融资担保公司业务尽职调查工作办法

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融资担保有限公司担保业务管理办法

融资担保有限公司担保业务管理办法

XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下:(一)客户申请(二)担保受理(三)尽职调查(四)项目预审(五)风控调查(六)项目评审(七)出具意向担保函(八)项目终审(九)签订担保合同(十)落实反担保条件(十一)签订正式保证合同(十二)银行放款(十三)保后管理(十四)担保终结(十五)担保业务流程的文档清单:1、客户申请:《委托担保申请书》2、担保受理:(1)《客户信息收集表》(2)《担保项目申请表》(3)《担保项目受理通知书》(4)《担保项目登记表》3、尽职调查:《担保项目尽职调查报告》4、项目预审:《担保项目审批意见表》(预审意见部分)5、风控调查《担保项目审批意见表》(风控意见部分、律师意见部分)6、项目评审:《担保项目审批意见表》(评审会意见部分)7、出具意向担保函:《意向担保函》8、项目终审:《担保项目审批意见表》(终审成员意见部分)9、签订担保合同:(1)合同签订前客户确认《担保项目确认函》(2)准备空白合同文本1)委托担保合同》2)《抵押反担保合同》3)《质押反担保合同》4)《保证反担保合同》(3)审核空白文本《合同审核表》(4)正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件:(1)《反担保条件落实表》(2)《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同:(1)《正式担保函》(2)《保证合同》(银行固定格式)12、银行放款:(1)《担保业务联系函》(2)《贷款担保台帐》13、保后管理(1)《在保项目调查表》(2)《担保到期通知函》(3)《担保项目展期(逾期)报告》14、担保终结:(1)《还贷凭证》(复印件,银行固定格式)(2)《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。

