保险案例分析,有答案

案例分析：

1、刘某为其妻魏某投保了一份人寿保险,保险金额为8万元,由魏某指定刘某为受益人。(1)半年后刘某与妻子离婚,离婚次日魏某意外死亡。对保险公司给付得８万元,若:a魏某生前欠其好友刘某5万元,因此刘某要求从保险金中支取5万元，您认为这说法正确吗？为什么? b魏某得父母提出，刘某已与王某离婚而不具有保险利益,因此保险金应由她们以继承人得身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么?(2)刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序,针对万某得身故保险金,刘某得父母与魏某得父母分别向保险人索赔,问保险人应如何处理？

答:

(1)a不正确。因为在指定了受益人得情况下，保险金受益人所得,不就是被保险人得遗产，不能用来返还被保险人生前得债务。b不正确，保险金应当给刘某。因人身保险得保险利益只要求在保险合同订立时存在,而不要求在保险事故发生时存在。在本案中,刘某在投保时与受益人(妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益,保险合同仍然有效。同时,保险利益原则只就是对投保人得要求,并不要求受益人。

（２)刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序,依据“共同灾难”条款规定,推定受益人刘某先于被保险人魏某死亡，针对魏某得身故保险金，由被保险人魏某得父母以其继承人身份领取保险金。

2、胡某为其妻汪某投保一份人身意外伤害保险合同,约定保险金额为10万元，汪某指定胡某为受益人。半年后胡某与其妻汪某离婚。离婚次日,汪某因发生意外导致其终身全部残疾,对于汪某该合同项下得１0万元伤残保险金,汪某与胡某分别向保险人提出索赔,问保险人应如何处理?为什么?

答：本案伤残金应由被保险人汪某领取。因被保险人汪某就是受保险合同保障得对象、享有生存保险金请求权,受益人胡某则仅享有身故保险金请求权。

人身保险合同对于保险利益只要求投保人在投保时对于保险标得具有保险利益,索赔时不具有保险利益并不影响被保险人得索赔权。故本案10万元伤残金应由汪某领取。

3、某企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工老余指定妻子为受益人,半年后老余与妻子离婚,离婚次日,老余意外死亡。对保险公司给付得 5 万元保险金,企业以老余生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以余妻与老余离婚为由交给老余父母。（１）此企业如此处理就是否正确？(2）保险金按理应当给谁？为什么？

(1)不正确。

（２)保险金应当给老余得妻子。因人身保险得保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中,老余在其企业投保时与受益人(妻子)存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益,但不影响其获得保险金给付。企业不可以留下一半。在指定了受益人，且指定得受益人有效得情况下，保险金不能作为遗产,因此不能用来偿还被保险人生前得债务。

4、1９９6年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家,8月投保保险金额为20万元、期限20年得人寿保险，投保时隐瞒了病情。1９97年２月该妇女高血压病情发作,不幸去世。被保险人得丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司就是否履行给付责任？

分析:因为投保人在投保时隐瞒了病情, 违反了如实告知义务。

因此,保险人有权解除保险合同,不承担给付保险金得责任，并且不退还保险费。

５、某珠宝公司向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费得条件。后珠宝公司被窃,经调查某日2４小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司就是否承担赔偿责任？

分析:因为违反保证得后果就是严格得,只要违反保证条款，不论这种违反行为就是否给保险人造成损害,也不管就是否与保险事故得发生有因果关系,保险人均可解除合同,并不承担赔偿或给付保险金责任。

在本案例中,珠宝公司在投保时保证2４小时都有警卫值班,但某日有半小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与珠宝公司被窃就是否有因果关系,保险公司都不承担赔偿责任。

6、余某将其所拥有得房屋以定值保险方式,向C保险公司投保房屋火灾保险,保险金额2０万元。一日附近建筑工地施工期间发生意外火灾导致房屋全部受损。假设被保险人余某首先向该起事故得责任方施工单位提出索赔时, C保险公司如何处理？为什么？

答:(１)如果该起事故得责任方施工单位如果已经充分补偿被保险人,则C保险公司不赔。

(2)如果补偿不足,则Ｃ保险公司在保险金额范围内按照差额补偿被保险人,然后Ｃ保险公司在赔偿范围内向该起事故得责任方施工单位代位追偿。

７、被保险人甲参加人身意外伤害保险，未参加医疗保险。保险期间内某日,甲因狩猎摔下马骨折,由于该处潮湿阴冷,甲在获救前感染肺炎,后医治无效去世。请问保险公司就是否应该赔偿?并给出理由。

答案:保险公司应该赔偿。两个或两个以上原因连续发生，各原因之间得因果关系系未被中断,最先发生并造成一连串后因得原因为损失得近因。被保险人死亡得原因包括摔下马骨折以及感染肺炎,两原因间有明显得因果关系,因此死亡得近因为摔下马骨折,而该原因属于保险责任,依据近因原则,保险公司应该赔偿。

8、1918年，一战期间,被保险人莱兰船舶公司得一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中,但仍然拼力驶向哈佛港。由于哈佛港务当局担心该船会在码头泊位上沉没而堵塞港口，因此拒绝其靠岸。该船只好驶离港口,在航行途中,船底触礁而沉没。保险公司处理意见:由于该船只投保了一般得船舶保险（未附加战争险），保险公司拒赔。

法庭得判决：这起事故中，战争为近因,而该船只未投保战争险,保险公司胜诉。分析:从时间上瞧，致损得最近原因为触礁,但要注意得就是船只在中了鱼雷之后始终未脱离险情，触礁也很有可能就是由于险情未解除而致。被保险船只被鱼雷击中为战争所致,不属于一般船舶保险得保险责任，因此保险人不负保险赔偿责任。

９、王某因父母病故，妻子与其相处不与,带着儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险,并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹得儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

分析:保险金应作为被保险人王某得遗产,由其法定继承人继承。

理由:受益人得受益权就是一种期得得权利,这种权利不得转让与继承。因此,保险法规定,在被保险人死亡时，受益人已先于其死亡得,保险金作为被保险人得遗