央行-2019年消费者金融素养调查简要报告-2019.6-38页
2019中国消费者权益调查报告
近六成短视频用户不知如何维权
数据显示，大部分受访网民认 为损害短视频用户权益的行为主要 有：视频出现虚假广告误导公众、用 户个人信息泄露和持续大量地发布 商品推销广告。 超三成受访用户认 为目前短视频用户权益受损现状比 较严重，但有近六成短视频用户表 示不知道如何维权， 只 有 36.2%表 示会维护权益且清楚知道如何维
内容低俗
未婚早恋早孕、 恶搞名人形象等 各种充斥负能量的短视频曾在各大平 台广泛传播。 iiMedia Research(艾媒咨 询)数据显示，近六成短视频用户在选 择使用短视频平台时最关注平台内容 质量问题； 近四成受访网民认为短视 频平台内容性质、真实度、更新速度 和质量在很大程度上影响用户体验， 平台交互体验及平台核心功能使用 也是用户体验的重要影响因素。
网络诈骗
据新华社报道，各地警方均发 现不法分子在抖音平台上以提供网 络贷款、测试贷款信用、生日返利、 假冒微商等为由发布视频实施诈 骗。
短视频有传播快、 受众广的
特点给诈骗分子带来新的 “机 遇”，他们根据网络用户习惯的变 化不断创造新的诈骗题材和手段， 并借由短视频平台实施网络诈骗 犯罪行为。 “新套路”包括利用“点 赞 ” 和 “ 刷 评 论 ”、 兼 职 诈 骗 、 虚 假
受访网民认为，对涉色情和暴 力的视频内容需要加强监管；与快 手相比，抖音内容板块较为正面健 康。 对此，艾媒咨询分析师认为，大 规模的短视频用户催生大量的内容 产生，而色情内容的界定模糊，即使 平台耗费大量的人力物力组建鉴定
2019年中国消费金融市场数字化进程分析报告
时间
PART 2
增速放缓，市场参与者积极应对
消费金融行业产业图谱
监管机构 — 银保监会、中国互联网金融协会、互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室等
消费端金融服务
市 场
需求
概
述
申请 发放贷款
还款
发放贷款
消费金融服务提供方
持牌消费金融公司
银行
资金 支持
美国消费信贷余额占GDP比例
美国消费信贷余额占GDP比例增长率
50.2%
55.0%
场 30.00 参
27.57 60.0%
18.57% 19.03% 18.84% 19.59%
19.76%19.55% 45.0%
与 者
25.00
概 览 20.00
场 15.00 景 解 10.00 析
18.90
20.28
２０１９年中国消费金融市场数字化进程分析报告
目录
CONTENTS
01
多方加持，消费金融步入市场启动期
02
增速放缓，市场参与者积极应对
03
科技助力，第三方企业推动消费金融数字化升级
04
监管再加强，消费金融机构合规难度或将提升
PART 1
多方加持，消费金融步入市场启动期
居民人均可支配收入&消费支出持续增长,国民储蓄率稳定下降
等升级型消费的金融需求。
《完善促进消费体制机制实施方 案（2018-2020年）》
2018年10月11日，国务院办公厅公 布了《实施方案》。要求，在风险可 控、商业可持续、保持居民合理杠杆 水平的前提下，加快消费信贷管理模 式和产品创新，加大对重点消费领域 的支持力度，不断提升消费金融服务
我国消费者金融素养现状研究基于消费者金融素养问卷调查
我国消费者金融素养现状研究基于消费者金融素养问卷调查一、本文概述随着金融市场的日益发展和金融产品的不断创新，消费者金融素养的重要性日益凸显。
金融素养，即个体在金融决策中所具备的知识、技能和态度，对于保障消费者权益、促进金融市场健康发展具有关键性作用。
然而，目前我国消费者金融素养的整体水平仍然参差不齐，这在一定程度上限制了金融市场的深化和广化。
因此，了解我国消费者金融素养的现状，分析其中的问题和原因，提出针对性的提升策略，具有重要的理论和实践意义。
本研究旨在通过问卷调查的方式，全面、深入地了解我国消费者金融素养的现状。
问卷设计涵盖了金融知识、金融技能、金融态度和金融行为等多个维度，力求全面反映消费者的金融素养水平。
同时，通过对不同群体、不同地区、不同收入水平的消费者进行比较分析，揭示金融素养的差异性及其背后的影响因素。
本文首先将对消费者金融素养的概念进行界定，明确研究范围和对象。
接着，介绍问卷调查的设计和实施过程，包括问卷内容的确定、样本的选择、数据的收集和处理等。
然后，运用统计分析和比较研究的方法，对问卷调查的结果进行深入剖析，揭示我国消费者金融素养的现状、问题及原因。
结合我国金融市场的实际情况和消费者需求，提出提升消费者金融素养的策略建议。
本研究的意义在于，一方面，可以为政策制定者提供科学依据，推动相关政策的制定和完善；另一方面，可以为金融机构提供市场参考，指导其更好地满足消费者的金融需求。
本研究也有助于提高消费者对金融知识和技能的重视度，增强金融市场的透明度和公平性。
二、研究方法本研究采用问卷调查的方式，对我国消费者金融素养现状进行深入的探讨和分析。
问卷设计围绕金融知识、金融技能、金融意识和金融行为等四个方面，力求全面反映消费者的金融素养水平。
在问卷设计阶段，我们参考了国内外关于金融素养研究的经典文献，结合我国的实际情况，设计了包含多个维度和指标的问卷。
