企业授信基本要求
银行授信方案
银行授信方案第1篇银行授信方案一、背景随着市场经济的发展，企业对资金的需求日益增长。
为满足企业融资需求，保障银行资金安全，本行拟对符合条件的企业提供授信服务。
本方案旨在明确授信对象、授信额度、授信期限、担保措施等，确保授信业务的合规、稳健开展。
二、授信对象1. 在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的企业；2. 经营范围符合国家产业政策，具备良好的发展前景；3. 财务状况良好，具备还款能力；4. 无重大不良信用记录；5. 遵守国家法律法规，无违法违规行为。
三、授信额度1. 授信额度根据企业信用等级、经营状况、还款能力、担保措施等因素综合评定；2. 授信额度分为固定授信额度和临时授信额度；3. 固定授信额度最高不超过企业上一年度销售收入的30%；4. 临时授信额度最高不超过固定授信额度的50%。
四、授信期限1. 授信期限最长不超过3年；2. 授信期限可根据企业还款能力、信用状况等因素进行调整。
五、担保措施1. 信用担保：企业法定代表人或实际控制人提供个人信用担保；2. 抵押担保：企业提供土地使用权、房产等有价物抵押；3. 质押担保：企业提供存货、应收账款等有价物质押；4. 保证担保：企业提供具备代偿能力的第三方保证；5. 组合担保：采用以上担保方式的一种或多种组合。
六、授信审批流程1. 企业提交授信申请及相关资料；2. 银行进行尽职调查，包括但不限于财务审计、现场调查、信用评估等；3. 银行审批授信额度、期限及担保措施；4. 双方签订授信协议；5. 银行发放授信资金；6. 企业按约定用途使用授信资金，按时还款。
七、风险管理措施1. 设立专门的风险管理部门，负责授信业务的风险监控；2. 建立完善的信用评级体系，定期对企业信用状况进行评估；3. 加强对企业财务状况的监控，确保企业具备还款能力；4. 对担保措施进行严格审查，确保担保措施的合法、有效；5. 建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险；6. 建立应急预案，防范和化解可能出现的风险。
企业客户授信管理政策
企业客户授信管理政策目标本文档旨在制定一套有效的企业客户授信管理政策，以确保我们在与企业客户建立业务关系时能够评估其信用风险并做出明智的决策。
授信原则1. 独立决策：授信决策应由负责授信的部门独立进行，不受其他因素干扰。
2. 客户评估：对借款企业进行全面的评估，包括财务状况、信用记录、经营状况等，以评估其还款能力和信用风险。
3. 风险分级：根据客户评估结果，对企业客户进行风险分级，以便更好地管理不同风险程度的客户。
4. 授信额度：根据客户评估和风险分级，合理确定每个企业客户的授信额度，并定期进行评估和调整。
5. 监测与控制：建立有效的监测与控制机制，定期评估客户的还款能力和信用状况，并及时采取相应的控制措施。
6. 审批权限：明确各级管理人员的授信审批权限，并建立审批层级制度，确保决策过程的合规性和公正性。
实施步骤1. 制定评估指标：确定用于评估企业客户的指标，包括财务指标、行业风险等。
2. 客户资料收集：从客户处收集必要的资料，包括财务报表、信用报告、企业经营情况等。
3. 评估与分级：根据收集到的客户资料进行评估，对客户进行风险分级。
4. 设定授信额度：根据评估结果和授信原则，为每个企业客户设定合理的授信额度。
5. 监测与调整：定期监测客户的还款能力和信用状况，并根据需要进行授信额度的调整。
6. 审批与授权：明确授信审批的流程和权限，确保审批决策的合规性和公正性。
风险控制措施1. 多元化授信：分散授信风险，不过度集中在单个客户或行业。
2. 风险预警机制：建立风险预警机制，及时发现和应对潜在的信用风险。
3. 紧急措施：针对出现严重违约或其他风险事件，及时采取紧急措施，减少损失。
4. 合同管理：建立完善的合同管理制度，确保合同的履行和借款的追踪。
监督与评估1. 监督机制：建立有效的内部审核和监督机制，确保授信决策的合规性和准确性。
2. 定期评估：定期评估授信政策的有效性和执行情况，并及时进行改进和调整。
银行分行中小企业授信业务操作流程及相关要求
银行分行中小企业授信业务操作流程及相关要求第一章总则第一条为促进分行中小企业授信业务的健康发展，进一步完善分行中小企业授信机制体制，规范分行中小企业授信管理，明确中小企业授信各流程要求，根据中国银监会《〈银行开展小企业贷款业务指导意见》(银监发〔2005〕54号）、《ⅩⅩ银行分行中小企业授信流程规定》（ⅩⅩ银发〔2006〕621号）、《ⅩⅩ银行分行中小企业授信业务审贷机制和审批流程规定》（ⅩⅩ银发〔2009〕724号）的相关精神和具体要求，特制定本流程。
第二条根据中国银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》关于建立和完善小企业贷款的“六项机制”精神，我行中小企业金融业务将实行有别于传统公司业务以及个人业务的专营模式开展。
