存钱、花钱、投资的黄金比例
资金运用 631黄金比例
试想，如果天天花心思在筹钱，怎麽能好好经营公司？创业者在起跑之时必须了解，宝贵的时间要放在经营，而不是调度资金，一旦步入资金的陷阱，所有创意与努力都可能付诸流水。
创业者该如何做好资金管理呢？重点在於配置，也就是说无论金额大小，尽量把握六三一黄金比例，即把资金分为十等分，其中六成放在开办成本；三成放在营运费用；最后一成则是紧急准备金，分别说明如下：
资金运用 63１黄金比例
存100万元不容易；花100万元却十分容易，创业者在规划创业之初总是充满热情，但是就怕冲过头。
什麽是冲过头
简而言之，只有100万元的资本额，开店前购买生财设备加上装潢就花完了，满心以为做的是现金生意，没想到房租、水电、管销成本┅，如果入不敷出就会发生资金缺口，有时不是生意不能做，而是钱周转不过来，导致创业失败。
三成营运费用
由於店面做的是现金生意，会使许多创业者忽略营运费用的保留，其实大部分店铺生意都是慢慢加温的，所以会有所谓的亏损期，尤其是前半年。还有一种状况值得注意，现代消费者喜欢尝鲜，所以有些餐饮业开幕后立刻门庭若市，热烧三个月回温，那时才能真正测度亏损划如何周详，有时还是跟不上变化，所以紧急准备金绝对不能少，例如原本预估两台烤箱就够了，但实际经营发现要三台才够；或是到处张贴开幕广告，一张环保罚单是4,500元，得连续处罚。紧急准备金就是要为意想不到的开支预做准备。
创业资金得之不易，也不能再来一次，所以要有计划的支出，许多创业者计划满满，就是没有计划资金，这样的遗憾还是别发生的好。
六成开办成本
开店之前要付一笔押金，然后要装潢、挂招牌，最后还要进生财设备，如：桌椅、冷冻柜等，总括为开办成本，也是创业耗资最大的部分。
所有装潢统统贴在墙壁上，是带不走的。生财设备买进时是金是银，卖出时是铜是铁，所以一定要有所控制，当然也不能因此只求便宜，品质也要兼顾，以免后续维修得不偿失。
个人理财投资比例家庭理财投资比例
个人理财投资比例家庭理财投资比例个人理财投资比例：传统方法上比较流行的个人理财投资比例可以简单地归纳为4321定律，即个人收入的40%用于稳健型投资，30%用于日常开支，20%用于高风险投资以备应急之需，10%用于保险。
也就是说个人理财投资比例分配，总体而言，要从个人的正常开支、保本、增值以及未来的预备金等方面出发。
日常开支分配占比30%也就是要日常要花费的钱，这部分资金保障短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等，这部分的资金也可以选择做一些流动性强，风险极低的理财工具，如银行储蓄等。
稳健型投资占比40%也就是保本升值的钱，为保障投资者的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。
所以，收益不一定要很高，但需要长期稳定，如国债等。
高风险投资占比20%也就是生钱的钱，为个人创造高收益，往往是通过你的智慧赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。
这部分的资金，可以根据个人的实际情况，不能盲目追求高收益而忽视高收益理财产品的高风险性。
购买保险占比10%购买保险能够帮助个人减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。
购买保险不仅对个体发展带来良好发展，而且对整个社会发展影响不可忽视。
家庭理财投资比例：衣食住行各方面都离不开钱，生活成本高企给人们带来不少生活压力，这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。
如何才能高效地进行家庭理财？不妨参考以下理财定律。
No1:4321定律这个定律是针对收入较高的家庭。
这些家庭比较合适的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。
按这个定律安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可通过投资保值增值，还能为家庭提供基本保险保障。
No2:72定律如果你存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。
关于理财的基本定律有哪些
关于理财的基本定律有哪些理财的基本定律有哪些1、4321定律：目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。
理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。
比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。
理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的.投资方式为首选。
4、家庭保险双十定律：家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。
理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。
比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
5、贷房三一定律：住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
个人理财常用知识一、充足的知识储备理财不仅要有“财”，更要有“才”。
如果没有理财才能，就算有再多的资金，也没办法能让它们得到保值升值。
若不顾自身实际，不仅不能获益，反而会带来损失。
而理财的才能并不是天生的，需要经过后天的培养和锻炼，首先便是要储备充足的投资理财知识。
