银行卡业务风险监控要点一览表

风险类型
伪造卡 复制卡 盗用卡
银行卡业务风险监控要点一览表
须监控的可疑情况
预警信息
备注
一天内取款3次以上或达到取款最高限额的借记卡 借记卡一日内累计转帐金额达到或超过XXX元的
一日内交易失败次数超过X次的卡
借记卡在自助设备上转帐超过客户设定限额而交易失败的
单笔POS交易金额达XXXX元以上的账户。
借记卡在珠宝行等特殊商户消费，一次交易金额超过XXXX元的 一张借记卡一日内POS交易超过3次
一天内在网点柜台进行密码解锁操作超过5次的借记卡
客户在我社开主卡超过3张（以前已超过3张的不算，只有继续增加时或 新达到4张的才算）
同一帐号月代缴电话费、手机费超过4次
预警原因、可疑借记
发现瑕疵卡交易：
卡卡号、户名、开户 次日进行电话或短信查证
在自助设备（包括他行和我社的ATM、POS）、柜台上返回码为以下类 网点、网点电话、客 、必要时须进行批量发送
（捕捉）。
睡眠卡（2年）、不动卡（半年）卡突然发生交易。
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风险类型
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须监控的可疑情况
预警信息
连续两天使用错误密码进行交易，但每天错误次数只有X次，不被锁住
发生违反常理的卡交易（如同一卡号在一小段时间内在两个以上不同地 区发生交易）
在高风险商户发生XXX元以上交易，高风险商户是我社根据以往经验认 定的，以清单形式存于数据仓库中。
型的交易此类账户： 07（特殊情况下没收卡）、12（无效交易）、14 户联系电话、客户手 短信息，要求生成相应的
（无效卡号）、15（无此发卡行）、30（格式错误）、42（无此账户） 、53（无此储蓄卡账户）、54（过期的卡）、56（无此卡记录）、59
机号码和有关借记卡 交易明细。
电子文件。
（有作弊嫌疑）、62（受限制的卡）、63（违反安全保密规定）、67
发生与客户用卡习惯明显不一致的卡交易（用卡地区、交易金额、消费 场所、交易频率）（客户用卡习惯信息需要特别程序处理）
利用银行卡、自助 设备进行诈骗活动
疑似商户套现
颖似商户问题卡伪 卡交易
经常查询余额（一天内查询余额超过X次） 同一天内同一账户在柜台无折/卡存款达X次以上的交易
同一天内在ATM、BST转账汇入X笔以上交易的账户 一日内，商户发生整数金额交易超过X次
每天
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时间频度 机构粒度 每天 每天 每天 每天 每天 每天 每天
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时间频度 机构粒度 第6页
CRS代码、装机网点
同一台存款设备在半小时内存款超过2万元或同一账号通过存款设备单笔 存款超过2万元。
、存入金额、卡号、 开户网点
ATM现金风险
近10日，每日末尾箱现金余额大于5万元且日均尾箱现金余额/日均取现
额大于3万的ATM
ATM代码、开户网
点、交易清单（时间
当日1时至5时发生取款交易超过10笔
、卡号、金额）
备注
柜台业务风险 其他
查询客户凭证信息、客户信息等重要资料 修改身份证号码、联系电话等客户信息
Hale Waihona Puke Baidu
交易信息、客户信息 、客户存款帐号和余
额清单
开户后当天通过柜员机将存款取走的交易 账户余额很少，余额在50元以下非代发工资银联卡账户
开卡后3个月后才第一次使用的交易
对应的2条或2条以上 的交易记录
根据需要打印清单 （指定范围）
交易记录（卡号、开 户网点、交易地点和 金额、交易类型）
每天用同一客户的卡在自助设备（ATM、POS、自助终端、CRS）上进行5 卡号、开户网点、交
次及以上操作
易地点、余额
次日进行电话查证
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时间频度 机构粒度
每天 每天 每天
全行
每天
每天 每天 每天
每天
每天 每天
每天
一日内，商户发生单笔AAAA元以上交易超过X次 一日内，商户发生单笔BBBB元以上交易超过X次 商户当日交易总额在1000元以上，且超过周均交易总额
日交易成功率低于80% 商户同日同卡相同金额笔数2笔以上 一日内商户发生银行卡超限额失败交易X以上
可疑借记卡卡号、户 名、开户网点、网点 电话、客户联系电话 、客户手机号码和有 关借记卡交易明细。
商户名称、商户号、 收单网点、商户联系
电话
商户名称、商户号、 收单网点
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备注
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风险类型
须监控的可疑情况
预警信息
商户财务状况异常
1、商户近10日日均存款/商户近10日日均收单量小于X 2、商户近10日日均存款<N元
商户名称、商户号、 收单网点
存款机存入假钞
同一天内同一卡号发生CRS存款以后发生ATM（CRS）取款