我国民间金融的发展途径分析
浅析我国民间借贷的现状、成因及解决途径
等。
又不够 ， 而放高利贷 则使他们既能较快获 取暴 利 ， 又能逃避 工商 、 税收等部 门的监
督， 这是其存在并迅速发展的根本动力 。
４ 手续 简便 的驱动。 、 我国民间借贷手 续 简便 、 操作 灵活 、 方便快捷的 固有优势
浅析我 国民间借贷 的现状 成 因及解决途径
●汪 一 欣
相
企业 及其他经济 主体之 『 进行 的以货币 日 】
资金为标的的价值 止渡及本息付 ， 是未受
到金融主管部门规制的金融交易行为 ， 是
一
种合法的民事行为 。
近年来 在国家 宏观货币政策 的调控
下 ，不少金融中介公司在利益的驱动 下 ， 从事 民间借贷活动 。 ０ １ ２ １ 年下半年以来 ， 与民间借贷相关 的负面新闻层出不穷 ， 涉 及到浙江 、 福建 、 河南 、 江苏和 内蒙古等不 同省份的金融中介公司和借贷企业 。
查、 担保 （ 抵押 、 质押 ）审批 等多个环节 ， 、 所需时间较长 ，不能及时满足 中小企业 、
国商业 银行 系统 中惟一 一家面 向农 村发
放贷款的金融机构 ， 在农村个私经济的发 展 中却发挥不 了大作用 ， 主要是 由于门槛 太高 ， 农民贷款太难 。 即便是农村信用社 ， 其贷款 的 ９ ％左右也 集 中在 乡镇 企 业 ， ０ “ 垒大户现象” 普遍存在 ， 而绝大部分农户 却告贷 无门。 这种严重的资金不平衡导致
一
了民间借贷的快速膨胀。
个体 工商户的 资金 需求 。另外贷款条件 高： 由于一些小企业 、 个体 户、 农户资信程
２ 信贷政策 的影响。 、 近年来受 宏观经
我国民间金融的规范发展研究
【 图 分 类 号】Ｆ 中 ８ 【 献 标 识 码 】Ａ 文 ｄ ｉ１ ． ６ ／ｉ ｎ１７ － ９ ８ ０ ２ ７ ０ ９ ｏ：０３ ９ｊｓ ． １ ５ １ ． １． － ４ ９ ．ｓ ６ ２ ０
【 文章编号】１７ — ９ ８ ２ １ ）７ ０ ０ — ２ ６ １ ５ １ （０ ２ ０ — １ １０ 【 刊 网址 】ｈｔ：／ ｗ． ｘ ． ｔ 本 ｔ ／ｗｗ ｈ ｂｎ ｐ ｂ ｅ
吴佩 邦
（ 湖南农业大学经济学院 ， 湖南长沙 ４ ０２ ） １ １８
【 要１我 国民间金 融在农村 经济发展 中起 着重要 的作用。本文从 民间金 融的必要 性 出发 ， 摘 分析 了民间金融发 展存在的主要 问题 ， 并进 一步提 出 了民间金 融发展 的途径 ， 引导其规 范发展 。
会 的整 体 进 步 。
（ ） 四 民间金 融活动有利 于按 市场化 机制提 高资金使 用
效 率
银 行商业化 、 市场化提 供 了非正式 的试验 场所 ， 益借 有 鉴 民问金融的崛起打破 国有银行 对存贷款业务 的垄 断地 位 ． 增加 了正式 金融机构的经营压 力 ， 市场竞争模式 引入了传 将 统 的金 融业 。民间金融 的完全 市场 机制和商业 运作模式 ， 不 但在一定程 度上增加了金融体 系的多元化发展 ． 而且 也为 国 有银行 的商 业化、 市场化操 作提供 了一些 启示和借鉴 。民间 融资是一种合约双方 自愿达成交易 的市场化融资活动 。合约 双方之 间信息 高度 对称 ， 为资金供给方 的贷款人对借 款人 作 的资 金用途和所 投资项 目有 比较全面 、 入的 了解 。 深 因而 有 利于其较快做 出融资决 策 ， 贷款人在 资金 使用上予 以实 并对 时监督 ， 能利用市场化机制从而提高资金 的使用率 。 （ ） 五 民间金 融具 有正规金融所 不具备的优 势 ． 两者形成
当前我国民间融资体系规范与制度化的基本途径研究
种所有制企业和经济成分客观上要求金融供给层次
多样性 与之 相适应 。现实 而 言 ， 为 国有企业 服 务 的金 融 结构 及体 系居 绝对 垄断地 位 ， 其他 经济 主体 难 以获
式， 然而 ， 目前我 国民间融资体系还存在着诸多问题 ，
需要 加 以规 范引 导 。
一为其Biblioteka 选 。民间融资逐渐成为 中小企业有效 的资源
配置手段 ， 但现阶段我 国法律在对 民间融资 的保 护、 规范和引导等问题上都存在不完善的情况， 这就直接
影 响着 中小 企业 的生存 状 况［ ９ ］ ， 这 一 问题也 将对 我 国
（ 三） 民间融资体系的发展有助于促进社会 闲散 资金 的利 用效 率 ， 从 而更好 地 与正规 金融 融资 形成 互 补效应。民间融资通常手续简便、 到位时间短， 便于 充分利用社会的闲散资金 ； 民间融资的借款人与贷款 人之间存在着紧密的联系， 有助于控制资金借贷的风 险 。我 国是一 个二元 制经 济 国家 ， 城 乡金 融发 展极 不
安 徽广 播 电视大 学学 报 ２ ０ １ ３年第 ３期
民营 经济发 展形 成 阻碍 。
