第5讲 第五章 金融体系与货币政策

【重要考点】

1.金融机构的种类

■ 中央银行

■ 商业银行

■ 政策性银行

■ 证券机构

■ 保险机构

■ 其他非银行金融机构

2.中央银行的职能

■ 制造和控制社会的货币和信用供给

■ 协调和控制商业银行和其它金融机构

■ 办理政府收支，是国家支付系统的核心

3.中央银行的特征

■ 法定性－法律赋予职权

■ 公益性－不以盈利为目的

■ 基础性－为社会经济提供基础环境

■ 引导性－规范并引导商业银行金融活动

4.中国人民银行的性质与地位

■ 是我国的中央银行

■ 在国务院领导下（是政府机构而非企业）

■ 全部资本由国家出资

5.中国人民银行的主要职责与业务

■ 职责（12类）

☆ 制定－规章与政策

☆ 发行－人民币

☆ 管理－人民币、黄金、国库、外汇、外洗钱、支付清算系统、金融市场、信息

☆ 经理－黄金市场与国库

☆ 从事－国际金融活动

■ 业务（六大业务）

☆ 运用货币政策工具

☆ 经理国库

☆ 代理财政部门发行、兑付政府债券

☆ 为银行业金融机构开设账户，但不得透支

☆ 组织银行业金融机构间的清算

☆ 对商业银行放贷，期限不得超过一年

☆ 不经营普通存贷款业务

☆ 不得向财政透支与向政府贷款

6.关于中国人民银行的规定

■ 根据《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券，但可以向银行贷款。

7.商业银行的职能

■ 接受活期存款和承兑支票，制造货币和信用

■ 发放贷款，购买政府公债

■ 办理结算

8.商业银行的特征

■ 吸收公众存款，创造货币

■ 设立实行批准制而非注册登记制（行业准入）

9.我国商业银行的设立和组织机构

■ 设立批准

☆ 经国务院银行业监督管理机构（银监会）批准

■ 最低注册资本

☆ 全国性－10亿

☆ 城市－1亿

☆ 农村－5000万

■ 分支机构

☆ 设立分支机构由国务院银行业监督管理机构批准

☆ 不按行政区设立

☆ 分行的营运资金总和不超过总行资本金的60%

☆ 分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度☆ 分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担

■ 分立与合并

☆ 经国务院银行业监督管理机构批准

☆ 购买5%以上股份，经国务院银行业监督管理机构批准

10.我国商业银行的业务范围

■ 吸收存款

■ 发放贷款

■ 办理结算

■ 办理票据承兑与贴现

■ 发行金融债券

■ 代理发行、承销政府债券

■ 买卖政府债券、金融债券

■ 从事同业拆借

■ 买卖或代理买卖外汇

■ 从事银行卡业务

■ 提供信用证服务及担保

■ 代理收付款项及代理保险业务

■ 提供保管箱服务

■ 其它

11.政策性银行的职能

■ 由政府设立，贯彻政策，不以盈利为目的

■ 填补商业银行的业务盲区

12.政策性银行的特征（五特）

■ 特定的融资途径

☆ 财政拨款和发行政策性金融债券（不能吸收存款）

■ 特定的资本金来源

☆ 一般由政府财政拨付

■ 特定的经营目标

☆ 不以盈利为目标，亏损由财政弥补，力争保本微利

■ 特定的服务领域

☆ 不与商业银行竞争

■ 特定的机构模式

☆ 一般不普遍设立分支机构，业务由商业银行代理13.我国主要的政策性银行（三家）

■ 国家开发银行（目前已转型为商业银行）

■ 中国进出口银行

■ 中国农业发展银行

14.其他非银行金融机构

15.财务公司不得从事的业务

■ 财务公司不得从事的业务

☆ 不得从事离岸业务

☆ 不得从事资金跨境业务（除成员单位外）

☆ 不得办理实业投资、贸易等非金融业务

■ 分公司不得从事的业务

☆ 不得办理担保、同业拆借业务

☆ 不得从事需向银监会申请从事的业务

16.融资租赁公司的特点

■ 以融物代替融资

17.金融市场功能

■ 价格发现

■ 提供流动性

■ 降低交易成本

18.金融市场分类

■ 根据金融资产的不同

☆ 债券市场

☆ 股票市场

☆ 衍生证券市场

■ 按交易的期限分

☆ 货币市场－短期债务市场（少于1年）

☆ 资本市场－长期债务市场和股票市场

19.货币市场

■ 同业拆借市场

■ 票据贴现市场

■ 国债回购市场

20.票据类型

■ 本票－出票人签发，出票人无条件支付

■ 支票－出票人签发，银行无条件支付

■ 汇票－出票人签发，委托付款人无条件支付

21.国债回购市场的分类

■ 质押式回购－债券冻结而非转移

■ 买断式回购－回购期间债券可动用

22.债券市场

■ 分类

☆ 根据市场基本功能分：发行市场和流通市场

☆ 根据市场组织形式分：场内交易市场和场外交易市场

☆ 根据债券发行地点分：国内债券市场和国际债券市场

■ 功能

☆ 融资功能

☆ 资金流动导向功能（优质企业发行成本低，资金向优企流动）☆ 宏观调控功能（公开市场业务调节货币供给量）

23.股票市场

■ 分类

☆ 根据市场功能分：发行市场和流通市场

☆ 根据市场的组织形式分：场内交易和场外交易

■ 功能

☆ 筹集资金（集中社会闲散资金）

☆ 优化资源配置（资金流向优质企业）

☆ 分散风险（经营风险社会化）

☆ 转换机制（促进企业建立现代企业制度）

24.期货市场

■ 特征

☆ 由交易所制订并在交易所内进行交易的合约

☆ 期货合约是标准化合约，只有价格通过市场竞价形成

☆ 实物交割率低

☆ 实行保证金制度 3%～15%履约保证金

☆ 期货交易所为双方提供履约担保，违约风险小

■ 分类

☆ 商品期货－标的物为农产品或工业品

☆ 金融期货－标的物为金融工具或金融指数

25.保险市场四大重要条款