未雨绸缪防患未然合规经营品质管理培训课件平安版
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案例2：某综拓专员未按照公司流程/制度维护客户信息导 致客户保险合同没有及时生效，客户出险后发现出险人员不 在承保保单人员中，经查是由于该专员因没有按照公司正 常流程将客户信息维护至系统，导致客户在保单人员未更新 状态下出险，造成公司巨额损失，公司形象严重受损。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《2015湖北综合开拓专员品质管理办法》第四条第四项第4款“违反 公司相关制度，造成恶劣后果或严重损失，对公司正常经营管理秩序产生 重大影响”规定，对其进行严肃处理，给予该违规专员解除劳动合同处罚。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例3：某综拓专员在承保养老险团体业务时，违规 拆单超保额投保，导致客户出险无法按照合同约 定金额理赔，造成公司巨额损失。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》第四条第三项 “不实告知，虚假行为方面”第16款规定，情节较为严重，对其进行严 肃处理，给予该违规专员解除劳动合同处罚。
03 综拓队伍风险提示
01 合规经营的重要性
保监会100号文的要求需严格落实：
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
不允许有如下违规行为：
非法集资
私刻印章 销售非平安产品 违规代销非保险金融产品 开设投资咨询、担保类涉及资产业务的公司
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
落实合规经营，重视品质管理——
未雨绸缪 防患未然
目录页
Contents Page
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门户网站
万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究
01 合规经营的重要性 02 品质管理的内容 03 综拓队伍风险提示
— 2—
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
1.1 合规经营的定义和意义
合规经营是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍 生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的 一种界定。
在国际上，广义上的合规文化可理解为“合乎 规章制度的企业文化建设”；狭义上的合规经营是 指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合 规机制等方面的整个合规工作规范的统称。
合规有利于发展，合规经营促进和谐，合 规经营创造价值，特别是在利益诱惑面前要牢 牢树立依法合规经营的思想，要在依法合规审 慎经营的前提下追求利润最大化。
我们要持续以国家法律法规为准绳，以监管部门各项监管政 策为依据，坚持守法+1，不断检视完善公司内控管理制度，强化 执行，确保集团及各专业公司的经营管理活动，符合法律法规及 监管政策，经得起市场的考验，努力为平安的长期、可持续、健
康发展，为中国整个保险业的繁荣作出积极的贡献。
落实合规经营，重视品质管理
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“两个加强，两个遏制“定义 及重点：
2015年开展“两两”自查，并在2016 年开展“两两”回头看工作：
•加强内部管控、加强外部监管 •遏制违规经营、遏制违法犯罪
① 印章管理
② 销售误导
③ 其他违规行为 落实合规经营，重视品质管理
自查中发现存在部分违规使用印章、私刻印章行为
只有牢固树立依法合规经营理念才能消除 漏洞隐患，保证经营安全稳定，只有始终坚持 依法Hale Waihona Puke Baidu规经营，才能保证公司良性稳定的发展。
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
1.2 外部监管主要的合规要求 行业监管五条红线：存量业务要化解风险，新增量业务要杜绝问题，发
1、存在部分销售过程中的违规行为：自查中发现涉及不实告知、承诺 合同外利益、夸大保单收益、自制计划书、提供虚假理赔资料等违规 行为。 2、存在部分违规使用宣传资料的行为：自查中发现涉及自印彩页、擅 自使用公司LOGO、库存未经审批的行销辅助品等违规行为。
自查中发现代签名， 代出勤、代展业、私设网点、虚假理赔等 违规行为。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》品质管理第46条
“其他违规事项”进行处罚，给予该专员扣除品质分3分。根据品质 扣分分值按照30元/分扣除对应薪酬。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例4：某综拓专员在承保养老险团体业务时，修改客户身 份证信息致使未成年人违规承保，导致客户出险无法按 照合同约定金额理赔，造成公司巨额损失，公司形象严 重受损。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》第四条第三项
“不实告知，虚假行为方面”第14款或17款规定，扣除品质管理分25 分处理，相应扣款750元，自违规处罚决定下发之日起，一年内不得晋 升或晋级；其主管连带责任扣品质管理分10分，相应扣款500元。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
1.3 高层领导对合规的重视
马明哲董事长在“两个加强、两个遏制”回头看工作会议
上发表专题讲话： 创业不易，守业更难。公司要做大，必须先做强。平安的目
标是成为国际领先的综合金融服务集团，我们要时刻保持高度的 危机感和紧迫感，提高我们的风险意识，完善风险管理制度和体 系建设，彻底落实相关责任，形成“不能做、不敢做、不想做” 的机制与环境。
现问题要严肃处理！ 私自印制宣传材料、夸大宣传、传播散播误导信息 三代：投保资料代签名、风险提示语句代抄录、新单代回访
客户信息缺失或不真实
销售人员及代理机构未能100%持证
新单未做到100%回访
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
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2.1 综拓专员品质管理办法下发
03 综拓队伍风险提示
