现代金融基础知识概述PPT(33张)
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• 随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的 范围也随之扩大，货币兑换、保管和汇兑业务也相继 发生，金融机构也逐渐发展起来。
• 由货币经营商发展起来的银行放款业务起初仍带有高 利贷性质。新兴的资产阶级为了使金融机构能够适应 资本主义生产方式发展的需要，组建了股份制银行， 其资本雄厚，规模大，经营新，发展快，后来成为资 本主义银行的主要形式。1694年，在英国伦敦建立起 来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行。
第1章 金融概述
• 1．1 • 1．2 • 1．3 • 1．4
金融及其产生与发展 金融体系与金融运行系统 金融学的研究对象 金融学学科体系与研究方法
1．1 金融及其产生与发展
• 1．金融的含义与特点 • 2．金融的产生与发展
1．金融的含义与特点
• 在现代经济条件下，金融不仅仅是货币资金的融通， 而是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系 统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理 的全过程。
责分工上有所不同。
金融机构的分类
• 最常见的是分为银行和非银行金融机构。 • 根据金融机构的性质和目的，可以分为中央银行、政
策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。
• 按金融机构的组织形式，可以分为国有独资金融机构、 有限责任金融机构、股份制金融机构。
• 按投资来源，可以分为中资金融机构和外资金融机构。 • 按金融机构的业务范围，可以分为综合性金融机构和
• 按照发行目的，金融工具可以分为间接金融工具和直接 金融工具。
• 按照持有人所享有权利的性质，金融工具可以分为债权 金融工具和所有权金融工具。股票为所有权金融工具， 其余均为债权金融工具。
(2)金融机构
• 凡专门从事各种金融活动的组织，均称金 融机构。金融机构的职能表现在以下几个 方面。
• （1）在间接金融中充当信用中介 • （2）为直接金融提供服务 • （3）为社会提供有效率的支付机制 • 当然，在金融体系中，各类金融机构在职
1．2 金融体系与金融运行系统
• 1．金融体系 • 2．金融运行系统
1．金融体系
• 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、 由相关要素有机构成的子系统。金融体系， 就是指一国金融机构的设置，各自的性质、 任务和主要职能，以及它们在金融，经济 生活中的地位和相互关系。
• (1)金融工具 • (2)金融机构 • (3)金融市场 • (4)金融制度
• 3）调节性:在经济金融化的时代里，金融资产成 为社会财富的重要存在形式，金融资产价格的波 动，改变了社会财富的存量分配，实现了社会财 富的再分配，对社会经济起到调节作用。
2．金融的产生与发展
• 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品 货币关系的发展而发展起来的。商品货币关系的发展 催生了金融。资本主义信用满足了借贷资本运动形式 的需要。
• 对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策 来实施，目的是用以实现政府对金融及经济的干预。
2．金融运行系统
• 1）金融运作的对象 • 2）金融运行的渠道 • 3）金融运行的调控机制 • 4）金融运行的制度环境
1）金融运作的对象
• 在金融领域，人们与之打交道的对象主要包括货 币、信用资金、金融工具或金融资产等。作为财 富的凝结、价值的体现，货币是市场经济中的重 要媒介物，对社会经济的作用犹如人体内的血液 对肌体的重要影响一般；信用资金作为现代经济 中最具普遍应用性的稀缺资源，在盈余方和短缺 方之间进行融通并得到充分利用，发挥其价值增 值的作用；金融工具或金融资产，作为金融交易 商品，在发挥资金资源配置作用的同时，亦成为 产生风险收益的重要手段。
• 广义的金融是指货币流通与货币资金的融通。
金融的基本特点
• 1）融资性:个人、企业、政府、金融机构和国外 部门等经济主体收支不平衡的情况为各单位之间 进行资金融通提供了客观可能。信用制度的建立， 将会有效地利用社会资源，促进社会经济的发展。
• 2）自愿性:供资方和筹资方是为了不同的目的实 现交易的，在金融活动的作用下，社会资源的合 理使用是在各自追求自己的利益、在自愿的基础 上实现的。