融资租赁尽职调查报告

融资租赁尽职调查报告

融资租赁尽职调查报告一、引言尽职调查是投资决策中非常重要的一环,对于融资租赁业务来说也不例外。

本文旨在为融资租赁公司的尽职调查提供一份全面的报告,以期为投资决策提供有力支持。

二、尽职调查的目的融资租赁尽职调查的主要目的是评估目标公司的信用风险、市场前景、财务状况等,以确保投资决策的正确性和合理性。

通过尽职调查,可以了解目标公司的经营状况、行业趋势、市场竞争等信息,为投资决策提供依据。

三、尽职调查的内容1、公司背景调查对目标公司的背景进行调查,包括公司名称、注册地、注册资本、股权结构、组织架构等信息。

同时,需要了解公司的主要业务领域和经营特点,以及在行业中的地位和影响力。

2、业务调查对目标公司的业务进行调查,包括租赁业务的类型、客户群体、租赁期限、租金支付方式等。

同时,需要了解目标公司业务的稳定性和可持续性,以及在市场中的竞争地位。

3、财务状况调查对目标公司的财务状况进行调查,包括财务报表、资产负债表、利润表等。

同时,需要了解目标公司的盈利能力、偿债能力、运营效率等财务指标,以评估其信用风险。

4、风险评估对目标公司的风险进行评估,包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

同时,需要了解目标公司风险管理的能力和水平,以及应对风险的态度和措施。

四、尽职调查的方法1、收集资料收集目标公司的财务报表、工商登记资料、税务申报资料等相关文件,了解其基本情况和经营历史。

2、现场调研前往目标公司进行现场调研,与公司高层管理人员进行交流,了解公司的经营状况和市场情况。

同时,需要观察公司的实际运作情况,了解公司的管理和运作模式。

3、访谈客户和供应商与目标公司的客户和供应商进行访谈,了解公司的业务情况和发展前景。

通过访谈可以获得更加真实和准确的信息,帮助我们更加全面地了解目标公司的情况。

4、分析数据对收集到的数据进行分析和处理,包括财务分析、行业分析和市场分析等。

通过数据分析可以发现其中的规律和趋势,为投资决策提供更加准确和有力的支持。

担保业务尽职调查要素

担保业务尽职调查要素

担保业务尽职调查要素一、调查前的准备工作项目经理前往企业进行尽职调查时,应做好以下准备工作:认真阅读企业递交的材料,对企业主营业务、经营规模、目前经营所处阶段做出判断,对其所处行业整体发展进行初步了解,确定现场勘察或访谈的重点问题;准备访谈提纲以及空白的资料核实工作底稿,有条件的话可以将工作底稿上能够填列的数据先行填列;携带记录本、计算器,项目经理尤其应注意随身携带便携式照相机,随时记录从各种场合的会谈中所收集的信息;,是3看企业验资报告中注册资本金是否与营业执照、组织机构代码证注册资本金一致注册资本金是货币出资还是实物出资注册资本是否缴足4看企业章程,注意章程中的股东构成、管理办法、重大事项的处理;5注意企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程中法人是否一致注意企业法人是否为实际控制人,如不是,其与实际控制人的关系6注意企业的土地办公用地性质,有无购买或租赁协议如为租赁用地关注其租赁年限、租金等情况;7了解企业的成长背景及企业未来的规划,关注其法人或实际控制人的经历,第一桶金是怎样来的从事本行业的时间为什么要做这个行业有无其他产业个人资产情况如何等等;8关注企业股东之间的关系,是否为实际出资与法人或实际控制人的关系;9关注企业在银行征信系统中有无不良记录、有无诉讼;关注企业法人或实际控制人有无不良信贷记录、家庭情况、婚姻状况、有无诉讼、个人素质、有无不良嗜好等;10关注企业现有贷款情况,担保措施如何,对外担保情况,现有负债、或有负债情况,更要关注法人或实际控制人的个人能力和企业融资能力情况;二固定资产投入情况1查看固定资产使用情况,是否有闲置固定资产、查核大型固定资产投入工程款、设备款或土地、房产等购买价款是否已按合同约定支付;2企业固定资产的构建是否合法合规,是否取得有权审批部门审发的相关证件;销,负债率、主营业务利润率、净利润率等指标是否符合行业情况;要求列出近三个月工资、水费、电费情况;第四、测算企业贷款需求及用途①调查借款用途的合法性和合理性;主要分析申请的借款用途是否符合国家产业政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容;②盈利性及偿还性分析;推算和预测该笔贷款所产生的现金流量、企业综合效益等情况;如果还款来源依赖与贷款用途有关的某笔交易顺利完成,应重点调查该笔交易顺利完成的可能性、贷款期限与经营周期在时间上是否匹配;如果还款来源属于某项非经营性现金收入,应重点分析还款来源的真实性和可靠性;1根据企业的相关数据测算其一个月到一个半月的资金需求量,结合该企业自有资金情况及现有借款情况,测算借款的合理性,原则上企业的借款规模不超过其收入的30%;2了解企业实际控制人近期有无扩大生产规模或做其他投资意向;借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等;在调查基础上,预测各项资金周转时间变化,合理估算借款人营运资金量;在实际测算中,借款人营运资金需求可参考如下公式:营运资金量=上年度销售收入×1-上年度销售利润率×1+预计销售收入年增长率/营运资金周转次数将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资,即可估算出新增流动资金贷款额度;反担保原则:提高客户的违约成本;2、现场勘察现场勘察的区域包括企业的办公场所、生产场所、经营场所、商品存放仓库,意向抵押物的实际存管地等进行现场勘察;第一,通过观察企业的生产办公场地的地理位置、管理人员精神面貌、企业文化企业宣传,询问企业办公场所权属于自有还是租赁;如果自有自有购买价值,用地土地性质及房屋的权属;土地及房屋面积、建筑物及附属物的完好状态、所要评估报告或购置凭证;如是租赁则租赁期限、租赁费用缴纳方式,查看租赁合同;第二,通过观察生产场所的人员素质、技术、工艺、办公设施、机器设备、原辅材料配备、人员工作状态等细节,对企业经营进行直观判断,感知企业的持续经营能力和管理能力;通过现场勘察,初步判断企业实际生产经营规模是否与报表反映数据相匹配;重点勘查点包括:1观察咨询企业生产现场和制造工艺,看机器设备的完好和技术先进性2观察咨询机器设备的工作状态,了解企业近期的生产经营状况3观察咨询生产现场和轮班情况推断企业的员工数量车棚停放车辆4观察企业生产现场小黑板等标有生产计划、当月消耗或产量照相取得第三,通过观察商品存放仓库,观察企业正常出入库情况,看库房存量是否与报表匹配;查看库存中原料标签上的进库日期无具体日期目测新旧程度,大致判断其周转速度是否和报表反映相符,匡算原料存货数量价值是否和账面上记录吻合;况,判断该企业所属行业或产品是否有一定竞争力;a贵公司主营的产品或服务主要有哪些b 贵公司在本行业中处于什么样的地位,您认为咱们公司在本行业中具有哪些竞争优势c 贵公司的主要上游客户主要有哪几家你们之间合作了多长时间d 公司销售区域主要是哪些地方e 行业的经营有没有淡旺季之分第二大类企业详细信息咨询了解企业基本信息例如:a贵公司的股权结构是什么样的b请简单介绍一下股东的基本情况c贵公司是哪一年成立的d贵公司注册资金是多少e请简单介绍一下公司的历史沿革情况f贵公司的是什么样管理组织结构的g该企业股东是否都参与企业管理h公司的董事长、总经理和财务负责人都由谁来担任的贵公司一共有少名员工第三大类:询问企业产购销与现场勘查情况判断企业法人提供信息的真实性,了解企业销售回款情况与财务资料相互应证;a本企业与上游供应商之间的结算方式是怎样的b本企业的生产工艺流程是怎样的,随是否真实、有效;②反担保人与申请人的关系调查;主要调查反担保人与申请人的关联关系以及与申请人、反担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系,析其有无代偿性的资金来源,有无可抵质押的财产,如果与被担保公司存在太多利益关联,考虑究竟有无代偿的现金来源,防止通过互保、循环第一、公司股权质押调查提纲一被质押股权公司以下简称目标公司的基本情况:二质押股权取得的过程;是否共有或有第三方权利主张,是否质押;三目标公司其他股东对质押股权的态度;四目标公司董事会成员及经营班子的基本情况;第二、收费权质押调查提纲一收费权的性质、种类;二收费批准机关、批准文号、批准收费标准、时间;三近三年来收费收入情况及月度分布;四收费管理制度;第三、土地抵押调查提要一土地的基本情况、土地性质建设用地、划拔地、安置地等面积、位置、开发程度、周边道路、基础设施状况;二土地的权属调查:1、土地使用权的来源;二设备采购、使用情况:1、采购合同贷款支付情况,是否存在所有权保留条款;2、购货发票;三设备的价值评估:1、出厂价格、折旧、净值;2、评估价;。

融资担保业务保前尽职调查工作指引

融资担保业务保前尽职调查工作指引

融资担保业务保前尽职调查工作指引1. 简介融资担保业务保前尽职调查是在进行授信决策前对借款人及其项目的风险进行评估的过程。

本文档旨在提供融资担保业务保前尽职调查工作的指导原则和流程。

2. 调查对象确定在进行保前尽职调查前,需要明确调查对象。

调查对象包括借款人及其关联方、项目方、保证人等。

根据实际情况,确定调查对象的范围。

3. 调查内容和方法3.1 调查内容融资担保业务保前尽职调查的内容包括但不限于以下几个方面:•借款人基本情况:包括注册资本、股东结构、经营范围等信息。

•借款人财务情况:包括资产负债状况、利润情况、现金流等。

•借款人经营情况:包括经营历史、行业竞争状况、市场份额等。

•项目情况:包括项目背景、市场前景、项目可行性等。

•借款人信用状况:包括借款人的信用记录、还款能力等。

•担保措施:包括抵押物、质押物等担保方式的评估。

3.2 调查方法根据调查内容的不同,可以采用多种调查方法,包括但不限于以下几种:•企业实地考察:对借款人实际经营场所进行实地考察,了解其生产情况、管理水平等。

•财务分析:通过借款人提供的财务报表进行财务分析,评估其财务状况和经营能力。

•市场调研:通过走访行业内相关企业、了解市场竞争状况,评估项目的市场前景。

•信用调查:通过查询信用报告、征信机构的数据等,评估借款人的信用状况。

•抵押物评估:对抵押物进行评估,确定其价值和可流动性。

4. 调查报告撰写完成保前尽职调查后,需要将调查结果整理成报告,以便于后续的授信决策。

调查报告应包括以下几个部分:4.1 调查对象介绍对调查对象进行简要介绍,包括借款人基本情况、项目情况等。

4.2 调查内容总结对调查内容进行总结,指出可能存在的风险和问题。

4.3 调查结果分析根据调查内容和总结,对调查结果进行分析和评估,判断风险的大小和可控程度。

4.4 风险点和建议对调查中发现的主要风险点进行重点关注,并提出具体的风险防控建议。

4.5 结论和建议根据调查结果和分析,给出总体的结论和建议,包括是否推荐授信、授信额度等。

陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引

陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引

陕西投融资担保有限责任公司业务尽职调查工作指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作,明确项目调查人员工作职责,加快工作效率,提高调查质量,根据有关法律、行政法规及银保监会《融资担保管理条例》的有关规定,制定本指引。