在中小企业业务上建立明确的以市场为导向战略，所有流程、定价、业务准入标准、授信模板、组合限额等都应服人和服务于这一战略。
第三条制定《ⅩⅩ银行长春分行中小企业授信业务操作流程及相关要求》的目的，在于通过对中小企业专营模式下授信业务的流程界定，明晰分行中小企业授信业务操作流程中各岗位的职能，确定授信业务流程下企划、营销、风险审查、审批和信用运营的作业规范和岗位尽职要求，规范中小企业授信业务操作。
第二章授信流程制定的基本前提第四条中小企业授信业务的管理流程应有别于大中型企业。
中小企业的共性特点是：资本实力小、市场竞争力弱、财务制度不规范、公司治理缺失、客户数量多但在同一细分市场内企业具有较高的同质性、对中小企业提供的金融服务多为我行现有的标准化产品组合。
因此，对中小企业的授信管理应实行有别于大中型企业的差异化模式。
第五条中小业务授信强调流程管控以提高经营效率。
针对中小企业业务面广、量大的特点，分行中小企业风险管理的作业流程突出了标准化、专业化、集约化经营的原则。
在保证经营效率的同时，确保全面、全流程的风险管控，确保风险管理内控制约，确保风险管理不留死角。
第三章授信客户的筛选和授信调查第六条中心企划团队、经办部门（业务部门、中心营销团队和各支行）进行客户筛选和前期营销。
商业银行对企业授信审核的标准
商业银行对企业授信审核的标准在现代社会中，商业银行已经成为企业获得融资的重要渠道。
为了避免风险，商业银行必须对申请者进行严格审核。
那么商业银行对企业授信审核的标准是什么呢？第一，企业的信用状况。
在评估企业贷款申请时，商业银行必须了解企业的信用状况，包括企业的信用历史、未偿还债务和还款记录。
如果企业有很多未还的债务，或者经常犯拖欠行为，那么银行通常会拒绝这种企业的贷款申请。
而如果企业很好地管理其信用状况，并始终遵守还款承诺，那么银行通常会对其有更多的信任和支持。
第二，企业的盈利能力。
商业银行很关注企业的盈利能力。
在评估企业的盈利能力时，银行会查看企业的收入、成本、税前利润以及现金流等财务指标，以确定企业的偿债能力和可持续性。
如果企业的收入稳定、利润厚实，那么银行通常会对其给予更多的信任和支持。
第三，企业的担保能力。
银行通常要求企业提供担保以确保贷款的安全性。
企业可以向银行提供房地产、设备、股权等资产作为担保。
银行会对这些资产的价值进行评估，以确定贷款金额和利率等信息。
如果企业能够提供高质量的担保，那么银行通常也会对其给予更多的信任和支持。
第四，企业的管理水平。
商业银行也会考虑企业的管理水平。
一般情况下，经验丰富、专业知识丰富的管理团队在银行的审核过程中会获得更多的信任和支持。
此外，银行还会评估企业的组织结构、人员管理、营销策略等方面，确定企业的未来发展潜力。
在商业银行对企业授信审核的过程中，以上四个方面都是非常重要的。
如果企业能够在这些方面表现出色，那么它的贷款申请就有很大的机会被银行批准。
当然，这些方面都是相互影响的，如果企业在其中一个方面比较薄弱，那么它也可能被拒绝融资。
因此，企业在提出贷款申请之前应该全面检查自身情况，从多个方面提高贷款审批的机会。
企业授信管理制度
企业授信管理制度一、总则为规范企业授信管理，保障企业资金使用的安全和有效性，制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于所有需要获取授信的企业，包括但不限于贷款、信用证、银行承兑汇票等形式的授信。
三、授信申请1.企业在需要授信时，需提供相关资料，包括但不限于企业的注册资料、财务报表、经营状况报告等。
2.授信申请需由企业主要负责人或授权代表亲自签署，并提供有效的身份证明和授权书。
3.银行在收到授信申请后，应尽快审核资料，并在3个工作日内做出批复。
四、授信额度1.银行会根据企业的实际经营状况、信用记录等因素综合考虑，制定合适的授信额度。
2.授信额度将根据企业的经营状况和需求进行动态调整，企业也可以向银行提出额度调整的申请。
3.授信额度的审批需由银行高级管理人员负责，并在银行内陆续报批。
五、授信担保1.企业申请授信时需提供相应的担保措施，包括但不限于抵押、质押、保证、信用证等。
2.银行将根据企业的实际情况和授信额度确定相应的担保方式，企业也可以提出担保方式的选择意见。
3.担保措施需在企业与银行之间签订具体的担保协议，明确双方的权利和义务。
六、授信管理1.企业在使用授信前，需向银行提交使用计划，并在得到银行的批准后才能使用。
2.授信资金只能用于企业正常经营和生产经营，严禁挪用用于其他用途。
3.企业需定期向银行报告授信资金的使用情况，并在银行的监督下进行使用。
4.企业在使用授信资金时需提供相关的凭证和单据，以方便银行的监督和管理。
七、授信还款1.企业在授信到期后，需按照约定的还款方式和时间，按时足额归还授信款项。
2.企业在还款前需提前向银行与工作人员进行沟通，并做好相关的准备工作。
3.如果企业因特殊情况不能按时还款，需向银行提交相关的申请，并说明具体的原因和解决方案。