• 市场经济体系中，都存在国家对金融运行的管理和在 金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理 由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信 用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种 制度，以及支付清算制度、金融监管制度等。这个制 度系统，涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现 为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、 条例，以及行业公约、约定俗成的惯例，等等。
(1)金融工具
• 金融工具又称信用工具，通常是依一定格式作成、用以 证明或创设金融交易各方权利和义务的书面凭证。20世 纪70年代以来，创造了众多的新型金融工具（衍生金融 工具），如期货合约、期权合约、货币互换合约和利率 互换合约等。
• 按照金融交易的期限，金融工具可以分为货币市场金融 工具和资本市场金融工具。
• 具体包括：货币的流通及其管理；货币资金的筹集； 财政、银行的资金分配；企业内部的资金分配；资金 的间接融通和直接融通，纵向融通和横向融通，国内 融通和国际融通；资金的配置和调度；信贷资金结构 的调整和管理；资金周转速度及资金运用效率的管理 等。可以说，凡是有关货币资金的筹集、分配、融通、 运用及其管理的种种活动，都是金融活动，它存在于 整个社会的经济活动之中。
专业性金融机构。
• 按金融机构的经营区域，ห้องสมุดไป่ตู้以分为全国性金融机构、 地方性金融机构和跨国金融机构。
(3)金融市场
• 金融市场即资金融通的场所或交易网络，它是经济生 活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的一种市 场。通过金融市场，资金的供求双方，直接或借助于 信用中介进行资金的融通，并基于资金供求的对比， 形成相应的市场“价格”，即利率。
• 最常见的是把金融市场划分为货币市场和资本市场。 • 按金融交易的交割期限，可以把金融市场划分为现货
市场与期货市场。
• 按交易主体和市场范围，金融市场可以划分为国内金 融市场和国际金融市场。
(4)金融制度
• 金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建 立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相 对稳定的运行框架和办事规程。
• 由货币经营商发展起来的银行放款业务起初仍带有高 利贷性质。新兴的资产阶级为了使金融机构能够适应 资本主义生产方式发展的需要，组建了股份制银行， 其资本雄厚，规模大，经营新，发展快，后来成为资 本主义银行的主要形式。1694年，在英国伦敦建立起 来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行。
第1章 金融概述
• 1．1 • 1．2 • 1．3 • 1．4
金融及其产生与发展 金融体系与金融运行系统 金融学的研究对象 金融学学科体系与研究方法
1．1 金融及其产生与发展
• 1．金融的含义与特点 • 2．金融的产生与发展
1．金融的含义与特点
• 在现代经济条件下，金融不仅仅是货币资金的融通， 而是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系 统，是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理 的全过程。
责分工上有所不同。
金融机构的分类
• 最常见的是分为银行和非银行金融机构。 • 根据金融机构的性质和目的，可以分为中央银行、政
策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。
• 按金融机构的组织形式，可以分为国有独资金融机构、 有限责任金融机构、股份制金融机构。
• 按投资来源，可以分为中资金融机构和外资金融机构。 • 按金融机构的业务范围，可以分为综合性金融机构和
• 按照发行目的，金融工具可以分为间接金融工具和直接 金融工具。
• 按照持有人所享有权利的性质，金融工具可以分为债权 金融工具和所有权金融工具。股票为所有权金融工具， 其余均为债权金融工具。
(2)金融机构
• 凡专门从事各种金融活动的组织，均称金 融机构。金融机构的职能表现在以下几个 方面。
• （1）在间接金融中充当信用中介 • （2）为直接金融提供服务 • （3）为社会提供有效率的支付机制 • 当然，在金融体系中，各类金融机构在职
