中小企业授信管理办法
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)第一章总则1.1 为了规范中小企业批量授信业务，保障中小企业获得更高效、便捷的金融服务，根据相关法律、法规，制定本办法。
1.2 本办法适用于民生银行对中小企业进行批量授信的管理，并规定了批量授信业务的流程和要求。
第二章申请与条件2.1 中小企业在申请批量授信前，需符合银行的基本条件，包括但不限于注册资本、经营时间、信用状况等要求。
2.2 中小企业应提供完整的申请材料，包括公司资料、财务报表、经营计划等，并提交申请表格。
2.3 银行将对申请材料进行审核，并根据中小企业的资信情况确定授信额度。
第三章授信额度及期限3.1 授信额度根据中小企业的实际经营规模、资信状况和借款用途等因素酌情确定。
3.2 授信期限一般为1年，根据中小企业的具体情况可适当延长或缩短。
第四章审批流程4.1 中小企业提出批量授信申请后，银行将根据内部程序进行审批，包括风险评估、审查材料、评估授信额度等环节。
4.2 审批流程分为内部审查和高级审议两个阶段。
审查结果将由高级管理层最终决定。
4.3 银行将及时通知中小企业的申请结果，并为审核通过的企业办理相关手续。
第五章业务管理5.1 中小企业授信额度可以分为多个批次使用，但总额不得超过批准的总额度。
5.2 中小企业使用授信额度前，应提前向银行提交使用计划，并按照约定的期限和金额使用。
5.3 银行对中小企业的授信使用情况进行监督和管理，包括贷款余额、贷款用途、还款情况等。
第六章监督与风险控制6.1 银行将建立健全的监督机制，对中小企业的使用情况进行定期检查和跟踪，确保授信资金合理使用。
6.2 银行将进行风险评估，及时发现和解决中小企业在授信过程中可能出现的风险问题，并采取相应措施加以控制。
附件：1. 批量授信申请表格2. 中小企业授信需提供的材料清单法律名词及注释：1. 中小企业：指依法在国内注册且按照“中小企业定义”范围划分的企业。
某银行中小企业批量授信管理办法(试行)
某银行中小企业批量授信管理办法(试行)某银行中小企业批量授信管理办法(试行)1. 引言本文档旨在规范某银行中小企业批量授信管理的操作流程，以提高银行对中小企业的信贷支持能力。
本管理办法的实施对象为某银行全体员工，以确保授信业务的合规性和风险控制。
2. 背景鉴于国内中小企业的数量庞大且对经济的贡献不可忽视，某银行决定加大对中小企业的信贷支持力度。
为了提高授信效率和减少操作风险，特制定本管理办法，以规范中小企业批量授信管理流程。
3. 授信管理流程3.1 客户资料收集在开展中小企业批量授信前，客户经理需收集以下资料：公司法人营业执照公司章程或合伙协议公司近三年的财务报表公司董事会决议或股东会决议公司股权结构图3.2 资信评估基于收集到的客户资料，银行将对中小企业的信用状况进行评估。
评估指标包括：公司的资产负债状况公司的经营状况和盈利能力公司的现金流状况公司的行业地位和市场前景3.3 风险评估和审批基于资信评估结果，风险管理部门将对中小企业的授信风险进行评估。
评估指标包括：公司的信用等级公司的违约概率公司的抵押担保情况公司的还款能力和还款来源根据风险评估结果，决策委员会将审批是否授信给中小企业，并确定授信额度和期限。
3.4 批量授信合同签订在确定授信后，客户经理将与中小企业签订授信合同，明确双方的权益和责任。
合同内容包括：授信额度和期限还款方式和利息计算方法抵押担保和担保费用提前还款和违约责任3.5 授信后管理在授信后，银行将对中小企业的还款情况进行监测和管理。
如果发现还款风险或其他异常情况，银行将采取相应措施，包括：发送提醒通知，并要求补足还款金额调整还款计划，以减轻企业的还款压力按合同约定采取法律措施，追缴欠款3.6 绩效考核为了推动银行对中小企业的批量授信业务，某银行将制定相关绩效考核机制。
考核指标包括：中小企业授信业务规模和增长率中小企业授信的逾期率和违约率中小企业授信的盈利能力和风险收益比4. 相关政策和法规支持为了规范中小企业批量授信业务，某银行将遵守相关政策和法规，包括：《中小企业授信管理办法》《商业银行资本充足率管理办法》《商业银行信用风险管理办法》《中小企业信用评级管理办法》5. 结论某银行中小企业批量授信管理办法的试行将有助于提高银行对中小企业的信贷支持能力，促进中小企业的发展。
中小企业授信管理办法
中小企业授信管理办法导言：随着经济的发展和市场竞争的加剧，中小企业作为经济发展的重要力量，扮演着不可或缺的角色。
在实际经营过程中，中小企业往往面临资金压力和融资困难的问题。
为了帮助中小企业更好地解决融资问题，各级政府和金融机构积极推行中小企业授信管理办法。
本文将对中小企业授信管理办法进行详细探讨。
一、授信管理的目的和意义中小企业授信管理的目的在于提供资金支持，帮助中小企业经营和发展。
通过授信管理，中小企业可以获得所需的贷款、信贷额度和其他金融服务，进一步促进企业的创新和增长。
授信管理还可以加强金融机构对中小企业的风险评估和管理，降低贷款违约风险。
中小企业授信管理还有助于优化金融资源配置，提升金融服务效率。
二、授信管理的主要内容1. 资格审查：金融机构在授予中小企业信贷额度之前，需要进行严格的资格审查。
审查内容包括企业的注册证件、经营许可证、财务状况、经营状况等。
只有符合一定条件的中小企业才能获得授信。
2. 信用评估：金融机构通过对中小企业的信用评估，评估企业的信用状况和还款能力。
信用评估通常包括对企业历史记录、财务报表、信用报告等的综合分析，以确定授信额度和贷款利率。
3. 风险控制：金融机构在授信过程中需要进行风险控制，以减少贷款违约风险。
风险控制包括抵押物评估、担保人审查等，确保贷款的安全性和可回收性。
4. 监督管理：金融机构在授信后需要进行监督管理，确保中小企业按照约定使用贷款，并按时还款。
监督管理包括贷后跟踪、贷款使用情况的核查等。
三、授信管理的改革举措为了进一步优化中小企业授信管理，相关部门和金融机构采取了一系列改革举措，提升服务质量和效率。
1. 简化审批程序：各级政府和金融机构通过简化授信审批程序，减少中小企业融资的时间和成本。
通过引入电子化审批系统和创新金融产品，中小企业可以更方便地获取贷款和信贷额度。
2. 加强信息共享：政府和金融机构建立中小企业信用信息数据库，加强信息共享和合作。
中小企业授信管理办法
