企业授信基本要求
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
分类
授信额度安排灵活,总授信额度可细分为?贷款额度、开立?信用证额度、?出口押汇额度、开立?保函额度、开立银行承兑汇票额度、?承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务,其中开立?保函额度项下的投标保函、履约?保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
授信额度是指?银行向?客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要?授信余额不超过对应的业务品种?指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。
产品特点
1.授信额度可以循环使用,企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理,不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按?贷款、?信用证和?保函等多种授信业务品种设定了单项的额度,基本覆盖了?客户主要的融资需求。
经?银行同意,其中各单项产品的额度可相互调剂使用,交叉互换,提高了额度的利用率。
3.简化?企业授信审批手续。
?客户获得授信额度后,将根据协议的规定,自行决定额度使用方式和履约时间,无须逐笔逐项报授信?银行审批,避免了单笔授信审批时间。
产品相关
期限
短期授信业务包括期限在一年以内(含一年)的贷款,开证、保函、押汇等,其中,投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保
授信额度采用?信用放款或担保方式,担保方式应采用最高额保证或最高额抵押,覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率
授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用
为?客户提供?中间业务所提取的费用。
适用客户
凡属于商业?银行授信对象的独立企业法人?客户均可按规定核定授信额度。
申请条件
1.?客户必须符合《贷款通则》及该商业?银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;
2.?客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、?商业企业或合资企业,所属?行业发展前景良好,在行业中有竞争优势;
3.?客户在中行建立了稳定的合作关系,历史记录良好;
4.?客户业务经营特点与授信额度操作模式相符,且业务进展能够得到我行全面有效监督;
5.?客户担保方式满足我行要求。
提交材料
1.企业营业执照;
2.贷款卡;
3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。
办理流程
1.业务发起阶段
公司业务部门?客户经理接受客户授信额度申请,开展?资信调查。
在此阶段,公司业务部门将执行以下方面的程序:
(1)按照我行?客户评级及准入标准进行客户资格审查。
(2)收集?客户基本资料和信息,包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、?贷款证、近三年的财务报表。
(3)收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、?抵押(?质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。
(4)起草授信额度协议,如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为?外商投资企业或股份制企业,应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。
(5)编写授信额度评审报告。
2.执行协议阶段
授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后,授信额度进入执行阶段。