应收保费管理办法

应收保费管理办法

（2008年修订版）

目录

第一章总则

第二章应收保费定义

第三章管理组织

第四章应收保费管理

第五章系统关停

第六章超长期应收保费及离司人员应收保费清理

第七章考核及奖惩

第八章附则

第一章总则

第一条为加强销售队伍诚信建设，规范销售行为，改善公司资产质量，有效管控经营风险，特制订《应收保费管理办法》（2008年修订版）。

第二条应收保费的管控针对不同的业务环节明确管理责

任部门，实行全流程管理。

第三条应收保费管理采取事前、事中过程监控以及事后考核相结合的管控方式，重点防范自然人交费业务、渠道业务、分期付费业务、个人代理业务的应收风险。

第四条应收保费带来的经营管理风险：

（一）存在机构资金断流的危险；

（二）掩盖真实赔付率、费用率状况；

（三）降低公司资金运用效率；

（四）不符合规定的交强险应收存在外部监管风险；

（五）易于造成销售员工坐支或挪用、侵占保费的行为，存在巨大的法律风险。

第二章应收保费定义

第五条应收保费是指保险公司在规定的期限内应向投保

人收取而尚未收到的保险费。

第六条保费应收率

应收保费余额

保费应收率＝×100%

12滚动个月的保费收入

其中：“应收保费余额”指财务报表期末应收保费余额；分母“滚动十二个月的保费收入”系指滚动十二个月财务报表保费收入。超期应收保费：超过约定缴费期限的应收保费；长期第七条

天的应收保费；超长期应收保费：帐龄超过应收保费：帐龄超过90 365天的应收保费。应收保费的账龄自保单的起保日或核保日按属后原则计算。是根据应收保费帐龄提取的准备, 应收保费坏帐准备第八条金，应收保费坏帐准备冲减机构变动费用预算可使用额度。管理组织第三章

总公司应收保费主管部门为财务部，销售管理部为共第九条管部门，合规法律部、各产品部门为协管部门。总公司财务部管理职责：

（一）组织完善应收保费管理办法；

（二）全系统应收保费关键指标的确定及监控；

（三）应收保费异常机构指标监控；

（四）保费应收率考核结果的计算、公布；

（五）系统垃圾数据的审核，并上报集团信息技术中心进行清理；

（六）应收保费超标机构系统关闭开启审核。

总公司销售管理部管理职责：

（一）协助完善应收保费管理制度；

（二）负责应收保费分机构计划控制率的确定；

（三）负责对全系统应收保费状况的分析及预测；

（四）负责全系统应收保费管理的过程控制；

（五）应收保费超标机构系统关停初审；

（六）负责系统应收保费垃圾数据处理的初审；

（七）参与对机构应收保费情况检查。

总公司合规法律部管理职责：

（一）对超长期应收保费及确需启动法律程序进行清理的超长期应收保费组织清理；

（二）为应收保费清理中的诉讼、法律问题提供支持。

总公司产品部门管理职责：

（一）分期付款业务承保审核、监控；

（二）参与审核、处理应收保费有关工作；

（三）负责系统应收保费垃圾数据的核实。

各二级机构应指定销售管理部或财务部中为应收保费第

十条．

的主管部门，指定主管部门外的销售管理部或财务部、产品部门等部门为协管部门。应收保费主管部门和应收保费管理岗为应收保费管理的牵头责任部门/人。二级机构负责人和三级机构负责人为本机构应收保费管理工作的第一责任人，负责监督本机构应收管理工作，将保费应收率控制在上级公司下达的管控指标范围内。

分公司应收保费主管部门职责：

（一）负责落实执行总公司的应收保费管控政策；

（二）根据实际情况，制定分公司的应收保费管理办法，明确具体的管控措施、操作流程和处罚规定；

（三）将保费应收率控制在总公司下达的管控指标范围内；（四）组织和协调各部门加强应收保费管理；

（五）指导、检查所属各分支机构及销售团队应收保费管理工作；

（六）负责对所属各分支机构及销售团队应收保费指标考核；（七）负责提交系统应收保费垃圾数据清理申请；

（八）负责分公司应收保费状况的分析及预测，为总公司提供应收保费统计数据及相关情况。

分公司应收保费管理岗职责：

（一）负责具体实施应收保费管理制度；

（二）负责分公司所属各分支机构及销售团队的应收保费管理和协调工作；

（三）每月5日、15日、25日前通过财务部门收集并下发

应收保费清单给所属各分支机构及销售团队进行核对；

日前向分公司两核部门提供暂时停止25日、15日、5（四）每月．

出单权限的销售人员名单、代理点清单；并在每月10日前

向财务部门提交应收保费管理工作处罚清单；

（五）定期通报应收保费情况，对应收率高、账龄结构不合理的所属各分支机构及销售团队进行通报批评，并限期整改；（六）及时对超期应收保费的客户寄发催收函，接受并处理客户反馈意见；

（七）落实对离司人员的应收清理、追缴工作；

（八）根据总公司要求，每月3 日前上报《应收保费情况分析表》；

（九）对于应收保费管理工作中出现的重大问题，及时反馈给分公司相关领导，并及时上报总公司。

各分支机构经理室职责

（一）认真落实并执行总、分公司应收保费管控措施；（二）根据本单位的情况，制定应收保费管控处罚措施，将保费应收率控制在分公司下达的管控指标范围内；

（三）及时对超期应收保费的客户寄发催收函，接受并处理客户反馈意见；

（四）为上级公司提供应收保费数据和相关情况。

销售团队主管职责

（一）认真执行公司应收保费管控制度，并及时在团队中宣导，将保费应收率控制在公司下达的管控指标范围内；（二）在收到应收保费清单的两个工作日内核实应收保费清单，根据应收清单，督促和陪同销售人员催收保费；

，制定详细催收计划，并通过日会、应收保费台账（三）建立

周/月例会予以落实；

（四）周（月）例会必须通报上周（月）应收保费清收情况并安排下周（月）的清收计划；

（五）每日下班前到财务部门确认当天团队成员借单情况，督促团队成员及时缴交所收到的保费；

（六）对超期时间超过30天的，团队主管必须拜访客户，

对重点难点等异常情况，要及时以书面形式向上级部门汇报；（七）及时向上级领导报告拟离司人员动向及应收保费情况；（八）配合分公司的销售管理部门、两核部门以及财务部门