中⼩企业授信管理办法中⼩企业授信管理办法⽬录第⼀章总则 (1)第⼆章部门职责 (3)第三章情景分析 (4)第四章授信调查 (5)第五章授信审批 (6)第六章授信发放 (13)第七章集团授信 (14)第⼋章附则 (14)第⼀章总则第⼀条为促进我⾏中⼩企业授信业务的健康有序发展，根据银监会《商业银⾏授信⼯作尽职指引》、《商业银⾏⼩企业授信⼯作尽职指引（试⾏）》、《银⾏开展⼩企业授信⼯作指导意见》等相关规定，制定本办法。
第⼆条客户范围本办法所称“中⼩企业”是指年销售收⼊不超过1亿元（批发类企业年销售收⼊不超过1.5亿元）的企业法⼈客户，具有独⽴融资权的⾮法⼈企业客户。
具有独⽴融资权的⾮法⼈企业包括：1、根据我国法律规定，持有⾮法⼈营业执照、贷款卡的⾮法⼈企业。
2、私营企业中的独资企业和合伙企业，持有⼯商机关核发《独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》。
各分⾏应结合地区发展特点，综合分析⾏业特点、发展趋势、信贷状况、抗风险能⼒、国内外需求变化等因素，分地区分⾏业确定中⼩企业新模式具体客户范围、准⼊标准及管理要求。
符合上述标准，但属于以下情况的企业，不适⽤本管理办法，其业务叙做管理继续按我⾏公司业务的现有规定进⾏：1、《国家产业结构调整⽬录》中明确为限制类和淘汰类的项⽬。
2、融资性担保机构。
3、房地产业（“K7200”）、⾦融业（“J6800”、“J6900”、“J7000”、“J7100”）、租赁业（“K7300”）、商务服务业中的投资与资产管理业（“L7412”）、教育业（“P8400”）、卫⽣⾏业中的医院（“Q8510”）等不适⽤于中⼩企业授信的⾏业1。
4、产能过剩⾏业，以国务院确定的产能过剩⾏业为准。
5、电⼒、燃⽓和⽔的⽣产与供应业。
6、集团客户仅具有管理职能的母公司。
7、其他虽符合中⼩企业定义，但实际业务经营模式不符合中⼩企业风险特征的客户或项⽬。
8、企业设计⽣产能⼒超出新模式适⽤范围的新建企业（含⽬前阶段尚未投1⾏业分类执⾏《国民经济⾏业分类》（GB/T4754—2002）规定。
授信尽职调查管理办法
中小企业金融服务中心授信尽职调查管理办法为进一步规范授信行为，在源头上控制信贷风险，明确和落实授信工作尽职要求，切实防范授信业务风险，促进我行中小企业信贷业务稳健、审慎经营，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《晋商银行信贷工作人员尽职规定（试行）》和我行信贷管理基本制度，特制定我行中小企业金融服务中心(以下简称中心)授信尽职调查管理办法。
具体办法如下：第一条中心应根据全行中小企业业务发展规划及风险战略，结合当地经济发展趋势并结合本地区实际，确定授信业务发展规划及风险控制措施；根据客户及业务准入标准与条件，拟定明确的目标客户和业务范围。
中心营销部门应根据总行有关规定组织与实施授信，不得受理不符合国家及本行信贷政策规定的授信业务申请。
第二条授信调查的目的是获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出授信实施的可行性意见和建议，为授信审查、审议、审批提供基本依据。
第三条营销部门应根据授信事项的复杂程度和难易程度配备具有相应能力和资质的调查人员或成立调查组。
对大额授信根据需要可由中心客户人员和支行共同组成联合调查组。
中心应为授信调查人员履行调查职责创造必要条件，任何个人或部门不得妨碍调查人员独立、客观、公正的履行调查程序和发表调查意见。
第四条授信调查人员应根据授信种类搜集客户（包括授信申请人和保证担保人）的基本资料和用信资料，主要包括：（一）年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。
国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明；（二）公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等；（三）有权部门颁发的贷款卡（证）；（四）税务部门年检合格的税务登记证明，必要时应要求客户提供近三年税务部门纳税证明资料复印件；（五）法定代表人身份证明书、主管部门任命书及必要的个人信息；对委托办理授信业务的，须提交书面授权委托书；预留客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本，授信调查人员应现场督签；（六）有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业客户，要求按公司章程规定提供同意申请授信的股东会或董事会决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明，承包经营客户应要求提供发包人同意申请授信的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；（七）近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但中心认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计；（八）授信用途及还款来源证明，如年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等；（九）根据需要，要求客户提供不动产及其他主要资产的权证、发票的复印件，价值评估报告书；上述资料如需留存复印件，应由客户经理将复印件与原件核实后签署“与原件核对相符”字样并签名确认。
村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法
村镇银行小微企业授信业务尽职免责管理办法一、总则1.1 目的为规范村镇银行小微企业授信业务的管理，明确尽职免责的条件和程序，制定本办法。
1.2 适用范围本办法适用于村镇银行开展的小微企业授信业务。
1.3 基本原则本办法遵循公平、公正、透明的原则，确保尽职免责制度的合理性和有效性。
二、尽职免责的定义2.1 尽职免责的含义尽职免责是指在授信业务中，信贷人员在履行了规定的职责和程序后，因不可抗力或市场变化等客观原因导致的信贷风险，免除其责任。
