提高科学管理水平
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
未雨绸缪，按照政府推动、央行监管、行业自律和市场竞争相结合的
原则，提高银行卡产业管理的科学性，特别是风险管理的科学性。
14
提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展（一）
发挥政府、监管机构对银行卡产业发展的推动作用 加强银行卡相关法律法规的建设 统筹兼顾各方利益，共同促进银行卡产业的发展 加强银行卡受理市场建设，完善银行卡受理环境 加强风险防范，建立有效的风险监控机制
• 在支付方式创新方面 » 手机支付、电话支付和互联网支付应用范围不断扩大，已延伸到网上 基金交易、财政非税和税收缴纳、海关缴费等新领域 » 银联与中国电信开展的营业厅受理银行卡、网上营业厅支付、IPTV支 付和机顶盒支付等业务逐步进入实施阶段
10
上海银行卡产业发展现状 （八）
上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
4
上海银行卡产业发展现状 （三）
国家或 地区
上海
发卡总量 （亿张）
0.7
人均持卡量 （张）
3.6
每千人终端机具 拥有量（台）
6.6
全国
14.7
1.1
1
美国
15.9
百度文库
5.3
18.6
日本
6.8
5.4
11.9
德国
1.1
1.3
7.7
英国
1.4
2.4
18.4
5
上海银行卡产业发展现状 （四）
20 16 12 8 4 0
9
上海银行卡产业发展现状 （八）
上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
– 上海市基本形成以借记卡为主体、信用卡快速发展的银行卡产品体系 – 近几年加大了在银行卡产品和支付方式方面的创新力度
• 在银行卡产品创新方面 » 围绕信用卡的产品功能、增值服务、卡面设计等，不断推出差异化、 个性化的产品
提高科学管理水平 促进上海银行卡产业发展
中国人民银行上海总部 金融服务一部 冯菊平
2008年10月 上海
1
议程
上海银行卡产业发展现状 上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展
2
上海银行卡产业发展现状 （一）
上海银行卡产业核心数据大幅提升，居全国前列，达到 或接近国际先进水平
15
提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展（二）
发挥政府、监管机构对银行卡产业发展的推动作用
– 目前，我国银行卡产业的发展仍处于初级阶段，属于幼稚产业，同时银行卡产业涉及 多方主体的利益，需要政府部门和监管机构携手共同推动银行卡产业的发展
– 人民银行、银监会联合有关部门开展了奥运支付环境检查 – 公安部联合有关部门开展银行卡犯罪专项整治活动，并与中国银联和
商业银行建立了银行卡风险防范合作机制 – 国家外汇局出台了《关于规范银行外币卡管理的通知》 – 发展改革委员会积极研究银行卡服务定价政策 – 人民银行、财政部积极推进公务卡项目的实施 – 商务部着力推动商业流通企业受理银行卡 – 税务总局、财政部、信息产业部等全面部署金融税控机的试点和推广
13
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （二）
金融风暴席卷全球，一些大型的信用卡发卡运营机构濒临破产，形成 大规模的信贷危机。
据美国《商业周刊》近期报道，全球目前有9500亿美元的信用卡未偿 还金额，预计2008年发卡机构在信用卡上的坏账损失将达410亿美元 ，2009年估计高达960亿美元。
– 在受理市场方面,不断扩展银行卡应用领域，延伸银行卡服务范围 • 基本实现了三星级以上宾馆、旅游观光景点银行卡的全面、规范受理 • 主要旅行社和各大机票代售点也已纳入受理范围 • 高速公路收费、物业小区缴费和批发市场个体商铺受理银行卡试点取得成 功，已进入推广阶段
11
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （一）
上海银行卡产业主体通力合作，共促行业发展 上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
3
上海银行卡产业发展现状 （二）
上海银行卡产业核心数据大幅提升，居全国前列，达到或接近国际先进水平