4.银行将根据企业的还款情况和信用记录，对企业进行信用评级，评级结果将直接影响企业以后的授信条件。
八、授信监督1.银行将定期对企业的授信使用情况进行监督，包括但不限于资金使用情况、财务状况、经营状况等。
企业授信基本要求
分类授信额度安排灵活，总授信额度可细分为额度、开立额度、额度、开立额度、开立额度、额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立额度项下的投标、履约、预付款、关税付款和海事的期限可放宽到一年以上。
授信额度是指向提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要不超过对应的业务品种，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向提供短期授信。
产品特点1.授信额度可以循环使用，计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按、和等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了主要的融资需求。
经同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，，提高了额度的利用率。
3.简化审批手续。
获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信审批，避免了单笔授信审批时间。
产品相关期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的，开证、、等，其中，、、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保授信额度采用或，担保方式应采用或，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用为提供所提取的费用。
适用客户凡属于商业授信对象的独立企业法人均可按规定核定授信额度。
申请条件1. 必须符合《》及该商业授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；2. 须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、或合资企业，所属发展前景良好，在中有竞争优势；3. 在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4. 业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5. 担保方式满足我行要求。
提交材料1.；2.；3.及中行要求提供的其他材料。
办理流程1.业务发起阶段公司业务部门经理接受授信额度申请，开展。
在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：（1）按照我行评级及准入标准进行资格审查。
中小企业授信要点
一、小企业授信风险控制的基本要求（一）满足投向管理政策各分行应切实强化小企业贷款投向管理，有效控制业务风险源头。
分行小企业业务管理部门应明确小企业目标市场和客户，围绕“一链两圈三集群”确定重点营销的客户范围。
1.审查审批人员应判断业务是否符合分行制定的投向管理政策要求。
若单笔业务之前已对集群客户进行了整体授信安排，应判断单笔业务是否符合整体授信安排所确定的单户准入条件及其它相关要求。
2.对重点支持的集群客户范围之外的零散客户，原则上应落实强担保条件。
（二）落实收益覆盖风险的要求小企业授信业务要坚持收益覆盖风险的原则，即业务收入扣除必要的成本支出和目标利润之后应不低于业务的预期损失。
授信调查及审查审批人员应密切关注企业外部经营环境变化对其资金成本和日常经营的影响，在保持市场竞争力的前提下，尽量提高定价水平。
（三）还原真实信息小企业授信风险控制应建立在企业真实信息基础之上。
授信调查及审查审批人员应通过财务和非财务信息检验、渠道检验等多种交叉检验方法（附件1-1），还原企业的真实信息。
1.授信调查及审查审批人员应注重对非财务信息的分析，重点关注水电表、海关报关表、纳税单、企业及企业主个人的银行流水、征信记录、业务合同及发票等。
2.授信调查及审查审批人员应通过独立的渠道进行信息核实，重点关注上下游企业、公众媒体、相关管理部门等信息渠道，通过比较分析不同渠道获得的信息辨别信息的真伪。
（四）坚持本地化原则鉴于小企业信息不透明以及信息采集的复杂性，对“一链两圈三集群”的集群客户之外的小企业授信应坚持本地化原则，即原则上应在我行机构所在地范围内开展业务。
对于本地核心企业供应链上下游的小企业，原则上也应将客户范围控制在分行所在省内。
（五）符合审慎性原则小企业授信风险控制应坚持审慎性原则。
