简述金融机构的功能与监管
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
金融机构
（五）调节经济功能
调节经济职能是指金融机构通过其信用中介活动，调剂社会各 部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指导下，在国家其 他宏观政策的影响下，实现调节经济结构、调节投资与消费比 例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产 的引导作用。
金融机构 组织体系 监督管理 金融机构 政策性金 融机构 农业发展 银行 存款型金 融机构 商业性金 融机构 国内金融 机构 投资型金 融机构
二、金融机构的功能
（一）信用中介功能 信用中介功能是金融机构最基本的功能。这一功能主要是
通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金
集中起来，再通过资产业务把它投向各个部门。 （二）支付中介功能 金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的 技术性业务时发挥支付中介的功能。
（三）信用创造功能
一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，实现资金 融通服务的经济实体。由于融资活动有两类，直
接融资与间接融资，与此相联系，金融机构也有
两类：直接金融机构与间接金融机构。
直接金融机构 为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种服 务的组织，如证券公司、证券经纪人、交易商及证券交易 所等
间接金融机构 介于债权人和债务人之间发挥融资 媒介作用的机构，主要是各种类型的商业银行，以 及某些作为金融中介的非银行金融机构 区别：直接金融机构主要是促成贷款人与借款人之 间发生直接的交易关系，间接金融机构主要通过各 种负债业务活动筹集资金
国际金融 机构
国际货币 基金组织
中央银行
国家开发 银行
进出口银 行
跨国金融 机构
契约型金 融机构
银监会
世界银行
保监会
商业银行
投资银行
商业银行的金融中介功能与监管
例如，设立新的金融机构、调整内部组织结构或 改革公司治理等。
金融产品和服务创新
例如，推出新的理财产品、贷款服务或支付方式 等。
金融市场和交易方式创新
例如，开发新的金融市场、推出新的交易工具或 技术等。
金融创新对监管的挑战
监管滞后
风险难以识别和评估
金融创新往往先于监管政策的制定和实施 ，导致监管机构难以跟上市场变化的步伐 。
监管评级
根据对商业银行的综合评估结果，对 其进行评级，以实施差别化监管。
行政处罚
对违反监管规定的商业银行进行处罚 ，包括警告、罚款、吊销业务许可等 。
04
金融创新与监管挑战
金融创新的定义与类型
金融创新的定义
金融创新是指金融机构和金融市场为了适应经济 环境的变化和谋求自身的发展而采取的新的服务 方式、新的交易手段和新的市场组织方式的总称 。
业务合规性
确保商业银行的业务活动符合法律法规和监 管要求。
信息披露
要求商业银行公开披露财务状况、经营成果 和风险管理等信息，增加透明度。
监管的方式与手段
现场检查
监管机构对商业银行的营业场所进行 实地检查，核实其业务和财务状况。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的财务报表 、交易数据等信息，评估其风险状况 。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
和有效性。
03
强化国际合作
加强国际间的监管协调与合作， 共同应对跨国性的金融创新风险
。
02
提高监管技术
运用大数据、人工智能等技术手 段提高监管效率和准确性，加强 对复杂金融产品的监测和分析。
04
重视消费者保护
金融监管对金融稳定的作用分析
金融监管对金融稳定的作用分析金融系统的稳定是现代经济发展的基石，而金融监管作为维护金融稳定的关键手段之一，发挥着不可替代的作用。
本文将从几个方面对金融监管对金融稳定的作用进行分析，并探讨其在不同层面上的具体功能和效果。
一、宏观调控和金融监管金融监管在宏观层面上发挥着调控金融系统的作用。
它通过监管政策的制定和执行，引导金融机构的经营行为，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
一方面，金融监管机构可以通过制定合适的政策来引导金融机构的信贷投放，控制金融风险；另一方面，监管机构还可以通过设定资本充足率、流动性要求等指标，约束金融机构的行为，防止金融系统出现过度风险的积聚。
二、保护金融消费者权益金融监管也承担着保护金融消费者权益的责任。
金融体系作为现代经济的血液循环系统，其稳定与公众的信心息息相关。
监管机构在规范金融机构行为的同时，也要督促金融机构加强对消费者权益的保护。
例如，监管机构可以要求金融机构建立完善的客户投诉处理机制，加强对金融产品的审查和监督，提高消费者金融素养等，从而提升金融消费者的保护水平，增强公众对金融系统的信心。
三、预防金融风险的发生作为金融系统的管理者，金融监管机构具有预防和化解金融风险的功能。
在金融市场的运作中，各种风险因素不可避免地存在，例如信用风险、市场风险、操作风险等。
监管机构可以通过强制金融机构加强内部风险管理与控制，制定风险准备金政策等手段，规范金融机构的经营行为，从而提高防范风险的能力。