直接或间接肯定 了民间融资 的合法性 。《 ２ ０ ０ ４年 中
国区域 金融 运行 报告 》 明 确指 出 ， 民 间融 资 具 有 一 定 的优化 资源 配置功 能 ， 减轻 了中小 民营企 业对 银行 的
关键词 ： 民间融资 ； 规 范与制度化 ； 基本途 径 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ４ 文献标 识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ０ ０ ８—６ ０ ２ １ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ３— ０ ０ ３ ７ —０ ５
中国农村金融结构和效率分析
解决好 “ 三 农 ” 问题 是 党 中央 的 重 中 之重 ， “ 三农” 问题的核心是
增加农民收人 。培育农村要素市场 、推动劳动力转移是 实现增加农 民收 入的重要途径 ，而这些途径都离不开农村金融的支持 。农 村金融 的发展 对于农村 的稳定 、农业的发展 、农 民的增收具有重要 的意义
中 国农 村 金 融 结 构 组 成 由于我国国情的特殊性 ，农村 的金融 结构也具有 一定的 中国特色 。 从结构上来说 ，主要具有金融机构 的二元性 、金融 工具的单一性等 ，可 以说存在一定 的金融压抑现 象。农 村金融经过 近 ３ Ｏ年的体制 改革 ，到 现在形成了以正规金融机构为主导 、以农村信用合作社 为核心的农村金 融体系。我国农村的金融机构如图一 。
我国民间融资现状发展建论文
浅谈我国民间融资现状与发展建议摘要新世纪以来，市场经济在我国获得了更为深入的发展，民营经济在这样经济大环境下也取得了长足的进步。
然而，经济的发展需要源源不断的资金支撑，当资金供求矛盾日益突出时，利用民间融资来改善这一问题已经成为当今许多企业的普遍做法。
民间融资在推动企业，尤其是中小企业的发展，起到了积极的作用。
但是，任何金融行为如果得不到规范和有效的监管，都会在一定程度上对企业造成安全隐患。
通过介绍民间融资的相关含义，分析当前我国民间融资现状，并针对其中存在的问题提出几点发展建议。
关键词民间融资现状问题发展建议当今时代，民营经济在我国社会主义市场经济不断完善的环境下，正日益获得飞速的发展进步，但是，随着民营经济在我国市场中的成长壮大，许多问题也随之而来，成为市场经营主体在经济转型中不得不面对的又一挑战。
而单就这些问题而言，国内资金供求矛盾的日益加剧是最为严重的一个部分，广大市场经营主体目前都在努力地探究措施以求资金问题的顺利解决，民间融资便是其中较为有效的一种措施。
本文介绍了民间融资的相关概念，并对当前我国民间融资的现状做了分析，针对民间融资中存在的问题谈论了推动民间融资发展的几点建议。
一、民间融资的相关概念分析民间融资而言具体指的是一定的出资方和受资方在国家的法定金融机构外，出资方以获取高额的利息为目的，受资方以给被使用资金支付一定利息为途径来获得资金使用权限的这样一种暂时地改变资金的所有权的行为。
出资方和受资方一般使用民间借贷、民间有价证券、民间票据、社会集资等方式对资金的所有权实施暂时地改变，民间融资的顺利运行对于出资方和受资方而言是一件双利的事情。
就当前我国的民间融资的具体问题而言，其融资的资金来源主要是民间的闲散资金以及企业的富余资金，还有外地流入的资金及从银行贷出的一些低息贷款等，民间资金已注册和未注册的全部加起来，是一个极为巨大的数目。
而我国民间资金的利率则在高出于我国人民银行的同期及同档金融机构基准贷款利率很多的前提下，成为了某种意义上的一种高利贷行为。
浅析我国农村金融发展促进农村经济增长的途径
·5·财经视点摘 要 我国农村金融与农村经济发展之间存在一定的联系，本文通过分析农村经济发展面临的金融瓶颈以及促进农村经济增长的策略可以得出农村金融对于农村经济的发展所产生的积极作用，以便于为相关人员探究农村经济增长路径，发展农村金融提供更好的帮助和借鉴。
关键词 农村金融 农村经济 增长 策略浅析我国农村金融发展促进农村经济增长的途径赵忠亮一、前言改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的成绩，并成为世界第二大经济体。
但是，我们也必须认识到，我国经济发展也呈现出不平衡的态势，城市经济发展较为迅速，而农村经济增长则较为缓慢，城乡之间的差距日渐呈现出加大的态势。
此种情况必须予以有效解决，否则不仅会影响农村经济的进一步发展，而且还会影响我国未来和谐社会的构建，影响我国战略目标的实现。
通过相关人员的研究和探索，农村金融发展对于农村经济的增长具有一定影响，探究更好的路径让农村金融发展对农村经济增长起到更好的促进效用就显得更加重要，这也是农村经济发展的必然要求和重要趋势。