第二条本指引所称尽职调查是指本公司业务人员对拟申请叙做业务的法人客户(以下简称“申请人”)展开的全面调查,充分了解申请人的经营情况及其面临的风险和问题,并有充分理由确信申请人及其申请叙做的业务符合《公司法》、《担保法》、《证券法》等法律法规及中国银保监会规定的担保条件以及确信申请人提交的申请文件真实、准确、完整的过程。

第三条尽职调查的业务范围为我公司对外开展的所有业务产品,具体包括:(一)各类担保增信业务,含借款类担保、发行债券担保、其他融资担保(为被担保人发行基金产品、信托产品、资产管理计划、资产支持证券等提供担保);(二)自有资金资产配置业务,含委托贷款、债券投资、股权投资、信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券的投资等;(三)其他合作机构的调查。

第四条本指引主要针对公司现阶段主要客户类型,包括工商企业、城投公司的基本特征制定。

业务人员应当在参照本指引基础上,根据客户的行业、业务、担保/融资类型不同,在不影响尽职调查质量前提下调整、补充、完善尽职调查工作的相关内容。

第五条尽职调查应遵循“勤勉尽责、专业胜任、独立判断、审慎关注”的原则。

(一)本指引是对尽职调查工作的一般要求。

不论本指引是否有明确规定,凡涉及对本公司业务审批决策有重大影响的信息,业务人员均应当勤勉尽责地进行尽职调查。

(二)业务人员尽职调查时,应当考虑其自身专业胜任能力和专业独立性,并确保参与尽职调查工作的相关人员能够恪守独立、客观、公正的原则,具备良好的职业道德和专业胜任能力。

(三)对于我公司开展的公开市场担保/投资的业务,业务人员应在申请人公开发行募集文件以及中介机构出具专业意见之外,独立的获得充分的尽职调查证据并对各种证据进行综合分析的基础上进行独立判断。

融资担保有限公司担保调查制度

融资担保有限公司担保调查制度

融资担保有限公司担保调查制度尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性,以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查,根据已掌握的信息资料进行分析评估,出具《项目调查评价报告书》,对项目是否可行发表自己的意见,为领导决策提供依据。

第一节调查人的职责第二十条尽职调查实行双人落实制度。

即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下,至少由项目经理A 角、项目经理B角二人共同完成。

各自的职责是:(一)项目经理A角的职责:1、负责与担保申请人的联络、沟通,要求客户配合工作;2、约定时间,组织与协调对项目的调查;3、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。

(二)项目经理B角的职责:1、配合A角工作,一起对项目进行实地调查;2、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。

(三)部门经理的职责:1、根据担保项目的难易程度,合理选配项目经理A、B角;2、督促项目经理及时对项目进行调查评价;3、审查项目经理提交的《企业(项目)调查评估报告书》的真实性、完整性,并对整体质量负责。

第二十一条尽职调查的程序是:搜集担保申请人信息资料并确定调查了解重点——实地调查核实信息资料并重点审核调查重点——出具《项目调查评价报告书》。

第二节调查内容第二十二条尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性,以及反担保措施的可控性等四个方面。

第二十三条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查,根据已掌握的信息资料进行分析与评估,据此就客户的偿债能力做出全面的评价。

(一)对公司类担保申请人资信的调查评价:1、法律主体资格的调查:(1)审查营业执照原件,房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件:看其是否经权机关颁发;在有效期内;年审合格;(2)审查客户法人代码证书原件:看其是否申领并正式使用代码书;(3)审查税务登记证原件:看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款,法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单;(4)审查贷款证(卡)原件:看其是否进行了年审;记载的内容是否与真实情况相符;(5)审阅公司成立合同、章程原件:对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解,看其申请担保是否需要最高权力机构的决定;若为三资企业或者承包经营企业,还需提供成立批文、承包经营合同;(6)审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件:看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

担保公司尽职调查方法以及提纲担保业是国际公认的高风险行业,风险控制始终贯穿于担保业务的全过程,对担保项目的调查是风险控制的首要环节。

对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程,熟悉企业产品的生产工艺流程,同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性,核实企业提供的有关财务资料的真实性,并落实相关反担保措施,查验相关实物资产的质量。

对担保项目的调查应注意以下几个方面。

(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。

(2)申保单位的性质及财务状况。

(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。

(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。

(5)申保单位的账务核实。

(6)反担保措施的落实。

其中,首先(1)为外部因素,(2)、(3)、(4)、(5)为内部因素。

其次,各方面的情况可能会互相影响,在了解各方面情况时,应当考虑各个因素之间的相互关系。

一、了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍:(1)所在行业的市场供求与竞争。

(2)生产经营的季节性和周期性。

(3)产品生产技术的变化。

(4)能源供应与成本。

(5)行业的关键指标和统计数据。

(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。

二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况;向销售人员询问相关市场信息,如主要客户和合同、付款条件等;查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。

听取企业财务负责人对企业的财务介绍,财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况,重点是对外筹资情况,收入的构成,利润的来源。