二、多样化的消息渠道投资理财，除了要有资本和能力，还要有及时掌握市场信息。
家庭理财存款如何分配比例才是最好的
家庭理财存款如何分配比例才是最好的你好，家庭理财中资金分配比例，可以参考4321家庭理财法则，40%的资金用于投资；30%的资金用于生活开销；20%的资金用于储蓄；10%的资金用于购买保险。
但由于每个家庭的实际情况不同，家庭不同的时期，理财需求也不同，需要此比例只可做参考，灵活地进行合理配置。
如何调整理财规划家庭理财请遵守4321定律在人生不同阶段，如何调整自己的理财规划？来听听理财师的建议。
就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样，普通居民的个人收入、家庭财产、家庭支出，也都有这样一条时间线。
因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该制定不同的理财规划。
专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。
就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样，普通居民的个人收入、家庭财产、家庭支出，也都有这样一条时间线。
刚走出校园的职场新人，随着经验、资历和职务的提升，收入水平会不断提高，但在到达事业顶点后，又会随着年龄增长而慢慢回落。
同样，一个新家庭，随着子女的出生，支出也会逐渐加大，但到子女独立时，家庭开支也将从峰顶逐步回落。
由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该根据各自不同的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。
专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。
一般而言，风险承受能力低时，在投资组合中应以风格稳健的资产为主，如存款、债券、偏债基金；风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。
家庭理财的4321定律理财专家认为，在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。
即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
普通家庭如何理财
普通家庭如何理财普通家庭如何理财导语：普通家庭个人收入比较平均，收支比例不会很大，那么应该如何理财呢？下面是普通家庭的理财方式，欢迎参考！家庭理财五大指标指标一：流动性比率不应过高公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。
应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二负债收入比应为30%公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。
如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。
这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。
一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产这个指标体现家庭综合还债能力。
如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
家庭理财四大基本原则基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。
高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
理财巧才能理好财投资黄金比例应在一至三成11页word文档
K2硬件呼死你理财巧才能理好财投资黄金比例应在一至三成随着收入水平的提高，清远人越来越重视对个人和家庭财富的打理，而不愿把钱财闲置在银行里成为“死钱”。
然而，不少市民对于理财技巧疏于了解，究竟如何才能理好财、如何才能让财生财？这些问题仍然困惑着市民。
专业理财人士认为，普通投资者必须掌握理财的奥秘：理财要能取“巧”。
要学会合理运用各种工具，只有在“巧”字上下功夫，才能真正理好财。
理财先学看经济指标市民王先生在清远某事业单位上班，看身边的年轻同事炒股的炒股，买黄金的买黄金，个个都有生财之道，有些人的投资收入甚至要比工资收入还高，今年40岁的王先生也动了投资理财的念头，想着能够赚点外快进一步改善家里的经济条件，将来到不能动弹的时候多少也有个积蓄，同时还可以避免通货膨胀带来的风险。
听人介绍黄金近几年稳中有升，非常适合投资，王先生便在某商业银行清远分行办理了黄金理财业务。
而王先生对理财知识知之甚少，基金、股票等专业术语王先生一听就头晕，办理业务后便把理财一事抛之脑后，放手让银行理财工作人员操作。
不料几天之后，理财工作人员告知该段时间恰逢金价动荡下调，王先生的投资项目亏损不少。
“理财是什么？就是让自己的财富能有效保值、增值。
”清远理财专业人士刘俊强介绍，进行投资理财，投资者必须先学会基本的理财知识，首先要看懂经济指标。
“如果你不懂得看经济指标，不明白各项经济指标背后的含义，那你永远都不可能理好财。
”如一般认为物价上涨会带来财富的变相缩水，当CPI涨幅超过3%时，通货膨胀就来了，超过5%，则意味着正面临严重通货膨胀，“巧”理财显得更有必要。
对普通老百姓来说，利率和CPI是大家现在最熟悉、也最关心的经济数据。