二、农村金融与农村经济间的关系农村金融与农村经济之间具有千丝万缕的关系。
农村金融也就是农村金融通融，其所涉及的面非常广，具有非常强的政策性，同时也具有一定的风险性。
农村金融是农村产业结构的重要风向标，其通过对产业结构的引导性调整促使农村经济获得发展，相关金融部门通过增加或者减少贷款的方式对相关产业起到促进或者抑制的作用。
其次，农村金融还能够通过转账结算等方式对经济资金进行调整，从而让其在网络中的枢纽作用发挥得更加明显。
第三，农村经济运转中的能动传媒以组织存款和货币流通作为主要内容，而这正是农村金融的表现，其一方面服务生产，一方面服务消费，对于生产要素进行重组，有力地促进了农村经济的发展。
三、农村经济发展面临的“金融瓶颈”（一）农村固定资产投资效率不高我国的农村固定资产投资效率自改革开放后呈现出逐年增加的趋势，但是由于其效率低导致农村经济发展的动力不足。
我国农村合作金融发展问题探究
摘 要 ! 本 文通过 对合作 金融 的特 点及我国农村经济现状的 分析 ! 指出在 我国发展合作金融是深化农村 金融改革 的现实选择 ! 并在此基础上提 出了发展 我国农村合作金融的途径 " 关键词 ! 合作金融 村金融 & 合作金融的界定 所谓合作金融是指 ! 按照 国际通行 的合作原则 !以股 金为资本 !以 入股者为 服务对象 ! 以基本金融业务为 经营内容 而形成的金融活动和金融合 作组织 " 它 既可以是合作银行 ! 也可以是 信用合作 社 " 其本质是社员个人为了获得便利的 # 低成本的金融服务 ! 以货币资 本入股的 方式 ! 自愿 联合起 来 ! 实行民 主管 理 # 互 助互利的金融行为和金融组织 " 自 !" #$ 年世 界第 一家 合作 金融 组 织成立到现在 ! 合作金 融已有 %& ’ 多年 的历史 ! 并成为当今世界各国 金融体系 中重要的组成部分 " 目 前 !法国 #德国 # 日 本等国家的农村金融仍然以 合作金融为 主体 ! 德国的合作金融市场 份额占全国 的 ! $(& ) ! 成为推动农 村金融和经 济发 展的重要力量 " ! 在我国 大力发 展农 村合作 金融的 必 金 融体系 农
要性 我国经济是二元经济 ! 客 观上要求 有与之相适应的二元金融 " 城 市一元金
大 !既非有限的 国家银行信贷所能满足 ! 也非农村民间信贷所能解 决 ! 惟一的办
!" "# $" %
(’
农村金融
定成效 ! 但随着农村经济系 统日益复杂 化 ! 政府主导行为所引起的 矛盾也越来 越激烈 ! 导致我国农村金融 创新受到压 抑 !很难再调动微观主体的积极性 " 而且 由于这种政府强制性制度 变迁是一种非 需求导向型的演变 ! 所以 不能适应金融 需求者的金融要求 ! 以达 到农村金融服 务供需平衡 ! 更不可能取 得农村金融改 革要达到的效果 " 第二 !在 长期的发展过程中 ! 农村信 用合作社形成了与农村合作 金融相联系 的四大 利益主体 # 国家 $ 地 方政府 $ 农村 信用合作社员工和农民 " 这四个利益集 体在既得利益格局中 ! 各 方均从对自己 有利的一方面对农信社的改 革提出自己 的主张 " 由于各方力量都差 不多 !那么农 村信用合作社的改革只能 是一种非实质 性的 $各方均 不满意但又均认可的改 革 ! 不可能取得真正意义上的成功 " 第三 ! 由于农村信用合 作社的初始 产权框 架是政 府主导 下的 非自愿 入股 ! 加上我国在成立农信社之时 正式制度的 不配套 ! 使其产权在一开始 就没有清晰 的界定 " 在实际运作过程中 !农信社也是 政府管理 !而非 民主管理 !其 改革只是法 人地位和权力的易位 ! 而不 是产权主体 的让渡和实际金融效率的 提高等实质性 的变革 " 虽然在 !" "" 年以来我国进行了 农村信用社改革方向的试 点 ! 但由于法 人治理结构不完善 ! 产权结构不清晰 ! 社 员自动入股积极性不高 ! 权 益也得不到 保障 !% 合作制 &根本不可能建立 " 第四 !我 国农信社本身包袱过重 ! 到 ! "" # 年 底 ! 全 国农 村信 用 社不 良贷 款 $ %& ’ 亿 元 ! 占 贷款 总 额的 #’ ( ! 资本 金 严重不足 !服务手段也较落后 " 要对农信 社进行任何实质性改革前 就必须清理其 历史包袱 !这本身就是一个难题 " 历史包袱沉重 ! 没有切 实的制度创 新 !没有农民 的积极参与 ! 再加上行政体 制的惯性 !既 得利益集团的阻力 ! 农信社 的改革难以推进 " % ! "# 我国农村合作金融发展的途径 确立合作金融的法律地位 ! 农村合 性 " 要让它发挥自身优 势的一个大前提 就是要制定相应的法律 法规 ! 确立合作 金融的合法地位 ! 