此外，监管机构还可以加强对金融系统的风险监测和评估，及时发现和应对各类潜在风险，减少金融风险的传染和扩大效应。
四、促进金融创新和发展金融监管应该积极促进金融创新和发展，并在其中发挥引导和监管的作用。
创新是推动金融系统发展的重要动力，但也伴随着一系列风险。
监管机构可以通过建立适当的创新监管框架，鼓励金融机构开拓新业务、推出创新产品，但同时也要规范创新行为，避免金融风险的滋生和传播。
只有在平衡稳定和创新的关系中，才能保证金融体系的持续健康发展。
机构监管和功能监管比较分析及对中国的启示
机构监管和功能监管比较分析及对中国的启示作者：李沛霖来源：《北方经济》2008年第07期随着金融全球化的深入，金融行业间的国内和国际竞争日益激烈、金融公司靠传统的业务已无法扩大利润增长来源，金融创新和监管规避急剧发展，传统的三大金融领域(银行、保险和证券)及金融产品之间的界线日渐模糊，很多国家纷纷踏上了金融改革、放松金融管制，实行混业经营，进而开始调整监管模式之路。
一、什么是机构监管和功能监管所谓机构监管，是指为履行政府监管职能而设立相应的监管机构，由不同的监管当局机构对不同的金融机构分别实施监管的一种金融监管方式。
机构监管适用于分业经营。
并由专门的金融监管法规对金融业中的银行、证券、信托和保险机构由不同的监管机构分别监管。
比如我国就是典型的机构监管的国家。
设立了中国银监会、中国证监会、中国保监会三家监管机构分别对银行和信托机构、证券机构、保险机构进行监管。
比如我国现行的法律规定，中国银监会、中国证监会、中国保监会三家监管分局对银行和信托机构、证券机构、保险机构进行监管。
对机构监管的界定其实包含着两层面涵义：其一。
在总体的市场层面上，机构监管强调的是立法者应当将市场上所有的金融机构按行业类别加以分类。
进而使不同的法律规范及监管规则适用于不同的金融机构；其二。
在个体的机构层面上，机构监管则代表着必须将机构整体作为监管的对象。
而无论其经营何种金融业务。
而所谓功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，具体讲，就是将金融监管从通常地针对特定类型金融业务(针对银行、证券公司、保险公司等不同金融机构实施监管)。
转变为针对特定类型金融业务(针对银行业务、证券业务、保险业务分别加以监管)，而对“边界性”金融业务亦明确监管主体。
同时加强不同监管主体间合作地监管制度。
据说这个概念是由哈佛商学院地罗伯特·默顿教授最先提出来的。
新加坡是第一个实现功能监管的国家，而美国1999年的《金融服务现代化法》最终确定了功能监管的框架。
中央银行金融监管的内容
中央银行金融监管的内容中央银行金融监管是指中央银行在金融系统中扮演的监管角色。
作为国家金融体系的核心机构，中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，并监管银行和其他金融机构的运营。
中央银行的金融监管职责包括三个方面：监管金融体系的安全稳定、维护金融市场的功能和秩序、保护金融消费者的权益。
首先，中央银行通过监管措施保障金融体系的安全稳定，目的是防范金融风险并减少金融危机的发生。
它监督银行和其他金融机构的经营行为，确保它们符合合规要求并有足够的资本充足率，以应对风险并保护存款人的利益。
其次，中央银行通过监管金融市场的功能和秩序来促进金融市场的有效运作。
它监控市场交易活动，防范金融市场操纵、垄断和欺诈现象的发生。
中央银行还提供支付和结算系统的监管，确保这些系统的安全性和高效性，促进金融市场的流动性。
最后，中央银行也致力于保护金融消费者的权益。
它制定和推行相关政策和规定，确保金融产品的透明度和公平性，向公众提供信任和保障。
中央银行还设立机构，例如金融消费者保护局，为金融消费者提供教育和咨询，并解决金融争议和投诉。
中央银行金融监管对经济的稳定和可持续发展至关重要。
它不仅关注金融机构的健康运营，也注重保护金融市场秩序和维护金融消费者权益。
通过及时监管和制定有效的政策保证了金融系统的稳定性，防范了金融风险的传播和蔓延。
然而，中央银行金融监管也面临一些挑战。
金融创新和技术进步不断改变着金融行业的格局和运营方式，使监管任务更加复杂。
此外，金融市场的全球化和互联网的普及增加了跨境监管的难度。
因此，中央银行需要不断提高监管手段和能力，以适应日益复杂的金融环境。
综上所述，中央银行金融监管是确保金融体系稳定运行的重要一环，它通过监督金融机构的经营行为、维护金融市场秩序和保护金融消费者权益，促进了金融体系的安全稳定和可持续发展。
尽管面临一些挑战，中央银行金融监管在不断提高监管手段和能力的同时，持续发挥着重要的作用。
《金融机构功能与监》PPT课件_OK
36
货币政策委员会
• 货币政策委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行 长、中国银行业监督管理委员会主席、中国证券监督管理 委员会主席、中国保险监督管理委员会主席、国家外汇管 理局局长；国务院副秘书长一人、国家发展与改革委员会 副主任一人、财政部副部长一人、中国人民银行副行长一 人、统计局局长一人；国有独资商业银行行长二人、金融 专家一人。货币政策委员会设主席一人，副主席一人。主 席由中国人民银行行长担任；副主席由主席指定。
• 资金的主要提供者。 • 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消费品后的储蓄，形成金融中介
的存款、对公司债券和股票或政府债券的投资。
