助理理财规划师

助理理财规划师

教材结构：

第一节：概述3 个重要知识点第二节：内容、工具、流程5 个重要知识点第三节：理财规划师职业X 第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3 个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个

第一节：概述3 个重要知识点

1 、理财规划总体目标：

2 个层次目标

2、理财规划具体目标：8 个目标

3、理财规划的原则：6 项原则

第二节：内容、工具、流程5 个重要知识点

1、生命周期理论：6 个时期、5 个时期（3+5） 2 、家庭模型：3 个

3、理财规划的内容：8 个

4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具

5、理财规划的流程：6 个步骤

第三节：职业X

第四节：职业道德与操守3 个重要知识点

1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则

2、职业纪律规范：8 项纪律（3 类）

3、制裁措施：2 类措施

精讲内容：（第一章：理财规划基础）

第一节：理财规划概述

一、理财视角中的人生

马斯洛“人类需求层次理论”

5 个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现

二、理财规划内涵界定

4 个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务

三、理财规划的目标

（一）总体目标重要知识点—1

2 个层次：财务安全、财务自由

1、财务安全：

个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，

认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机

八项衡量指标：

收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老

2、财务自由：

个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。具体体现：

投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来

已有财富成为创造更多财富的工具

核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动

3、财务安全、财务自由、收入关系图：

A 点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A 点：达到财务安全，A

B 点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B 点：达到财务自由，B 点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点—2

8 个目标：

1、必要的资产流动性

现金（广义）

流动性与收益性、机会成本

2、合理的消费支出

财务状况稳健合理（非个人价值最大化）

3、实现教育期望

自身、子女

缺乏弹性（时间、费用）

4、完备的风险保障

保险、非保险类

5、积累财富

资产配置、投资结构（投资组合）

6、合理的纳税安排

经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年

尊严、自立、高品质

8、有效的财产分配与传承

去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传

记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传

四、理财规划的原则重要知识点—3

6 项原则：

（一）整体规划规划思想、理财方案

（二）提早规划

利用复利功效（货币时间价值）

减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短

（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备

（四）优于：风险管理优于追求受益

理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非

收益增值基于保值

客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力

（五）匹配：消费、投资、收入

消费：短期

投资：将来（长期）

收入：源头

动态平衡

（六）匹配：家庭类型、理财策略

3 个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型

3 个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2 体（提） 2 优2 匹配第二节：内容、工具、流程

一、生命周期理论、家庭模型

（一）生命周期理论重要知识点—4

6 个时期、5 个时期

人的一生：从出生到死亡

经历6 个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年

理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期

细分为5 个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

1、单身期

参加工作至结婚，一般2 —8 年、年龄22 —30 岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

2、家庭事业形成期

结婚至新生儿诞生，一般1 —3 年

3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18 —22 年

4、退休前期

子女参加工作至个人退休前，一般10 —15 年

5、退休期

退休后的时期

（二）家庭模型重要知识点—5

3 个模型

根据家庭收入主导者的生命周期而定

1、青年家庭：35 周岁以下

2、中年家庭：35 —55 周岁之间

3、老年家庭：55 周岁以上

二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划

三、理财规划的内容重要知识点—6

8 项内容

结合前面的8 个具体理财目标学习