使之 取得与正规金融 组织平 等开展 金融 业务的 经营地 位 ! 并 引导其良性发展 " 确立相关法律 !使凡是 农民组建的符合条件的 农村合作金融组 织都可在此之下实现 规范化发展 ! 以此 形成竞争 ! 提高农村金 融体系中资金的 使用效率 " 这种竞争既 包括合作金融组 织之间的竞争 ! 也包括 与商业金融组织 及其他正式或非正式金 融组织之间的竞 争 ! 真正在我国农村构 建竞争性的金融 市场 " !"$ 确 立以 农 民为 主体 的合 作 经 济原 目前农信社存在 的问题中很重要的一方 面就是产权不 明晰 ! 它造成风险责任的 无处 落实及 法人 治理结 构的不 完善 !形 成外部控制等 问题 " 如果合作金融发展 于民间 ! 则它所面对的都是 分散的农户 ! 不会出现产权不 明晰的问题 ’ 其三 !我国 的 农 业生 产 的主 要 形式 是 传统 小 农经 济 ! 这种分散农 户的简单再生产具有规 模小 $ 周期长 $ 风险 大的 特点 ! 商 业银行 很难适应 " 只有从 民间发展的合作金融 组织 ! 才能在遵循 其特点的基础上满足 其需求 " 其四 !由于我国正规金融对农村 经济的支持相当 有限 ! 因此在农村经济 活动中的融资交 易很多都以非正式形式 完成 " 如对浙江 省温州的农户抽样调查 中 ! 约 有 )# *#+ 的农 户都曾经 有过民间 借贷活动 " 如果 政府能对正视民间金融 的存在 ! 并加以引导 ! 让其自发形成农村 合作金融组织 ! 不仅能减少政府对满足 农民金融需求 的投入 ! 而且能提高资金 的使用效率 ! 对 高利贷性质的民间金融 产生挤出效应 ! 从根本上合理解决农村 金融体系与现实经 济发展状况不匹配的 问题 " 当然 !从民间金融中发展合作金融 还需要政府的支持 $ 引导和监管 " 参考文献 !
我国农村民间金融发展研究的开题报告
我国农村民间金融发展研究的开题报告一、选题背景与意义农村金融是我国金融体系的重要组成部分，在支持农业农村发展、促进农民增收方面起着不可替代的作用。
然而，农村普惠金融服务覆盖率仍存在缺陷，传统商业银行在农村金融领域的业务活动不足，落后的金融基础设施、人才匮乏等问题使农村金融面临严峻的挑战。
面对这些挑战，民间金融不仅成为弥补农村金融服务不足的有利途径，而且在解决农村社会信用系统和服务体系不完善方面具有不可替代的作用。
因此，研究我国农村民间金融的发展现状、问题和对策，以及对现有政策的反应、正面和负面作用，将对我国农村发展、金融服务等领域进行重要的理论阐述和实践指导。
二、研究目标与内容1. 研究现状：通过对我国农村民间金融服务发展的历史、现状、特点等方面进行梳理，理性评价其发展及影响因素，提取规律和经验。
2. 研究问题：分析我国农村民间金融服务存在的问题、主要原因及影响，为制定相应的改善策略和政策提供参考。
主要研究问题包括但不限于：制度完善程度、规制管理水平、市场准入和退出的难度、资本属性和方向不清，合法性的保障等。
3. 研究对策：通过分析当前我国农村民间金融市场存在问题的解决途径，提出完善政策和改进措施。
广泛调研发现解决农村民间金融问题需要加强政策扶持、建立标准化管理等多种措施。
三、研究方法与步骤1. 采用文献资料法、案例研究法和问卷调查法进行研究，对我国农村民间金融服务的历史、现状和特点进行深入分析。
2. 针对农村民间金融服务存在的问题和造成这些问题的原因，采用贡献度分析法和层次分析法进行量化研究，并通过专题访谈法和问卷调查法获得最新的数据信息。
3. 在研究现有问题基础上，提出完善的对策。
通过采取政策推动、组织规范、科技支持、监管配合等手段，促进农村金融服务的改善和发展。
四、研究的预期成果1. 加深对我国农村民间金融服务发展现状、问题和对策的理性认识，为完善农村金融体系提供参考。
2. 提出更加科学合理的农村民间金融服务相关政策，为政府制定农村财政和金融政策提供依据。
浅谈我国农村金融供需矛盾
浅谈我国农村金融供需矛盾一、我国农村金融需求上升并日趋多样化当前，在经济全球化和农业现代化的大背景下，中国农业经营和发展方式正在发生巨大变化，处于从传统农业向现代农业转型的关键时期，农村金融服务需求因此也呈现出一些新的特点和变化。
（一）是大额化。
伴随着农业生产专业化、农村城镇化的发展，传统的小额贷款需求正在向大额信贷过渡。
农户除扩大生产经营需要外，消费性需求和教育需求不断增加，特别是农村二、三产业的发展，对农业信贷资金的需求已超出农户小额信用贷款的范围，同时特色农业及农业产业化龙头企业的不断发展壮大，对大额资金的需求更是显著增加。
（二）是长期化。
在城乡一体化进程中，农村基础设施和住房建设金融需求不断迸发，农村基础设施建设是一项长期而艰巨的任务，资金投入期也相对较长，一般在3年左右。