7
7
公司
• 是资金的主要需求方。 • 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融体系的主要融资方，金融产品
的主要提供者。
8
8
金融中介
• 金融中介 – 是协助资金在供给者和需求者之间的传递，并在此过程中发行自己的金 融工具的金融机构。
即期市场。 • 远期市场：远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质
量完成交割的市场。外汇交易存在一个全球化的、范围很大的远期市场。 • 期货市场：是期货合约（一种标准化的远期合约）集中交易的市场。期货交
易所一般有保证金要求，并集中清算。 – 期货市场的分类
• 金融期货合约：交易标的是金融产品。例如：外汇、国债、股指等。 • 商品期货合约：交易标的是实物商品而非金融工具。例如：石油、
• 货币市场的功能是提供流动性。
23
23
我国的货币市场
• 我国的货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间短期 债券市场和票据市场。
• 同业拆借市场 – CHIBOR和SHIBOR，是短期利率的重要指标
金融机构的功能
金融机构的功能
金融机构是指向个人和企业提供金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司和基金公司等。
金融机构提供的功能主要可以归纳为以下几个方面：
1. 存款和支付服务：金融机构可以接受个人和企业的存款，提供储蓄账户、支票账户和电子支付等各种支付工具，帮助个人和企业方便地储蓄、支付和清算资金。
2. 贷款和融资服务：金融机构可以向个人和企业提供各种类型的贷款和融资服务，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款和债券融资等，帮助个人和企业获得资金进行消费、投资和经营活动。
3. 投资和理财服务：金融机构可以向个人和企业提供各种类型的投资和理财服务，包括股票、债券、基金和保险等金融产品的销售和投资建议，帮助个人和企业实现资产增值和风险管理。
4. 风险管理和保险服务：金融机构可以向个人和企业提供风险管理和保险服务，包括财产保险、人身保险和健康保险等，帮助个人和企业分散风险、保护财产和提供安全保障。
5. 资本市场运作：金融机构作为资本市场的参与者和参与者之间的中介，可以提供股票发行、债券发行、证券交易和资本市场研究等服务，促进资本市场的有效运行和发展。
6. 经济信息和咨询服务：金融机构可以收集、分析和发布与经
济发展和金融市场相关的信息，提供经济预测和咨询服务，帮助个人和企业做出合理的经济决策。
7. 信用评级和评估服务：金融机构可以对个人和企业的信用状况进行评估和评级，提供信用报告和信用评级服务，帮助个人和企业获得更好的融资条件和交易对手。
总之，金融机构在金融市场中扮演着至关重要的角色，通过提供各种金融服务和产品，满足个人和企业的资金需求，促进经济发展和资源配置的有效性。
简述金融机构的功能
简述金融机构的功能
金融机构是指提供金融服务的机构，主要包括银行、保险公司、证券公司、期货公司等。
金融机构的主要功能如下:
1. 资金融通：金融机构可以通过吸收存款、发行债券等方式为企业和个人提供资金融通的服务。
2. 风险分担：金融机构可以通过提供保险、承担信用风险等方式为客户分担风险。
3. 投资咨询：金融机构可以提供股票、基金、债券等金融产品的投资咨询服务。
4. 管理资产：金融机构可以管理客户的各种资产，包括股票、债券、房产等。
5. 监管金融市场：金融机构可以通过证券、期货交易所等平台监管金融市场的交易活动，减少投资风险。
6. 汇率控制：金融机构可以通过货币调控汇率等方式影响国家经济的发展。
7. 经济发展：金融机构可以支持小微企业、农村经济、科技创新等，推动国家经济的发展。
以上是金融机构的主要功能，这些功能可以帮助经济体系创造更多的财富，促进经济的繁荣和发展。
中级经济师金融-第三章金融机构与金融制度知识点
第三章金融机构与金融制度第一节金融机构【知识点1】金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质：1.狭义：指金融活动的中介机构，主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等。
作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介。
2.广义：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。
（二）金融机构的职能（常考的重要考点）1.促进资金融通间接金融机构：借助信用，通过负债业务集中资金，通过资产业务把资金投向有关经济部门直接金融机构：为投融资提供各种服务。
2.便利支付结算通过一定的技术手段和设计流程实现资金转移。
具有较高信誉和众多分支机构。
减少现金使用、节约流通费用。
3.降低交易成本和风险金融机构具有规模经济优势，能够有效降低交易成本。
具有各类专业技术来管理风险。
4.减少信息成本交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
（重要考点）交易之后，信息不对称会产生道德风险。
5.反映和调节经济活动可以通过信贷、结算以及有价证券的买卖等反映国民经济各个部门的情况。