问卷内容包括消费者对金融基础知识的理解、金融产品的使用、风险意识的培养以及投资决策的合理性等方面。
2019年中国消费金融发展报告
２０１９年中国消费金融发展报告摘要近几年，我国消费金融规模快速增长、信贷结构也得到了一定优化，并且形成了以商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台为主的面向不同群体的多层次消费金融服务体系。
我国以消费信贷为代表的消费金融行业快速发展有其必然性，而且未来仍有广阔的空间。
在实践中，消费金融业务在客户类型、市场营销、产品和业务模式、业务流程、风险控制等方面与其他信贷业务相比也呈现出不同的特点。
消费金融行业的快速发展在满足消费者金融需求、促进消费升级的同时，也产生新的风险和问题，亟待加以规范。
具体而言主要包括以下四个问题：一是消费金融领域的结构性失衡依然存在，我国的消费金融总体覆盖率远低于发达国家，并且长尾客户覆盖力度依然不足；二是传统商业银行的信贷模式因授信成本过高、征信缺失制约了消费金融的发展；三是由于征信体系不完善以及竞争的加剧，多头信贷问题依然存在；并且近几年消费金融违规挪至房市等投资渠道的现象也较为突出；四是消费者保护有待加强。
2017年以来，随着政策对消费金融领域的规范，消费金融在经济结构转型升级中也发挥了相当程度的积极作用。
一是信用消费、信用借贷业务有助于扩大内需、拉动消费；二是从中国的实际情况看，消费金融增加对耐用消费品的消费，并开始更多向个人成长、自我提升的领域延伸，有助于促进消费升级、带动产业结构调整；三是消费金融公司、互联网消费金融平台的发展有效地覆盖了长尾客户群体，践行普惠金融，实现共享发展；四是消费金融的发展进一步完善了我国个人征信，助力于征信体系建设，完善金融基础设施。
从行业整体发展空间来看，预计我国消费金融行业仍会有五年以上的高速成长期，预计表内消费金融占总信贷规模有可能突破25%以上。
当然，在金融供给侧结构性改革的大背景下，监管环境将日趋严格，整个消费金融行业的运营会越来越规范。
在这个过程中，合规经营的消费金融机构的优势会愈发明显。
从监管角度看，消费金融行业未来规范的重点将集中在完善监管政策、加强信用风险管理、加强行业信息共享、防范金融科技滥用、加强消费者权益保护、完善多层次信用体系等方面。
2019消费金融风险分析报告
风险提示：宏观经济下行，征信数据整合不及预期，居民杠杆率持续上升
内容目录
前言.....................................................................................................................- 4 消费金融发展现状分析........................................................................................- 4 -
图表目录
图表 1：个人贷款余额及增速（亿元）...............................................................- 4 图表 2：个人贷款结构.........................................................................................- 4 图表 3：短期和中长期个人贷款同比增速...........................................................- 5 图表 4：信用卡在用发卡量及增速（万张）........................................................- 5 图表 5：信用卡人均持卡量（张）......................................................................- 5 图表 6：信用卡额度和贷款余额（亿元）...........................................................- 6 图表 7：信用卡额度和贷款余额的增速...............................................................- 6 图表 8：信用卡逾期半年余额及增速（亿元）....................................................- 6 图表 9：信用卡逾期半年的余额占比（%）........................................................- 6 图表 10：在用卡环比增速 VS.逾期余额环比增速...............................................- 7 图表 11：2018H 信用卡贷款余额占比................................................................