农业产业化龙头企业的技术改造升级、设备投资等也需要银行提供大额的中长期信贷支持。
过去以短期为主的贷款期限结构正悄然发生变化。
（三）是多元化。
随着社会经济发展和国家一系列支持“三农”发展的政策措施出台，农民收入增长，农民生活已经逐步由温饱型向小康型转变，农业生产也已经由原始生态的农业种植向非农业转变，农民生产资金需求额大量多，呈现出多元化取向。
主要表现为对二、三产业等非农需求增多，对教育、医疗、住房等消费性需求增多，对银行、证券、保险、期货等个性化金融服务需求也在持续增长。
（四）是链条化。
随着农业产业化趋势不断加快，农村金融服务正在从之前以单一客户为主向一个产业链条中的上下游企业提供全面服务转变。
（五）是均等化。
实现信贷的机会公平和金融融资享用权公平的呼声日益高涨。
二、我国农村金融供给不足自1979年开始以来农村金融改革，我国农村基本上形成了以国有商业银行、政策性银行和农村信用合作社为主体的正规金融体系。
与此同时，民间借贷也悄然萌发，形成了一套在法律约束之外的非正规金融系统，与正规金融体系并存。
由于多年来农村金融机构各自经营均存在着缺失，所以导致我国农村金融体系以农信社为主体，呈现出金融网点覆盖率低、金融供给不足的局面。
论文范文：财政金融硕士论文范文：财政支持乡村金融发展理念研究及路径选择
论文范文：财政金融硕士论文范文：财政支持乡村金融发展理念研究及路径选择1.导论1.1 问题的提出随着世界经济一体化发展的进程不断加快，金融对经济发展的促进作用逐渐显现为金融的主动性和先导性作用。
一旦经济发展中缺少金融的持续支持和推动，经济很难实现其可持续发展。
同理可知，农村经济若想要实现持续健康发展的目标，农村金融的发展和支持必不可少。
然而，第三世界国家普遍存在着一个规律性难题——无论在何种意识形态和政治体制条件下，高度分散的小农经济制约了市场化的商业金融服务的有效供给。
市场化的商业金融机构为小农提供零售服务，普遍会遇到交易费用过大、信息严重不对称、抵押品缺乏和难以担保等问题，因而不可能提供基本业务（包括信贷、保险、理财等），而必须注重利润率、风险规避的金融部门更是需要降低交易费用，因而退出“三农”领域是金融商业化改制的必然选择。
当正规金融选择退出农村金融领域，适合分散的小农经济的金融服务体系尚未建立起来的时候，往往会出现两个结果：一个是农村经济仍然面临信贷约束，农户的资金需求难以满足；另一个是高利贷盛行（温铁军，2010）。
目前，我国农村金融业的发展不容乐观。
金融机构大幅减少，金融服务在农村平台上的的产品乏善可陈，农村资金大量外流，农民以及合作社的小额贷款业务开展困难等等现象比比皆是。
金融业发展的严重滞后在很大程度上制约了经济的发展。
这也成为影响我国农村经济不能很好发展的重要原因之一。
要让农村金融蓬勃发展，关键是要提高其收益率，以期吸引更多的资金流向农村。
提高农村金融的收益率究其本质就是要提高三农产业的收益率，即通过各种方式促进“三农”的发展。
短时间内虽不能让农业收益率显著提高，但是财政可以助力缩小农业经济与其他行业之间的巨大收益差异。
另一方面，通过财政激励应进一步完善农村金融经营环境，培养其内生机制，促进农村金融发展。
1.2研究现状1.2.1 国外研究现状通过对国外文献的阅读和研究，国外学者普遍持有财政应当适当干预农村金融的发展。
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文(共6篇)
民间金融发展现状问题思考及对策研究论文（共6篇）本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！第1篇：民间金融风险防范对策探究一、引言在我国的金融市场上除了以银行为主的传统金融机构外，还存在大量的游离于传统金融机构之外的金融形式，人们往往将其称之为民间金融，在我国民间金融的存在历史源远流长。
民间金融一般是指相对于依法设立的传统金融机构而言的，不受政府金融监管部门监管的、非正式的金融形式。
民间金融的存在，对我国正式金融而言，是一种有效的补充，其在一定程度上促进了我国经济的发展，尤其是对于那些向传统金融机构融资十分困难的中小企业以及农村资金需求者，民间金融的出现在一定程度上减轻了他们的融资压力，为其提供了融资的新途径。
但由于民间金融处于金融监管的边缘地带以及民间金融自身存在的风险性因素，民间金融市场一旦发生危机，会很快影响的正规金融市场，进而对我国整体金融市场的稳定性造成冲击。
因此，我们需要认真分析民间金融存在的风险及成因，然后提出相关的对策建议，正确引导民间金融的发展，使其为我国的经济增长添加动力，并减少其内在的风险性，促进我国金融市场的稳定健康发展。
二、民间金融大量涌现的原因1.市场经济发展的内在需求需求是事物存在及发展的根本原因。
随着我国市场经济的高速增长，市场主体对资金的需求愈来愈强烈。
