健康险的销售流程

工作压力改变
改革开放以前企业的工作重点是抓劳动纪律，抓产 品数量，大家工作的时候做私活的人很多，下班决不做 上班的事，上班时间能够不干私活就已经是很好了。但 是现在企业的工作重点是抓经济效益、抓市场竞争和产
品及服务创新，职工上班与下班的区别越来越不明显，
下班将工作带回家的人越来越多，现代人大面积出现亚 健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的发病率随之上升。
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•环境的改变 •饮食结构的改变 •工作压力改变
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三三法则
重大疾病发病率上升的原因
环境的改变
有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对
人体一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越 厉害，不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的 出现破坏生态环境的事件…… 工业化程度越高，对环境破坏越大！
用也会很高。
治病花费至少需要50万元
总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，在医 疗需求上面不同的人也不一样。 我们可以测算我属于哪个层次的人，需要多少费用，
该以什么样的方式作准备。
一般来讲，有以下三种方式：
举例
以小康型为例，假设需要30万治疗费用， 第一种：可一次性存30万的定期存款，那么需要 用时就没有问题。 一般人都不会或无法采用此种方案
对于正常情况下需要有连续交费能力的问题
保险是一门科学，他的缴费也是有一定规律的，保 险费的缴纳不能超过其家庭年收入的20%，在此额度以内
都不会给我们造成压力。如果超过这个比例，我们的续 交就会出现问题，没有续交能力的话，保单就会失效， 保险公司就不会为我们提供相应的保障，我们就只能选 择退保，而在任何时候的退保对我们来讲都一定会有损 失，因此，超过额度我们就不能购买。缴费金额必须在 20%年收入的额度以内。这也让我们不会产生续交的压力。 如果说，在以后发生变故的话，也可以用减额交清的办 法，来解决后期缴费的压力。
以上事实说明：
重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到 一定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。
如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样的。
可以分为三种情况。
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三三法则
重大疾病发病率的提高使我们每一个人的生命都受到 一定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。
如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样的。
可以分为三种情况。
第一种
第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏
生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使得 精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负担，宁愿 自己身体受苦也要保全家庭经济。 总之，花最少的钱来治病。
发病后所需要的费用大概在十万左右。
第二种
第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏
• 所以，以上就是健康险热销的几个原因，不知道你买过重 大疾病保险没有。如果没有买过，我为你介绍一下。如果
买过，你的额度是否足够。
• 任何的销售都是在帮助我们在解决问题，如果额度太少就 达不到解决问题的效果。所以，你的年收入是多少，你可
以算出你家庭年交保费的额度。
• 你看是多少好呢？我来帮你做一个设计，你看好吗？ • 不管买不买，你都听我给你设计一下，再斟酌。 （进入建议书制作阶段）
饮食结构的改变
改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主，那时
的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如肝炎、肺 炎、肾炎、气管炎等。改革开放以后，随着人们生活水平 的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现 为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高 血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右， 重大疾病发病率随之上升
20年才完成的30万。他的优点在于借用了别人的时间来达成
自己的心愿，这种方式，是以计划的方式真正做到计划储蓄，
俗话讲“吃不穷，穿不穷，不会计划一辈子穷”。
通过三种方式的对比，第三种的优势明显强于前两种， 但他有没有缺点呢？回答是肯定的：有！ 第一：支取不灵活，没有办法作医疗以外的支出 第二：在不发生意外的情况下，必须要有持续交费能力
利率持续调低
从96年6月开始，人民银行连续8次调低银行利率， 使以银行利率作为精算基础的保险的投资功能越来越 弱，无法满足客户的投资理财需求，从而凸现出保障 功能的特性，即抗风险性……
重大疾病发病率上升
最近几年，我们周围重大疾病发病率增加了许多，举一个 例子：三年以前，影视明星得癌症的人几乎没有，但最近三年， 却有李媛媛、赵丽蓉、马三立、罗文、陈百强、梅艳芳、马华 等相继因癌症去世。这个现象说明重大疾病的发病率上升速度 较快，而且难以找到控制的方法。究其原因，应该是以下几点：
对于支取不灵活的缺点
本身这笔钱就是医疗费用，生病或发生意外时，都 会给付给我们，唯一不方便的是，当我们要改变资金性 质时，确实会出现不方便的现象。也正是改变性质不方 便的原因，才是我们一般都不去改变它的性质，真正需
要的时候，我们才不会有任何的压力。如果我们真的要 改变它的性质的话，要么最初就不要建立医疗保障基金， 要么就采用保单贷款。就如社保的养老、医疗、住房公 积金，他们的用处各不相同，但相互之间不可替代，才 真正帮助我们解决了养老、医疗和住房公积的基本问题。 重大疾病基金也是如此。
报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额
社会福利体制的改变
由过去企业包干、效益好的行业自保，改变成为全部 交由社保管理。对于意外伤害医疗费用及死亡，不给任何
的补偿，只解决基本医疗及基本养老。另外，职工家庭所
需要保障，由职工购买商业保险解决。江总书记在《保险
知识读本》上亲笔题写：“大力发展保险事业……”。
生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家人或 本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药物好一点， 医疗设备好一点，感觉好一点，这种属于小康型的治疗方 式，治疗费用自然会高一些。 这类情况大约需要30万左右。
第三种
第三种：就算生病，也是一种享受
生病是一件很无奈的事情，但是经济上没有任何问 题，需要用最好的治疗方案来解决重大疾病，用最好的 医生、最好的药物、最好的环境、最好的设备等等。费
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三三法则
健康险的开发背景

医疗体制改革


社会福利体制改变
利率持续调低 重大疾病发病率上升
医疗体制改革
自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体 制改革，职工医疗费用全部移交社会保障体系解决。社 会保障体系只解决职工最基本的医疗保障和养老保障， 不足部分，由职工自行购买商业保险解决。
第二种：每年存银行15000元，存满20年，就能 够达到预期效果。条件是必须存满20年。而时间是我
们每个人最不容易掌握的，所以，他未必能达到我们
的目的。
第三种：类似银行每年存15000元，存20年，如果不发
生意外，同银行没什么区别，资金在逐步增多;一旦中途发
生意外，就算存期不满20年，也可以得到用第二种方法需要