民间信用

民间信用
民间信用，又称民间借贷，指个人之间以货币或实物形式所提供的直接信贷。

民间信用大体可包括两部分：一是指在民间自发产生的借贷组织形成式，如标会、轮会等。

它们的出现并非政府倡导，从而政府不予支持，也得不到专门法律或法规的保护。

二是指无定型组织形式但遵循借贷准则的经济行为，如通过邻里、熟人的中介进行的借贷。

民间信用有很多的优点，如通过民间资金的调剂，进一步发挥分散在个人手中资金的作用，加速资金运转，促进国民经济进一步繁荣；民间信用一般是在国家银行信用和信用社信用涉足不到和力不能及的领域发展起来的，特别是在个体商业、手工业、旅游和运输等行业，可起到拾遗补缺的作用。

任何事物都是一把双刃剑，有其好的一面也必有其不好的一面，民间信用也不例外。

我认为民间信用有以下缺点：一是民间信用融资的盲目性和自发性，不利于资金规模的控制和投向。

二是民间信用中高利贷的出现，很容易引发债务的纠纷，个别人甚至还有金融投机诈骗行为，不但破坏了国家金融秩序，而且还容易引发社会问题。

三是民间信用资金大量在私下运行，银行很难控制资金的流动。

四是借贷手续不严，容易发生违约，造成经济纠纷，影响社会安定。

正因为民间信用缺优点并存，所以我们应当审时度势，合理正当的运用，使其发挥出最优的效果。

对此，我有以下几点建议：
第一、通过信用立法，强化全社会的信用意识，加大立法力度，对民间信用加以管理和规范。

建立和完善企业与个人信用制度，在企业信用制度方面，应该全面推行企业信用记录制度。

在个人信用制度方面，可建立个人信用档案。

第二、加强政府引导，是民间信用正规化合法化。

针对个体投资风险大的特点，建立一批实力雄厚、运作规范、由专业人才管理的产业投资基金，将众多分散的民间资金集中起来，参与桥梁、道路等社会基础设施和公用事业的投资。

第三、强化银行信用，促进民间信用的规范和完善。

一是加快农村信用社体制的改革。

通过产权改革，积极吸引民间资金，增强信用社的经营实力，将资金优先投向农村。

二是进一步强化商业银行功能和产品的创新。

进一步丰富金融产品的种类，提高科技含量，针对不同阶层的需求，推出个性化的银行产品吸引社会资金。

蔡小熊、21110241。