– 截至2007年底，上海市19家银行共计发行银行卡6780万张，同比增长21%（全 国银行卡发卡量近14.7亿张，同比增长30%），人均持卡3.6张，大大高于全国 人均1张的平均水平，也高于部分发达国家水平
上海银行卡产业发展中的问题
– 从银行卡产业自身发展来看 • 受理市场建设滞后，在用卡频率、持卡消费率、商户普及率等方面 与国外成熟市场存在较大差距 • 银行卡市场处于低层次的价格竞争阶段，品牌意识、服务意识、自 主创新意识较为缺乏 • 银行卡风险比较突出，风险管理水平有待提高 • 产业成熟度和产业整体竞争力，包括综合服务水平等尚有待进一步 提高
– 全市POS机、ATM机等终端机具共有12.5万台（全国POS机、ATM机共有 130.8万台），每千人平均拥有6.6台（全国每千人平均拥有1台），是全国平均 水平的6.6倍，接近德国水平
– 上海银行卡消费占全社会消费品零售总额的比重达到38.8％（全国数据为21% ），已达到发达国家平均30%-50%的水平
上海 全国 美国 日本 德国 英国
人均持卡量 每千人终端机具拥有量
6
上海银行卡产业发展现状 （五）
银行卡产业发展中涉及的相关主体
政府有关部门
监管机构
信息清分与转接机构
发卡机构
收单机构
持卡客户
受理商户
7
上海银行卡产业发展现状 （六）
各有关部门日益认识到加强合作的重要性和紧迫性，联手出台了一 系列政策措施
上海银行卡产业发展中的问题
– 从银行卡产业发展的外部环境来看 • 政府和监管部门对银行卡产业发展的推动作用有待于进一步加强 • 伴随着产业的快速发展，现行银行卡法规制度等法律环境有待于 完善
– 从满足消费者需求角度来看 • 银行卡功能较为单一，服务水平低，不能适应不同阶层客户的多 样化需求
12
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （一）
8
上海银行卡产业发展现状 （七）
上海银行卡产业主体通力合作，共促行业发展
– 今年7月份，人民银行上海总部牵头上海市信息委、金融服务办、 公安局、财政局等政府部门以及中国银联上海分公司、上海市银 行同业公会、各中资银行，建立了上海银行卡支付环境建设工作 协调会议制度
– 为人民银行履行支付结算方面职责搭建了一个良好的平台，人民 银行籍此传导政策意图，掌握银行卡产业发展动态，了解市场主 体利益和关切点，使政策制定更加符合产业发展实际，提高决策 和管理的科学性
原则，提高银行卡产业管理的科学性，特别是风险管理的科学性。
14
提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展（一）
发挥政府、监管机构对银行卡产业发展的推动作用 加强银行卡相关法律法规的建设 统筹兼顾各方利益，共同促进银行卡产业的发展 加强银行卡受理市场建设，完善银行卡受理环境 加强风险防范，建立有效的风险监控机制
• 在支付方式创新方面 » 手机支付、电话支付和互联网支付应用范围不断扩大，已延伸到网上 基金交易、财政非税和税收缴纳、海关缴费等新领域 » 银联与中国电信开展的营业厅受理银行卡、网上营业厅支付、IPTV支 付和机顶盒支付等业务逐步进入实施阶段
10
上海银行卡产业发展现状 （八）
上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
4
上海银行卡产业发展现状 （三）
国家或 地区
上海
发卡总量 （亿张）
0.7
人均持卡量 （张）
3.6
每千人终端机具 拥有量（台）
6.6
全国
14.7
1.1
1
美国
15.9
百度文库
5.3
18.6
日本
6.8
5.4
11.9
德国
1.1
1.3
7.7
英国
1.4
2.4
18.4
5
上海银行卡产业发展现状 （四）
20 16 12 8 4 0
9
上海银行卡产业发展现状 （八）
上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
– 上海市基本形成以借记卡为主体、信用卡快速发展的银行卡产品体系 – 近几年加大了在银行卡产品和支付方式方面的创新力度
• 在银行卡产品创新方面 » 围绕信用卡的产品功能、增值服务、卡面设计等，不断推出差异化、 个性化的产品
提高科学管理水平 促进上海银行卡产业发展
中国人民银行上海总部 金融服务一部 冯菊平
2008年10月 上海
1
议程