(2)企业与原材料供应商的结算方式,目前应付款项应付款项情况。

(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。

(4)主要固定资产的状况、质量.。

(5)长短期借款的构成,借款银行银行、期限、担保方式。

(6)纳税情况。

担保项目尽职调查主要内容

担保项目尽职调查主要内容

担保项目尽职调查主要内容项目尽职调查是在确定项目受理后,对企业全面深入了解的过程,实际上就是找毛病,查问题的过程。

项目尽职调查的关键是要发现企业实际存在的致命性、重要性风险,为担保项目的决策提供依据。

同时通过发现存在的这些风险后,能否通过担保方案的设计来规避风险,达到有效控制担保风险的目的。

第一部分企业基本情况一、企业简介1.1企业沿革:主要调查企业是否具有历史业绩及完成业务合同的能力。

1.2股权结构:1.3实际控制人和重要负责人简历(包括第一学历、从业经历、原始资本积累过程、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、上下游客户评价、员工反映等):1.4企业法人治理情况(即企业管理能力,包括团队稳定性、股东与管理层之间的关系、决策机制、是否职责分明、是否有效制衡、是否协调运转正常):1.5重要关联企业情况(单位:万元):项目××公司××公司××公司合计关联关系(与客户实际的股权关系)注册资本股东构成主营业务总资产总负债营业收入报税收入净利润1.6对客户、重要关联企业、股东、反担保人(含自然人)相关查询情况:(信用记录要查询对外担保情况)被查询方诉讼记录工商登记机关或湖南信用网信用记录报税系统出入境记录(实际控制人)民间融资调查情况余额违约报税收入已缴税额客户保证反担保单位12重要关联企业(超过50%控股)12主要股东或实际控制人12保证人(自然人)12说明:1、本表可根据实际需要增减行或列,上会前须提供最近一个月内的查询记录:2、诉讼记录查询网址:全国法院被执行人信息查询平台/search/:3、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统:():4、国税应查询ABC4000纳税申报系统,地税应查询湖南省地税网,以及打印银行纳税专户信息:5、自户口所在地公安部门出入境管理局打印并盖章的最近3年主要自然人股东或实际控制人出入境记录(查验护照及港澳通行证原件并留存复印件):6、社会保障:目前单位网上查询系统未对外放开,但长沙市区的已经联网,必要时可电话咨询(芙蓉区养老保险处的电话:0731-846883382):7、了解客户、主要自然人股东或实际控制人民间融资情况。

4、融资担保公司担保授信前尽职调查制度(标准模板)

4、融资担保公司担保授信前尽职调查制度(标准模板)

融资担保公司担保授信前尽职调查制度第一章总则第一条为进一步规范授信行为,在源头上控制风险,明确和落实授信工作尽职要求,切实防范授信业务风险,确保公司实现安全、稳健、持续经营目标,促进公司业务稳健、审慎经营,特制定担保授信前尽职调查制度。

第三章项目初审和实地调查第二条公司担保调查评估部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人,第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办。

第三条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。

第四条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。

信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。

对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。

第五条资料审核要点(一) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。

各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续;(二) 有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格、合法合规;(三) 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。

(四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地、海商)及有关抵押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲尽职调查(Due Diligence)是在进行投资决策之前进行的一系列详细的调查和审查活动,旨在评估投资项目的可行性、风险和价值。

融资担保公司是一种为企业提供担保、融资和资信服务的机构,其主要业务包括对企业信用、财务状况、资产负债表、经营状况等进行综合评估,确定企业的融资额度和担保方式。

在进行融资担保公司项目尽职调查时,可以按照以下提纲进行:1.公司概况和背景调查a.公司注册情况:包括公司名称、注册地点、注册资本等信息。

b.公司股权结构:了解公司的股权结构,包括股东的身份、持股比例等。

c.公司历史业绩:分析公司过去几年的经营状况、盈利能力和发展趋势。

d.公司治理结构:了解公司的组织架构、管理团队和决策层。

2.业务模式和盈利能力a.业务范围和产品/服务:详细了解公司的主营业务、产品/服务种类和市场份额。

c.行业竞争力分析:评估公司在所处行业的竞争地位和优势,包括市场份额、品牌影响力等。

3.资金情况和财务状况分析b.财务报表分析:分析公司的资产负债表、利润表和现金流量表,评估公司的财务状况和偿债能力。

4.风险和合规性评估a.法律合规性:对公司的业务合规性进行评估,包括相关执照、证书和资质的合规程度。

b.风险管理:了解公司的风险管理机制和措施,包括对市场风险、信用风险和流动性风险的管理情况。

c.法律诉讼和纠纷:了解公司是否有未决的法律诉讼、纠纷或其他法律风险。

5.市场前景和业务发展策略a.市场趋势和发展前景:了解公司所处行业的市场规模、增长趋势和竞争环境。

b.公司发展战略:评估公司的发展战略和目标,包括拓展新业务、开拓新市场等。

6.公司信用调查a.企业信用评级:了解公司的信用评级情况,评估公司的信用风险。

b.商业合作伙伴信用调查:对公司的供应商、客户和合作伙伴进行信用调查,评估公司与其关系的稳定性和可靠性。

以上是关于融资担保公司项目尽职调查的一些建议和提纲,可以根据实际情况进行具体调整和补充。

融资担保项目尽职调查

融资担保项目尽职调查

调查内容——5.企业财务状况
3.负债及权益状况调查 ① 负债及权益状况调查 ② 权益情况调查
调查内容——5.企业财务状况
4.盈利情况调查,收入、成本及费用调查: ① 了解和核实企业各期销售收入、成本、费 用的构成及真实性和合理性; ② 考察各期产品销售成本与其销售收入是否 配比; ③ 核查各项期间费用在各期的异常变化情况, 确定企业有无通过上述费用调控利润的行 为
尽职调查所需提供的资料清单
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近三个月的水电费单、纳税完税凭证、工资单; 用做反担保抵押物的权证资料(如购买的土地、厂房建 筑合同、住房、商铺购买合同、车辆机动车登记证等资 料复印件); 股东个人财产清单; 企业近3个月签订的履行或将要履行的主要购销合同 (或订单); 公司法人代表、实际掌控人、总经理、财务负责人等个 人简介; 其他证件(特种营业许可证、资质证书、专利证书、荣 誉证书复印件)。
准入条件
1. 2. 3. 公司注册资本达到一定的标准,并且经营期不低于一 年,且能合法经营; 公司管理人员资信记录良好; 公司在银行信用记录良好,无拖欠银行本息行为,且 经营业绩良好; 企业资信等级较高,且短期偿债能力较强; 借款用途符合国家政策和银行的信贷投向要求; 公司产权清晰,财务管理规范,财务记录真实,遵守 财经纪律,无非法偷税漏税行为; 能够接受担保机构对其经营管理和履约情况的监督、 控制和检查; 能够按条件要求办理合规有效的反担保手续。
现场调查原则
现场调查中,调查人员须遵循以下的原则: 1. 客观性原则。对于客户提供的信息,或调查人员的个人 判断,都必须提供合法、合规、合理的书面依据,并且 详细记录调查的方式和过程,对于一些确实无法取得直 接书面证据的重要信息,则需通过与项目无利害关系的 第三方给予证明和确认。 2. 谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺,应 留心调查现场中的细节问题,对异常情况要反复甄别, 对没有确切依据的数据要保守估算。 3. 重要性原则。受到时间的限制,同时为了提高工作效率, 调查人员须根据调查提纲进行现场调查,对于一般性的 问题可以采取个别抽查推断的方式,对于异常及重点问 题需全面核实,取得充分的依据。

