金融监管的成本—收益效应分析(ppt 12)
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金融监管的成本—收益效应分析(ppt 12)
内容安排
• 金融监管成本的构成 • 金融监管收益的构成 • 银行业管制的成本收益分析 • 金融管制的边界
2020/8/10
第一节 金融监管成本的构成
• 直接的资源成本:属直接成本
– 行政成本（管制机构的支出） 管制当局在制定和实施监管措施过程中
所发生的费用:雇员费用\日常运作费用,也包 括机构开办费. *我国银行监管费用的估计 *关于费用的来源问题
• 非价格竞争管制的收益和成本
– 市场准入限制的收益成本 收益： 成本：
2020/8/10
– 市场退出限制的收益与成本 收益： 成本:
– 业务范围限制的收益与成本 收益 成本：
2020/8/10
• 价格竞争（利率管制）的成本与收益 收益： 成本：
2020/8/10
• 风险审慎监管的收益与成本 – 资本充足率管制
收益特征表现为非量化的社会性收益 。
• 维护金融系统的稳定，防范危机。由于 监管而避免的危机损失成本，则就是其 最大收益。
• 提高消费者的福利水平。
*如何提高呢？
• 提高金融机构的收益水平。这是由于： 第一、监Hale Waihona Puke Baidu有利于提高对金融业的信心 ；第二、降低金融机构交易对的不确定
性。 2020/8/10
第三节 银行业监管的若干具体成本收益分析
收益： 成本：
– 信用风险管理 收益： 成本：
2020/8/10
• 存款保险的收益成本 收益： 成本：
2020/8/10
第四节 金融管制的边界
• 根据标准的成本收益分析：
管制的边界在这一点：边际成本＝边际收益 无法用成本收益界定管制边界的原因： 管制收益无法量化
2020/8/10
2020/8/10
– 服从成本（被监管者的支出） 被监管者为监管所付出的代价，包括向
监管机构提供信息的成本、进行内部检查使 本部门符合监管条例的成本、因监管导致的 业务收入损失等等. *“填表费” *信息披露费
2020/8/10
• 间接的效率损失:管制活动带来的非量化的负面 影响
– 道德风险(如存款保险)
– 可能削弱竞争（静态无效率,如严格的分业 管理、市场准入所致）
– 可能妨碍金融中介的创新（动态无效率，如 “不审批就不能做”的管制理念）
– 过严的管制导致管制竞争产生低效均衡，加 大金融机构业务成本，导致消费者福利损失 。（如被管制者选择较低管制的地方从业， 资本管制）。
2020/8/10
第二节 金融监管收益的构成
内容安排
• 金融监管成本的构成 • 金融监管收益的构成 • 银行业管制的成本收益分析 • 金融管制的边界
2020/8/10
第一节 金融监管成本的构成
• 直接的资源成本:属直接成本
– 行政成本（管制机构的支出） 管制当局在制定和实施监管措施过程中
所发生的费用:雇员费用\日常运作费用,也包 括机构开办费. *我国银行监管费用的估计 *关于费用的来源问题
• 非价格竞争管制的收益和成本
– 市场准入限制的收益成本 收益： 成本：
2020/8/10
– 市场退出限制的收益与成本 收益： 成本:
– 业务范围限制的收益与成本 收益 成本：
2020/8/10
• 价格竞争（利率管制）的成本与收益 收益： 成本：
2020/8/10
• 风险审慎监管的收益与成本 – 资本充足率管制
收益特征表现为非量化的社会性收益 。
• 维护金融系统的稳定，防范危机。由于 监管而避免的危机损失成本，则就是其 最大收益。
• 提高消费者的福利水平。
*如何提高呢？
• 提高金融机构的收益水平。这是由于： 第一、监Hale Waihona Puke Baidu有利于提高对金融业的信心 ；第二、降低金融机构交易对的不确定
性。 2020/8/10
第三节 银行业监管的若干具体成本收益分析
收益： 成本：
– 信用风险管理 收益： 成本：
2020/8/10
• 存款保险的收益成本 收益： 成本：
2020/8/10
第四节 金融管制的边界
• 根据标准的成本收益分析：
管制的边界在这一点：边际成本＝边际收益 无法用成本收益界定管制边界的原因： 管制收益无法量化
2020/8/10
2020/8/10
– 服从成本（被监管者的支出） 被监管者为监管所付出的代价，包括向
监管机构提供信息的成本、进行内部检查使 本部门符合监管条例的成本、因监管导致的 业务收入损失等等. *“填表费” *信息披露费
2020/8/10
• 间接的效率损失:管制活动带来的非量化的负面 影响
– 道德风险(如存款保险)
– 可能削弱竞争（静态无效率,如严格的分业 管理、市场准入所致）
– 可能妨碍金融中介的创新（动态无效率，如 “不审批就不能做”的管制理念）
– 过严的管制导致管制竞争产生低效均衡，加 大金融机构业务成本，导致消费者福利损失 。（如被管制者选择较低管制的地方从业， 资本管制）。
2020/8/10
第二节 金融监管收益的构成