上海银行卡产业发展现状 上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展
2
上海银行卡产业发展现状 （一）
上海银行卡产业核心数据大幅提升，居全国前列，达到 或接近国际先进水平
15
提高科学管理水平，促进上海银行卡产业发展（二）
发挥政府、监管机构对银行卡产业发展的推动作用
– 目前，我国银行卡产业的发展仍处于初级阶段，属于幼稚产业，同时银行卡产业涉及 多方主体的利益，需要政府部门和监管机构携手共同推动银行卡产业的发展
– 人民银行、银监会联合有关部门开展了奥运支付环境检查 – 公安部联合有关部门开展银行卡犯罪专项整治活动，并与中国银联和
商业银行建立了银行卡风险防范合作机制 – 国家外汇局出台了《关于规范银行外币卡管理的通知》 – 发展改革委员会积极研究银行卡服务定价政策 – 人民银行、财政部积极推进公务卡项目的实施 – 商务部着力推动商业流通企业受理银行卡 – 税务总局、财政部、信息产业部等全面部署金融税控机的试点和推广
13
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （二）
金融风暴席卷全球，一些大型的信用卡发卡运营机构濒临破产，形成 大规模的信贷危机。
据美国《商业周刊》近期报道，全球目前有9500亿美元的信用卡未偿 还金额，预计2008年发卡机构在信用卡上的坏账损失将达410亿美元 ，2009年估计高达960亿美元。
– 在受理市场方面,不断扩展银行卡应用领域，延伸银行卡服务范围 • 基本实现了三星级以上宾馆、旅游观光景点银行卡的全面、规范受理 • 主要旅行社和各大机票代售点也已纳入受理范围 • 高速公路收费、物业小区缴费和批发市场个体商铺受理银行卡试点取得成 功，已进入推广阶段
11
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （一）
上海银行卡产业主体通力合作，共促行业发展 上海银行卡产业不断创新，受理市场日益完善
3
上海银行卡产业发展现状 （二）
上海银行卡产业核心数据大幅提升，居全国前列，达到或接近国际先进水平
– 截至2007年底，上海市19家银行共计发行银行卡6780万张，同比增长21%（全 国银行卡发卡量近14.7亿张，同比增长30%），人均持卡3.6张，大大高于全国 人均1张的平均水平，也高于部分发达国家水平
上海银行卡产业发展中的问题
– 从银行卡产业自身发展来看 • 受理市场建设滞后，在用卡频率、持卡消费率、商户普及率等方面 与国外成熟市场存在较大差距 • 银行卡市场处于低层次的价格竞争阶段，品牌意识、服务意识、自 主创新意识较为缺乏 • 银行卡风险比较突出，风险管理水平有待提高 • 产业成熟度和产业整体竞争力，包括综合服务水平等尚有待进一步 提高
– 全市POS机、ATM机等终端机具共有12.5万台（全国POS机、ATM机共有 130.8万台），每千人平均拥有6.6台（全国每千人平均拥有1台），是全国平均 水平的6.6倍，接近德国水平
– 上海银行卡消费占全社会消费品零售总额的比重达到38.8％（全国数据为21% ），已达到发达国家平均30%-50%的水平
上海 全国 美国 日本 德国 英国
人均持卡量 每千人终端机具拥有量
6
上海银行卡产业发展现状 （五）
银行卡产业发展中涉及的相关主体
政府有关部门
监管机构
信息清分与转接机构
发卡机构
收单机构
持卡客户
受理商户
7
上海银行卡产业发展现状 （六）
各有关部门日益认识到加强合作的重要性和紧迫性，联手出台了一 系列政策措施
上海银行卡产业发展中的问题
– 从银行卡产业发展的外部环境来看 • 政府和监管部门对银行卡产业发展的推动作用有待于进一步加强 • 伴随着产业的快速发展，现行银行卡法规制度等法律环境有待于 完善
– 从满足消费者需求角度来看 • 银行卡功能较为单一，服务水平低，不能适应不同阶层客户的多 样化需求
12
上海银行卡产业发展存在的问题及面临的挑战 （一）
8
上海银行卡产业发展现状 （七）
上海银行卡产业主体通力合作，共促行业发展
– 今年7月份，人民银行上海总部牵头上海市信息委、金融服务办、 公安局、财政局等政府部门以及中国银联上海分公司、上海市银 行同业公会、各中资银行，建立了上海银行卡支付环境建设工作 协调会议制度
– 为人民银行履行支付结算方面职责搭建了一个良好的平台，人民 银行籍此传导政策意图，掌握银行卡产业发展动态，了解市场主 体利益和关切点，使政策制定更加符合产业发展实际，提高决策 和管理的科学性