1.对于新客户要深入审查企业及实际控制人的背景，其中：对申请金额超过500万元（含）的业务或采用保证、信用担保方式的，审查人员原则上应进行实地调查；申请金额低于500万元及采用抵质押担保方式的，审查人员可根据需要进行实地调查。
公司授信管理制度
第一章总则第一条为加强公司信用管理，规范授信行为，保障公司资产安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及其下属所有分支机构、子公司及关联企业的授信业务。
第三条本制度所称授信，是指公司为他人提供资金、商品、服务等，并要求对方在一定期限内偿还的行为。
第二章授信原则第四条授信工作应遵循以下原则：1. 审慎原则：充分评估授信风险，确保授信安全；2. 合规原则：遵守国家法律法规，符合行业规范；3. 效益原则：提高资金使用效率，实现公司经济效益最大化；4. 公平原则：公正、公平地对待所有授信对象。
第三章授信流程第五条授信流程包括以下步骤：1. 前期调查：对授信对象进行资质审查、财务状况、信用记录等调查；2. 信用评估：根据调查结果，对授信对象的信用等级进行评估；3. 信贷审批：根据信用评估结果，由公司信贷审批部门进行审批；4. 签订合同：与授信对象签订授信合同，明确双方权利义务；5. 贷款发放：按照合同约定，发放授信款项；6. 贷款管理：对授信对象进行贷后管理，包括跟踪、监控、催收等；7. 贷款回收：按照合同约定，收回授信款项。
第四章授信额度管理第六条公司对授信额度实行分级管理，根据授信对象的风险等级和信用状况，确定授信额度。
第七条授信额度分为以下等级：1. 低风险等级：授信额度为500万元以下；2. 中风险等级：授信额度为500万元（含）至1000万元；3. 高风险等级：授信额度为1000万元（含）以上。
第五章信用风险控制第八条公司建立健全信用风险控制体系，包括：1. 信用评级制度：对授信对象进行信用评级，为授信决策提供依据；2. 信用担保制度：要求授信对象提供足额担保，降低授信风险；3. 信贷审批制度：对授信业务进行严格审批，确保授信安全；4. 贷后管理制度：对授信对象进行贷后管理，及时发现和化解风险。
第六章责任追究第九条对违反本制度规定，造成公司经济损失的，依法依规追究相关人员的责任。
科创企业授信标准
科创企业授信标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：科技创新是推动国家经济发展和社会进步的重要动力。
科技创新企业作为推动经济发展的关键力量，对于银行来说，如何给予这些企业的融资支持，成为一项重要的工作。
科技创新企业的授信标准也成为银行在选择客户和风险控制上的重要依据。
科技创新企业授信标准主要包括以下几个方面：一、企业背景及稳健性评估1. 企业规模：企业的规模是衡量其实力和信用风险的重要指标。
一般来说，规模较大的企业有较强的还款能力和抵押能力，相对来说更受银行青睐。
2. 经营历史：企业的经营历史可以反映企业的经营能力和信用记录，同时也可以评估企业的稳定性和成长潜力。
3. 资产状况：资产是企业的重要财务支撑，对于科技创新企业而言，其知识产权和专利等无形资产也是评估其授信额度的重要因素。
4. 资金周转情况：考察企业的财务情况，特别是企业的资金周转情况，能及时还款是保证企业信用的重要表现。
二、科技创新实力评估1. 科技创新水平：科技创新企业的核心竞争力在于其科技水平和创新能力。
银行将根据企业的技术实力和研发能力评估其授信额度。
2. 产品市场潜力：科技创新企业的产品研发不仅需要具备技术实力，还需要具备市场潜力和商业化前景。
银行将评估企业的产品市场潜力，以确定其授信额度。
3. 团队素质：科技创新企业的团队素质是企业成功的关键之一，团队的创新能力和执行力会直接影响企业的发展。
银行会综合考察企业团队的素质，评估企业的发展前景。
三、风险评估及担保要求1. 行业竞争风险：科技行业竞争激烈，行业风险较大。
银行会评估企业所处行业的风险程度，根据行业风险确定授信额度。
2. 技术风险：科技创新企业的研发过程往往伴随着技术风险，银行需要评估企业的技术风险，并采取相应措施进行风险防范。
3. 担保要求：银行在授信科技创新企业时，通常会要求企业提供担保措施，例如抵押、质押等，以降低风险。
四、利率及还款方式1. 利率：科技创新企业的贷款利率一般会高于传统企业，因为科技创新企业的风险较大，银行需要对风险进行充分补偿。
企业客户授信规定
企业客户授信规定1. 目的本授信规定的目的是规范企业客户的授信行为并确保风险可控，为企业与我公司之间的合作提供保障。
2. 授信条件企业客户申请授信需满足以下条件：- 具备合法经营资质，注册并有效运营；- 有稳定的营业收入和现金流，并能提供相关财务资料加以证明；- 信用状况良好，无不良信用记录；- 持有有效的企业营业执照和相关证件；- 遵守相关法律法规和合同义务。
3. 授信额度与期限根据企业客户的资信状况和合作需求，我公司将根据以下准则确定授信额度和期限：- 涉及到交易金额的授信额度不得超过相应交易金额的一定比例；- 授信期限根据合作协议的约定确定，如无约定则为一年。