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例1：某专员在承保养老险团体业务时，未准确核实 客户（****公司）的职业类别，导致该客户保单在承保 时职业类别错误。在后期客户出险时，却因显示投保时 职业类别错误无法正常理赔 。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《2015湖北综合开拓专员品质管理办法》第四条第四项第4款“违反 公司相关制度，造成恶劣后果或严重损失，对公司正常经营管理秩序产生 重大影响”规定，对其进行严肃处理，给予该违规专员解除劳动合同处罚。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例3：某综拓专员在承保养老险团体业务时，违规 拆单超保额投保，导致客户出险无法按照合同约 定金额理赔，造成公司巨额损失。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》第四条第三项 “不实告知，虚假行为方面”第16款规定，情节较为严重，对其进行严 肃处理，给予该违规专员解除劳动合同处罚。
03 综拓队伍风险提示
01 合规经营的重要性
保监会100号文的要求需严格落实：
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
不允许有如下违规行为：
非法集资
私刻印章 销售非平安产品 违规代销非保险金融产品 开设投资咨询、担保类涉及资产业务的公司
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
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01 合规经营的重要性 02 品质管理的内容 03 综拓队伍风险提示
— 2—
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
1.1 合规经营的定义和意义
合规经营是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍 生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的 一种界定。
在国际上，广义上的合规文化可理解为“合乎 规章制度的企业文化建设”；狭义上的合规经营是 指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合 规机制等方面的整个合规工作规范的统称。
合规有利于发展，合规经营促进和谐，合 规经营创造价值，特别是在利益诱惑面前要牢 牢树立依法合规经营的思想，要在依法合规审 慎经营的前提下追求利润最大化。
我们要持续以国家法律法规为准绳，以监管部门各项监管政 策为依据，坚持守法+1，不断检视完善公司内控管理制度，强化 执行，确保集团及各专业公司的经营管理活动，符合法律法规及 监管政策，经得起市场的考验，努力为平安的长期、可持续、健
康发展，为中国整个保险业的繁荣作出积极的贡献。
落实合规经营，重视品质管理
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“两个加强，两个遏制“定义 及重点：
2015年开展“两两”自查，并在2016 年开展“两两”回头看工作：
•加强内部管控、加强外部监管 •遏制违规经营、遏制违法犯罪
① 印章管理
② 销售误导
③ 其他违规行为 落实合规经营，重视品质管理
自查中发现存在部分违规使用印章、私刻印章行为
只有牢固树立依法合规经营理念才能消除 漏洞隐患，保证经营安全稳定，只有始终坚持 依法Hale Waihona Puke Baidu规经营，才能保证公司良性稳定的发展。
落实合规经营，重视品质管理
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
1.2 外部监管主要的合规要求 行业监管五条红线：存量业务要化解风险，新增量业务要杜绝问题，发
1、存在部分销售过程中的违规行为：自查中发现涉及不实告知、承诺 合同外利益、夸大保单收益、自制计划书、提供虚假理赔资料等违规 行为。 2、存在部分违规使用宣传资料的行为：自查中发现涉及自印彩页、擅 自使用公司LOGO、库存未经审批的行销辅助品等违规行为。
自查中发现代签名， 代出勤、代展业、私设网点、虚假理赔等 违规行为。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》品质管理第46条
“其他违规事项”进行处罚，给予该专员扣除品质分3分。根据品质 扣分分值按照30元/分扣除对应薪酬。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例4：某综拓专员在承保养老险团体业务时，修改客户身 份证信息致使未成年人违规承保，导致客户出险无法按 照合同约定金额理赔，造成公司巨额损失，公司形象严 重受损。
制度规定
落实合规经营，重视品质管理
根据《个险渠道综合开拓（保险类）专员基本管理办法》第四条第三项
“不实告知，虚假行为方面”第14款或17款规定，扣除品质管理分25 分处理，相应扣款750元，自违规处罚决定下发之日起，一年内不得晋 升或晋级；其主管连带责任扣品质管理分10分，相应扣款500元。
01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
1.3 高层领导对合规的重视
马明哲董事长在“两个加强、两个遏制”回头看工作会议
上发表专题讲话： 创业不易，守业更难。公司要做大，必须先做强。平安的目
标是成为国际领先的综合金融服务集团，我们要时刻保持高度的 危机感和紧迫感，提高我们的风险意识，完善风险管理制度和体 系建设，彻底落实相关责任，形成“不能做、不敢做、不想做” 的机制与环境。
现问题要严肃处理！ 私自印制宣传材料、夸大宣传、传播散播误导信息 三代：投保资料代签名、风险提示语句代抄录、新单代回访
客户信息缺失或不真实
销售人员及代理机构未能100%持证
新单未做到100%回访
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01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
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01 合规经营的重要性
02 品质管理的内容
03 综拓队伍风险提示
2.2 品质处罚案例 风险预警——案例解读！
案例1：某专员在承保养老险团体业务时，未准确核实 客户（****公司）的职业类别，导致该客户保单在承保 时职业类别错误。在后期客户出险时，却因显示投保时 职业类别错误无法正常理赔 。