通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。
【例题·单选题】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。
A.金融交易之前的信息不对称B.金融交易之后的信息不对称C.金融交易之前的交易成本D.金融交易之前的交易成本『正确答案』A『答案解析』本题考查逆向选择。
交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
【例题·多选题】金融机构的职能有（）。
A.促进资金融通B.便利支付结算C.消灭风险D.降低交易成本E.减少信息成本『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查金融机构的职能。
金融机构的职能有：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。
【知识点2】金融机构的类型（一）按照融资方式分类2.按照业务特征：国际通行的分类方式银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等3.按照是否承担政策性业务政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠。
金融机构的角色和功能
金融机构的角色和功能现代社会中，金融机构在经济运行中扮演着重要的角色。
它们通过提供金融产品和服务，促进了经济的发展和稳定。
本文将对金融机构的角色和功能进行探讨。
一、金融机构的角色1. 提供金融中介服务金融机构作为金融市场的中介，连接了储蓄者和投资者。
它们收集储蓄者的资金，并通过提供贷款、信用、风险管理等服务将这些资金转化为投资项目。
金融机构的角色在于实现资源的有效配置，为经济运行提供必要的支持。
2. 管理风险金融机构在市场经济中承担了重要的风险管理职责。
它们通过建立风险管理体系，对借贷、投资、信用等方面进行评估和监控，以降低金融风险，并保护储户和投资者的利益。
金融机构的角色在于平衡风险与收益，维护金融市场的稳定运行。
3. 促进经济发展金融机构为经济发展提供了必要的资金支持。
它们通过发放贷款、提供信贷服务，为企业的投资扩张和创新提供资金来源。
金融机构的角色在于激发经济活力，推动产业的升级和创新，促进就业和增长。
二、金融机构的功能1. 存款和储蓄功能金融机构作为储蓄者的接收者，承担着存款和储蓄功能。
它们接受个人和企业的存款，为储户提供安全存放和增值的渠道，同时也为金融机构提供了资金来源。
2. 贷款和信贷功能金融机构通过向个人和企业提供贷款和信贷服务，满足了投资者的资金需求。
贷款可以帮助企业扩大规模、创新发展，也可以帮助个人满足消费需求，提高生活水平。
金融机构的信贷功能对经济发展起到了重要的推动作用。
3. 风险管理功能金融机构通过建立风险管理体系，对风险进行评估和控制，保护储户和投资者的利益。
它们对贷款和投资进行风险评估，制定风险分散策略，以降低金融风险。
4. 支付和清算功能金融机构通过提供支付和清算服务，保障了资金的安全流转和结算。
它们建立了支付系统，促进了货币的流通，为商业交易提供了便利，推动了经济的繁荣。
5. 投资和理财功能金融机构还承担着投资和理财的功能。
它们通过提供投资产品和理财服务，帮助个人和机构优化投资组合，提高投资回报，实现财富增值。
银行业金融机构包括
商业本票、国库券、国库票据、国债、市 政债券、公司债和房产按揭债券都属于债务证 券。
15
金融市场的融资工具
股权证券 股权证券是代表持有人对发行人净资产一
定比例所有权的一种权利证券，实质上是一种 所有权证书。
保险公司可分为：人寿保险公司和财产保险公司，相应 承保的风险分别是人身险、财产险和责任险。
31
保险公司的主要功能
向受益人提供有形的经济补偿； 提供向投保人和受益人无形的和精神上的安全
保障； 强化投保人的风险意识； 促进储蓄向投资的转化
– 在整个运作过程中，保险公司向金融市场提供了大 量资金，促进了储蓄向投资的转化。
27
我国银行业金融机构概况
截至2011年底，银行业金融机构包括：
– 2家政策性银行及国家 开发银行
– 5家国有商业银行 – 12家股份制商业银行 – 144家城市商业银行 – 337家农村商业银行 – 1,927家农村信用社 – 147家农村合作银行 – 1家邮政储蓄银行
– 4家金融资产管理公司 – 42家外资法人金融机构 – 67家信托公司 – 150家企业集团财务公司 – 20家金融租赁公司 – 5家货币经纪公司 – 16家汽车金融公司 – 4家消费金融公司 – 800家村镇银行 – 14家贷款公司以及49家农
市场。 按金融交易是否存在固定场所：交易所市场和
场外交易市场。
17
二、中国金融机构简介
银行业金融机构 非银行金融机构
18
2.1 银行业金融机构
银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商 业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众 存款的金融机构以及政策性银行。
经济发展的金融体系金融机构和市场的功能与作用
经济发展的金融体系金融机构和市场的功能与作用经济发展的金融体系：金融机构和市场的功能与作用金融体系是一个国家或地区经济发展过程中至关重要的组成部分，其包括金融机构和金融市场。
金融机构是指各类金融中介机构，如银行、保险公司、证券公司等；金融市场是指金融资产买卖的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。
