第6章非银行金融机构
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➢股票价格指数是一种价格平均指标，用这 种指标来衡量整个市场总的价格水平，可 以比较正确地反映股票市场的行情变化和 股票市场的发展趋势。
➢按编制方法分为两大类：平均股价指数和 综合股价指数。
世界著名的股票价格指数
▪ 道·琼斯股价指数 ▪ 标准普尔指数 ▪ 纳斯达克指数指数 ▪ 金融时报指数 ▪ 日经股票指数 ▪ 恒生指数 ▪ 上证综合指数 ▪ 深证综合指数
第三节 信托投资公司
▪ 信托公司是以接受客户信任和委托，根据 客户的不同需要和约定，代理客户管理、 经营各种金融资产和财产为主要内容的金 融机构
▪ 信托基本要素：信托行为、信托财产和信 托关系人
▪ 信托分类：实物信托和金钱信托
▪ 信托特点 ： 财产所有权的转移性 资产核算的他主性 收益分配的实际性 经营服务方式的多样性
面？ ▪ 6.我国农村信用社如何服务“三农” ？体制改革的方向
是什么？
▪
树 立 质 量 法 制观念 、提高 全员质 量意识 。20.12.1620.12.16Wednesday, December 16, 2020
▪
人 生 得 意 须 尽欢， 莫使金 樽空对 月。03:18:5303:18:5303:1812/16/2020 3:18:53 AM
▪ 专门处理银行不良资产的专业机构 ▪ 1999年，我国相继成立了信达、华融、东
方和长城四家金融资产管理公司分别负责 处理中国建设银行、中国工商银行、中国 银行和中国农业银行四家国有商业银行不 良资产，存续期为10年，以最大限度保全 资产、减少损失为主要经营目标，依法独 立承担民事责任。
பைடு நூலகம்
信用合作社
并、衍生工具创造与交易。
6.2.3 证券交易所
➢ 组织形式 （公司制证券交易所 、会员制交易所 ） ➢ 会员制度 ➢ 上市制度（注册制、核准制 ） ➢ 交易制度
• 证券交易席位 • 证券交易方法：公开竞价、“价格优先、时
间优先” • 证券交易类型 ：现货交易、信用交易、期货
和期权
6.2.4股票价格指数
▪ 信用合作社是居民个人集资入股的互助性组织 ▪ 分类 按地区标准：城市信用合作社、农村信用合作社。 按经营制度标准：专营信用合作社、兼营信用合作社 按组织性质标准：区域性信用合作社、职业性信用合
作社 按组织成员标准：基层信用合作社、信用合作联合社 ▪ 我国信用合作社分为农村信用合作社和城市信用合
作社
安 全 在 于 心 细，事 故出在 麻痹。 20.12.1620.12.1603:18:5303:18:53December 16, 2020
▪
踏 实 肯 干 ， 努力奋 斗。2020年 12月 16日 上午3时 18分20.12.1620.12.16
▪ 主要业务 直接租赁 转租赁 回租租赁
基金管理公司
▪ 根据组织形态不同，投资基金可以划分为 契约型基金和公司型基金。
▪ 根据基金证券变现方式不同，可以分为封 闭型基金和开放型基金。
▪ 根据投资风险和收益不同，投资基金可分 为成长型投资基金，收入型投资基金和平 衡型投资基金。
▪ 其他角度：债券基金、股票基金、创业基 金、伞型基金、基金中基金
信托投资公司的主要业务
▪ 信托类业务 ▪ 委托类业务 ▪ 代理类业务 ▪ 租赁类业务 ▪ 咨询类业务
第四节 其他非银行金融机构
金融租赁公司
▪ 特点 所有权与使用权相分离。 融资与融物相结合 租金的分期归流。 金融租赁至少涉及三方面的关系，包括两个 或两个以上的合同 承租人对设备和供货商具有选择的权力
思考练习题
▪ 1.试列表说明我国当前非银行金融机构的构成及主要业务。 ▪ 2.在整个金融体制改革中发展非银行金融机构有什么意义？ ▪ 3.保险公司的种类和主要业务有哪些？试分析我国开展保
险业务的条件。 ▪ 4.如何有效控制基金管理公司的风险？基金公司内部控制
机制如何建立？ ▪ 5.信托投资公司与商业银行有和共同点，差异表现在哪方
第6章 非银行金融机构
主要内容： 一 、保险公司 二 、证券公司 三 、信托公司 四 、其他机构
