浅谈信用卡对大学生经济行为的影响

浅谈信用卡对大学生经济行为的影响

中文摘要：随着经济全球化进程加快，人们的消费观念与消费方式正在不断发生着变化，使用信用卡消费已成为当前我国社会的一种时尚。大学生作为一个接受新生事物较快、思想观念较为活跃的特殊群体，因此今年来越来越多的大学生对信用卡这一新兴的消费模式表现出青睐之心。然而这种提前消费的方式对于大学生而言是个值得思考的问题，本文将针对这一问题进行探讨。

关键词：信用卡；大学生；经济行为；影响

一、引言

近年来信用卡消费这种新兴方式已经开始大规模地渗透进大学校园, 并且得到了很多大学生的青睐。各家银行也都推出相关的学生信用卡业务并且慷慨地提供给大学生不小的透支额度。同时,信用卡办卡的门槛也越来越低。这就使得信用卡消费在大学生中进一步蔓延。然而这种信贷消费既有它正面、积极的影响, 同时也给大学生造成一些误区和不利的影响。

二、信用卡对大学生消费的影响

1、消费水平

通过调查发现持有信用卡的大学生月消费额在300—2000元之间，处于800—1000元消费水平的占多数；而无卡大学生月消费额在300-1000元之间，处于500-800元消费水平的达到了50%。持卡学生消费水平普遍高于无卡学生，消费水平高低一定程度上影响了信用卡的持有量。而消费水平主要是受家庭背景影响，如家庭收入较高则大学生相应消费水平较高，用卡率自然要高一些。另外，一些大学生存在攀比心理，持有信用卡、用卡消费仿佛成为一种身份地位的象

征，不排除一些家境并不是特别好的学生存有盲目追求时尚心理，不体谅父母之疾苦，超前消费，增加家庭负担的情况。

2、消费结构

在购买时尚电子产品、外出聚会及购买服装等生活用品方面，有卡学生的消费水平高于无卡学生；无卡学生则把消费重点放在日常饮食、学习等方面。有卡族消费结构多元化，

无卡族消费则较为单一。并且有卡学生相对于无卡学生更容易进行冲动性购买。

3、信用卡消费所持态度

大多数对信用卡超前消费持无所谓态度，更多的无卡族反对超前消费。这一结果反映出了无卡族反对超前消费，主要是受家庭收入制约和传统家教有关。“勤俭节约”、“存款持家”是我国人民的优良传统，超前消费这一观念在西方国家盛行，而在我国来说并不十分支持，大多数人认为这是对家庭不负责的表现；一半以上的受访者对信用卡超前消费持无所谓态度。反映了当代大学生受西方国家“超前消费”观念的影响，思想观念产生变化，这种超前消费的行为已经被大学生们所接受和认可。

4、大学生使用信用卡存在的问题

（1）学生自身对信用卡认识不清、年费拖欠、还款意识淡薄等现象，逐渐在持卡学生中涌现。当代大学生本身的理财知识匮乏、学校理财知识传授空白，再加之学生自制力较差，很容易透支，从而给自己造成经济和精神负担。其绝大多数认为，信用卡容易超额消费，造成无法偿还的后果，随之带来经济和精神负担，甚至影响其个人诚信记录。

（2）上学期间，大多数学生的经济来源主要靠父母提供，一旦出现超额消费、债台高筑，最终必是父母出面解决。对此许多家长也很无奈，孩子办卡家长无法阻止，但负债后总不能看孩子因无法还款产生不良信用记录。与其说信用卡是在考验大学生的理财水平，不如说在考验家长的钱袋子。

（3）透支高消费这种不良习惯的形成，必将影响大学生正确金钱观、价值观的形成，继而影响整个校园的风气。在这种小至个人成长，大及校园风气的情势下，学校对大学生信用卡的使用普遍持反对态度。

（4）银行发行信用卡的目的是获得年费、交易手续费、利息等经济收益。学生不理性消费造成的欠款问题，因其无经济来源而暂时无法解决，由此造成的损失不可忽视。三、大学生信用卡消费的建议

信贷消费会随着世界经济一体化和我国金融体系的不断健全而进一步盛行, 信用卡消费也将成为未来消费的趋势,所以,我们不能因为它现在所存在的不足而完全否定它, 而应对大学生使用信用卡进行正确的引导和教育。

1、理性的选择适合自己的信用卡,面对营销人员的鼓动和游说,我们大学生要学会理性办卡,选择与自己消费结构、消费能力以及消费方式和行为相适应的信用卡,而且一般应选择营业网点多、信用度高, 又具有网上支付和转账功能，且费用低的银行办卡。

2、加强对金融相关知识的学习,大学生应主动了解和学习一些信用卡的基本知识,加强信用观念,进行合理透支按时还款,从而充分利用信用卡给大学生带来的种种好处,尽量享

受最长的免息期并能保证自己良好的信用记录。

3、培养良好的消费习惯,学会金融理财,大学生应当树立正确的人生观、价值观和消费观自觉抵制不健康的消费观念,并学会科学的理财方法,从学生时代起就学会建立良好的个人信用。

4、加强信用卡的防盗意识，有的大学生往往将信用卡密码设置的过于简单或用生日日期作为密码设置,这一点要引起注意,因为丢失后相关挂失和注销的程序很复杂。因而,大学生应加强信用卡的防盗意识,并最好在每次消费后及时确认,这样能有效地预防失窃。

5、开展“信用知识进校园”活动，不断提高大学生信用意识金融机构应通过开展“信用知识进校园”等活动，对大学生进行信用体系、信用卡等相关知识宣传；针对大学生信用卡相关信息的缺失问题，学校应增设信用卡及相关理财知识科目，提高大学生信用意识，不断推进信用体系的建设与完善。

四、小结

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。因此, 政府、银行与学校不仅要共同规范大学生信用卡的发放过程, 建立并完善有关信用卡和银行卡使用的法律环境、社会环境、支付基础环境、信用风险评估和征信管理体系;还应当因势利导,引导大学生合理使用信用卡, 使得信用卡能够更好地为大学生服务。学会理性消费、合理理财。

参考文献

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