不久前央行加息了，存在银行的钱收益增加。
“然而，当1月份4.9%的CPI涨幅对外公布时，投资者应该明白，存钱是不划算的。
”刘俊强强调，看懂经济指标是理好财的第一步。
“存钱是否划算，和利率、物价水平是息息相关的，当存款利率低于物价涨幅时，就意味着存钱不划算，如果只是一味追求存款收益，而忽略物价涨幅，你的理财就是不完善的。
正确的理财方法
正确的理财方法正确的理财方法正确的投资理财方法1、家庭理财原则：4321原则而对于家庭来说，可固定因素更多，也更趋向于大众化、保守化的理财方式。
4321指的是家庭资产合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。
这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。
2、严防支出，坚守利润这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。
如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念，每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行，剩下的工资用于自己的日常开销，那样你的银行定存将会快速增长。
3、提高抗风险能力“投资风险”是绕不开的话题，每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评，也是各大机构的客户服务之一。
但面对收益不同的产品，很多人的风险承受能力往往随之波动。
客观上说，最容易衡量的.标准，即与年龄成反比。
年纪越大，越容易在养老、医疗等方面的支出越大，会选择更稳健的产品以期回报。
4、稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻对于大多数工薪族以及普通家庭来说，对于投资理财一定偏向于稳健型。
若想投资整体保持稳健，就需要掌握一个适度的配比。
50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，可以用来储蓄或采购国债;25%稳攻，购买一些低危险、稳健收益的理财产品，预期年化预期收益率在10%左右;25%强攻，可以选择一些高危险、高收益的理财产品。
如何选择正确的理方式第一步——风险评测要清楚自己是什么类型的投资者，你的投资喜好是稳健型还是激进型，银行等正规的金融机构一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力，因为这个是决定资产如何配置的关键因素。
第二步——财务诊断在作出理财规划之前，一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检，分析你的家庭月度收支情况和资产负债情况，明确自己目前的家庭财务状况。
第三步——根据财务短板情况，制订理财目标。
家庭理财投资应该怎么个人分配呢？
家庭理财投资应该怎么个人分配呢？家庭理财应该怎么分配?第一部分，是还贷的钱，包括房贷、车贷以及其他的贷款等，建议占家庭月收入的20%左右，尽量不要超过30%。
这是一笔刚性支出，可以用一张专门的卡，发了工资就先把还贷的钱放进去。
第二部分，是日常消费，可以把它放在活期银行卡或者是余额宝，这样能随时取用的地方，比例一般占家庭月收入的30%，保证每个月的衣食住行等短期开销。
你也可以根据自己的实际情况来制定比例，但是注意不要超支太多。
第三部分是强制储蓄的钱，占比也是30%左右，用于解决将来养育孩子、赡养父母以及我们夫妻俩自己的养老问题。
家庭投资理财有什么好处1、资金升值。
家庭进行投资理财主要是为了让自己的资金升值。
家里有闲散的资金，存在银行里，利息较低，而且流动性也并不强，在货币贬值的时代，钱存在银行里其实就是在贬值，所以家庭要进行投资理财，目的就是为了保障资金升值。
2、抵御风险。
家庭进行投资理财主要是为了抵御家庭的风险。
每个家庭，在不同的时候，总是会遭遇一些风险，风险可大可小，风险也是很无处不在，稍微的不注意，家庭的风险就是毁灭性的，所以为了让自己的家庭生活更美好，必须要想办法去抵御风险，其中投资理财就是抵御风险的方法之一吧。
3、应对意外。
家庭进行投资理财主要是为了应对意外。
人生在世，总是有很多的意外情况，一朝一夕之间，谁也说不准，意外会在什么时候来临，为了让自己的家庭在意外之时，能积极应对，最好的办法就是要有充足的资金保障。
比如家里有人生病了，不会因为没有钱而等死，家里有人遭遇了飞来横祸，不会因为没有资金而叫天不应。
所以家庭的投资理财就是为了实现这个梦想。
4、保障生活。
家庭进行投资理财主要是为了保障生活。
投资理财，更多的是为了让钱生更多的钱，因为钱财放在那里，并不会有太大的价值，钱财的升值也是很多家庭的期待，所以为了确保家庭的生活无忧，为了保障家庭生活的幸福，选择投资理财，绝对是比较正确的选择。
普通家庭如何理财1、先做好预算。
95%!资产配置决定
95%！资产配置决定作者：梁漓清来源：《大众理财顾问》2014年第07期投资追求高收益是让人愉快的，但如果损失惨重，想要东山再起，往往至少需要一两年。
投资带来的不稳定性更使长期的家庭财富变得不确知。
家庭理财规划的是未来10年、20年，在理财规划指导下进行的投资，注重的是资产配置带来的未来确知性的预期。
资产配置并不等于完全的保守，而是在高中低风险中，寻求投资收益与风险的平衡。
比如有50万元的可投资资产，3∶3∶3∶1的比例适合大多数家庭的资产配置，30%股票（基金），30%房产，30%存款类、固定收益、低风险类理财产品，10%黄金、另类投资、收藏品等。
以风险和收益完全集中的家庭为例，50万元全部投资在股市，按20%的损失，1年后剩余40万元。