本文将从功能和作用两个方面探讨金融体系在经济发展中的重要性。
一、金融机构的功能与作用金融机构在经济发展中扮演着至关重要的角色，其功能主要有以下几个方面。
1. 资金存储和分配金融机构接受公众存款，起到存储和保管资金的作用。
通过资金的收集和分配，金融机构可以将资金从闲置的部分转移到需要的领域，促进经济资源的有效配置和优化利用。
2. 资金融通和中介服务金融机构提供各种金融服务，如信贷融资、投资理财、支付结算等。
它们作为资金融通的桥梁，将闲置资金转移到有需求的领域，满足企业和个人的融资需求，促进经济发展。
3. 风险管理和风险分散金融机构通过风险管理和分散来确保金融市场的稳定。
它们通过风险评估、风险分散和组合管理等手段来规避金融风险，维护金融体系的安全运行。
4. 货币发行和流通中央银行作为金融机构的重要组成部分，负责货币的发行和管理，控制货币供给量和利率水平，实现货币政策的目标。
货币的正常流通对于经济发展至关重要，而金融机构在其中起到了关键作用。
二、金融市场的功能与作用金融市场作为金融体系的重要组成部分，具有以下的功能和作用。
1. 资金募集和配置金融市场是企业和政府获取资金的重要途径，通过发行债券和股票等证券，实现资金的募集。
而投资者通过买卖证券，将自己的资金配置到最具价值的投资项目上，从而实现资金的有效运作和优化配置。
2. 资金定价和信息披露金融市场上的交易活动会反映市场参与者对未来经济发展的预期，从而实现资金的定价。
金融市场作为信息的集散地，提供相应的数据和信息，包括企业的财务状况、经济指标、政策信息等，使投资者能够准确判断风险和回报，促进资源的高效配置。
金融监管
金融监管基本程序与主要环节金融监管是一个连续、完整、循环的过程，是由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。
虽然各类金融机构在功能定位和业务风险特征等方面存在较大差异对其监管具有各自的特殊性，但在监管的基本程序与环节上也存在许多共性。
本部分着重阐述金融监管所遵循的具有共性的基本程序与环节。
根据各类金融机构不同特征形成的监管特殊性及具体的监管操作，将在第三部分予以介绍。
图2-1图2-1 金融监管的基本环节与程序一、机构功能定位所谓功能定位，是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色，以及运作、发展的空间。
具体体现为服务对象、业务范围和服务方式等方式的差异。
目前中国人民银行的监管对象，主要包括政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行（包括城市商业银行）、外资银行、城乡信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司。
由于上述金融机构的性质、服务对象等都存在较大差异，因此，它们在功能定位上也有所不同。
（一）明确机构功能定位的意义明确各类金融机构的功能定位，有利于科学制定各类金融机构的准标准，把好市场准入关；有利于形成合理的金融布局和适度竞争，防止金融机构盲目经营和恶性竞争，在促进经济发展和满足社会需求的同时，保障金融机构自身的稳健发展；有利于金融机构发挥专业优势，提高金融服务的持量和效率，促进金融机构稳健经营和健康发展；有利于确定各类金融机构的风险特征和监管重点，合理分配监管资源，提高监管效率和专业化水平。
（二）确定机构功能定位的主要原则1、满足经济发展和社会公众的多种不同需要经济发展和经济结构的多元性，以及经济发展的不平衡性，产生了对金融服务的多重需要。
因而，需要有不同类别、具有不同功能的金融机构为其提供多种金融服务。
2、符合金融分业经营要求在目前中国金融业仍实行分业经营体制的情况下，各类金融机构应在此框架下确定自己的功能定位。
但各类金融机构可以在从事主业，做好主营业务的同时，积极开拓各种中间性业务，包括各种表外业务和代理业务，并积极创造条件逐步向综合经营过渡。
金融市场的监管机构及其作用
金融市场的监管机构及其作用金融市场是现代经济运行的重要组成部分，它发挥着资金配置、风险管理和经济稳定等重要功能。
然而，由于金融交易的复杂性和风险的高度，需要有专门的监管机构来确保金融市场的公平、透明和稳定。
1. 监管机构的角色金融市场的监管机构扮演着监管、监督和促进金融市场的角色。
首先，监管机构需要制定和执行相关法律法规，确保金融交易的合规性和合法性。
其次，监管机构还需要监督和检查金融机构的经营行为，确保其合规运营。
最后，监管机构还需要促进金融市场的健康发展，为投资者提供保护，维护金融市场的稳定。
2. 主要的监管机构不同国家的金融市场监管机构各有特点，下面列举了一些国际上常见的监管机构。
- 美国的监管机构主要有美国证券交易委员会（SEC）、美国联邦储备系统（Fed）等。
SEC负责监管证券市场，保护投资者的利益；Fed则负责货币政策和金融稳定。
- 英国的监管机构主要有金融行为监管局（FCA）、银行英格兰等。
FCA负责监管金融服务提供商和金融市场行为，银行英格兰则负责货币政策和银行监管。
- 中国的监管机构主要有中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国人民银行等。
CSRC负责监管证券市场，保护投资者的合法权益；中国人民银行则负责货币政策和银行监管。
3. 监管机构的作用监管机构在金融市场中发挥着重要的作用。