担保业务流程及项目尽职调查

担保业务流程及项目尽职调查

担保业务流程及项目尽职调查
• 在公司正式对外签署业务合同之前,必须 按公司担保审批通知书中的要求先办理、 落实反担保措施,否则不得对外签约。特 殊情况下需要先对外签署合同才能办理反 担保措施的,则按照公司出具放款通知书 的程序办理。
担保业务流程及项目尽职调查
• 合同签订 • 对于合同对方为自然人的,应工整签名。
告); • (三)发展历史及发展趋势分析; • (四)资产总额、净资产额、固定资产原
值等基本财务状况;
担保业务流程及项目尽职调查
• (五)生产能力、职工人数、分支机构、 客户的产品销售量、盈利水平及在同行业 所处的地位;
• (六)客户所享受的优惠政策等; • (七)其他重要情况,主要包括:企业未
来发展战略、近期重大投资计划及股东、 股本的变化情况,其他重要改革措施或计 划
2、客户主营业务在总体业务中的重要 性等。
担保业务流程及项目尽职调查
• (六)其他情况,主要包括: 1、客户“三废”排放是否达标; 2、职业安全、卫生及消防是否达标; 3、生产定员和人员培训情况等; 4、行业准入资格证书。
担保业务流程及项目尽职调查
客户管理情况的调查: (一)组织、管理结构及决策程序; (二)职工工资及各种保险的支付情况; (三)产品质量保证体系的建设、执行情况
• 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、 保证人(自然人)签字盖章的情况,应当 由二人当面现场进行。
担保业务流程及项目尽职调查
• 核保 • 核保实行双人核保制度,由项目经理和风
险控制部核保人员共同核保。核保目的是 确保合同对方及相关人员身份、签名的真 实性;核保的范围包括公司所有的担保文 书;

户(科目)的审查以及关联方交易审查。 • 客户财务报表的审查主要包括以下几方面: • (一)核对本年度调查基准日的财务报表、

保函类业务尽职调查指引

保函类业务尽职调查指引

深圳市中合银融资担保有限公司保函类业务尽职调查指引为了使各级尽职调查人员尽可能快捷、完整地获得目标企业和项目的信息,为反担保方案的设定提供充分依据,加快出函效率,特制定本指引。

一、对申请人的调查:(一)、基于资料清单的基本情况调查:1、营业执照调查点包括:成立时间(行业经验)、注册资本(规模)、法定代表人(是否股东)、公司类型、上一年度是否年检(每年年检日期大概为3至6月);2、组织机构代码证:可通过全国组织机构代码管理中心官方网站查询真伪;年检记录是否符合要求(部分标明每年年检日期;未标明的,每年年检日期大概为3至6月);3、工商查询单:主要信息包括企业类型、实收资本、年检记录、股东构成等,是否与营业执照、公司章程、验资报告内容一致;4、资质证书复印件:主项资质、最高资质、申请担保项目对应的资质(建议与原件核对是否一致;或者通过当地建设局网站等查询实际资质);5、公司章程:是否复印齐全、股东结构是否与工商信息查询及验资报告一致、章程中对股东会及董事会权限设定、是否有关于贷款申请及提供担保的权限描述(须半数或三分之二董事会成员通过)、章程中股东签章是否清晰;6、法人代表授权委托书:是否经法定代表人签字授权、授权事项是否明确、授权期限是否合理;7、法定代表人、授权人及反担保个人的身份证:核对人、证是否一致;原件可参照公司《面签制度》中相关甄别真伪,复印件要求清晰;8、董事会/股东会决议:是否符合公司章程的规定,包括股东或董事身份、董事会或股东会权限、合法生效的与会签字人数、内容是否符合银行及我司标准格式,是否可以判断签字有效或创造条件面签;9、近期财务报表、近两至三年审计报告:是否复印齐全(资产负债表、损益表、现金流量表及报表附注和审计事项说明等)、数据是否清晰连续。

10、税务登记证、完税证明:是否清晰,完税证明是否全年提交完整(建筑业营业税税率为3%城建税为营业税的7%);11、在建或过往工程业绩清单:在建项目情况、是否有与申请担保项目同量同类的已完工项目;大金额担保项目,可要求客户提交同类同量工程的完工证明或施工合同复印件,以供参考;12、公司简介:了解企业发展历程、人力及设备规模及其经营理念;可通过与企业员工交谈或网络查询是否一致;13、主要银行结算清单:账号及各月流水是否清晰、每月收入项统计与报表对比、日均存款余额与申请担保的保函金额对比;14、验资报告:内容是否与公司章程、工商信息查询结果一致;15、中标通知书、招标文件、施工合同:是否复印清晰连续、工程名称及主要工程信息是否一致;需关注施工合同是否当地通用格式,有无补充协议或特殊条款,通过开、完工日期与工程实际进度是否一致,判断申请担保的保函是否属于续保或者需甲方配合开具《同意合同延期声明》;16、贷款卡复印件:贷款卡号码是否清晰,询问客户是否已重设密码;17、《同意合同延期证明》、放弃保函项下权益的《声明》、《公章确认证明》、《委托担保协议》、个人及单位《反担保函》等法律资料,主要是把握其签字、盖章的真实性及其内容是否符合银行及我司要求;按照公司面签制度需面签的,应严格执行权限内的双人面签;18、支付保函需国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证齐全有效。

融资担保有限公司担保业务管理办法

融资担保有限公司担保业务管理办法

XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下:(一)客户申请(二)担保受理(三)尽职调查(四)项目预审(五)风控调查(六)项目评审(七)出具意向担保函(八)项目终审(九)签订担保合同(十)落实反担保条件(十一)签订正式保证合同(十二)银行放款(十三)保后管理(十四)担保终结(十五)担保业务流程的文档清单:1、客户申请:《委托担保申请书》2、担保受理:(1)《客户信息收集表》(2)《担保项目申请表》(3)《担保项目受理通知书》(4)《担保项目登记表》3、尽职调查:《担保项目尽职调查报告》4、项目预审:《担保项目审批意见表》(预审意见部分)5、风控调查《担保项目审批意见表》(风控意见部分、律师意见部分)6、项目评审:《担保项目审批意见表》(评审会意见部分)7、出具意向担保函:《意向担保函》8、项目终审:《担保项目审批意见表》(终审成员意见部分)9、签订担保合同:(1)合同签订前客户确认《担保项目确认函》(2)准备空白合同文本1)委托担保合同》2)《抵押反担保合同》3)《质押反担保合同》4)《保证反担保合同》(3)审核空白文本《合同审核表》(4)正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件:(1)《反担保条件落实表》(2)《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同:(1)《正式担保函》(2)《保证合同》(银行固定格式)12、银行放款:(1)《担保业务联系函》(2)《贷款担保台帐》13、保后管理(1)《在保项目调查表》(2)《担保到期通知函》(3)《担保项目展期(逾期)报告》14、担保终结:(1)《还贷凭证》(复印件,银行固定格式)(2)《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。