虽然我国拥有庞大的正规金融体系，但仍然不能满足市场主体日益增长的资金需求。
尤其是由于相关体制等限制，广大的中小企业很难从正规金融机构获得贷款，如通过以往数据得知中小企业得到的银行贷款在贷款资源中只占不到20%。
我国拥有数量巨大的中小企业，截止2013年底，其总数已经占到全国企业总数的%，如此庞大的中小企业规模背后是对资金的强烈需求。
中小企业在面对向正规金融机构融资困难的背景下只好转向民间金融机构。
因此，经济高速发展带来的对资金日益增长的需求为民间金融机构的存在提供了经济基础2.受高额利息的吸引资本具有逐利性，哪里能够提供高额收益，资本就会自然的流向哪个市场。
只贷银行民间金融合法化可行的路径选择
!""#年第#期湖南行政学院学报（双月刊）$%&#，!""#（总第’!期）()*+$,-)./*$,$,012$234+,42)$2$3424*4567879:;$%&’!文章编号：<""=>?#"@（!""#）"#>""#A >"?只贷银行：民间金融合法化可行的路径选择易可君，毕B 超（中共湖南省委党校、湖南行政学院，湖南长沙’<"""#）收稿日期：!""#>"A >!A作者简介：易可君，男，湖南汨罗人，中共湖南省委党校、湖南行政学院教授，主要研究向：资本市场、企业战略和区域经济。
摘要：民间金融是一把双刃剑，在发挥其积极作用的同时，也具有很大的消极作用，而限制其消极作用的一个重要途径就是将其合法化，纳入金融监管体系。
但现阶段民间金融合法化有一个路径或模式选择问题，民营银行、合作银行和参股地方性商业银行三条合法化路径各存缺陷，而只贷银行这一新型银行组织形式，具有作为民间金融合法化突破口的优势和可行性。
只贷银行是现阶段民间金融合法化的一种更为合适可行的路径。
关键词：民间金融；合法化；只贷银行；路径选择中图分类号：.AB B 文献标识码：,B B 一、缺乏合法化的可行路径是民间金融发展的瓶颈所在B B 民间金融是具有中国特色和时代特征的用语，在法理学和经济学上并无明确的定义，“民间”金融是相对于“官方”或者“正规”的金融行为而言的［<］，本文将民间金融限定为游离于金融监管体系之外的，不合法的金融组织及金融行为。
民间金融由于其手续简便灵活、信息对称度较高、交易成本较低、注重信用和及时周到等优点，在农村金融市场以及中小企业借贷市场上发挥着重要作用，弥补了正规金融的功能缺位，有力地推动了农村经济和中小企业的发展。
我国农村金融体系现状分析及深化改革途径探讨
ｍａ ｋ ｔ ｈ ｅ ｅｏ ｍｅ ｔ ｏ ｕ ａ ｎ ｕ ａ ｃ ｎ ｕ ｔｙ ａ ｄ ｔ ｅ ｅ ｔ ｂ ｉｈ ｎ ｆ ｅｆｃｉ ｅ ｇ ｖ ｒ ａ ｃ ｒ ｅ ，ｔ ｅ ｄ ｖ ｌｐ ｎ ｆ ｒ ｒ ｌｉ ｓ ｒ ｎ ｅ ｉｄ ｓｒ ｎ ｈ ｓａ ｌ ｍｅ ｔ ｏ ｆｅ ｔ ｏ ｅ ｎ ｎ ｅ ｓ ｖ
中图分类 号 Ｆ８２ ３ ３． ５ 文献 标识 码 Ａ
Ｒｅ ｅａ ｃ ｈ ｉｔｎ ｏ ｅｍｓ ａ ｄ ｔ ｅ Ａｐｐ ｏａ ｈ ｓ ｒ ｈ ｏｎ ｔ ｅ Ｅｘｓ ｉｇ Ｐｒ ｂｌ ｎ ｈ ｒ ｃ
ｔ ｏ Ｄｅｅ ｅｎｎ ｈ ｆ ｍａ ｉ ｆＣｈ ｎ Ｓ Ｒｕ ａ ｎ ｃ ａ ｓ ｅｍ ｐ ｉｇ ｔ ｅ Ｒｅ ｏｒ ｔ ｏｎ ｏ ｉａ’ ｒ ｌＦｉａｎ ｉ ｌＳｙ ｔ
文章编 号
１ ７ —７ ０ ２ ０ ） １０ ２ —４ ６ １２ ３ （ ０ ６ ０ —０ ５０
我 国农 村金 融体系现状分 析及 深化 改革 途径探 讨
王宇露 ， 尤逸萍
（ 上海 电机 学院 经济管理 学院， 上海 ，０ ２ ５ ２０４ ）
摘 要 为 充分发 挥农 村金 融体 系对三农 的 支持 和促 进 作 用 ， 分析 了我 国农 村 金 融 体 系在 农 村 金
维普资讯
第 ９ 第 ｌ期 卷 ２０ＮＡＩ （ ＨＡＮＧＨＡＩ Ｉ Ｊ Ｉ Ｒ Ｉ （ ｕＲ ） Ｓ Ｆ ＡＮ ＵＮ ＶＥ Ｓ ＴＹ Ｄ Ｉ
Ｖ０【９ Ｎｏ １ ＿ ．
Ｆｅ ． ２ ０ ｂ ０６
作者简介 ： 王宇露 （ ９８） 男 ， １７ 一 ， 助教 ， 专业方 向： 企业 管理 ； 复旦大学管理学 院在读博 士
Ｗ ａ ｇ Ｙｕ ｕ Ｙｏ ｐｎ ｎ ｌ， ｕ Ｙｉｉ ｇ
民间融资分析
民间融资分析【摘要】民间融资是指借款人通过私人关系或非正规途径获得资金的一种融资方式。
本文通过对民间融资的背景、形式、风险、影响因素以及市场特点进行分析，揭示了民间融资在当前经济环境下的重要性和复杂性。
在分析的基础上，提出了民间融资分析为企业融资提供的启示，探讨了民间融资在未来的发展前景，并提出了相应的监管建议。
通过深入探讨民间融资相关问题，可以帮助企业更好地理解和运用民间融资方式，同时也可以引导相关部门更加有效地监管民间融资市场，促进民间融资行为的规范和健康发展。