首先，监管机构能够制定和执行相关法律法规，规范金融市场的经营行为。
这种法律法规的制定可以保护金融交易的合法性和合规性，防止欺诈行为的发生，维护金融市场的公平和透明。
其次，监管机构可以监督和检查金融机构的经营行为，确保其合规运营。
监管机构通过定期检查和审核，可以发现金融机构存在的问题和风险，及时采取相应措施，保护投资者的合法权益。
此外，监管机构还能够促进金融市场的健康发展。
监管机构可以通过建立健全的监管制度和规则，提升金融市场的法制化水平；通过开展金融市场的培训和教育，提高投资者的金融素质和风险意识；通过完善金融市场的信息披露制度，提供充分、准确、及时的信息，增加投资者的信心和参与度。
金融机构的功能
一、金融机构的功能1、提供支付结算服务。
2、融通资金。
3、降低交易成本并提供便利的金融服务。
4、改善信息不对称状况。
5、风险转移与管理。
二、金融机构经营的特殊性金融机构是特殊的企业，同一般企业相比，既有共性，又有特殊性，主要体现在以下方面：1、经营对象与经营内容不同。
金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。
2、经营关系与经营原则不同。
一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。
一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。
一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
3、经营风险及影响程度不同。
一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。
这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。
单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。
金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。
这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。
金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
甚至会诱发严重的社会或政治危机。
三、国家金融机构体系的一般构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。
国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
主要有四类：一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；二是按分业原则设立的监管机构如银监会、证监会、保监会；三是金融同业自律组织如行业协会；四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。
金融机构的功能
金融机构的功能金融机构是指专门从事金融业务的组织和机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
它们在经济运行中扮演着重要的角色，并具有多种功能。
本文将就金融机构的功能展开论述。
第一，金融机构提供信用中介服务。
作为信用中介，金融机构能够将资金来源于资金需求者之间进行有效的分配。
它们通过接受存款、发放贷款、融资等方式，帮助资金需求者获取所需的资金，同时为存款人提供安全的存款保管和利息收益。
这种信用中介服务不仅促进了企业的融资和发展，也增强了个人和家庭的消费和投资能力。
第二，金融机构保障金融市场的稳定运行。
金融市场是各类金融资产交易和价格形成的场所，其稳定运行是金融体系的基础。
金融机构通过提供市场流动性、执行货币政策、管理风险等方式，确保金融市场的有效运作。
比如，商业银行可以作为市场的流动性提供者，通过提供存款和贷款服务，满足市场参与者的交易需求；而证券公司则提供股票、债券等金融产品的交易和发行服务。
第三，金融机构提供支付和结算服务。
支付和结算是经济交易的重要环节，而金融机构则承担着重要的角色。
商业银行通过提供电子支付、银行卡、支票等支付工具，实现了便捷快速的交易支付功能。
同时，金融机构还提供与支付相关的结算服务，包括资金清算、跨境结算等，为经济交易提供了必要的保障。
第四，金融机构进行资金的风险管理和监控。
金融活动涉及大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融机构以其专业性和专业知识，进行风险评估、风险分散、风险预警等工作，以确保自身和金融体系的稳健运行。
为此，金融机构还需要配备合适的内部控制和风险管理体系，以防范潜在的风险和危机。
第五，金融机构促进经济发展和社会进步。
金融机构作为经济的重要组成部分，在金融中介、风险管理、融资等方面发挥着重要作用。
通过向企业提供融资支持，金融机构促进了企业的发展和创新，推动了经济的稳定增长。
与此同时，金融机构还可以根据经济发展的需要，调整资金供给和利率水平，实现货币政策的调控目标。
简述金融机构的基本功能
简述金融机构的基本功能在我们的日常生活和经济运行中，金融机构扮演着至关重要的角色。
它们就像是经济体系的“血液循环系统”，为资金的流动和配置提供了关键的渠道和平台。
那么，金融机构到底有哪些基本功能呢？让我们一起来了解一下。