4. 授信审批程序申请企业客户授信的审批程序如下：- 企业客户提交授信申请并提供相关资料；- 我公司进行资信调查和风险评估；- 通过内部审批程序，由相关部门审批并最终决定是否授信；- 审批结果将及时通知企业客户。
5. 授信管理与监控一旦企业客户获得授信，我公司将进行以下授信管理与监控：- 定期对企业客户的财务状况进行审查；- 监控企业客户的交易行为，确保符合授信条件；- 及时调整授信额度和期限，以适应企业客户的发展和合作需求；- 在企业客户出现违约行为或风险增加时，采取相应的风险控制措施。
6. 违约处理对于企业客户违约的处理方式如下：- 根据合同约定，采取法律手段维护我公司的合法权益；- 中止或终止合作，并收回授信额度；- 依法追究企业客户的违约责任。
7. 修订与变更本规定的修订与变更须经过公司领导层的批准，并及时通知所有企业客户。
> 注意：本授信规定仅作为一份参考文件，详细授信条件还需根据具体合作协议和风险管理政策进行确定。
企业银行授信申请条件
企业银行授信申请条件企业银行授信是企业获得信贷的基础，能够满足企业发展资金的需要。
企业银行授信申请条件是由银行根据客户情况制定的一系列要求。
本文将分点分别介绍企业银行授信申请的条件。
1. 企业基本信息银行在考虑企业是否可以获得授信时，首要的是对企业的基本信息进行审核。
这些信息包括企业的名称、注册资本、经营范围、营业执照以及公司章程等。
企业必须得到来自政府的合法认可，才能够有资格接受银行的授信。
2. 企业信用记录银行不仅审核企业的基本情况，还有责任根据企业过去的信用记录来确定是否值得授信。
银行需要了解企业是否及时还款、有无违约、是否存在逾期等情况。
良好的信用记录将有助于企业在授信过程中获得更多的机会。
3. 企业财务状况另一个决定企业授信的要素是其财务状况。
银行需要了解企业过去几年的营业额、利润率、负债、现金流以及资产负债表等信息。
银行通常会要求企业提供会计报表及财务状况分析报告，以此评估企业的财务稳定性和提供授信额度。
4. 企业风险控制银行是要在尝试授信之前确保分配的资金不会有任何风险。
因此，企业需要向银行提出风险控制计划，缓解与授信相关的风险。
银行要求企业提供商业计划、项目规定以及营销策略等证明材料，同时要求企业明确风险保险计划。
5. 审理授信申请银行在收到企业的授信申请后，将对申请进行逐一评估。
评估过程包括对企业机构和股东进行调查、对资产、财务状况、信用记录等信息进行分析，以及对授信方案进行定制和反复审查。
完成上述步骤后，银行才能够确定企业是否满足其授信申请条件。
总结因此，企业在申请银行授信时，必须有清晰的财务状况、正当的信用记录、完整的企业机构、以及健全的风险管理计划。
只有通过银行审核的企业才能获得授信，提高企业的融资能力。
公司授信管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强公司授信管理，规范授信行为，防范和控制信用风险，提高公司资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合公司实际情况，制定本规定。
第二条本规定适用于公司及所属子公司（以下简称“公司”）的各项授信活动，包括但不限于信贷、担保、承兑、贴现、信用证、保函等。
第三条公司授信管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：授信活动必须符合国家法律法规和政策要求。
（二）审慎性原则：授信决策应充分考虑风险与收益，确保授信安全。
（三）真实性原则：授信申请材料必须真实、完整、准确。
（四）独立性原则：授信审批与决策应独立于授信业务部门。
（五）保密性原则：授信信息应严格保密，防止泄露。
第二章授信范围第四条公司授信范围包括：（一）信贷业务：包括贷款、信用贷款、票据贴现等。
（二）担保业务：包括保证、抵押、质押等。
（三）承兑业务：包括商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
（四）贴现业务：包括银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现等。
（五）信用证业务：包括进口信用证、出口信用证等。
（六）保函业务：包括银行保函、商业保函等。
第三章授信流程第五条授信流程分为以下阶段：（一）授信申请：申请授信的单位或个人（以下简称“申请人”）应向公司提出授信申请，并提交相关材料。
（二）授信审查：授信业务部门对申请人提交的材料进行初步审查，确定是否符合授信条件。
（三）授信审批：授信业务部门将审查意见提交授信审批委员会，由委员会进行审批。
（四）合同签订：授信审批通过后，双方签订授信合同。
（五）合同执行：合同签订后，双方按照合同约定履行各自义务。
（六）授信管理：授信业务部门对授信合同执行情况进行跟踪管理，确保授信安全。
第六条授信申请材料应包括：（一）授信申请书。
（二）申请人基本情况。
（三）授信用途说明。