三、尽职免责的条件3.1 尽职调查信贷人员必须对小微企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面调查。
3.2 风险评估信贷人员必须对授信业务的风险进行评估，并制定相应的风险控制措施。
3.3 决策程序信贷人员必须按照村镇银行的决策程序，参与授信业务的审批。
3.4 贷后管理信贷人员必须对授信后的小微企业进行跟踪管理，及时发现并报告风险。
四、尽职免责的程序4.1 申请信贷人员在发现信贷风险时，应向村镇银行提出尽职免责的申请。
4.2 审核村镇银行应组织专门的审核小组，对信贷人员的申请进行审核。
4.3 决定审核小组根据信贷人员的尽职情况和信贷风险的原因，做出是否免责的决定。
4.4 通知村镇银行应及时将尽职免责的决定通知信贷人员。
五、尽职免责的监督5.1 内部监督村镇银行应建立内部监督机制，确保尽职免责制度的执行。
5.2 外部监督村镇银行应接受监管部门的监督，确保尽职免责制度的合规性。
六、尽职免责的记录6.1 记录要求信贷人员应对尽职免责的申请、审核、决定等过程进行记录。
6.2 记录保管村镇银行应妥善保管尽职免责的记录，以备查询和审计。
七、尽职免责的培训7.1 培训内容村镇银行应定期对信贷人员进行尽职免责制度的培训。
7.2 培训效果村镇银行应评估培训效果，确保信贷人员充分理解尽职免责制度。
八、附则8.1 本办法的解释权本办法由村镇银行负责解释。
8.2 本办法的实施时间本办法自发布之日起实施。
中小企业授信管理办法
中小企业授信管理办法中小企业授信管理办法是指对中小企业在融资过程中的授信管理进行规范和指导的法规和政策。
授信管理是金融机构对中小企业进行信用评估和风险控制的重要手段。
以下是中小企业授信管理办法的相关内容：1. 授信申请与审批程序中小企业授信管理办法的第一部分是授信申请与审批程序。
中小企业在融资过程中需要向金融机构提交授信申请，申请获得相应的信用额度和融资支持。
金融机构在审批授信申请时需要进行信用评估和风险分析，确保授信的安全性和可行性。
授信申请与审批程序的规范可以帮助中小企业和金融机构明确各自的权责和流程，提高授信的效率和准确性。
2. 授信额度与担保要求中小企业授信管理办法的第二部分是授信额度与担保要求。
授信额度是指金融机构为中小企业提供的信用额度，用于满足中小企业的融资需求。
金融机构在确定授信额度时需要考虑中小企业的信用状况、还款能力等因素。
同时，金融机构还会要求中小企业提供相应的担保措施，以降低授信风险。
授信额度与担保要求的规范可以帮助中小企业和金融机构明确双方的权益和责任，确保授信的安全性和可行性。
3. 授信利率与还款方式中小企业授信管理办法的第三部分是授信利率与还款方式。
授信利率是指金融机构向中小企业提供融资支持时所收取的利息费用。
还款方式是指中小企业按照约定的方式和期限偿还授信贷款的方式。
金融机构在确定授信利率和还款方式时需要考虑中小企业的信用状况、还款能力等因素。
授信利率与还款方式的规范可以帮助中小企业和金融机构明确双方的权益和责任，确保授信的安全性和可行性。
4. 授信监管与风险控制中小企业授信管理办法的第四部分是授信监管与风险控制。
授信监管是指金融机构对中小企业授信活动进行监督和管理，确保授信的合规性和风险控制的有效性。
金融机构需要建立相应的授信监管制度和流程，加强对中小企业的信用评估和风险控制。
授信监管与风险控制的规范可以帮助金融机构提高授信管理的水平和效果，降低授信风险，保障金融体系的稳定和安全。
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)
中国民生银行中小企业批量授信管理办法（试行）第一章总则第一条为适应中小企业风险控制特点，服务中小企业，规范批量授信业务管理，依据《中国民生银行中小企业授信管理办法（试行）》，特制定本办法。
第二条本办法所称批量授信，是指我行对具有相似特征的客户，在控制风险的前提下，通过统一的风险控制方案，达到降低风险，从而做到批量处理，提高业务处理速度和降低操作成本的目的。
第三条本办法适用于中小企业业务边界范围内的业务。
第二章批量授信基本原则第四条批量授信应符合中小企业事业部总体市场规划及授信政策的要求，坚持收益覆盖风险的原则。
第五条批量授信适用于具有共同控制措施的客户群，可有效控制资金流和物流，能有效覆盖授信风险敞口。
第六条批量授信应坚持贴近市场、区别对待，集中开发、整体授信，核定合理授信限额原则。
第七条中小企业批量授信主要包括批量授信的客户群、批量授信额度、期限、定价以及风险控制措施。
第八条批量授信可以根据客户群的风险特征，定制个性化整体风险控制方案，并按照《中国民生银行中小企业授信管理办法（试行）》的相关要求，经中小企业金融事业部审定后，可采取差异化的流程、授权、报告格式和合同文本，其中差异化的合同文本须经我行法律合规部门审查同意。
第九条对批量授信实行差异化的转授权，批量授信项下单户授信转授权权限要大于非批量授信项下单户授信转授权权限。
第三章批量授信流程第十条批量授信流程是指在市场调研、市场细分的基础上，从贷前调查、审查审批、放款到授信后管理的全过程。
（相关流程见附件一）第十一条市场调研是指经办机构对当地市场符合批量授信的目标市场容量、同业竞争状况、共同经营特征、金融服务偏好、担保方式等进行调查。
第十二条市场细分是指从地域特征、行业特征、产业链特征、风险缓释特征、产品特征等不同维度对目标市场进行细分，找到产业关联且经营模式、盈利模式和风险控制模式相同或相近的客户群。
第十三条经办行在明确市场细分基础上，调查细分市场的风险特征、风险缓释措施，制定差异化的授信方案，并由客户经理撰写批量授信调查报告。
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)第一章总则第一条目的和依据为规范民生银行对中小企业的批量授信管理，保护银行和中小企业的合法权益，提高金融服务质量，制定本管理办法。
本管理办法依据法律、法规，中国银行业监督管理委员会的相关规定以及民生银行的内部制度。
第二条适用范围本管理办法适用于民生银行对外发放批量信用贷款、批量票据贴现等批量授信业务。
第三条定义本管理办法涉及的术语定义如下：1. 中小企业：根据国家相关规定确定的中小企业范围。
2. 批量授信：民生银行对中小企业进行批量发放信用贷款、票据贴现等信用业务。
第二章批量授信的申请与审批第四条申请资格中小企业可以按照民生银行的要求，向银行申请批量授信业务。
