第16章 中央银行

业务对象
只对政府、金融机构
企业、居民等社会各部 门
享有权限
享有国家赋予的各种特权 无 特 权， 彼此 间 平等 竞 争
履 行 职 能 的 手 可并用法律、行政、经济 只能通过业务活动
段
手段
活动领域
宏观金融、经济领域
微观金融、经济领域
（三）如何理解中央银行的性质?
●中央银行的性质是由其业务活动的特点和所能 发挥的作用决定的。
商业银行总准备金中超过法定存款准备金 部分的准备金称作超额准备金，其与总准 备金之比称作超额准备金率。 ◎有些国家的中央银行也对超额准备金进行 调控
二.若干基本概念的识记
●再贴现(rediscount): 又叫重贴现,指商业银行将已经贴现的票据 拿到中央银行再次申请贴现的融资业务
◎中央银行对再贴现业务所规定的贴现率叫 再贴现率;贴现条件叫再贴现条件.二者共 同构成再贴现政策.
◎“结算”（settlement）：一般专指银行代理客 户进行的货币收付.
三、需要重点把握和理解的几个问题
（一）怎样理解中央银行产生与发展的 客观必要性?
●从产生看:新式银行业迅速发展中出现 的四大问题;
●从发展看:自然演进与国家特设; ●从职能变化看:成为国家最高金融管理
与调控者.
（二）中央银行与一般金融机构有何异同?
货币银行学
中央财经大学 李健教授
第十六章
一.本章的主要内容与结构安排
中央银行的产生、 发展与类型
中 央 中央银行的性质与 银 职能 行 中央银行的资产负
债
清算业务
产生 发展 类型 性质
职能
单一中央银行制 复合中央银行制 跨国中央银行制 发行的银行
银行的银行 国家的银行
二.若干基本概念的识记
●中央银行（Central Bank）:
流通中的货币
债
业
各项存款
务
其他负债
（五）如何分析中央银行的资产负债表?
●掌握表内各项目的关系:
静态:资产=负债+资本; 动态:资产增加，负债和资本必然增加 对应关系:对金融机构债权和负债的关系; 对政府债权和负债的关系;
1995-2003年中国人民银行对金融机构的 债权与负债关系
25000 20000 15000 10000 5000
只设一家统一的中央银行
中
央 银
二元制
设立中央和地方两级相对独立的中央银行
行
制
多元制
设立多个中央银行机构执行中央银行职能
二.若干基本概念的识记
●复合中央银行制（compound central bank system）:
国家不专门设立行使中央银行职能的银行，而 是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一 般银行业务的银行管理体制。 ◎这种复合制度主要存在于前苏联和东欧等国，我 国在1983年以前也一直实行这种制度
0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
对金融机构债权 对金融机构负债
1995-2003年中国人民银行对政府债权与 负债的关系
5000 4000 3000 2000 1000
●中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运 行、调控宏观经济的国家行政机构。
●中央银行与一般的行政机关又有很大不同： ◎中央银行履行职责主要是通过特定金融业务进行 ◎中央银行对宏观经济的调控是分层次实现的 ◎中央银行在政策制定上有一定的独立性
（四）如何理解中央银行的职能作用?
●发行的银行:对调控货币数量、稳定币值有 重要作用.
●银行的银行:对维护金融机构的正常运作、 保持安全有重要作用.
●国家的银行:对宏观经济调控管理、协调国 际金融活动有重要作用.
（五）如何分析中央银行的资产负债表?
●掌握表内资产项目的内容
资
贴现及放款
产
证券业务
业
黄金外汇储备
务
其他资产
百度文库
（五）如何分析中央银行的资产负债表?
●掌握表内负债项目的内容;
负
二.若干基本概念的识记
●准中央银行制（quasi central bank system ）:
在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行， 只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置 类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的 体制。 ◎这种制度的典型代表有新加坡和我国的香港地区
二.若干基本概念的识记
金周转困难时,向他们提供资金支持的 人.
二.若干基本概念的识记
●法定存款准备金 (legal reserves):
在商业银行吸收的存款中保留的应付 客户提取存款需要的准备金，其中法律规 定必须存储于中央银行的部分，叫法定存 款准备金。
二.若干基本概念的识记
●超额准备金(excess reserves) :
专门制定和实施货币政策、统一管理金 融活动并代表政府协调对外金融关系的金 融管理机构。 ◎在现代金融体系中，中央银行处于核心地 位，是一国最重要的金融管理当局。
二.若干基本概念的识记
●单一中央银行制(unit central bank) :
由国家单独建立中央银行机构，执行中央银行的 职能。
单 一
一元制
●跨国中央银行制（multinational central bank system ）:
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中 央银行制度。 ◎这种制度的典型代表有欧洲中央银行、西非货币 联盟所设的中央银行、中非货币联盟所设的中非 国家银行以及东加勒比海货币管理局等。
二.若干基本概念的识记
●最后贷款人（lender of last resort ）: 当商业银行或其他金融机构出现资
●同:同属金融业,共同构成一国金融机构体系; 同样从事货币信用业务.
●异:地位、经营目的、业务对象、享有权限、 履行职能的手段、活动领域等方面存在差 异.
中央银行与一般金融机构的差异
差异
中央银行
一般金融机构
地位
一国最高金融管理当局 一般企业（公司）法人
经营目的
不以盈利为目的，追求政 以盈利为目的 策和社会目标
二.若干基本概念的识记
●再贷款(re-loan)： 中央银行向商业银行发放的贷款.一
般有证券抵押放款和信用放款两种类 型.
二.若干基本概念的识记
●清算(clearing)： 替收付款双方结清债权债务关系的业务. ◎一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清 债权债务关系的叫支付;金融机构通过中央银行 收付款结清债权债务关系的业务叫清算.共同构 成支付清算系统（payment and clearing system）