（四）授信担保情况。
（五）授信风险评估报告。
（六）其他相关材料。
第四章授信审批第七条授信审批委员会由公司高级管理人员、相关部门负责人及专家组成，负责授信审批工作。
小企业授信业务管理办法及基本操作规程
小企业授信业务管理办法及基本操作规程一、总则二、申请条件1.企业类型：注册成立并合法经营的小型企业。
2.信用评级：通过银行的信用评级，符合银行的信用要求。
3.经营状况：企业具备良好的经营状况和还款能力。
4.抵押担保：提供符合银行要求的抵押担保。
三、申请流程1.企业准备材料：企业准备好经营状态证明、财务报表、借款用途计划等相关材料。
2.向银行提交申请：将企业准备的材料提交给银行，并填写申请表格。
3.风险评估：银行根据企业的经营状况和资信状况进行风险评估。
4.审批程序：银行根据风险评估结果，决定是否批准申请。
5.签订合同：申请获得批准后，银行与企业签订相关合同。
6.发放贷款：银行按照合同的约定发放贷款给企业。
四、贷款利率1.利率浮动：根据企业的信用评级结果，银行对贷款利率进行浮动调整。
2.基准利率：根据国家利率政策，银行设定基准利率。
3.贷款利率调整：银行保留根据市场情况调整贷款利率的权利。
五、资金使用监督1.银行有权要求企业提供使用贷款资金的证明材料。
2.银行有权要求企业提供定期财务报表，以进行资金使用情况的监督。
3.银行有权要求企业提供抵押物的评估报告，以保护自身利益。
六、风险控制1.银行要定期对企业的经营状况进行跟踪和分析，及时发现风险点。
2.银行要根据企业的经营状况和还款情况，调整授信额度和利率。
3.银行要加强对抵押物的监管，确保其价值稳定以保护自身权益。
4.银行要与企业保持沟通与合作，共同应对风险和困难。
七、贷款管理1.企业应按照合同约定的时间和方式，按时偿还贷款。
2.企业应保持良好的经营状况，确保还款能力。
3.企业应及时向银行报告经营变化情况，以保持沟通和协作。
八、附则1.本办法适用于小型企业授信业务管理。
2.任何未尽事宜由银行根据实际情况进行处理。
以上是小企业授信业务管理办法及基本操作规程的内容，旨在规范小企业授信业务的管理和操作，保护银行和企业的合法权益，提高贷款的管理效率和风险控制能力。
企业联合授信工作制度
企业联合授信工作制度一、总则1.1 为规范企业联合授信工作，提高银行业金融机构信用风险管理水平，优化信贷资源配置，根据《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》及有关法律法规，制定本制度。
1.2 本制度适用于在我国境内依法设立的企业、银行业金融机构及相关部门。
1.3 企业联合授信工作应以防范和化解金融风险为出发点，遵循公平、公正、公开、透明的原则，加强信息共享，促进银企合作，服务实体经济。
二、联合授信组织与管理2.1 企业联合授信工作由银行业金融机构组成的联合授信工作组负责开展。
工作组应指定牵头银行，负责组织、协调和推动联合授信工作。
2.2 企业应按照法律法规和银行业金融机构的要求，如实提供相关信息，配合联合授信工作的开展。
2.3 银行业金融机构应积极参与联合授信工作，按照约定履行相关职责，共同做好企业信用风险管理。
2.4 联合授信工作组应建立健全内部管理制度，明确工作流程、职责分工、决策机制和信息披露要求等。
三、联合授信对象的确定3.1 企业联合授信对象应为具有独立法人资格的企业。
3.2 企业应根据经营状况、信用记录、财务状况、行业地位等因素，综合评估确定联合授信对象。
3.3 企业应按照约定时间和程序，提交联合授信对象的相关资料，包括但不限于企业法人营业执照、财务报表、信用评级报告等。
3.4 银行业金融机构应根据企业提供的资料，独立开展尽职调查，审慎评估联合授信对象的信用风险。
3.5 联合授信工作组应根据各银行业金融机构的评估结果，综合确定联合授信对象。
四、联合授信额度与管理4.1 企业应根据联合授信对象的信用状况、资金需求和风险承受能力，合理确定联合授信额度。
4.2 联合授信额度应按照约定的时间和程序进行审批，并由牵头银行统一管理。
4.3 企业应按照约定用途使用联合授信资金，不得违规挪用。
4.4 企业应按照约定的期限和方式，及时偿还联合授信资金。
4.5 银行业金融机构应密切关注联合授信对象的信用状况和资金使用情况，发现异常情况应及时采取措施。
企业授信基本要求
企业授信基本要求附件4申报授信项目提交材料清单一、授信申报资料1、调查报告2、评审表3、立项核准表4、利率审批表（适用于贷款类项目）5、客户授信申请表6、联贷联保承诺书二、借款人基础资料1、公司营业执照复印件（副本，有年检标志且在有效期内，如为事业单位，应为事业单位法人证书）2、组织机构代码证书（副本，有年检标志且在有效期内）3、税务登记证复印件4、法定代表人身份证复印件（身份证号码清晰）、授权委托书及被授权人身份证复印件（若存在签字授权情况）5、贷款卡复印件（注明密码）及查询记录（完整信用报告）6、公司章程及章程修正案（如有）7、验资报告，若曾增资或减资，应同时提供原始验资报告和增/减资报告8、公司三年审计报告（如未审计可提供未经审计的财务报告，在调查报告中说明未审计原因，并单独提供经办人员和经办单位负责人签字的财务数据真实性声明）和近期财务报告（不早于三个月）。