而如果做有效的家庭资产配置，在市场价合适的时候买入房产，每月房租1500元，以租抵供，3～5年后增值后卖出，按8%～10%的年增长率，赚出首付款15万，拿到30万元以上应该不成问题；15万元存款、债券、固定收益理财产品等，收益率大约在5%；15万元投资资本市场，同时根据市场状况及时短期调整到相对稳健的品种，市场状况良好时可达20%左右的收益；5万元可购买黄金类的理财品，最好购买具有收藏性的发行初期或市场价比较低的次新金银币，期望收藏性长期高倍数收益的可自行选择些易于流动交易的门类收藏。
资产配置之后的家庭注重投资时点的把握，通过资产配置可防范单一品种投资风险完全暴露的问题，既可以期望获得好的成长性收益，又可以综合平衡风险，在单一类别出现风险时可用其他类型的产品收益抵减损失，完成或接近“正收益”的预期。
资产配置因家庭类型、风险偏好的差异，可有不同的配置。
资产配置不是一成不变的，但基本原则是高风险高收益类的产品配置不能超过设置的最高比例，以保证在享受高成长性的同时，具有防范市场不确定性风险的能力，同时还可以寻找到好的其他的投资领域。
在资产配置中能寻找到低风险的7%～12%的理财产品，在高收益产品中能从房产市场、股票市场、企业股权三板等场外市场中找到好的投资，并能较好地把握市场，资产配置的作用将有卓越的表现。
家庭投资理财比例
家庭投资理财比例
投资理财中有很多的定律，就像我们在学习数学的时候有很多公式一样。
金佳金融投资理财为大家全面的总结了一下，希望对大家可以有用哦。
1.“4321定律”
这个定律针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是:40%用于投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款，以备不时之需;10% 用于保险。
按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
2.“72定律”
如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，按复利计算，也就是利滚利，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。
举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12(72/6=12)年后，银行存款总额会变成20万元。
3.“80定律”
一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。
“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于风险较高的投资品种。
这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。
比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50% [50%=(80-30)*1%]用于投资;当您50岁时，这个比例应该是30%。
4.家庭保险“双十定律”
家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
5.房贷“三一定律”
房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。
攒钱VS花钱：简单粗暴、各占50%
攒钱VS花钱：简单粗暴、各占50%自我介绍：大龄单身，普通工薪族，工资收入占经济来源的90%以上。
消费观：经济上无依无靠，存款能给我最大的安全感，所以攒钱是必须的。
但是又不想委屈自己，所以也不会为了攒钱而节衣缩食、过度节省（因为我在穿着方面不太讲究，所以身边的人都觉得我太节省了）。
量入为出就是我的节奏。
接下来说说我是如何平衡攒钱与花钱的。
一、制定小目标今年年初我对2018年的收支情况进行了年度盘点，其中理财收入只占总收入的7%，结余率约60%。
根据这两项数据，我制定了2019年的收支预算，并制定了今年的小目标---理财收入15%，结余率50%。
既不压缩生活质量，又不铺张浪费。
二、努力实现小目标--攒钱：有计划的分配收入我的攒钱目标：年度收入的50%（因为个别月度会有大额支出，所以月度攒钱数额不设限，只考量年末结余率）。
我的攒钱方式：大学毕业后、坚持了3、4年的银行定存。
后来了解到基金、P2P后，我就彻底放弃了银行定存。
现在攒钱的方式就是理财，攒钱的同时、增加被动收入。
资金配置比例大概为成长类基金（35%-45%）、货币基金（20%-10%）、P2P（20%-25%）、纸白银（20%-25%）。
其中成长类基金与货币基金、P2P与纸白银分别互为此消彼长的负相关关系。
成长类基金：坚持定投，每月定投金额最高35%，预留10%作为机动资金、暂时放入货币基金，市场跌幅较大时单笔投入。
所以成长类基金的配置比例最高为45%。
货币基金：作为紧急备用金，至少保留10%以备不时之需。
如果市场波动趋缓或快速上涨，则货币基金占比20%。
虽然货币基金占比较大，收益率不高，但好过追涨、一进场就亏损。
P2P：尽量保证每月有回款，所以坚持打卡12单、24单。
同时密切关注、参与活动信息，以获得更高的收益。
纸白银：以前同事介绍的投资方法，但是因为自己贪心、知识欠缺，所以还在亏损中。
为了挽回损失，继续留出少量资金进行投资。
现在的目标就是稳扎稳打，挽回损失。
家庭理财合理支出比例
家庭理财合理支出比例家庭理财合理支出比例40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平;20%的收入用于银行存款，以备不时之需;也可以适当投点货币基金获取收益。