申请者应符合以下条件：1. 具备合法经营资格；2. 具备良好信用记录；3. 具备还款能力和偿债能力；4. 具备稳定的经营状况。
第五条申请材料中小企业在申请批量授信时，应提供以下基本材料：1. 企业营业执照副本；2. 企业法定代表人联系复印件；3. 企业财务报表；4. 企业征信报告；5. 其他民生银行要求提供的材料。
第六条审批程序1. 中小企业递交申请材料后，民生银行将进行初步审查；2. 初步审查合格的申请将进入信贷委员会审批流程；3. 信贷委员会根据中小企业的信用状况和还款能力，综合评估决定是否批准批量授信；4. 受理审批结果将以书面形式通知中小企业。
第三章批量授信的管理与监督第七条还款管理1. 中小企业在批量授信期间，应按时足额还款；2. 民生银行将建立还款提醒机制，及时提醒中小企业还款事项；3. 中小企业若发生逾期还款情况，民生银行有权采取相应措施，包括但不限于收回贷款、追偿担保或提起诉讼等。
第八条监督与检查民生银行将定期对批量授信业务进行监督与检查，包括但不限于以下方面：1. 中小企业的还款状况；2. 批量授信使用情况；3. 中小企业经营状况的变化情况；4. 其他民生银行认为需要监督和检查的事项。
中国工商银行中小企业信贷业务经营管理办法
中国工商银行中小企业信贷业务经营管理办法（试行）发布日期： 2008年11月15日来源：【字体显示：大中小】第一章总则第一条为规范中小企业信贷业务的经营管理，促进小企业信贷业务的良性发展，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称的中小企业，包括：一、符合《中小企业界定标准》（详见附件）规定的中小企业；二、从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。
第三条以下企业不作为本办法所称的中小企业：一、房地产企业；二、纳入合并报表的集团成员企业；三、学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；四、符合我行未评级客户条件的企业（生产流通企业类未评级客户除外）。
第四条本办法所称贷款行指办理中小企业信贷业务的县级支行或城区支行。
本办法所称信贷业务是指贷款行为中小企业办理的贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。
第五条为中小企业办理信贷业务应遵循总量控制、逐笔归还、防范风险、提高效率的原则。
第二章中小企业的认定和分类第六条在我行目前有融资余额的企业和新开户的企业，按照第二条和第三条的规定认定中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
已经认定为中小企业的企业，由于经营规模增大而需要调出中小企业的，经贷款行行长或主管信贷副行长批准后，在信贷管理系统（CM2002）中修改标识。
大型企业由于生产经营恶化，规模缩小而符合中小企业标准的，不得认定为中小企业，也不得在信贷管理系统（CM2002）中使用中小企业相关标识。
由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经一级（直属）分行（含三峡、苏州分行，下同）批准后，可认定为中小企业，并在信贷管理系统（CM2002）中进行标识。
第七条中小企业分为1999年以来有新增贷款（不含因兼并、重组、贷款划转而新增的贷款，下同）的中小企业和1999年以来没有新增贷款的中小企业。
商业银行小微企业授信业务管理暂行办法模版
商业银行小微企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为突出我行确立的服务中小企业市场定位，改善和提高小企业金融服务水平，不断优化我行信贷资产结构，促进我行小企业授信业务可持续发展。
根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和我行信贷基本管理制度要求，制定本办法。
第二条本办法所称的小微企业，泛指对客户授信总额在500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下或资产总额在1000万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营者。
第三条本办法所称小微企业授信，泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、债权承诺，保证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第四条我行开展小微企业授信工作，应建立完善“六项机制”，即利率风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
第五条本办法是指导我行开展小微企业授信工作应遵循的基本准则，是制订各类小微企业信贷管理制度的基本依据。
第二章小微企业授信工作的组织管理第六条我行小微企业授信业务工作在董事会的统一规划下组织实施，小微企业授信工作是我行优先发展的基础业务，我行对小微企业授信业务在人力、物力、财力上应给予重点保障扶持。
第七条总行指定专门部门，负责全行小微企业金融服务的组织管理工作，负责制定我行小微企业授信业务发展规划，负责制定各类小微企业授信业务管理制度，负责小微企业金融产品的创新，负责指导全行小微企业授信业务的推动工作。
第八条我行小微企业授信工作由分（支）行或小企业事业部具体实施。
各县域支行为我行小微企业授信服务经办支行。
在总行所在地和异地分行设立小企业事业部，专职实施小微企业授信业务工作。
第九条我行对小微企业授信工作实行“四单管理”。
即单独的管理部门，单独的信贷计划、单独的财务核算、单独的信贷评审系统和客户认定标准。
第三章客户的培育、准入、维护和退出机制第十条根据小微企业运行生命周期特点，建立小微企业的培育、授信准入、客户维护和退出机制，有效控制小微企业授信业务风险。
中小企业信用制度管理办法
中小企业信用制度管理办法第一条为了深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，引导中小企业增强信用观念，改善信用状况，创造良好的融资环境，提高中小企业的整体素质和综合竞争力，制定本办法。