1．2 金融体系与金融运行系统
• 1．金融体系 • 2．金融运行系统
1．金融体系
• 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、 由相关要素有机构成的子系统。金融体系， 就是指一国金融机构的设置，各自的性质、 任务和主要职能，以及它们在金融，经济 生活中的地位和相互关系。
• (1)金融工具 • (2)金融机构 • (3)金融市场 • (4)金融制度
• 3）调节性:在经济金融化的时代里，金融资产成 为社会财富的重要存在形式，金融资产价格的波 动，改变了社会财富的存量分配，实现了社会财 富的再分配，对社会经济起到调节作用。
2．金融的产生与发展
• 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品 货币关系的发展而发展起来的。商品货币关系的发展 催生了金融。资本主义信用满足了借贷资本运动形式 的需要。
• 对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策 来实施，目的是用以实现政府对金融及经济的干预。
2．金融运行系统
• 1）金融运作的对象 • 2）金融运行的渠道 • 3）金融运行的调控机制 • 4）金融运行的制度环境
1）金融运作的对象
• 在金融领域，人们与之打交道的对象主要包括货 币、信用资金、金融工具或金融资产等。作为财 富的凝结、价值的体现，货币是市场经济中的重 要媒介物，对社会经济的作用犹如人体内的血液 对肌体的重要影响一般；信用资金作为现代经济 中最具普遍应用性的稀缺资源，在盈余方和短缺 方之间进行融通并得到充分利用，发挥其价值增 值的作用；金融工具或金融资产，作为金融交易 商品，在发挥资金资源配置作用的同时，亦成为 产生风险收益的重要手段。
• 广义的金融是指货币流通与货币资金的融通。
金融的基本特点
• 1）融资性:个人、企业、政府、金融机构和国外 部门等经济主体收支不平衡的情况为各单位之间 进行资金融通提供了客观可能。信用制度的建立， 将会有效地利用社会资源，促进社会经济的发展。
• 2）自愿性:供资方和筹资方是为了不同的目的实 现交易的，在金融活动的作用下，社会资源的合 理使用是在各自追求自己的利益、在自愿的基础 上实现的。
• 市场经济体系中，都存在国家对金融运行的管理和在 金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理 由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信 用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种 制度，以及支付清算制度、金融监管制度等。这个制 度系统，涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现 为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、 条例，以及行业公约、约定俗成的惯例，等等。
(1)金融工具
• 金融工具又称信用工具，通常是依一定格式作成、用以 证明或创设金融交易各方权利和义务的书面凭证。20世 纪70年代以来，创造了众多的新型金融工具（衍生金融 工具），如期货合约、期权合约、货币互换合约和利率 互换合约等。
• 按照金融交易的期限，金融工具可以分为货币市场金融 工具和资本市场金融工具。
• 具体包括：货币的流通及其管理；货币资金的筹集； 财政、银行的资金分配；企业内部的资金分配；资金 的间接融通和直接融通，纵向融通和横向融通，国内 融通和国际融通；资金的配置和调度；信贷资金结构 的调整和管理；资金周转速度及资金运用效率的管理 等。可以说，凡是有关货币资金的筹集、分配、融通、 运用及其管理的种种活动，都是金融活动，它存在于 整个社会的经济活动之中。
专业性金融机构。
• 按金融机构的经营区域，ห้องสมุดไป่ตู้以分为全国性金融机构、 地方性金融机构和跨国金融机构。
(3)金融市场
• 金融市场即资金融通的场所或交易网络，它是经济生 活中与商品市场、劳务市场和技术市场并列的一种市 场。通过金融市场，资金的供求双方，直接或借助于 信用中介进行资金的融通，并基于资金供求的对比， 形成相应的市场“价格”，即利率。
• 最常见的是把金融市场划分为货币市场和资本市场。 • 按金融交易的交割期限，可以把金融市场划分为现货
市场与期货市场。
• 按交易主体和市场范围，金融市场可以划分为国内金 融市场和国际金融市场。
(4)金融制度
• 金融制度是由金融立法、基本金融政策和金融规章建 立起来的，有关金融交易、金融调控和金融监管的相 对稳定的运行框架和办事规程。