10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。
很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的`各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)。
挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金!二、日常开销账户平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。
对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。
很经常发生的是因为这个账户花销过多，因此没有钱准备其他账户。
三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属：不能随便使用。
家庭理财里，不少人主张存养老金和教育金，但时常控制不住的就会被买车或装修给用掉了。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
家庭理财的小方法一、共同决策，分工执行决策和执行是两回事，中间隔着明确的界线。
在做投资理财决策的时候需要夫妻二人共同参与，还可以和家中长辈商议，在执行的时候则各司其职，比如，有人处理投资，处理账单、报税，根据彼此的兴趣、擅长来分工。
投资与消费比例在多大范围内才算合理
投资与消费比例在多大范围内才算合理改革开放以来，我国内需总体增长上保持了较快增长。
但是，消费占内需的比重波动下降，投资所占比重则短期波动上升，投资和消费失衡问题日趋严重。
根据国内外的健康发展经验，并考虑我国而同的发展阶段，我国较好的投资与消费比例关系应该是：萨贝蒂科一般不应高于40%，消费率不应低于60%。
预计到2021年我国投资率可能降到35%以下，消费率可能上升到60%以上。
投资增长的主要特点与阶段特征投资年均增长11％，平均增速快于GDP。
改革开放以来，我国投资总体上保持了维持较快的增长速度，1979年～2007年年均实际增长11％，快于支出法GDP平均增速（10.5％）；投资价格波动幅度达到29.2个百分点，比支出法GDP大17.5个百分点，比内需大11.8个百分点，说明投资基金较强增长的波动性较强。
出现明显投资增长具有明显的周期性，周期均值总体呈上升趋势趋势。
改革开放以来投资增长经历了3个周期：1979年～1985年为第一个周期，平均增速为10.6％；1986年～1993年为第二个周期，平均增速为9.3％；1994年～2003年为第三个周期，平均增速为10.9％。
2003年后，投资增速回落，从2003年的20.1％下降到2007年的13.6％，目前还处在第四个关键期周期的下行阶段。
投资率和投资贡献率总体上不断提高。
随着城市化、工业化和国际化水平的不断提高，我国的投资率以及投资对经济增长的贡献率一直保持着较高的水平。
1978年～2007年，投资率均值为37.5％，投资市净率对经济持续增长的贡献率均值为36.4％。
2003年以后，等受国家宏观调控等因素的影响，投资增长放缓，投资率稳中略降。
固定资本增长是投资率上升的原因。
随着社会主义社会主义市场经济体制的创建和不断完善，1994年以后减值投资以后在总投资和GDP中的业务规模显著下降；而固定资本在总投资和GDP中的比重显著上升，2004年～2007年，这两个比重分别达到95％和40.6％，比1979年～1985年分别上升了12.9和12.4个百分点。
资产配置四象限法则
家庭资产配置中的流动性资产，大体可以分为四个象限。
四个象限分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱。
四个象限的配置比例不同，形成不同的类型。
最合理的最健康，稳定性最好的比例是10%、20%、30%、40%。
在现实中，80%的家庭的资产配置是40%、30%、20%、10%，也就是40%用于要花的钱，也就是用于日常生活的支出，30%用于保命的钱，也就是用于医疗和养老。
真正保本增值和钱生钱的很少。
我们一起看看标准的家庭资产配备是什么样的，大家现在处于哪一个象限。
第一象限要花的钱要花的钱，占比10%；类型：3~6个月生活费；特点：短期消费；这一象限的家庭，家庭资产在200万元以上。
小刘，家庭资产100万元，月收入8000元，每月基本生活支出2000元，孩子教育支出1500元，这就是50%用于日常开支，不符合标准的家庭资产配置。
比如老张，房子价值60万元，存款10万元，车子20万元，股票10万元，这就是处于第一象限，仅仅是要花的钱占到总资产的10%。
比如你一个月的吃喝拉撒一共需要5000元，那么你最起码需要存款3万元，确保6个月的基本生活开支。
第二象限保命的钱占比20%；类型：社保等各类保险；特点：专款专用；也叫杠杆账户。
也是整个家庭资产配置图的核心。
主要是应对家庭突发事件，如家人生病、意外事故等。
也是家庭生命的最重要最核心的保障，也是一切保障的基础。
这一象限的家庭资产在300万元以上。
比如老张，父亲患有癌症，需要50万元的治疗费，一般家庭东借西借筹集资金，把能变卖的资产全部变卖，一场大病花光家里全部积蓄！第三象限生钱的钱占比30%；类型：股票、房产等；特点：高风险伴随高收益；主要用于投资增加家庭的被动收入。
比如张三，家庭资产200万元，存款100万元，30万元用于基金定投，10万元用于股票投入，20万元用于理财性保险，这就是合理的。
如果100万元全部用于股票投入，风险太大，一旦失败，无法挽回。
现实中，由于专业性质等原因，大多数人的这一象限为零。
家庭理财存款如何分配比例才是最好的