金融机构的首要功能是资金融通。
简单来说，就是把有钱的人的资金聚集起来，再借给需要钱的人。
比如，银行会吸收公众的存款，然后把这些资金贷给企业用于扩大生产，或者贷给个人用于购买房产、汽车等。
通过这种方式，金融机构实现了资金从盈余部门向短缺部门的转移，提高了资金的使用效率，促进了经济的发展。
在资金融通的过程中，金融机构还承担着风险管理的重要功能。
对于投资者来说，他们面临着各种各样的风险，比如信用风险（借款人无法按时还款的风险）、市场风险（资产价格波动的风险）、流动性风险（无法及时变现资产的风险）等。
金融机构通过专业的风险评估和管理手段，对风险进行识别、衡量和控制。
例如，银行在发放贷款之前，会对借款人的信用状况进行详细的调查和评估，以降低信用风险。
同时，金融机构还会通过资产多元化、风险对冲等方式来分散和降低风险，保障投资者的资金安全。
除了资金融通和风险管理，金融机构还具有提供支付结算服务的功能。
在现代经济中，交易活动频繁，资金的收付结算变得越来越复杂。
金融机构通过提供各种支付工具和结算方式，如支票、汇票、银行卡、电子支付等，使得资金能够快速、安全、准确地在不同主体之间流转。
这不仅提高了交易效率，降低了交易成本，还促进了商品和服务的流通，推动了经济的繁荣。
金融机构的另一个重要功能是信用创造。
以银行为例，当银行吸收了一笔存款后，只需要保留一定比例的准备金，就可以将剩余的资金贷出去。
而借款人获得贷款后，通常会将其存入银行，形成新的存款。
银行又可以根据新的存款再次发放贷款，从而创造出更多的货币供应量。
这种信用创造的功能在一定程度上可以满足经济发展对货币的需求，但如果控制不当，也可能导致通货膨胀等问题。
金融机构的功能
金融机构的功能
金融机构是一个由金融服务提供商组成的有组织的结构，负责管理和控制资金的流动以及对金融市场的参与。
它们也为公众提供各种金融服务，包括存款、贷款、投资、支付等等。
金融机构的存在是为了维护金融市场的健康发展，保护投资者的资产，并且为投资者提供可靠的金融服务。
首先，金融机构提供了一种便利的缴存和取款服务。
它们提供公众可以安全快捷地将资金存入金融机构中，便于做投资和消费使用，在支票、电子转账等多种渠道内实现取款。
其次，金融机构可以为客户提供投资服务。
它们根据客户的资产状况、个人需求、风险偏好等因素，把资金用于证券、外汇、期货、保险、投资基金、P2P等金融市场上的投资，从而帮助客户获得投资收入。
此外，金融机构提供贷款服务，可以根据客户的资产状况、信用状况等，向客户提供消费贷款、房屋贷款、购买车辆贷款等贷款服务，以满足客户的资金需求。
此外，金融机构还提供多种支付服务，它们能够提供现金支付、刷卡支付、手机支付等多种支付方式，让用户可以安全、快捷地完成支付。
最后，金融机构承担着保护客户资产的责任，例如注册客户资产，实行不同类别客户账户的隔离管理，以避免投资者对客户账户内资金的损害。
同时，金融机构也还需要定期跟踪市场，调整资产配置，确
保投资者投资收益率相对稳定。
总之，金融机构是支撑金融市场发展和客户资产保护的重要基础，它们提供的服务以及它们的作用日益成为金融市场的左右逢源。
因此，对金融机构的监管也需要加强，确保金融市场的健康发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
并在必要时取得央行贷款补足头寸或流动性。在商业银行发生支付危机时，央行是商业银行的最终贷款人;
C、央行是政府的银行。
央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金帐户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一帐户进入国库，
G、金融中介还是社会公众财富的主要保管者；
H、金融中介包括存款性金融中介和非存款性金融机构:
（a）存款性金融中介主要包括商业银行、信用社和邮政储蓄机构；其特点是可以依法向社会公众吸收活期存款和定期存款、并发放贷款；
活期存款和支票帐户又称为交易账户，其主要功能是满足家庭和公司的交易需求；
间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介。
（2）间接融资的优点：
A、降低信息的不对称比例（高息借贷、上市动机）；
B、降低交易成本；
C、提供更多借贷机会和更灵活的借贷方式；
D、为贷款人提供更好的流动性及低风险；
A、金融中介是协助资金在供给者和需求者之间的传递，并在此过程中发行自己的金融工具的金融机构；
B、有些金融机构虽然参与了资金在金融市场上的流动，但并不发行自己的金融工具，我们称之为市场专家；
注：市场专家是金融机构，但不属于金融中介。
C、金融中介的功能是作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成;
D、金融中介在发行和购买金融工具的过程中获得利差和手续费，从而实现利润；
E、金融中介通过吸收盈余单位的存款和对赤字单位发放贷款向社会提供了信用和流动性，保证了资金的流转和经济活动的连续运行；
F、存款性金融中介通过开立支票和活期帐户，提供了交换媒介和结算工具；
B、随着经济和金融全球化程度的提高，国际间商品、服务和金融交易占我国整个国民经济的比重大幅增加；
C、除去传统的直接投资外，外国投资者在中国的金融投资增加迅速，大量投机性的资金基于对人民币升值的预期也进入了大陆或香港金融市场，
因此外国参与者在我国金融体系中的角色也愈发显得重要。
2、股权证券(Equity Security)