如申请人有子公司，应提供合并、本部及主要子公司（资产或销售占合并50％以上）的近三年审计报告及近期财务报告。
如为集团授信，应提供集团合并、集团本部、申请授信子公司及未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）的近三年审计报告和近期财务报告。
9、公司近一年内主要购销合同。
10、公司去年和近期增值税纳税汇总申报单。
11、近三年内总、分行批复文件。
三、保证人基础资料与借款人资料相同，其中上述9-11项可不提供，财务报告可仅提供保证人近三年和近期财务报告（不早于三个月）。
四、抵押、质押物资料（如有）1、抵押、质押物权属证明（如国有土地使用证、房产证）2、原始购臵发票、转让合同（如未提供应在调查报告中说明原因）3、其他：评估报告等（如有）五、其他资料1、房地产开发贷款类（除上述资料外，还应提供开发商资质证明、房地产项目五证中的已有证件复印件、可行性研究报告、XX县区地图及其他房地产开发贷款要求的特殊资料）2、项目贷款类（除上述资料外，还应提供项目各项审批手续、项目最新可行性研究报告，及其他项目贷款要求的特殊资料）3、贸易融资类除上述资料外，应提供贸易背景等特殊资料（包括但不限于购销合同、合作协议等）。
授信基本条件和要素
授信基本条件和要素融金智略银行培训中心授信的基本条件3.1.1授信对象3.1.1.1一般授信对象我行对公授信的对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
授信对象申请授信，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：(1)依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；(2)有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息的能力；(3)已在或将在我行开立基本存款账户或一般存款账户等；(4)按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡(号)的，必须有效持有中国人民银行获准的贷款卡(号)；(5)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；(6)借款人的资产负债率等财务指标符合我行的要求；(7)申请中期、长期贷款项目授信的，项目的资本金与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
3.1.1.2集团客户授信对象我行的授信对象可以是集团客户，集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象，对具有以下特征之一的授信对象应当按照集团客户进行授信管理：(1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人(指拥有50%以上股权或投票权)或被其他企事业法人控制的；(2)共同被第三方企事业法人所控制的；(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；(4)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润的，应视同集团客户进行授信管理。
一般应具备以下两条以上特征：A.相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%(含)以上；B.企业与另一企业之间占用资金占企业净资产50%以上；C.企业的董事或经理等高级管理人员有一半以上或有一名常务董事是由另一企业所委派的；D.企业的生产经营活动须由另一企业提供的特许权利(包括工业产权、专有技术等)才能正常进行的；E.企业生产经营购进的原材料、零配件等(包括价格及交易条件等)是由另一企业所控制或供应的；F.企业生产的产品或商品的销售(包括价格及交易条件等)是由另一企业所控制的。
中小微企业授信贷款条件
如何获得中小微企业授信贷款？
中小微企业是市场经济的重要力量，但由于规模小、资金少，融资难成为创业的一大难题。
而授信贷款可以帮助企业解决资金需求。
接下来介绍中小微企业获得授信贷款的条件。
首先，企业的纳税记录和财务报表是获得授信贷款的重要资料，需要全面、真实、可靠。
银行往往会要求企业在银行指定的代理会计师事务所出具财务审计报告，以此核实企业的财务状况。
其次，企业经营规模也是银行授信贷款的重要考量因素。
银行一般要求企业连续经营两年以上，并处于正常经营状态。
此外，企业的资产、营业额、利润等表现也会被纳入评估范畴。