6.1 保险公司
6.1.1 保险机构是保险市场的供给主体
▪ 保险公司是专门经营各种保险业务、提供 保险保障的组织或机构。
▪ 保险公司通过与投保人订立保险合同，收 取保险费，建立保险基金，实现其对被保 险人的损失赔偿或给付保险金的责任。
▪
安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.12.1603:18:5303:18Dec-2016-Dec-20
▪
加 强 交 通 建 设管理 ，确保 工程建 设质量 。03:18:5303:18:5303:18Wednesday, December 16, 2020
▪
➢人身保险 • 人寿保险 • 健康保险 • 意外伤害保险
6.1.2保险公司的主要保险业务
➢再保险 ➢社会保险
•养老保险、失业保险、疾病保险 •工伤保险、生育保险 ➢存款保险
6.2 证券公司
证券公司是专门从事各种有价证券经营 及相关业务的机构。证券公司在不同国家 有不同的称谓，在美国称为投资银行。
▪ 6.2.1 证券公司的类型
▪ 经纪类证券公司 ——只能从事经纪类业务 ▪ 综合类证券公司——除经纪类业务外，还
从事证券承销、自营和相关咨询业务。
6.2.2证券公司的业务
➢证券承销业务—为发行人包销或代销证券 ➢证券自营业务 —用自有资本金买卖证券 ➢证券自营业务 —收取佣金、促成交易 ➢咨询服务业务 —帮助客户建立有效投资策略 ➢其它业务—资产证券化、基金管理、收购兼
➢按照保险范围划分，有财产保险公司和人 寿保险公司；
➢按照业务承保方式划分，有原保险公司和 再保险公司；
➢按照经营目的划分，有商业性保险公司和 社会保险机构。
➢有的国家从金融安全的角度考虑，还建立 有存款保险公司。
6.1.2保险公司的主要保险业务
➢财产保险 • 财产损失保险 • 责任保险 • 信用(保证)保险
▪ 投资基金的特点 规模经营效应 分散风险 专业性管理 流动性强
财务公司
▪ 我国的企业集团财务公司（除中外合资的 财务公司外）是依托大型企业集团而成立 的，主要为企业集团成员单位的技术改造、 新产品开发和产品销售提供金融服务。
▪ 业务范围 负债类业务 、资产类业务 中间业务 、外汇业务
金融资产管理公司
➢按编制方法分为两大类：平均股价指数和 综合股价指数。
世界著名的股票价格指数
▪ 道·琼斯股价指数 ▪ 标准普尔指数 ▪ 纳斯达克指数指数 ▪ 金融时报指数 ▪ 日经股票指数 ▪ 恒生指数 ▪ 上证综合指数 ▪ 深证综合指数
第三节 信托投资公司
▪ 信托公司是以接受客户信任和委托，根据 客户的不同需要和约定，代理客户管理、 经营各种金融资产和财产为主要内容的金 融机构
▪ 信托基本要素：信托行为、信托财产和信 托关系人
▪ 信托分类：实物信托和金钱信托
▪ 信托特点 ： 财产所有权的转移性 资产核算的他主性 收益分配的实际性 经营服务方式的多样性
面？ ▪ 6.我国农村信用社如何服务“三农” ？体制改革的方向
是什么？
▪
树 立 质 量 法 制观念 、提高 全员质 量意识 。20.12.1620.12.16Wednesday, December 16, 2020
▪
人 生 得 意 须 尽欢， 莫使金 樽空对 月。03:18:5303:18:5303:1812/16/2020 3:18:53 AM
▪ 专门处理银行不良资产的专业机构 ▪ 1999年，我国相继成立了信达、华融、东
方和长城四家金融资产管理公司分别负责 处理中国建设银行、中国工商银行、中国 银行和中国农业银行四家国有商业银行不 良资产，存续期为10年，以最大限度保全 资产、减少损失为主要经营目标，依法独 立承担民事责任。
பைடு நூலகம்
信用合作社
并、衍生工具创造与交易。
6.2.3 证券交易所
➢ 组织形式 （公司制证券交易所 、会员制交易所 ） ➢ 会员制度 ➢ 上市制度（注册制、核准制 ） ➢ 交易制度
• 证券交易席位 • 证券交易方法：公开竞价、“价格优先、时
间优先” • 证券交易类型 ：现货交易、信用交易、期货
和期权
6.2.4股票价格指数