家庭理财存款如何分配比例才是最好的家庭理财存款如何分配比例才是最好的？家庭理财存款分配对于家庭理财来说十分重要，你需要根据家庭收支情况对家庭做个全面的财产分配，因为存款的分配比例对于更好的维系好家庭的开支有一定的帮助，那么家庭理财存款如何分配比例才是最好的呢？投哪学堂建议，需要做好四个账户比例分配。
1.日常开销账户日常要花费的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户最容易出现的问题是占比过高，而且很多时也是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
2.稳健投资账户也就是保本升值的钱。
一般占家庭资产的20%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
一定要保证本金不能有任何损失，还要抵御通胀侵蚀。
所以，收益不一定要很高，但需要长期稳定。
3.高风险投资账户也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
这个账户为家庭理财创造高收益，往往是通过进行投资理财来获得收益。
这个账户关键在于合理占比，即要赚得起也要亏得起。
无论盈亏对家庭不能有致命性打击！还要注意避免偏向，投资≠理财，看到见收益就看得见风险，因此在家庭理财的时候需要慎重投资。
4.养老账户每个人都要为自己将来的养老早作打算，这部分账户一般占家庭资产的40%。
这个账户的资金一定要确保安全，而且不要随意被占用，比如本来准备存养老金的，但最后被被买车或装修用掉了，这样最要不得。
家庭理财小知识1.强制储蓄无论挣多少钱，只要想，总有办法挤出钱来。
对普通家庭来说，每个月10%的收入强制储蓄，可以有效控制非必要支出，强制储蓄的钱还能提高家庭的抗风险能力。
2.量入为出所谓家庭理财，最基础的就是量入为出了。
谁的钱都不是大风刮来的，只有合理的规划并坚定地实施，才能获取更高品质的生活回报。
3.广开财源量入为出说的是节流，我们要说说开源这件事了，对普通家庭来说，广开财源有这么几个方法：一是做些兼职，增加额外收入；二是提升职业技能，升职加薪带来收入提高；三是合理进行家庭理财，把钱放在合适的地方，比如1万元你买理财产品，一年可能有千元左右的收入，但是放在银行可能只有百来块。
只存钱只会越来越穷，牢记这4个理财黄金公式，你会越来越富有
只存钱只会越来越穷，牢记这4个理财黄金公式，你会越来越富有不少人只会存钱，一年到头，连通货膨胀都跑不过。
这些人死守老观念，认为节省才是硬道理，从而导致这些人始终在底层徘徊，永远也不可能变得越来越有钱。
《穷爸爸富爸爸》一书中提到：“贫穷是万恶之源”。
每个人必须建立正确的理财观念，重视学习理财技巧，才能成为真正的富人。
只存钱只会越来越穷，牢记这4个理财黄金公式，你会越来越富有！4321家庭理财法4321家庭理财法则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
不少人成家之后，夫妻双方对财务都没有目标和规划，而这个公式，很适合理财新人，对于刚迈入家庭和职场3-5年的人来说，极为适合。
当然，以上家庭财产的配置比例，你可以根据实际情况进行调整，尤其要根据个人对风险偏好的理念和收益，制定合理的理财方法，从而实现最佳的理财效果。
稳健理财公式：50%稳守+25%稳攻+25%强攻不少人都知道，投资必须要分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，这样才能最大化的规避风险，实现合理的理财收益。
当你工作一段时间，有了一定积蓄后，就应该把个人财产进行合理分配：50%金融储蓄（银行存款、国债）；25%购买低风险金融产品，如保险、基金等；剩下25%可选择高风险的投资，比如股票、债券等。
这样进行储蓄，本金才能保值，你的“小金库”才能逐渐扩大，最终实现“钱生钱”。
流动性比率=流动资产/每月支出不少人由于没有合理的理财观念，风险偏好高，很容易让自己陷入被动的局面。
比如：借钱炒股炒房、房贷还款额度大于家庭总收入的30%等，这样的行为很危险，而且一旦出现危险，就能让所有的付出毁于一旦。
对于职场人来说，一般最好让家庭的流动性比率，维持在3左右，是最合适的，应该尽量避免流动性比率过高，而导致家庭陷入家庭财务危机。
存钱、花钱、投资的黄金比例
存钱、花钱、投资的黄金比例现在，你既想投资，又想储蓄，但又觉得一味省吃俭用，人生好像失去好多乐趣。
到底存钱、花钱、投资之间的平衡应该怎么掌握？说到这个问题，还蛮有意思的。
我观察上一代人与这一代人的理财经验，发现一件有趣的事，上一代的人，年轻时很节俭，朋友聚餐不敢去，好一点的衣服不敢买，但到老年的时候手头就非常有钱。
依我之见，这些人只满足了老年时期的需求，年轻时期却一点生活乐趣都没有。
我觉得这样有点可惜，因为年纪大了以后，慢性病缠身，这个不能吃、那个不能吃，已经无福消受美食；体力脚力也不行，根本无缘游览名山胜水；而不再青春的躯体，华服衬托的恐怕只是一声叹息，总之，老年之后才享受，快感与满足感已经大打折扣。
这真的是老一辈的人向往的生活吗？我想一定不是，但有这样的现象，也是有原因的。
我想，老一辈的人只会省吃俭用，是因为以前工作机会有限，物资又缺乏，从小就穷怕了，所以很没有安全感，因此，一有机会就努力存钱。
再加上以前缺乏理财工具，也没有理财知识，更没有计算机的试算软件，只好按照老习惯，把钱存起来就对了。
现代人就不一样了，讲究的是活在当下。
我太太常跟我说:"我要现在漂亮，不要到老年才美丽。
"仔细想想，这句话真的很对，年轻的时候皮肤、身材都好，衣服和化妆品的效果才能显现，老的时候身材走样又一脸皱纹，穿得再漂亮，也不能穿回年轻时的青春，也不会有人用欣赏的口气说:"你今天穿得真好看！"问题是，年轻时花了这笔钱，就没有办法用来投资，在前面的文章中我也提到过愈早投资愈有利，以及不论有多少钱都应该及早投入，才会钱滚钱，愈老愈有钱。