- 7 图表 12：上市银行的信用卡贷款余额占比前十..................................................- 7 图表 13：2018H 个人消费及经营贷余额占比.....................................................- 8 图表 14：上市银行的个人消费及经营贷款余额占比前十...................................- 8 图表 15：新增贷款占比：信用卡........................................................................- 8 图表 16：国有行新增贷款占比：信用卡.............................................................- 9 图表 17：股份行新增贷款占比：信用卡.............................................................- 9 图表 18：上市银行信用卡不良率........................................................................- 9 图表 19：2018H 部分持牌消费金融公司经营情况............................................- 10 图表 20：台湾消费金融发展关键事件...............................................................- 11 图表 21：中国台湾信用卡流通卡和有效卡数（张）.........................................- 12 图表 22：中国台湾信用卡每月发卡数和停卡数（张）.....................................- 12 图表 23：中国台湾消费者贷款余额（百万新台币）.........................................- 12 图表 24：中国台湾信用卡逾期率......................................................................- 12 图表 25：韩国消费金融发展关键事件...............................................................- 13 图表 26：韩国信用卡贷款拖欠比率（%）........................................................- 14 图表 27：韩国月度信用卡使用额（百万韩元）................................................- 14 图表 28：韩国月度信用卡发行量（千张）.......................................................- 14 图表 29：日本消费金融发展关键事件...............................................................- 15 图表 30：日本《出资法》规定的最高利率.......................................................- 16 图表 31：信用卡风险爆发的过程......................................................................- 16 图表 32：居民部门杠杆率.................................................................................- 17 -
消费者金融素养的水平及影响因素
03
社会舆论环境
媒体和社会舆论环境对消费者金融素养的影响也不容忽视。媒体在报道
金融新闻时，应尽量用通俗易懂的语言解释复杂的金融概念和风险，帮
助消费者更好地理解金融市场。
04
提高消费者金融素养的途 径和措施
金融机构的责任
提升金融产品知识
金融机构应提供更多易于理解且实用的金融产品知识，包 括各类投资工具、贷款产品、保险产品等，帮助消费者做 出更明智的金融决策。
消费者的合法权益。
制定金融教育政策
政府应制定全面的金融教育政策 ，推动消费者金融素养的提高。 例如，可以设立金融教育基金， 资助金融机构开展金融知识普及
活动。
强化信息披露要求
政府应要求金融机构向消费者充 分披露金融产品的信息和风险， 帮助消费者更好地了解和评估金
融产品。
学校的责任
加强金融课程设置
学校应将金融课程纳入必修课 程，帮助学生了解基本的金融 知识和技能，培养其正确的金
金融素养包括对货币、信用、保险、投资等金融概念的理解，以及对个人财务计 划、预算、储蓄、投资等方面的决策能力。
金融素养的重要性