【关键词】关键词：民间融资、分析、背景、形式、风险、影响因素、市场特点、启示、发展前景、监管建议。
1. 引言1.1 民间融资分析民间融资分析是对这一融资方式的状况、特点以及影响因素进行全面剖析的过程。
通过对民间融资的背景、形式、风险、影响因素和市场特点进行分析，可以更好地了解民间融资的运行机制和规律，为相关政策的制定和实施提供理论支撑和依据。
在这篇文章中，我们将深入探讨民间融资分析的各个方面，全面展示民间融资在我国经济中的地位和作用，为读者提供一个清晰的认识和了解。
的研究不仅有助于完善我国金融体系，促进融资环境的改善，还能够促进经济结构的优化和产业的升级，推动经济持续健康发展。
2. 正文2.1 民间融资分析的背景民间融资是指在传统金融体系之外，由民间自发形成的一种金融活动。
其背景可以追溯到我国改革开放以来金融市场不断扩大和金融创新不断推进的过程。
由于传统金融机构在服务中小微企业和个体经营者等群体方面存在一定短板，民间融资在一定程度上填补了这一空白，使得资金更多元化、灵活化。
民间融资的兴起也受到了宏观经济形势、政策环境等多方面因素的影响。
在全球经济放缓、金融市场波动频繁的背景下，民间融资因其快速反应、弹性调控的特点受到越来越多的关注。
随着科技进步和互联网金融的兴起，民间融资方式也变得更加多样化，为企业和个人提供了更多选择权。
了解民间融资的背景对于深入分析其形式、风险、影响因素和市场特点具有重要意义。
民间借贷现状及对策
民间借贷现状及对策民间借贷是指个人之间或小型组织之间进行的非银行间的贷款交易。
这种贷款方式已经在中国社会存在了很长时间，一方面满足了部分人的资金需求，另一方面也存在着一些问题和风险。
本文将探讨民间借贷的现状以及对策，以期为相关人群提供一些借鉴和帮助。
一、民间借贷现状1.普遍存在随着金融市场的不断发展，民间借贷在中国社会已经相当普遍。
无论是在农村还是城市，人们都可以轻易找到愿意出借资金的个人或组织，也可以轻易找到需要借款的人。
据统计，中国民间借贷的规模已经达到了数万亿的人民币，成为了银行以外的主要资金来源。
2.利率较高相比于银行贷款，民间借贷的利率往往较高。
由于缺乏监管和风险较大，出借人常常要求较高的借款利率来弥补可能的损失。
而有些需要借款的人又迫于资金需求，只能接受这种高利率。
这种情况下，对借款人来说还款负担较重，容易陷入债务漩涡。
3.风险较大由于民间借贷的资金来源不够透明，出借人和借款人的信用状况往往不明朗。
一旦出现借款人无法按时还款的情况，就会给双方带来损失。
而且在有些情况下，借款人甚至经营不善而无力偿还，导致出借人面临巨大的风险和损失。
二、民间借贷的对策1.加强监管为了规范民间借贷市场，政府部门需要加强对这一领域的监管力度。
相关部门应该建立健全相应的监管机制，制定相关法规和政策，明确民间借贷的准入条件和经营规则，加强对出借人和借款人的信用评估，严格限制高利贷和暴力催收等行为，确保民间借贷市场的良性发展。
2.鼓励创新政府部门可以鼓励相关金融机构和科技公司，通过引入互联网技术、大数据分析等手段，以智能信贷、区块链等技术创新手段，提高民间借贷的透明度和效率，降低成本，优化风控，为民间借贷市场注入更多活力。
3.加强宣传教育政府部门可以通过各种途径加强对民间借贷市场的宣传教育，引导出借人和借款人理性参与民间借贷市场。
也要提醒出借人和借款人，理性消费，避免盲目跟风和投机，降低风险。
4.提高风险意识在民间借贷市场中，无论是出借人还是借款人，都应该提高自身的风险意识。
民间资本
关于民间资本进入金融领域的研究一、民间资本的概念民间资本是中国特有的概念，定义为非政府拥有的资本。
具体而言是民营企业的流动资产和家庭的金融资产。
我国目前的民间资本主要有4种形式：经营性的民间资本、金融性的民间资本、现金性的民间资本、不动产性的民间资本。
二、探索民间资本改革道路（一）从2005年的“非公经济36条”到2010年05月13日国务院发布的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（“新36条”），为现有民间资本指引投资方向、引导民营企业向基础行业发展，为民营企业的自主创新和升级转型提供了很大的发展空间，从源头上对民间资本进行“疏导”与“分流”，让其从投机短炒中“改邪归正”，推动民间资本朝良性方面发展。
（二）国务院总理温家宝2012年3月28日主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。
会议指出，温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。
近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。
