止流入的领域；

六、各方主要的责任及义务

小贷公司：

a. 配合好担保及信托公司，按照附件二所列示的资料清单准备相应材料;

b. 准备资产包，并提供标的债权收益权的相关信息和资料，并确保标的债

权收益权符合信托合同标准；

c. 若资产包出现坏账或逾期，其大股东应履行期合同义务，及时受让标

的债权收益权

担保公司：

a.

b. 对小贷公司相关资质和经营情况进行尽调审核；

c. 复核资产包，切实控制好业务风险；

d. 如果小贷公司大股东未按约定向信托计划回购债权收益权，则由瀚华担保承担保证责任，代小贷公司大股东支付相应价款给平安信托。

信托公司：

a. 拟定操作流程并复核资产清单；

b. 确保资金的到位和信托计划的如约发行；