担保业务流程及项目尽职调查

担保业务流程及项目尽职调查

担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务,通过担保公司为借款人提供信用担保,从而增加借款人的信用度,提供贷款的融资渠道。

在进行担保业务之前,担保公司需要进行项目尽职调查,以评估借款人的信用状况和项目的可行性。

本文将介绍担保业务的一般流程,并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。

担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节:1.客户需求了解:担保公司需要与借款人沟通,了解其贷款需求、融资规模和用途,以及担保条件的沟通。

2.项目尽职调查:担保公司会对借款人进行详细的尽职调查,包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。

3.担保方案设计:根据项目尽职调查的结果,担保公司会设计相应的担保方案,确保担保的安全性和有效性。

4.合同签订:一旦双方达成共识,借款方和担保方会签订相应的担保合同,明确各方的权益和义务。

5.担保实施和监管:担保公司需要进行担保实施,并对借款方的还款情况进行监管,确保风险的控制和担保的有效性。

项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节,它主要包括以下几个步骤:1.资料收集:担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料,以了解其经营状况和财务状况。

2.公司背景调查:担保公司需要对借款方的公司背景进行调查,包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等,以评估其业务的可行性。

3.还款能力评估:担保公司会对借款方的还款能力进行评估,包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。

4.风险评估:担保公司会对项目的风险进行评估,包括行业风险、市场风险、政策风险等,以确定项目的可行性和风险控制措施。

5.抵押质量评估:如果借款方提供了抵押物作为担保,担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估,确保抵押物能够有效保证担保的安全性。

项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时,担保公司需要满足一定的要求,以确保调查的客观性和全面性。

以下是一些常见的要求:1.专业知识:担保公司需要具备相关的金融和商业知识,以便能够对项目进行准确的评估和分析。

担保公司尽职调查

担保公司尽职调查

尽职调查实务七
负债的核实
银行借款和应付票据——主要通过贷款卡查询 核对余额及到期日;应付账款——阅读应付账 款明细账,询问相关交易情况,判断是否为关 联单位、是否隐藏收入、是否有借入款项、是 否按时支付货款;其他应付款——查阅其他应 付款,了解其组成和性质,是否为借入款项, 是否为股东投入资金,如为股东投入资金分析 判断是否需要调整为所有者权益。
具控制权的公司,并对关联方作适当了解 对目标企业的组织、分工及管理制度进行了解,对内
部控制初步评价
财务组织
财务组织结构 财务管理模式(子公司财务负责人的任免、
奖惩、子公司财务报告体制) 财务人员结构(年龄、职称、学历) 会计电算化程度、企业管理系统的应用情况
薪酬政策
薪资的计算方法,特别关注变动工资的 计算依据和方法;
尽职调查的基本原则
独立性原则 项目经理A、B制,确保独立性。 保持客观态度。
谨慎性原则 调查过程的谨慎。 计划、工作底稿及报告的复核。
全面性原则 财务调查要涵盖企业有关财务管理和会计核算的全面内容。
重要性原则 针对不同行业、不同企业要依照风险水平重点调查
尽职调查与财务审计的区别
目的不同: 1、尽职调查仅是企业合作之前的深入了解,审计是对数据的验证; 2、尽职调查更强调在历史的分析上对未来的预测,审计立足于现在; 3、尽职调查目的是在评价风险和机会,审计则是保护自己的手段。 方法不同:
保前尽职调查和保后跟踪
尽职调查
尽职调查又称谨慎性调查,是指投资人在与目标企业 达成初步合作意向后,经协商一致,投资人对目标企 业一切与本次投资有关的事项进行现场调查、资料分 析的一系列活动。
尽职调查是对授信项目风险控制、财务、技术、市场 、行业等方面的初审分析进行可行性调查

融资租赁授信业务尽职调查操作规程

融资租赁授信业务尽职调查操作规程

***融资租赁公司授信业务尽职调查操作规程第一章尽职调查含义及适用范围第一条为规范***融资租赁公司授信业务尽职调查工作,提高尽职调查工作质量,防范信用、市场、操作、合规等风险,根据相关法律、法规以及公司有关制度,特制定本操作规程。

第二条授信业务的尽职调查是指业务部门的调查人员按照执业标准和职业操守,对客户和相关方进行全面、详细的调查、分析,得出结论、并出具报告的全过程。

尽职调查包括但不限于调查、收集资料、项目分析、综合定价和编写报告等步骤。

第三条尽职调查是公司进行授信业务审查、审批的重要依据。

业务部门负责尽职调查组织工作,要明确授信业务负责人,制定授信方案及工作计划。

参加调查的人员应勤勉尽职,确保调查结果客观、审慎、严谨、专业、独立。

尽职调查坚持“双人调查”原则,主办人员为尽职调查的第一责任人,对尽职调查的过程和结果负直接责任,协办人员按照分工承担相应责任。

业务部门要组织讨论、修改和完善调查报告。

业务部门负责人对尽职调查的组织和过程负直接领导责任,对部门出具的结论性意见负主要责任。

第四条本操作规程依据一般授信业务客户的特性而制定,特殊类型授信业务尽职调查可以在不违反公司规定及坚持风险总体可控的基础上增加调查内容并收集相关资料。

第五条参加尽职调查的人员,应本着“了解你的客户”原则,通过实地调查和与管理人员交流等方式,从多方面、多渠道收集客户所在行业情况、经营发展情况等非财务信息、以及经营数据、财务数据、投融资数据等关键数据,全面了解客户经营动态和资信情况,在保证全面控制授信业务风险的前提下,根据客户实际情况,有重点地开展尽职调查的各项工作。