第二条本办法所称中小企业是指依法设立、符合国家《中小企业标准暂行规定》的企业。
第三条本办法所称信用是指在经济活动中以按期偿还为条件的价值运动的特殊形式，表现为货币资金和商品的借贷活动。
第四条本办法所称中小企业信用制度包括中小企业信用信息采集、监管机制和评价机制等方面。
第五条中小企业信用信息实行征集方式，在中国人民银行企业信用信息数据库基础上，向政府、行业和社会进行采集。
第六条中小企业信用信息内容包括：1、基本情况：工商、稅务登记信息，组织机构代码信息，特种行业许可，自营进出口经营权等；，2、银行信息：借款人概况信息、借款人信贷信息等；3、经营和财务状况：资产、产品（业务）、财务、纳税信息等；4、评级情况：金融机构对企业的评级，社会中介评级机构对企业的评级等；5、无形资产信息：驰名、著名和重点保护商标、专利、著作权等，法定代表人主要简历和荣誉记录、重大奖励等；6、不良行为信息：偷、逃、骗、抗税，制假、贩假，出具虚假资信证明材料，恶意逃废债务等违法情况，以及受行政处罚的记录等；7、企业同意征集或法律法规未禁止披露的其它信用信息。
第七条中小企业信用信息实行征集的原则：1、客观、公正和审慎的原则。
征集的企业信用信息应当是合法、有效、真实的数据或文字资料，不得征集或者披露虚假信息;2、合法、公正、真实、准确、及时的原则。
在征信活动中，信息单位所要确保信息内容的原始完整性，依法、客观和公正征集信用信息，保障信息质量，维护国家经济安全，维护社会公共利益，维护企业合法权益。
第八条中小企业信用信息征集方式：1、依法或按照约定，从政府机关、司法机关及具有行政管理职能的事业单位获取；2、依法或按照约定，从金融机构、行业组织、公用事业单位及中介组织获取；3、通过媒体公开的渠道获取；4、通过企业自愿提供本企业信用信息的渠道直接获取；5、通过其他合法渠道获取。
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)(一)2024
民生银行中小企业批量授信管理办法(试行)（一）一、引言为支持中小企业健康发展，提高中小企业融资便利度，民生银行制定了中小企业批量授信管理办法(试行)。
本文档旨在明确中小企业批量授信的管理规范和程序，以保证授信工作的有效性和有效性。
二、背景中小企业是中国经济的重要组成部分，对国家经济增长和就业贡献巨大。
然而，由于中小企业规模较小、融资渠道有限以及风险容忍度较低等因素，严重制约了它们的发展。
鉴于此，民生银行特别针对中小企业授信需求制定了中小企业批量授信管理办法。
三、目标民生银行旨在通过中小企业批量授信管理办法(试行)，确保为中小企业提供便利、快捷的融资渠道，提高其融资利用率和发展能力，推动中小企业的可持续发展。
四、管理规范4.1 授信对象确定（1）中小企业批量授信适用范围包括符合国家中小企业定义的企业，并经过民生银行评估认定为有发展潜力和良好信用记录的企业。
（2）授信对象应提供真实、完整的企业信息，并按照民生银行要求填写相应的融资申请表格。
4.2 授信额度评估（1）授信额度根据中小企业的资信状况、资产负债表、现金流量表等综合考虑因素确定。
（2）民生银行将根据企业当前的资金需求和还款能力，按照一定的比例为中小企业提供融资支持，确保企业的合理融资需求得到满足。
4.3 授信流程管理（1）中小企业首先需要向民生银行提交融资申请，并提供相关资料和证明文件。
（2）民生银行将进行资信审查，评估中小企业的风险状况，并根据评估结果决定是否批准授信。
（3）授信审批通过后，民生银行将与中小企业签订融资合同，并明确还款期限、利率等具体条件。
（4）中小企业根据合同约定，按时偿还贷款本金和利息。
4.4 监督与管理（1）民生银行将建立健全的中小企业批量授信监督与管理机制，确保授信资金的安全合规。
（2）定期对中小企业批量授信的风险情况进行评估和监测，以及时调整授信策略，减少风险。
五、风险控制5.1 分散风险民生银行将根据企业的行业特点和经营情况，合理制定授信计划，减少风险集中度。
民生银行中小企业批量授信管理办法
民生银行中小企业批量授信管理办法民生银行中小企业批量授信管理办法第一章绪论1.1 引言本旨在明确民生银行中小企业批量授信管理办法，为银行员工和中小企业客户提供指导和支持，确保授信过程规范、透明，减少风险，促进中小企业的健康发展。
1.2 目的本章节主要介绍本的目的，包括但不限于：- 规范中小企业批量授信的申请、审批、管理和监督流程；- 确定中小企业批量授信的业务范围和限制；- 提高授信效率，降低授信风险。
1.3 合用范围本章节详细说明合用本的范围，包括但不限于：- 民生银行中小企业客户；- 涉及中小企业的授信业务；- 涉及中小企业授信的银行员工。
第二章授信申请流程2.1 申请准备本章节列出授信申请所需的准备工作：- 中小企业基本信息的采集；- 相关财务报表的准备；- 授信需求和用途的明确。
2.2 申请材料提交详细说明中小企业客户如何提交授信申请材料，包括：- 所需的申请表格和文件；- 提交渠道和方式；- 提交期限和要求。
2.3 申请审批本节描述授信申请的审批流程，包括：- 不同层级的审批权限和程序；- 风险评估方法和指标；- 审批意见和决策。
第三章授信管理与监督3.1 授信额度管理本节详细介绍授信额度管理，包括但不限于：- 授信额度的设定与调整；- 不同授信额度对应的审批流程和权限；- 授信额度的使用与监控。
3.2 授信担保管理详细介绍中小企业授信担保的管理政策和方法，包括：- 不同担保方式的要求和程序；- 担保物权的设定和变更；- 担保物权的评估和管理。
3.3 监督与风险控制本节重点讨论中小企业授信的监督和风险控制措施，包括但不限于：- 监督授信额度的使用情况；- 监督借款人的还款状况；- 风险预警和应急措施。
第四章附则4.1 其他相关事项本章节其他与中小企业批量授信管理相关的事项，包括但不限于：- 中小企业授信业务的费用和收费标准；- 民生银行与中小企业客户之间的权益和义务。
4.2 附件本所涉及附件如下：- 附件1：中小企业授信申请表格；- 附件2：中小企业财务报表模板；- 附件3：授信额度调整申请表格；- 附件4：担保物权设定协议样本。
中小企业授信管理办法
中小企业授信管理办法中小企业授信管理办法第一章总则第一条为规范中小企业授信管理，保障金融机构和中小企业的合法权益，提高金融机构风险管理水平，促进中小企业发展，制定本办法。
