第5章 商业银行精品PPT课件

求意见，部源自文库商业银行进入新一批试点名单，正等待央行进一步出台实
二、商业银行的发展趋势
施 细则。此次试点的品种将以中小企业信贷资产证券化为主，试点额 度约为500亿元。中国银行业曾于2005年启动资产证券化试点。第一批
1.银行试 招经点行额等营度股电为份制1子5银0亿化行元参，与由第建二行批、资国产开证行券发化行试两点只，资试产点支额持度证为券6；002亿0元07。年，
5.4 商业银行的经营管理
学习目标
• 商业银行的性质、职能和作用
重
• 商业银行的主要业务
难
• 商业银行的经营原则及管理理论
点
5.1 商业银行的产生与发展
5.1 商业银行的产生与发展
5.1.1 商业银行的产生
区域间商品交换货币兑换的需求货币兑换商货币兑换
业业务扩展（货币保管、结算、收付）货币经营业早期银 行（高利贷性质）阻碍了资本生产方式的发展建立资本主义 性质现代银行
2. 是一种特殊企业 经营对象和内容特殊、影响大
3. 是特殊的金融企业 中短资金的主要供给者、直接融资的主体、央行调控 的主体
5.2 商业银行的性质、职能与组织制度
5.2.2 商业银行的职能 1.信用中介职能
通过负债业务，把社会上的闲置资金集中到银行， 在通过资产业务把资金投放到国民经济的各部门，在 借贷之间充当中间人的角色
3.机构网点虚拟化
电子化金融服务机构取代人工。自动取款机
5.1 商业银行的产生与发展
【例2】中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平
4. 业务安”经，验“公综司合”，化“集团”），至今已发展成为融保险、银行、 投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
存、中贷国款平安业的务愿；景是汇以兑保险证、银券行投、资投资、三保大险业务于为一支身柱，的谋金求企
信用中介职能对社会经济产生怎么样的作用？
5.2 商业银行的性质、职能与组织制度
是商业银行最 基本、最能反 应其经营活动 特征的职能
信用中介职能
闲置资金变生产资金 小额变大额
优化资源配置
5.2 商业银行的性质、职能与组织制度
2. 支付中介职能 商业银行在办理负债业务的基础上，通过
代理客户支付货款和费用、兑付现金等。商业 银行的支付中介职能是建立在信用中介职能基 础上的，为什么？ 因为只有在客户保存一定存款余额的基础 上，才能办理支付；当存款余额不足时，客户 会要求银行贷款，而贷款又转化为新的客户存 款，又需办理支付
能力拓展(2)
举例说明银行是支付 中介、信用中介
5.2 商业银行的性质、职能与组织制度
2. 信用创造职能
即创造货币的能力。商 业银行先利用其自身吸 收存款以及获取各项资 金来源的有利条件，再 通过发放贷款、从事投 资、办理结算等业务活 动，从而衍生出更多的 存款，达到扩大信贷规 模、增加货币供应量的 行为。
【例3】假设某企业将10万元现金存 入甲银行，甲银行以20%比例保留付 现准备金2万元，其余8万元用以发 放贷款，某客户接受甲银行贷款8万 元后用于支付在乙银行开户的某企 业贷款，又引起乙银行的存款增加8 万元，乙银行以20%比例保留付现准 备金1.6万元，其余的6.4万元用以 发放贷款，那么，由乙银行安排的 这笔6.4万元的贷款又可以形成在另 一家银行开户的某企业的存款。如 此类推，从甲银行到乙银行，再到 丙银行、丁银行等等，持续不断地 由存款到贷款，再由贷款到存款
有限公司（平安资产管理（香港））、平安期货有限公司（平安
期货）等
5.2 商业银行的性质、职能与组织制 度
5.2 商业银行的性质、职能与组织制度
5.2.1 商业银行的性质 以利润为目标，经营金融资产和负债为主
要业务，具有综合性服务功能的金融企业。银 行经营的商业性的几个层次：
1. 商业银行是一种企业。 以利润为导向、自负盈亏、独立核算
行
[2]）、平安健康保险股份有限公司（平安健康险），银行系列的 深圳发展银行股份有限公司（深发展）、平安产险信用保证保险
事业部（平安小额消费信贷），投资系列的平安信托投资有限责
任公司（平安信托）、平安证券有限责任公司（平安证券）及中
国平安证券（香港）有限公司（平安证券（香港））、平安资产
管理有限责任公司（平安资产管理）及中国平安资产管理（香港）
短期、长期贷款；投资股票、债券、证券承销、财务咨询 （2）优点、缺陷
利于银行开展全方位的业务活动、充分发挥银行作用；风险高
5.1 商业银行的产生与发展 【例】：自美国次贷危机爆发而一度停滞的银行业资产证券化试点，时 隔三年后有望重启。消息一出，即引起业界各方高度关注。
有媒体报道称，监管部门已就资产证券化的额度分配等相关问题征
现代银行建立途径：转变型、创设型 现代银行特点：利率水平适当、业务范围扩展、具有
信用创造功能
5.1 商业银行的产生与发展
5.1.2 商业银行的发展 一、商业银行的发展模式
1. 传统的英国模式 （1）提供短期商业贷款为主
资本市场比较发达、资金来源于活期存款 （2）优点、缺陷
清偿能力强、安全性高；银行业务发展受限 2. 综合式的德国模式 （1）业务综合、广泛
第5章 商业银行
【学习目标】
通过本章的学习，使学生了解商业银行的 产生发展历程及其组织机构，掌握商业银行的 各种主要业务和经营过程中所遵循的“三性” 原则，以及商业银行资产负债比例管理方法， 理解“三性”原则之间的相互关系，并让学生 了解商业银行的风险及风险管理的内容。
主要内容
5.1 商业银行的产生与发展 5.2 商业银行的性质、职能和组织制度 5.3 商业银行的主要业务
融集团业长的的长价期值、，稳成定为、国健际康领发先展的，综为合企金业融各服相务关集利团益和主百体年创老造店持。续中增国
5. 金融平安活通动过旗全下各球专化业子公司及事业部，即保险系列的中国平安人 寿保险股份有限公司（平安人寿）、中国平安财产保险股份有限
银行公在司全（平球安业产务险）范、围平之安养内老开保展险股业份务有。限公比司如（工平安行养、老中险
银行资业产证2务0券08的化年试，办点美理进国程次依戛贷赖然危而机电止爆子。发所信暴息露出技的术资产。证比券化如问客题，户使资得国内
料存储的电子化、网上银行等
思考：银行为什么要实行资产的证券化？美国次贷危机后，为什么暂停
2. 银行了银资行产业资证产券证券化化？
商业银行通过把资产转换为证券的方式，出售给投 资者