第六条业务主办人员在授信业务提交风险控制部审查前应确保资料收集的完整性,交予风险控制部进行授信业务审核。

如由于客观原因在提交审核前确实无法收集的资料,应由业务主办人员出具资料收集说明,经部门负责人及公司业务分管领导签字同意后,该业务可先行交予风险控制部进行授信业务审批。

担保有限公司担保业务尽职调查办法

担保有限公司担保业务尽职调查办法

担保有限公司担保业务尽职调查办法第一节保前调查的差不多原则第一条保前调查实施项目经理双人调查(A、B角制)、实地查看和真实反映的原则。

双人调查原则是指每笔担保业务必须至少由主办、协办两名业务人员参与调查,并在调查报告中签署明确意见。

实地查看原则是指主办、协办业务人员必须通过座谈、查账等方式对借款申请人、反担保措施涉及的保证人及抵(质)押品进行实地调查,核实所提供资料和财务报表的真实性,现场查看借款申请人、反担保保证人的经营治理情形、资产分布状况和反担保抵(质)押品的现状。

真实反映原则是指主办、协办业务人员必须实事求是,真实反映保前调查所了解的情形,不回避风险点。

假如调查人员通过深入调查,提出了不予贷款的明确意见,任何人不得要求调查人员更换意见。

第二节保前调查需收集的资料第二条保前调查需收集下列资料:(一)借款及担保申请书(原件)。

(二)担保申请人通过年检的法人营业执照、组织机构代码证或政府的有关批文(验看原件、收集复印件)。

(三)公司章程(验看原件、收集复印件)。

(四)担保申请人的法人代表授权托付证明文件(原件)。

(五)担保申请人的股东大会或董事会关于借款及担保的决议书及授权书(是否需要,由公司章程的有关规定确定)(原件)。

(六)担保申请人的贷款卡。

(七)担保申请人的验资报告(原件或复印件)。

(八)担保申请人的前两个年度财务报表及近期财务报表(年报原则上要求经会计师事务所审计,包括完整的审计报告及其附注)。

(九)抵(质)押品产权证明(验看原件,收集复印件)。

(十)与借款用途有关的资料,包括购销合同、合作协议等(验看原件,收集复印件)。

(十一)担保(以下简称公司)认为需要提供的其他文件及证明等。

公司的项目经理对反担保措施中涉及的保证人须按照担保申请人的要求收集资料第三条具体业务须依照有关操作规程的要求对上述资料进行必要增补。

第四条非首笔业务、低风险业务能够对上述资料进行适当简化,但资料简化不得阻碍担保业务的合法合规性。

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公司业务尽职调查工作手册二0一0年11月手册讲明本手册是依照自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容,为了规范本公司担保业务调查工作,提高调查质量和效率,同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。

本手册内容分为三部分。

第一部分为调查流程指引,阐明了业务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中,依据的步骤和程序,同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责;第二部分项目调查重点指引和工具:项目调查重点提炼出阻碍企业履约能力的要紧信用特征,抓住重点、针对性地展开调查,有利于迅速把握企业的共性问题。

调查工具包括调查提纲和客户调查问卷,调查提纲中预先设定了重点和异常问题,能够提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题,而客户问卷能够将一些差不多信息的收集工作转移到客户身上,减轻业务调查人员的负担;第三部分为调查方法指引(附件),详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧,运用这些方法和技巧能够较为全面地揭示客户的资信状况。

在手册的实际运用中,项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序:通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧,在上述的基础上调查人员依照具体项目的特点,在发放给企业的调查问卷回收后,参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲,然后进入企业进行调查,最终完成调查第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作,明确项目调查人职员作职责,加快工作效率,提高调查质量,依照本公司各项规章制度,制定本指引。

第二条项目尽职调查流程是指业务操作人员在同意客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中,依据的步骤和程序。

第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同,在实际操作中,在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上,对指引中的个不条款,能够结合当地实际情况给予优化和调整。

第二章尽职调查人员职责第四条完整的调查过程必须落实双人调查制度,包括客户经理及风险经理的调查工作,调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。

第五条客户经理是项目调查的要紧责任人,必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性,并形成相应的客户经理调查报告。

在尽职调查时期,客户经理承担的要紧职责如下:(一)负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作,合理安排调查时刻、地点、方式等各项事宜。

(二)承担对客户书面资料的收集与核实工作(在核实复印件后须加盖核对章),对资料的完备性、真实性、合法性负责。

(三)应该利用与客户口头、书面沟通,生产、经营现场考察,第三方查证等多种方式,力求调查的全面性。

(四)对风险经理、评议会、评审会提出的问题,解释不清的,有责任再次进行调查取证。

(五)依照调查的客观事实,在调查报告中全面地披露客户资信状况,对要紧及异常问题要重点阐述,并附上可靠的书面资料佐证。

第六条风险经理在客户经理受理项目后,随同客户经理进入客户经营场所考察,在项目调查中和客户经理形成互为补充又相互监督的作用,并形成相应的审核报告。

风险经理承担的要紧职责如下:(一)调查方面侧重于客户资信状况真实性的披露。

应采取合理、有效的调查方式,客观记录调查过程,如实反映调查采取的方式和依据,并对调查工作的有效性和可靠性负责。

(二)对关键资料现场审核,对审核过资料的真实性负责。

对项目其他资料承担形式上合法、完备的审核责任。

(三)现场调查后,对客户提供的资料、客户经理形成的书面报告做整体审核,并发表独立的明确意见(包括是否同意操作、操作条件等),形成相应的风险经理审核报告。

第八条项目调查人员应秉持客观、公正、诚信原则,独立履行职责,在尽职调查过程中不受人为的外部因素干扰。

第三章项目受理第九条在接到客户的业务申请意向后,客户经理应将我司业务操作的差不多要求及条件告知对方,并将《托付担保申请书》、《企业差不多情况表》模版、差不多资料清单传给客户。

第十条在收到客户填好的《托付担保申请书》、《企业差不多情况表》、差不多资料后,客户经理须对该客户做出初步推断和筛选,是否符合我司业务受理条件,决定能不能进一步操作,并在一个工作日内回复客户。

推断的要紧依据如下:(一)客户作为借款主体是否具备完备的主体资格,或存在明显的法律障碍。

(二)该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制的行业,或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。