第二章授信申请与审批第二条中小企业在申请授信前，应向金融机构提供真实、准确、完整的企业经营及财务信息。
第三条金融机构应根据中小企业的经营状况和风险情况，制定授信审批流程，并依法进行审批决策。
第四条授信审批决策应当公平、公正、合法，不得盲目扩大授信规模。
第三章授信合同及履约管理第五条金融机构与中小企业应签订书面授信合同，并明确双方权益和义务。
第六条金融机构应密切关注中小企业贷款用途和还款情况，建立健全履约管理制度，及时发现和解决问题。
第七条如中小企业无法按时还款，金融机构应采取必要措施，协商解决还款问题，避免产生不良资产。
第四章风险管理第八条金融机构应建立健全中小企业风险评估和风控体系，进行有效的风险分析和控制。
第九条金融机构应制定中小企业违约风险防范措施，并定期评估和调整。
第十条如中小企业存在较大风险，金融机构应及时采取措施，减少授信风险。
第五章监督检查与违规处理第十一条监管部门应加强对金融机构的授信管理工作的监督检查，发现问题及时处理。
第十二条对于授信中存在的违规行为，金融机构应采取相应的处罚措施，并报告监管部门。
第六章附件⒈中小企业授信申请表⒊授信合同范本本文所涉及的法律名词及注释⒈中小企业：根据《中小企业促进法》，指在中国境内注册并依法合规经营的具备独立承担民事责任能力的企业，包括民营企业、个体工商户等。
⒉授信：指金融机构向中小企业提供贷款、信用担保、保理等融资支持的行为。
⒊风险管理：指金融机构为控制和防范可能出现的风险，采取的一系列策略和措施，包括风险评估、风险监控、风险预警等。
中小企业批量授信管理办法：促进企业成长
中小企业批量授信管理办法促进企业成长引言中小企业在经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于资金困难等问题，中小企业的发展面临着许多困难。
为了促进中小企业的成长，采取批量授信管理办法是一种有效的方式。
本文将介绍中小企业批量授信的概念、目的以及可行的管理办法。
中小企业批量授信的概念中小企业批量授信是一种金融服务方式，通过统一的流程和标准，对中小企业进行一次性的信用评估，并给予一定金额的信贷额度。
中小企业可以根据自身需要，在一定期限内随时使用该额度，从而解决资金需求和经营发展问题。
中小企业批量授信的目的中小企业批量授信的目的是为了促进中小企业的成长和发展。
通过一次性的信用评估和额度授予，中小企业可以更加灵活地运作，满足资金需求，并支持企业的业务拓展、技术升级和市场开拓。
中小企业批量授信管理办法1. 设立专门的中小企业批量授信部门为了有效管理中小企业批量授信事务，建议设立专门的中小企业批量授信部门。
该部门负责制定和执行授信政策、管理额度分配以及监督中小企业资金使用情况等任务。
2. 建立中小企业信用评估体系中小企业信用评估是中小企业批量授信的核心环节。
建立科学、全面的中小企业信用评估体系，可以准确评估企业的信用状况，从而确定合适的授信额度。
该评估体系应包括企业基本信息、经营状况、财务状况等多方面的指标，确保评估结果客观、公正。
3. 制定灵活的额度分配规则中小企业批量授信应根据企业的实际需求和信用状况进行额度分配。
制定灵活的额度分配规则，可以根据企业的规模、行业、发展阶段等因素，确定不同的授信额度范围，以满足不同企业的资金需求。
4. 加强风险管理和监控为防止授信风险，需要建立完善的风险管理和监控体系。
对中小企业的资金使用情况进行实时监控，及时发现风险预警信号，并采取相应的措施加以应对。
同时，建立风险评估和风险分类制度，对中小企业进行风险分类，合理控制风险水平。
5. 提供综合的金融服务除了授信额度，中小企业还需要其他综合的金融服务支持。
财企[2023]97号 中小企业信用担保资金管理办法修订版全文
![财企[2023]97号 中小企业信用担保资金管理办法修订版全文](https://img.taocdn.com/s3/m/dce236c370fe910ef12d2af90242a8956becaa9d.png)
财企[2023]97号中小企业信用担保资金管理办法修订版全文财企[2023]97号中小企业信用担保资金管理办法修订版全文第一章总则为规范中小企业信用担保资金的管理，提高中小企业信用担保工作的效率和服务水平，维护金融市场的稳定，根据《企业信用法》和《银行业监督管理法》，制定本办法。
第二章信用担保资金管理机构的设立第一条信用担保资金管理机构是指经银行业监督管理机构批准，专门负责管理信用担保资金的机构。
第二条信用担保资金管理机构应当具备以下条件：1. 有完善的内部管理制度和风险控制措施；2. 有充足的经营资金和信用担保经验；3. 知识和技能条件符合法律、法规和监管机构规定的要求。
第三章信用担保资金的来源第三条信用担保资金的来源包括政府安排的专项资金、银行授信资金、社会资本等。
第四条政府安排的专项资金是指政府根据中小企业信用担保工作需要的特殊情况，从财政预算中划拨的资金。
第五条银行授信资金是指商业银行或其他金融机构向信用担保资金管理机构提供的信用担保贷款。
第六条社会资本是指社会各界投资者通过购买信用担保资金管理机构发行的债券、股票等证券形式以及其他形式投入的资金。
第四章信用担保资金的使用第七条信用担保资金的使用应当符合以下原则：1. 用于中小企业信用担保业务的承担；2. 用于支付中小企业贷款的担保责任；3. 用于支付参与中小企业信用担保业务的相关方的收益；4. 用于支付信用担保资金管理机构的运营费用。
第八条信用担保资金的使用应当符合以下要求：1. 使用合法合规；2. 确保资金安全；3. 确保资金流转畅通；4. 防范和化解风险。
第五章信用担保资金的监督和管理第九条信用担保资金管理机构应当按照相关监管机构的要求，建立健全内部控制制度，加强风险管理工作。
第十条监管机构对信用担保资金管理机构的监督和管理工作应当包括以下方面：1. 资金的稽查和审计；2. 内部控制制度的评估和定期检查；3. 相关政策的宣传和解释；4. 信用担保资金使用情况的监测和评估。
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法
