短期个人质押贷款资金回流形成风险事件的案例

短期个人质押贷款资金回流形成风险事件的案例

一、案例经过

2013年X月XX日，某网点柜员办理一笔“个人同城汇款”业务，金额144万元，汇款人：“王某”，收款人：“张某某”，触发了“个人客户当日累计异常支付”和“个人客户单笔异常支付”监测模型。监测人员查阅有关影像和历史明细发现，客户“王某”该笔款项来源于1月5日“张某某”存单质押贷款，支付方式为：受托支付。因贷款资金使用与用途不符，涉嫌受托支付贷款资金回流，最终被评定为风险事件。

二、案例分析

这是一则典型的受托支付贷款资金未按协议使用、贷款资金挪作他用的案例。一是该笔受托支付贷款交易背景不真实，贷款资金未按受托支付贷款用途使用；二是贷款发放后，客户经理未对受托贷款资金流向进行跟踪检查，造成受托支付贷款资金回流，资金安全得不到有效保障。贷款资金被挪用，易形成贷款资金风险和信用风险。

三、案例启示

（一）严格贷款管理，加强贷款审查。信贷人员要按照银监会及总、省行有关规定，严格履行“实贷实付”监督检查职责，认真审核交易背景的真实性，审查受托支付资金用途是否符合约定，杜绝利用虚假交易合同套取我行信贷资金行为。

（二）强化贷后管理，保障资金安全。按照银监会“三个办法，一个指引”以及我行相关制度规定，高度重视受托支付贷款资金管理，实现对信贷资金流向全面监控，确保贷款资金严格按照贷款协议使用，防范贷款被挪用风险。