理财规划师专业能力

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一、多项选择题（1-15题，每题2分，满分30分）

1.进行个人理财规划的意义是 （ ABCDE ）

A ．实现人生目标

B ．高效运用自身有限的财务资源

C ．平衡现在和未来收入支出

D ．抵御不测风险和灾害

E ．追求高品质的生活

2. 关于理财目标的分析公式， 下列描述正确的有(ABE)

A. 等式右侧第一部分是理财开始的最初积累，并以一定的回报率不断积累

B.

等式右侧第二部分表示每年扣除消费后积蓄的总量，而且这部分储蓄被投到某一投

资领域并产生复利； C. Et 表示是投资收入 D. Ct 表示用于购买投资的钱

E.

理财目标=目前积蓄+目前积蓄在n 年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+ n

年内每年结余得到的投资收入

3. 在与客户确定委托关系后，下列哪些项是在收集客户信息和确定理财目标时的工作？ (ABCD)

A ．明确双方的责任

B ．收集客户以前的财务记录

C ．与客户讨论他的人生期望

D ．测试客户的风险承受能力

E ．推荐全套的金融产品

4. 以下哪些是理财规划师使用的沟通语言 （ADE ） A ．我们非常真诚的希望您能接受我们为您制订的个人理财规划方案

B．我们保证这只基金的年收益率会超过5%

C．关于这只股票，我们有非常可靠的内部消息

D．对于您的个人需求而言，我相信这只产品最适合于您

E. 我们希望您能提供一些你的家庭收入支出情况给我

5.你分析一个客户的财务数据时，发现他的月固定消费超过了他的月收入，作为一个理财规划师，你对他的建议可能包括哪些？ ( BCE )

A．建议他投资策略更加激进些

B．建议他增加兼职收入

C．检查月消费，看是否能够削减一部分

D．鼓励他早点退休

E. 建议他采用合理的避税来增加收入

6..影响净资产的变动的因素有（ACD）

A、当年净储蓄的变动会影响净资产

B、用当期的资产偿还债务会增加净资产

C、当年资产的折旧将减少净资产

D、当年获得的资本利得影响净资产

E、当年的现金购买钢琴会影响净资产

7.以下哪些选项，会影响现金流量? (BDE)

A. 将现金存入银行

B. 用现金购买家用电器

C. 用房地产对外投资

D. 用现金购买长期债券

E. 用现金购买房子自住。

8. 进行人寿保险的保险需求分析时，必备的考虑项目包括：（ ABCE ）

A．依靠你生活的人在一定时期内的生活费

B．所有需要还清的债务

C．身后费用

D．准备给家人留下的大额遗产

E、特别费用，如为孩子或配偶准备的教育基金，为特别事件准备的紧急基金

9．理财顾问正为张先生做退休计划, 在做预测退休后生活支出时, 他需要考虑的是( A.

C. D. E. )

A. 距离退休的年数

B. 子女教育费用

C. 目前每年的生活支出

D. 退休后每年支出占目前的百分比

E. 退休后每年支出的绝对额

10.王女士看中了一处房子，价值100万元。她付清了首期30万元，余下的70万元计划向银行申请按揭贷款。她打听到某银行房贷以5年为限，利率分为两档。5年及5年以下，年利率为5.85％，贷款期在5年以上，年利率为6.12％。假设每月月底还款，每月计算一次复利。请问基于以上假设，以下关于还款年限和月还款额的计算结果，哪些是正确的？(BDE)

A. 申请5年期贷款，月还款额为14，091元

B. 申请10年期贷款，月还款额为7，814元

C. 申请15年期贷款，月还款额为6，870元

D. 申请20年期贷款，月还款额5，064元

E. 申请25年期贷款，月还款额为4，562元

11.以下关于子女教育规划考虑的因素，正确的是（A BDE）

A. 确定子女培养目标

B.根据子女目标估算教育支出

C.做工作与照顾子女间的选择

D.目前应准备的整笔投资及储蓄组合

E.充分利用定期定额计划来实现子女教育的储蓄

12．理财计划实施中,金融产品的选择是重要的一环,以下关于金融产品的说法,正确的是

（BDE）

A. 国债属于国家信誉,因此,没有任何风险.

B. 股票型基金投资仍然有风险,比较好的投资方式是定期定额的投资股票型基金,来降

低风险.

C. 股票属于高风险产品,不适合做为理财的工具.

D. 为了提高流动性, 应该准备现金、货币市场基金等满足短期资金的需要。

E. .退休规划较子女教育规划时间长、弹性高，因此，可以配置更多的如股票类的高风

险资产的比例。

13.理财计划实施中，控制风险是十分重要的环节，关于风险的描述，正确的是(ABCE）

A..可以通过风险控制、风险保留、风险转移、风险组合等方法来管理风险。

B.保险本质就是风险转移；

C.投资中可以通过组合投资来降低风险；

D.无论是何种风险，都可以通过保险来转移；

E.只有非系统性风险才可以分散，而系统风险不能分散。

14、假如你现在65岁，正考虑到保险公司购买普通年金，保险公司告诉你，如果现在支付10，000元，他们将会在余生中每年年初支付给你1，000元。现在假设你的机会成本是年投资回报率为8％的某项投资，则在不考虑投资风险的情况下，以下计算结果正确的是：

（BCDE）

A. 假设活到80岁，购买年金是合算的。

B. 假设活到80岁，购买年金不合算

C. 如果你活到80岁，则该年金的内部报酬率是每年6.53％

D. 如果你活到80岁，余生中平均年通货膨胀率为5％，这笔年金能够抵御通货膨胀率

E. 购买这笔年金，至少要活过83岁才合算

15．理财规划师在为客户提供各项服务时，下列哪些行为是正确的？（BCDE）

A、为客户制定尽可能高的收益率，并且与客户分享收益

B、告诉客户为了实现财务目标而需要承担的风险

C、解释财务规划所做的假设条件，包括预定的利率和通货膨胀率等