小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法第一章总则第一条为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015 年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发﹝2015﹞8 号）及本银行信贷管理相关制度等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，并根据本办法规定，对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。
第三条本办法所称贷款责任人，包括本银行从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。
第四条贷款免责的范围（一）小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90 天以上的贷款。
（二）银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付，被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。
第二章尽职免责要求第五条贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。
（一）贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容：1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效；2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实；3.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度；4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中小企业授信管理办法目录第一章总则 (1)第二章部门职责 (3)第三章情景分析 (4)第四章授信调查 (5)第五章授信审批 (6)第六章授信发放 (13)第七章集团授信 (14)第八章附则 (14)第一章总则第一条为促进我行中小企业授信业务的健康有序发展，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等相关规定，制定本办法。
第二条客户范围本办法所称“中小企业”是指年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业法人客户，具有独立融资权的非法人企业客户。
具有独立融资权的非法人企业包括：1、根据我国法律规定，持有非法人营业执照、贷款卡的非法人企业。
2、私营企业中的独资企业和合伙企业，持有工商机关核发《独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》。
各分行应结合地区发展特点，综合分析行业特点、发展趋势、信贷状况、抗风险能力、国内外需求变化等因素，分地区分行业确定中小企业新模式具体客户范围、准入标准及管理要求。
符合上述标准，但属于以下情况的企业，不适用本管理办法，其业务叙做管理继续按我行公司业务的现有规定进行：1、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目。
2、融资性担保机构。
3、房地产业（“K7200”）、金融业（“J6800”、“J6900”、“J7000”、“J7100”）、租赁业（“K7300”）、商务服务业中的投资与资产管理业（“L7412”）、教育业（“P8400”）、卫生行业中的医院（“Q8510”）等不适用于中小企业授信的行业1。
4、产能过剩行业，以国务院确定的产能过剩行业为准。
5、电力、燃气和水的生产与供应业。
6、集团客户仅具有管理职能的母公司。
7、其他虽符合中小企业定义，但实际业务经营模式不符合中小企业风险特征的客户或项目。
8、企业设计生产能力超出新模式适用范围的新建企业（含目前阶段尚未投1行业分类执行《国民经济行业分类》（GB/T4754—2002）规定。
产、或投产但在试运行阶段未实现正常产能的情况）。
9、法律、法规、监管规定及相关政策禁止或限制准入的行业。
第三条涉及规模变动的中小企业认定程序1、根据现行中小企业新模式授信管理规定，已有授信客户如连续两年突破中小企业客户定义，原则上应移交公司业务条线进行管理。
对于销售收入不超过定义标准的15%、且企业销售维持平稳区间的客户，在客户行为模式及风险特征未发生实质变化的前提下，各行可本着客户自愿，分行内部协商原则，由中小企业业务部门维护相应客户。
2、如大/中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合中小企业标准的，在全部授信收回清户前，不得认定为中小企业。
3、由于分立、经营战略调整等原因使经营规模缩小而符合中小企业标准的，经分行中小企业业务部门审核后，可认定为中小企业。
第四条业务范围中小企业业务范围包括授信业务和其他金融服务：1、各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、资金类产品等表内外授信和融资业务；2、低风险业务，特定客户贸易融资或一年以内非融资类保函业务的客户，按照我行相关规定办理；3、结算、财务顾问、代发工资、代理保险、委托贷款、代理发债等中间业务。
第五条中小企业授信管理的基本原则1、统一授信：对中小企业客户的各类授信业务均纳入统一授信管理；2、审贷分离：授信发起岗位的职能必须与授信审批岗位的职能保持相互独立，避免潜在的利益冲突；3、贷放分控：贷款审批岗位与发放审核岗位相互独立，分别管理与控制，降低信贷业务操作风险；4、资产组合管理：在全面量化中小企业授信业务风险和收益的基础上，充分利用组合管理技术，从整体上优化和调整风险资产的分布与配置，提高授信业务的资本收益率；5、收益覆盖风险和成本：运用风险定价等量化工具，通过对授信条件的灵活调整，实现业务部门对单个客户收益与风险及成本的平衡，提升我行与客户的合作关系及收益水平，以资产组合管理等量化技术监控中小企业业务的整体风险和收益水平，通过对授信标准的适时调整，实现我行中小企业业务整体收益覆盖风险，提高中小企业业务对全行净收益的贡献度。
第六条本办法仅适用于总行及经总行批准，按照《xx银行中小企业业务指引（2010年版）》实施中小企业业务新模式的分行。