金融素养对个人和家庭的财务健康有着重要影响，可以提高 其财务决策的质量和效果，降低财务风险，增强财务稳定性 。
金融素养还可以帮助个人和家庭更好地理解和利用金融产品 和服务，促进金融市场的稳定和发展。
加强金融教育
金融机构应通过各种渠道，如线上平台、手机应用、社交 媒体等，向消费者普及金融知识，提高消费者的金融素养 。
提供个性化的金融服务
金融机构应根据消费者的需求和风险承受能力，提供个性 化的金融服务，帮助消费者更好地管理个人财务。
政府的责任
完善金融监管
政府应加强对金融机构的监管， 确保其遵守相关法律法规，保护
消费者金融素养调查报告-概述说明以及解释
消费者金融素养调查报告-概述说明以及解释1.引言1.1 概述消费者金融素养是指消费者对金融知识、技能和意识的掌握程度，包括对金融产品与服务的理解、合理使用和风险防范能力。
随着金融市场的不断发展和金融产品的日益多样化，消费者金融素养的重要性日益凸显。
消费者金融素养水平的高低直接影响着消费者的金融决策和风险防范能力，对消费者个人财务状况和整个金融市场的稳定都具有重要影响。
本报告旨在调查当前消费者金融素养的现状，分析影响消费者金融素养的因素，提出提升消费者金融素养的建议，从而促进消费者金融素养水平的提升，保护消费者权益，促进金融市场的稳定和健康发展。
1.2 文章结构文章结构部分应包括以下内容：文章结构部分旨在介绍本篇文章的组织架构，即各部分的内容安排和逻辑关系，以便读者更好地理解和阅读整篇文章。
具体包括：- 引言部分，介绍文章的背景和动机，引出研究问题和目的。
- 正文部分，主要包括消费者金融素养的定义、重要性以及现状调查等内容，对消费者金融素养进行深入探讨。
- 结论部分，对调查结果进行总结和分析，探讨影响消费者金融素养的因素，并提出相应的建议。
通过上述结构，文章将系统性地介绍消费者金融素养相关内容，提供研究结论和建议，为读者提供全面的信息和思考。
1.3 目的本调查报告的主要目的是通过对消费者金融素养的现状进行调查和分析，以深入了解消费者在金融方面的知识水平和能力。
通过这一调查，我们旨在揭示消费者在理财、投资、消费信用等方面存在的问题和困惑，为相关部门和机构提供改善消费者金融素养的建议和措施。
同时，通过提升消费者金融素养，帮助消费者更好地规划和管理自己的财务，提高个人和家庭的经济状况，推动经济社会的健康发展。
2.正文2.1 消费者金融素养的定义消费者金融素养指的是消费者在金融领域的知识水平和技能能力。
具体来说，消费者金融素养包括对金融产品和服务的理解、对金融风险的认识、对金融决策的能力以及对金融市场的敏感度等方面。
20bg0008 中国消费金融年度报告2019
中国消费金融年度报告2019中国·北京2019.12目录Part 1消费金融成绩回顾Part 42019年热点回顾第3页第33页第44页Part 2消费金融新特点第19页Part 3拐点与盘整Part 5前景展望，空间依旧第50页第一部分消费金融成绩回顾•1、放贷总额持续增长•2、授信人数持续攀升•3、信贷产业持续深化•4、金融科技持续渗透•5、业务模式日趋成熟•6、监管环境日趋完善❑消费贷款规模保持高速增长，截止2019年9月末消费贷款高达13.34万亿元，同比增长17.4%。
❑消费金融渗透率快速提升，由2016年的20.2%迅速提升至2018年的34.6%，逐步接近美国42%的消费金融渗透率水平。
我国消费贷款规模保持快速增长态势2.343.18 3.864.785.92 9.63 12.05 13.3434.7%35.8%21.2%24.0%23.8%62.7%25.1%17.4%0%10%20%30%40%50%60%70%0246810121416消费贷款规模（扣除房贷，万亿元）同比增速我国消费贷款渗透率逐年显著提升11.8%14.5%15.9%18.0%20.2%30.3%34.6%4.4%5.4%6.0%7.0%8.0%11.7%13.1%10.9%13.1%14.2%15.9%17.8%26.3%31.6%0%5%10%15%20%25%30%35%40%2012201320142015201620172018消费贷款/消费支出消费贷款/GDP消费贷款/社会消费品零售总额❑互联网消费金融放贷规模持续增长，从2014年的0.02万亿增长至2018年的7.8万亿，增幅近400倍。
❑信用卡发卡量与人均持卡量保持高速增长，创历史新高。
2018年末信用卡发卡量达9.7亿张，同比增长22.8%；人均持卡0.7张，同比增长79.5%。
3.33.94.65.36.37.99.722.2%18.2%17.9%15.2%18.9%25.4%22.8%0%5%10%15%20%25%30%246810122012201320142015201620172018信用卡发卡量（亿张）同比增速信用卡累计发卡量及同比增速互联网消费金融放贷规模及增速0%200%400%600%800%1000%1200%1400%1600%1800%012345678920142015201620172018互联网消费金融放贷规模（万亿元）同比增速❑消费金融公司数量不断扩容、规模不断壮大，目前24家消费金融公司已正式开业，3家尚未开业。