▪ 信用合作社是居民个人集资入股的互助性组织 ▪ 分类 按地区标准：城市信用合作社、农村信用合作社。 按经营制度标准：专营信用合作社、兼营信用合作社 按组织性质标准：区域性信用合作社、职业性信用合
作社 按组织成员标准：基层信用合作社、信用合作联合社 ▪ 我国信用合作社分为农村信用合作社和城市信用合
作社
安 全 在 于 心 细，事 故出在 麻痹。 20.12.1620.12.1603:18:5303:18:53December 16, 2020
▪
踏 实 肯 干 ， 努力奋 斗。2020年 12月 16日 上午3时 18分20.12.1620.12.16
▪ 主要业务 直接租赁 转租赁 回租租赁
基金管理公司
▪ 根据组织形态不同，投资基金可以划分为 契约型基金和公司型基金。
▪ 根据基金证券变现方式不同，可以分为封 闭型基金和开放型基金。
▪ 根据投资风险和收益不同，投资基金可分 为成长型投资基金，收入型投资基金和平 衡型投资基金。
▪ 其他角度：债券基金、股票基金、创业基 金、伞型基金、基金中基金
信托投资公司的主要业务
▪ 信托类业务 ▪ 委托类业务 ▪ 代理类业务 ▪ 租赁类业务 ▪ 咨询类业务
第四节 其他非银行金融机构
金融租赁公司
▪ 特点 所有权与使用权相分离。 融资与融物相结合 租金的分期归流。 金融租赁至少涉及三方面的关系，包括两个 或两个以上的合同 承租人对设备和供货商具有选择的权力
思考练习题
▪ 1.试列表说明我国当前非银行金融机构的构成及主要业务。 ▪ 2.在整个金融体制改革中发展非银行金融机构有什么意义？ ▪ 3.保险公司的种类和主要业务有哪些？试分析我国开展保
险业务的条件。 ▪ 4.如何有效控制基金管理公司的风险？基金公司内部控制
机制如何建立？ ▪ 5.信托投资公司与商业银行有和共同点，差异表现在哪方
第6章 非银行金融机构
主要内容： 一 、保险公司 二 、证券公司 三 、信托公司 四 、其他机构
6.1 保险公司
6.1.1 保险机构是保险市场的供给主体
▪ 保险公司是专门经营各种保险业务、提供 保险保障的组织或机构。
▪ 保险公司通过与投保人订立保险合同，收 取保险费，建立保险基金，实现其对被保 险人的损失赔偿或给付保险金的责任。
▪
安 全 象 只 弓 ，不拉 它就松 ，要想 保安全 ，常把 弓弦绷 。20.12.1603:18:5303:18Dec-2016-Dec-20
▪
加 强 交 通 建 设管理 ，确保 工程建 设质量 。03:18:5303:18:5303:18Wednesday, December 16, 2020
▪
➢人身保险 • 人寿保险 • 健康保险 • 意外伤害保险
6.1.2保险公司的主要保险业务
➢再保险 ➢社会保险
•养老保险、失业保险、疾病保险 •工伤保险、生育保险 ➢存款保险
6.2 证券公司
证券公司是专门从事各种有价证券经营 及相关业务的机构。证券公司在不同国家 有不同的称谓，在美国称为投资银行。
▪ 6.2.1 证券公司的类型
▪ 经纪类证券公司 ——只能从事经纪类业务 ▪ 综合类证券公司——除经纪类业务外，还
从事证券承销、自营和相关咨询业务。
6.2.2证券公司的业务
➢证券承销业务—为发行人包销或代销证券 ➢证券自营业务 —用自有资本金买卖证券 ➢证券自营业务 —收取佣金、促成交易 ➢咨询服务业务 —帮助客户建立有效投资策略 ➢其它业务—资产证券化、基金管理、收购兼
➢按照保险范围划分，有财产保险公司和人 寿保险公司；
➢按照业务承保方式划分，有原保险公司和 再保险公司；
➢按照经营目的划分，有商业性保险公司和 社会保险机构。
➢有的国家从金融安全的角度考虑，还建立 有存款保险公司。
6.1.2保险公司的主要保险业务
➢财产保险 • 财产损失保险 • 责任保险 • 信用(保证)保险
▪ 投资基金的特点 规模经营效应 分散风险 专业性管理 流动性强
财务公司
▪ 我国的企业集团财务公司（除中外合资的 财务公司外）是依托大型企业集团而成立 的，主要为企业集团成员单位的技术改造、 新产品开发和产品销售提供金融服务。
▪ 业务范围 负债类业务 、资产类业务 中间业务 、外汇业务
金融资产管理公司