(三)客户能否能按规定提供必要的反担保措施。

(四)客户提出业务要求和条件是否与我司的规定差距较大。

(五)客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。

在客户初步筛选中,应充分利用网络信息调查客户的资信状况,包括查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录,以及查阅是否有其他负面消息和新闻。

第十一条在确认客户符合我司业务受理的条件后,客户经理应发给客户正式的业务受理函,告知其义务及责任,并附带相应的调查问卷。

具体调查问卷的设计能够在原有模版中灵活增删,应充分体现企业自身的经营特点和行业特征。

第十二条客户经理应督促客户及时填写调查问卷及提供相应的资料。

在客户提交调查问卷和相应资料后,客户经理在一个工作日内对客户的资信情况做出书面的审核,并通过电话、传真等方式和客户初步沟通,撰写调查提纲,列举重点及异常问题,与客户确定现场调查时刻。

(一)客户经理应对客户提供资料的完备性和相关性进行审核及推断,对遗漏资料要求客户及时补充,并对资料的真实性做形式上的推断。

(二)关于在现场调查前能够解决的问题,客户经理应加快工作效率,通过网络查询、电话沟通、书面资料传递等方式给予解决,无法解决的问题列入调查提纲。

第十三条风险经理在接到上级指派的项目后,应主动和客户经理联系,商定调查时刻和方式,并熟悉项目资料,拟定调查的重点问题。

第四章项目现场调查第十四条项目现场调查地点包括但不限于企业生产、经营场所,抵、质押物所在地,企业操纵人住宅,企业关联方、要紧上下游客户经营场所等。

(一)担保业务申请人为公司的,必须现场调查其生产、经营场所。

(二)担保业务申请人为自然人的,除其操纵的经营实体外,还须现场核实其住宅。

(三)必须现场查核要紧抵、质押物。

(四)假如关联方对企业的经营有重大阻碍的,须走访关联方。

(五)走访对企业的进展或经营有重大作用的上下游客户,或战略合作伙伴,不具备条件的进行电话沟通或函证。

(六)企业的经营、建设等关键问题涉及到政府部门的,须咨询、走访相关政府职能部门。

第十五条现场调查要紧人员是客户经理和风险经理,原则上客户经理、风险经理同时进入项目现场进行调查,客户经理、风险经理在调查过程中可采取分工合作的方式。

假如抵、质押物需要我司专业评估师评估的,评估师可一同前往。

第十六条现场调查时刻一般需要半个工作日至一个工作日。

关于大型或复杂的项目在客户的配合下,能够延长调查时刻和增加调查次数。

第十七条现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观摩、现场资料的查阅、要紧经营人员的访谈等。

(一)对生产现场进行观摩,了解产品生产工艺和流程,留意生产线的饱和度、机械设备的维护情况等;留意工作人员的工作面貌和情绪;在查看库存时留意是否有滞销产品和积压原料;查看企业是否有安全隐患或环保等问题。

(二)考察企业的各项内部操纵制度,生产工作现场是否井然有序,部门配置是否健全、合理,是否有公示的各项制度。

(三)对企业财务的核实及调查中,须对企业账务真实性做一个表面的测试,对当期财务进行账帐、账表、账实的核对,确认各会计科目、余额相符。

然后再依照调查提纲对重点、疑点问题详细调查取证,调查过程中须对重要资料进行复印,并通过客户签章确认。

(四)对企业生产、经营现场,拟提供抵、质押物进行摄影,有条件的能够利用DV、录音等多媒体手段进行记录。

(五)在与企业相关人员沟通中,至少应包括以下人员:企业实际操纵人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等。

第十八条现场调查中,调查人员须遵循以下的原则:(一)客观性原则。

关于客户提供的信息,或调查人员的个人推断,都必须提供合法、合规、合理的书面依据,同时详细记录调查的方式和过程,关于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息,则需通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。

(二)慎重性原则。

不能片面听取客户的口头介绍或承诺,应留心调查现场中的细节问题,对异常情况要反复甄不,对没有确切依据的数据要保守估算。

(三)重要性原则。

受到时刻的限制,同时为了提高工作效率,调查人员须依照调查提纲进行现场调查,关于一般性的问题能够采取个不抽查推断的方式,关于异常及重点问题需全面核实,取得充分的依据。

第五章调查结论及上报项目第十九条通过现场调查后,假如企业实际经营情况确实符合我司业务操作要求,企业在调查过程中没有存在弄虚作假的情况,信息差不多对称,原则上客户经理、风险经理应在一到两个工作日内各自完成调查报告。

第二十条客户经理应依照核实、分析结果,出具《项目调查评价报告书》,报告书应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或要紧股东个人信用情况进行分析,并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。

(一)关于报告中的关键数据核实,客户经理应在报告中称述调查的方式和依据,涉及到重要凭证的需列明凭证名称,通过网站等第三方渠道了解情况的应则列明网站地址等名称。

(二)报告要充分揭示项目的要紧优势和劣势,实事求是地揭示项目风险并提出有效的防范措施。

关于无法核实的内容,应如实反映,并评估该因素对客户资信的阻碍程度。

(三)在撰写报告的同时完成八级分类或十五级分类评分表。

第二十一条风险经理应依照核实、分析结果,出具《风险经理项目审核报告书》。

(一)报告书中应陈述调查采取的方式,对现场调查的重要环节进行客观记录,包括各个重要数据和问题的核实方法和依据,列明书面证据的名称及出处,评估该资料的真实性、合法性、可靠性。

(二)通过现场核实的数据和信息客观地分析企业的资信状况和偿债能力,以及还款资金来源的可靠性。

同时实事求是地揭示项目风险并提出有效的防范措施。

(三)对客户经理调查工作的质量做出推断(包括客户经理是否设计了调查提纲,并对调查提纲涉及重点及异常问题进行了调查),关于项目书面资料或现场调查中无法解释的问题,要求客户经理书面释疑或重新调查,关于欠缺重要资料的,要求客户经理补充。

(四)明确表达对项目的综合意见。

第二十三条客户经理、风险经理完成项目书面报告后,按我司《融资担保业务操作流程》规定的程序,上报运营公司评议会,评议会通过后上报集团评审会,在项目审批环节,需注意以下问题:(一)报送的资料必须包括以下内容:《客户经理项目调查报告》、《风险经理项目审核报告》、《八级分类评分表》或《十五级分类评分表》(按各运营公司具体要求确定),抵、质押物评估报告,抵/质押物、客户经营/生产场所相片,报评审会的还需评议会决议表,以及其他重要问题的书面称述。

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