第三，企业资质的评估是银行决定授信贷款的重要依据之一。
银行会根据企业的工商营业执照、税务登记证、环保证书、资质认证等文件来评估企业的信誉和资质。
另外，企业的信用记录也是银行决定是否授信贷款的考量因素。
银行会查询企业的信用报告，评估企业的信誉度、偿债能力等方面的表现。
最后，银行还会关注企业的担保能力。
企业需要有足够的资产或具有担保价值的资产作为担保，以此为银行提供保障。
中小微企业想要获得授信贷款，需要满足以上的条件。
在申请贷款时，需要提供充分、真实的资料，同时积极维护企业的信誉和信用记录，以提高获得贷款的几率。
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分类
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为?贷款额度、开立?信用证额度、?出口押汇额度、开立?保函额度、开立银行承兑汇票额度、?承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立?保函额度项下的投标保函、履约?保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
授信额度是指?银行向?客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要?授信余额不超过对应的业务品种?指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
产品特点
1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按?贷款、?信用证和?保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了?客户主要的融资需求。
经?银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。
3.简化?企业授信审批手续。
?客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信?银行审批，避免了单笔授信审批时间。
产品相关
期限
短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保
授信额度采用?信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率
授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用
为?客户提供?中间业务所提取的费用。
适用客户
凡属于商业?银行授信对象的独立企业法人?客户均可按规定核定授信额度。
申请条件
1.?客户必须符合《贷款通则》及该商业?银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；
2.?客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、?商业企业或合资企业，所属?行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；
3.?客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；
4.?客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；
5.?客户担保方式满足我行要求。
提交材料
1.企业营业执照；
2.贷款卡；
3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。
办理流程
1.业务发起阶段
公司业务部门?客户经理接受客户授信额度申请，开展?资信调查。
在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：
（1）按照我行?客户评级及准入标准进行客户资格审查。
（2）收集?客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、?贷款证、近三年的财务报表。
（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、?抵押(?质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。
（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为?外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。
（5）编写授信额度评审报告。
2.执行协议阶段
授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。