股权证券是代表持有人对发行人净资产一定比例所有权的一种权利证券，实质上是一种所有权证书；
股权证券没有偿还期限和到期日，除破产清算等情况，发行人也不必偿付。股权证券持有人有权参加分红。
注：普通股股票、优先股股票都属于股权证券。
而预算内或预算外的财政支出也会通过这一帐户对外支付;
D、央行是金融体系中最重要的监管单位。
它负责监控货币和经济的运行情况，特别关注商业银行和其他金融机构的整体健康情况，努力保障金融稳定和金融安全;
E、央行是货币政策的制定者。
（1）金融制度也非常重要；
（2）还有一个功能是风险管理；
（3）广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称；
（4）狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所和交易活动的总和。
二、金融市场融资的两种渠道
1、直接融资
ห้องสมุดไป่ตู้
四、金融市场融资工具
1、债务证券(Debt Security)
债务证券是代表发行人债务和持有人债权的一种权利证券，一般载明金额、具体偿还期限、利率或购买时的折扣。发行人在债务证券到期后必须偿还债务；
注：商业本票、国库券、国库票据、国债、市政债券、公司债和房产按揭债券都属于债务证券。
简述金融机构的功能与监管
一、金融机构功能与监管金融体系（financial system）是一个包括金融市场（financial market）、金融市场的参与者(market participants)、
B、在央行制定和实施货币政策的过程中，基础货币包括流通中现金和存款性金融中介存放于央行的存款准备金；
C、央行通过公开市场、再贴现、窗口指导和存款准备金四大货币政策工具，影响和调整市场利率和货币供应量，进而影响经济活动水平和物价水平。
（6）外国参与者
A、外国参与者包括外国的家庭、公司、政府和央行；
我们通常称这些投资银行或经纪人为市场专家。
（3）直接融资的优点：
A、资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金,提高资源使用效率；
B、对赤字单位来说,资金筹资成本较低；
C、对盈余单位来说,投资收益较大；
2、间接融资
（1）直接融资是指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式。
（2）直接证券包括商业本票、债券和股票等工具。
很多公司需要在市场上公开发行直接证券并寻找盈余单位作为买家，因此通常会雇佣投资银行或经纪人对证券进行定价、
设计发行方案、实施发行计划并承销或包销有关证券。
三、金融市场的参与者及其角色
（1）家庭（资金供给方）
A、家庭通常又称为消费者，其主要收入来自于公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买，而当期收入与支出的差额即构成经济学上的总储蓄。
（2）公司（资金需求方）
A、公司通常为家庭、其他公司和政府生产商品或提供服务。
非存款性金融中介发行的金融工具不同于存款性金融机构发行的存款。
（4）中央银行
A、中央银行通常简称为央行。
央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局；
B、央行是银行的银行。
交易账户是中央银行监控货币供应量的重要统计对象，它的存在也是中央银行实施货币政策的基础条件。
（b）非存款性金融中介包括保险公司、证券投资基金（国外称共同基金）、社会保障基金、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和养老基金（目前我国还没有此类 基金）等；
3、金融市场分类
（1）货币市场和资本市场；
（2）初级市场和二级市场即期市场和远期市场/期货市场；
（3）交易所市场和场外交易市场；
（4）货币市场；
（5）流动资金贷款；
（6）国债回购。
参与者交易的金融工具（financial instruments）的概念；
其功能是为资金的需求方（赤字单位，又称借款人或融资单位）和资金的供给方（盈余单位，又称贷款人或投资单位）提供交换媒介、
交易机制和交易场所，完成储蓄向投资的转化。
这些商品可以划分为两类：消费品（consumergoods）和生产资料（producer durable goods）；
B、公司本身的性质决定了它对生产资料作为一种投资品的需求，金融中介对其借款并协助其完成这样的投资就成为公司的主要融资渠道之一。
（3）金融中介
央行的主要货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。
央行通过公开市场、贴现窗口和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的。
（5）货币政策制定者
A、货币政策的制定者主要政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡；
（1）间接融资是赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券，即存单、存折）的融资方式。
注：金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
在间接融资过程中，通过贷款交易，直接证券从赤字单位流向金融中介，资金则从金融中介（商业银行）流向赤字单位；而通过存款交易，