分行可以本办法为原则，结合本地实际情况，制定相应的实施细则，并报总行备案。
第二章部门职责第七条总行公司金融总部（中小企业）1、制定我行中小企业业务战略规划、方针和政策；2、建立与维护我行的中小企业业务品牌；3、在总行风险政策框架下，拟定中小企业业务的授信管理制度；4、指导、监督、评价全行中小企业业务的开展和相关政策的执行情况；5、对全行中小企业业务实施组合管理；6、与风险管理部共同审定中小企业专业审批人的任职资格；7、研发中小企业相关产品；8、负责全行中小企业服务的品质管理。
第八条总行风险管理部1、指导拟定全行中小企业授信业务的风险管理办法；2、监测全行中小企业授信资产质量；3、审定中小企业信用评级人员的任职资格；4、建立与维护中小企业评级模型。
第九条总行授信执行部1、对中小企业业务流程中的发放审核、押品管理、授后监督及授信档案管理工作的执行情况进行检查、指导和后评价；2、负责对按规定由授信执行部门接收的中小企业不良授信进行清收；3、负责审核中小企业授信呆、坏账的核销。
第十条总行公司金融总部（公司业务）与总行公司金融总部（中小企业）共同确定对公客户的分工定位、存量客户移交等业务发展原则与实施措施。
.第十一条总行公司金融总部（国际结算）负责中小企业国际结算与贸易融资产品的开发、推广与维护。
第十二条总行公司金融总部（国内结算与现金管理）1、负责建立网点与中小企业业务机构客户营销与业务受理的有效联动；2、负责中小企业客户人民币结算账户管理以及相应的产品研发、推广；3、针对网点开展有关对公服务销售流程、产品推广及中小企业信贷工作等方面的专项培训。
第十三条总行个人金融总部与公司金融总部（中小企业）建立信息沟通与联动机制。
第十四条分行可参考总行部门职责，结合自身实际情况，制定本行各部门职责。
第三章情景分析第十五条情景分析工作指通过对宏观经济、市场环境、行业风险和银行获利等多种因素的综合分析，确定中小企业业务的目标行业优先次序，动态控制行业风险及其他中小企业授信业务准入风险。
第十六条一级分行应在中小企业业务部门设立情景分析专岗，由专人负责情景分析工作。
设立信贷工厂的二级分行应设立情景分析岗位，配合一级分行情景分析人员完成行业分析、行业预警、授信政策制定等工作。
第十七条情景分析人员基本职责为：1、结合当地实际，分析行业及产业集群的各自特征，确定本地区行业优先次序，为市场营销人员提供行业指引。
行业优先次序分为：优先支持、一般支持、限制支持及禁止支持四大类。
情景分析人员应根据外部宏观经济及行业变化和总分行出台的政策动态调整行业优先序列，行业重检频率每年不低于一次。
2、密切关注与中小企业授信业务相关的法律、法规、监管规定及政策，密切关注宏观经济形势、国家经济政策、辖内授信资产分布等情况的变化和外部突发事件，根据总分行各项规章制度，结合本地中小企业特点，制定及调整中小企业业务的区域性行业和客户群授信政策，动态控制行业风险及其他中小企业授信业务准入风险。
3、定期对主要行业进行调研和分析，对区域和行业的资产组合比率提出建议。
情景分析人员应每季一次向分行中小企业业务部门风险官提交专项调研报告。
第四章授信调查第十八条授信调查工作由客户经理负责。
第十九条授信调查的基本原则1、授信发起人应对授信申报材料的真实性及调查结论负责；2、对客户的贷前调查应由双人参与、共同负责；3、“实质重于形式”。
在对客户的授信调查过程中，应注重核实其销售收入和盈利指标等财务信息的真实情况，不单纯依赖财务报表；4、注重收集中小企业及其业主的非财务信息，并将此作为授信调查结论的重要依据。
第二十条授信调查的基本内容1、企业借款资格、资信情况、经营和财务状况、关联企业情况；2、企业业主个人的资产负债情况、资信状况；3、担保品或保证人的情况；4、资金需求测算；5、企业与我行的合作情况及效益预测。
第二十一条授信调查的基本要求1、客户经理须现场查看中小企业经营场所，须对中小企业实际控制人（或经营管理团队核心人员）进行面谈。
现场查看及访谈内容需有书面记录。
授信上报前客户经理应进行深入的现场调查，对于授信总量较大或者风险较大的项目应提高现场调查频率。
2、客户经理须检查核实公司提供资料的真实性。
通过原件、复印件核对，资料与原始凭证或者实物核对，确保上报资料及调查内容真实性。
3、中小企业授前调查应至少由两名客户经理（或业务端有权签字人）共同参与。
4、业务端有权签字人须配合客户经理调查中小企业资信，对于授信总量超500万元（含）以上授信项目，业务端有权签字人须现场调查中小企业资信，同时与实际控制人进行面谈，并有书面记录。
各分行应结合市场情况，规范面谈与现场调查内容。
第五章授信审批第一节授信审批模式和流程第二十二条在分行中小企业业务部门的各级销售单位设立业务端有权签字人，负责业务端的风险审核，与中小企业专业审批人共同对授信业务的风险负责。
业务端有权签字人可由销售单位的各级负责人兼任。
第二十三条业务端有权签字人可根据资历与水平分成若干等级，分别有权审核相应金额的授信。
业务端有权签字人的任职资格由一级分行中小企业业务部门风险官认定。
第二十四条每一笔中小企业授信业务必须由一位业务端有权签字人和一位中小企业专业审批人共同审批核准，两者意见不一致时，以中小企业专业审批人的意见为准。
销售单位如有异议，可按本章第六节规定提请复议。
第二十五条流程示意图授信审批流程示意图：岗位客户经理业务端有权签字人信用审查专业审批人信用恢复流程示意图：岗位第二节客户信用评级和准入第二十六条我行进行客户信用评级的目的是对授信客户和授信担保客户的资信状况进行评价和确认，其结果是进行业务授权、客户准入和退出管理、授信审批决策、授信风险定价、产品组合管理的重要参考依据。
第二十七条中小企业及相关保证企业（含信用担保机构）信用评级由授信发起单位初评，由分行中小企业业务部门具备综合类或客户评级类“评级专业人员”资格的人员审核，原则上由一级分行中小企业业务部门终审认定，经分行风险管理部同意后可进行转授权。
第二十八条分行中小企业业务部负责除向上推翻以外的信用评级的终审认定。
总行风险管理部负责向上推翻的终审认定。
总行风险管理部在监控检查中，如发现分行中小企业业务部门终审的客户评级结果存在较大偏离，可上收评级认定权限。
第二十九条评级专业人员的任职资格由总行风险管理部统一认定。
第三十条依据信用等级的不同，将中小企业客户划分为三类，便于对其进行分类管理。