到底该怎么办呢？真是蛮伤脑筋的。
我想最重要的就是要善于规划，否则真的就可能劳苦一生，什么福都没享到，因为有钱就拿去存钱或投资，哪来花和用的时候，到最后倒是存款一堆留给子孙享用。
既要活在当下，同时要能照顾到未来的退休生活，听起来好像还是一头雾水，我们怎么知道要存多少钱才够？每个月或每年可以花多少呢？我听过一种"三三三法则"，就是把月收入分成三等份，1／3当做生活费、1／3存银行、1／3就做投资。
家庭理财的八大比率及合理性评估
家庭理财的八大比率1. 结余比率结余比率=结余/税后收入。
参考值：≥30%。
结余比率≥30%表明您的控制支出和储蓄积累的能力是较强的，这部分可用于投资来增加您的净资产规模。
2. 投资与净资产比率投资与净资产比率=投资资产/净资产。
参考值：50%左右。
既不要过高也不要过低，这样既能保持合适的增长率又不会有较大风险。
3. 清偿比率清偿比率=净资产/总资产。
参考值：60-70%。
如果偏低说明债务过多，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债；如果偏高，说明没有合理应用应债能力提高个人资产规模，需要进一步优化。
4. 负债比率负债比率=负债总额/总资产。
参考值：﹤50%。
公式看出它是与清偿比率为互补关系，其和为1，同样反映综合偿债能力。
5. 即付比率即付比率=流动资产/负债总额。
参考值：70%左右。
偏低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险，偏高则是过于注重流动资产，综合收益率低，财务结构不合理。
6. 负债收入比率负债收入比率=当年负债/当年税后收入。
参考值：35%。
过高容易发生财务危机。
也就是说，对于有房贷按揭的家庭而言，月供最好不要超过纯收入的1/3，但事实上中国大批房奴都突破了临界值，达到66%的均值。
7. 流动性比率流动性比率=流动资产/月支出的比值。
参考值：3左右。
即保持家庭每月开支的3倍作为日常备用金。
8. 保额比率保障险保额=个人税后年收入×10。
即保障险要保证万一家庭成员丧失了劳动能力，10年内家庭收入不会骤降。
怎样达到财富平衡
怎样达到财富平衡？
收入分为以下三个部分：
1.必须部分的支出（生活所需）占50%
2.储蓄（存钱）占20%
3.其他需求的支出（娱乐消费）占30%
第1项“必须支出”包括：住房（房租或房贷）、基本设施（煤气、水、电）、基本通话费；医疗保险；交通（租车费或车贷）、汽车保险、停车费、公交车费或地铁费；饮食。
第2项“储蓄”包括：退休基金占10%、教育基金5%、额外偿还按揭贷款占5%
财富平衡公式=必须支出占50%+其他需求支出占%30+储蓄占20%
一定要记住的话：
1）从现在开始就为退休后的生活准备储蓄是一件明智、正确而且简单的事情，千万不要找一些不去做的理由。
2）储蓄是一点点攒起来的。
3）到银行办理两个专用储蓄账户（个人退休储蓄账户和教育基金储蓄账户），每个月按比例往账户存钱。
4）要随时准备6个月“必须支出”作为安全基金，以防不测之时急用。
终身理财计划
第一阶段：存5000元活动基金
第二阶段：还清过去的债务
第三阶段：建立一个6个月“必须支出”作为安全基金
第四阶段：创造终身的财富，包括三部分：（1）退休基金（2）付清房贷（3）实现其他的梦想。
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存钱、花钱、投资的黄金比例
现在，你既想投资，又想储蓄，但又觉得一味省吃俭用，人生好像失去好多乐趣。
到底存钱、花钱、投资之间的平衡应该怎么掌握？
说到这个问题，还蛮有意思的。
我观察上一代人与这一代人的理财经验，发现一件有趣的事，上一代的人，年轻时很节俭，朋友聚餐不敢去，好一点的衣服不敢买，但到老年的时候手头就非常有钱。
依我之见，这些人只满足了老年时期的需求，年轻时期却一点生活乐趣都没有。
我觉得这样有点可惜，因为年纪大了以后，慢性病缠身，这个不能吃、那个不能吃，已经无福消受美食；体力脚力也不行，根本无缘游览名山胜水；而不再青春的躯体，华服衬托的恐怕只是一声叹息，总之，老年之后才享受，快感与满足感已经大打折扣。
这真的是老一辈的人向往的生活吗？我想一定不是，但有这样的现象，也是有原因的。
我想，老一辈的人只会省吃俭用，是因为以前工作机会有限，物资又缺乏，从小就穷怕了，所以很没有安全感，因此，一有机会就努力存钱。
再加上以前缺乏理财工具，也没有理财知识，更没有计算机的试算软件，只好按照老习惯，把钱存起来就对了。
现代人就不一样了，讲究的是活在当下。
我太太常跟我说:"我要现在漂亮，不要到老年才美丽。
"仔细想想，这句话真的很对，年轻的时候皮肤、身材都好，衣服和化妆品的效果才能显现，老的时候身材走样又一脸皱纹，穿得再漂亮，也不能穿回年轻时的青春，也不会有人用欣赏的口气说:"你今天穿得真好看！"
问题是，年轻时花了这笔钱，就没有办法用来投资，在前面的文章中我也提到过愈早投资愈有利，以及不论有多少钱都应该及早投入，才会钱滚钱，愈老愈有钱。
到底该怎么办呢？真是蛮伤脑筋的。
我想最重要的就是要善于规划，否则真的就可能劳苦一生，什么福都没享到，因为有钱就拿去存钱或投资，哪来花和用的时候，到最后倒是存款一堆留给子孙享用。
既要活在当下，同时要能照顾到未来的退休生活，听起来好像还是一头雾水，我们怎么知道要存多少钱才够？每个月或每年可以花多少呢？我听过一种"三三三法则"，就是把月收入分成三等份，1／3当做生活费、1／3存银行、1／3就做投资。
但我认为，这个方法已经过时了，这种"大约可以"、"大概够"的规划方法，是因为根本不知道要怎么算才出现的做法。
而且，每个人想要的退休生活不一样，每个人的收入与财务需求也不一样，却使用统一的分配比例，这怎么说得通呢？
制定财务目标，就知道如何分配现在的预算
想知道现在的收入中可以花多少、该存下多少、该投资多少，最准确又有效的方式是，先制定一个未来的财务目标。
每一个人的生活方式都不一样，所以财务目标当然也会不一样，利用晚上夜深人静时，好好思考一下，希望未来有几个小孩，期待他们可以上大学、研究所，还是去国外留学。
考虑目前的收入条件，有哪些东西是一定要有的，例如房子及车子等，以及未来的人生希望怎么过，退休以后要做什么，期望什么时候可以退休。
把这些问题想清楚，衡量一下每一个阶段需要多少钱，你的财务目标自然就会浮在脑海中。
财务目标不可以好高骛远，必须是可以达成的才有意义，而且必须是一个可以衡量的数据。
财务目标又分短期目标及长期目标，短期目标是一两年内可以达成的。
每当达到一个短期目标时，就会特别有成就感，这时可以给自己一个鼓励，例如存款金额达到20万元时去国外旅游一次等，让自己小奢侈一下。
长期目标必须是由许多可达成的短期目标所构成的，这样才会落实，才不会成为空谈。
人们对太久远的事情是没有感觉的，总觉得那还很遥远，慢慢就会淡忘掉了。
例如你现在25岁，就设定一个35年后的目标: 60岁退休要有500万元。
这目标很伟大没有错，只是35年后的事，还很久远，你会有感觉吗？
最好的做法是，最近5年内设立一个短期目标，以及每年设一个当年目标。
例如今年预备存2万元，30岁存到人生的第一桶金10万元，35岁要拥有30万元，以及到50岁时可以存够300万元退休。
最近5年内的财务目标要愈细愈好，5年后的目标就不用那么严谨，毕竟5年后的变数还很大。
（来源：）
复杂吗？看起来是很复杂，但是有EXCEL当工具，这件事就变得非常容易。
你只要输入自己的收入及财务目标，弹指之间，EXCEL就帮我们找到答案了。
而且，你还可以清清楚楚地看到每年的财务变化情况。
随着时间的经过，你可以每年微调自己的财务目标，这样除了可以达到未来的理财目标，还可以让自己目前的生活过得精彩，一点都不留白！
怪老子语录：做好财务规划，不但退休后有清福可享，现在的生活还能过得精彩不留白。
6. 如何管好收支，"理"出多余的钱？
理财的起步是做好自己的收支管理，最有效的方式是彻彻底底、绝对不能偷懒地执行下列三个步骤:
1. 编预算: 事先计划支出;
2. 记账: 事后记录支出;
3. 管理支出: 调整支出的习惯。
这三个步骤听起来好像是一家公司的财务管理方法，管理公司财务与管理个人财务，其实观念相通。
你只要按照这三个步骤进行调整，一定可以"理"出一笔盈余。
有盈余之后，公司的业绩若要增长，盈余就必须再用来投资，不可以马上配息给股东，把盈余分光光。
个人财务与家庭财务也是一样，如果希望资产可以一直往上增长，收入扣除开销之后，剩下的钱就必须存起来，继续投资，资产才会持续增长。
人的欲望无穷，可是拥有的金钱却有限，如果没有事先知道哪些该花，哪些不该花，就很容易透支。
想知道每年可以花多少钱，就必须先做年度支出预算，把预算做出来后，每个月可以花多少钱，就全部了然于胸了。
现在，我们就一步一步来学习，怎么做好这三个步骤。
步骤一编预算
不知道怎么回事，很多人一听到"预算"这两个字，头就昏了，手更懒了，根本不会真的去做这件事。
这实在很可惜，但也可以理解。
过去没有好的工具，一般人也没这么关心理财，那就算了，现在时代已经不一样，环境变化大，大家都体会到理财的重要性，更重要的是，现在有了超级好用的工具，做预算已经是一件非常容易、几乎不需要伤脑筋的事。
这张家庭预算表的好处是，只要在相应的单元格输入数字，这张表会分门别类，自动帮你加总。
有了这张表，钱花在哪里，未来每个月要准备多少钱，你都一清二楚。
为了方便大家了解预算，事先做好准备，我还设计了每个月的现金支出金额，让你可以预先知道，什么时候会需要多少现金支出（来源：）。
图1-4每月现金支出
预算不会一次就能做好，一定需要反复修正好几次。
第一次做好预算后，你可能会发现支出金额过高，就要删减预算，至于要从哪里下手，这问题只有你自己知道答案。
因为你自己的开销，自己最清楚轻重缓急在哪里。
基本上，先从奢侈的预算项目开始删减，例如国外旅游以及昂贵的3C用品可以先砍，然后继续检查其他支出项目，想一想是否必要，如果可有可无，就立即删除。
现在你可以根据自己的情形，预估每一个费用项目需要的金额，一笔一笔填上去，这就是属于你自己的家庭预算表。
步骤二记账
预算是你自己事先的规划，实际上的花费多少会和预算计划不一样。
所以，除了事先编列支出预算之外，最好也要养成事后记账的好习惯，才有办法根本解决问题。
否则花费是否过多都不知道，又要如何节制呢？你看每家公司都有会计部门，大公司的财会部门阵容非常强大，你就知道公司想赚钱，要花多少人力与精力在财务管理这件事情上。
既然你已经下定决心，要成为有钱人，对日常花费的记账，也不要偷懒。
每个月自己一定要确实检查一遍，观察实际的执行状况，然后对照一下你之前做的支出预算，拿"预算表"和"日记账"资料相对比，看看自己有没有超出预算。
如果的确超支，也可以看到是哪一个项目超支，然后最好在下一个月就补回来，否则洞会愈破愈大，到最后就很难补回来了。
步骤三管理支出
管理支出，简单说就是，把自己的"日记账"和"预算表"核对之后，如果有出入的地方，就要赶快调整自己的花钱行为。
的确，不能确实执行预算计划是很多人的通病。
很多人预算做得很漂亮，实际执行时还
是看到什么就买什么，马上就把预算计划丢到脑后，之前还很认真一笔一笔编列支出预算，但没办法控制花钱的欲望，一切计划马上都泡汤。
这让我想到一句化妆品的广告词:"天下没有丑女人，只有懒女人。
"在理财这件事上，不能致富的最大问题，倒不是懒惰，而是意志力薄弱。
换句话说，就是致富的欲望还不够强烈。
（本文由整理发布！）。