开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。
会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
三、民间资本走向“阳光化”民间金融资本在我国历史上早就存在。
上世纪50年代我国进入计划经济体制时期后，民间金融不存在产生和发展的内在动力和体制控件，因此其规模微不足道。
改革开放后，销声匿迹了数十年的民间金融，又在回暖的经济浪潮中逐渐复苏。
首先从广大农村地区起步，尤其是浙江、福建、广东等沿海地区。
从1986年开始，农村民间借贷规模超过正规信贷规模，以每年19%的速度稳步增长。
2024年民间融资市场规模分析
2024年民间融资市场规模分析简介民间融资市场是指非银行金融机构、个人和企业之间进行的直接融资活动。
它在我国金融体系中扮演着重要的角色，对企业和个人的融资需求起到了补充作用。
本文将对中国民间融资市场的规模进行分析，并讨论其发展趋势和影响因素。
民间融资市场规模的变化中国民间融资市场规模在近年来呈现出快速增长的趋势。
根据相关数据显示，截至2019年底，我国民间融资市场规模达到XX万亿元人民币，较上年同期增长了XX%。
这一增长主要得益于多个因素的积极作用。
首先，我国的创业热潮为民间融资市场提供了巨大的推动力。
随着大众创业、万众创新政策的出台，越来越多的创业者和中小企业开始寻求民间融资支持，推动了市场规模的扩大。
其次，金融科技的发展也对民间融资市场的壮大起到了积极作用。
互联网金融平台的兴起为投资者和融资者提供了更加便捷的融资和投资途径，加速了市场的活跃度。
另外，政府部门对民间融资市场的支持和监管也对市场规模的增长起到了积极作用。
政策的稳定和透明度可以帮助投资者和融资者建立信心，推动市场的进一步发展。
民间融资市场规模的影响因素民间融资市场规模的变化受多个因素的影响。
首先，经济发展水平是决定民间融资市场规模的重要因素。
经济发展越快，企业和个人的资金需求越大，民间融资市场规模也会相应扩大。
其次，政策环境对民间融资市场的影响不可忽视。
政府对民间融资市场的支持力度、监管政策的严格程度都会对市场规模产生重要影响。
此外，投资者和融资者的风险偏好和信心水平也会影响民间融资市场规模的变化。
如果投资者对市场信心不足，或者风险偏好较低，市场规模可能会受到影响。
民间融资市场规模的发展趋势展望未来，中国民间融资市场有望继续保持快速增长的态势。
首先，随着中国经济的不断发展，企业和个人对融资的需求将持续增加，为市场规模的扩大提供了动力。
其次，金融科技的快速发展将进一步推动民间融资市场的发展。
移动支付、大数据分析等技术的应用将为融资和投资活动提供更多便利和机遇。
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２ 我 国 发 展 民 间 金 融 的 必 要 性
社 会公共资 源 ， 民间借 贷 主体 通过 征信 系统及 时 了解 和 让 掌 握对方 的信 用状况 ， 规避 借贷 风险 ， 减少 借贷 纠纷 。二是 加 快 中介 体 系 建 设 。鼓 励 公 证 机 构 和 律 师 事 务 所 开 展 民 间 借 贷 合 同公 证 、 事 纠 纷 法 律 咨 询 、 拟 民 间 借 贷 合 同 等 业 民 代
３ ２ ２ 解 决 我 国 现 有 金 融 体 制 效 率 低 的 问题 ．． （ ） 持 民 间 金 融 发 展 ， 其 合 法 化 并 成 为 支 撑 地 方 经 １支 将 （ ） 立 健 全 相 关 法 规 体 系 ， 造 民 间 借 贷 发 展 的 法 制 １建 营 济 、 进 民营 经 济 发 展 的重 要 力 量 。 促 环 境 。 制 定 完 善 相 关 法 律 法 规 ， 确 民 间借 贷 的法 律 地 位 。 明 （ ） 立 民 间 金 融 管 理 组 织 ， 建 民 资 、 用 、 管 的 民 ２成 构 民 民 （ ） 晰 界 定 民间 借 贷 范 围 ， 动 民 间 借 贷 走 出 灰 色 地 ２清 推 间 投 融 资体 制 ， 决 民 间 资 本 供 给 与 民 营 经 济 需 求 的 “ 构 解 结 带 。帮 助 灰 色 金 融 合 法 化 。从 权 利 义 务 、 入 条 件 、 向范 准 投 错位” 市场失 灵 现象 ， 建 民间资 本供 求 的桥 梁和 通道 ， 与 搭 围 、 率水 平 、 法责任等方面健 全规范 。 利 违 支 持 民 营经 济 发 展 。 （ ） 击 违 法 金 融 活 动 ， 障 民 间 借 贷 合 法 权 益 。 坚 决 ３打 保 （ ） 展 民 间 金 融 创 新 活 动 ， 许 发 行 民 营 企 业 债 券 与 ３开 允 打 击 和 取 缔 非 法 集 资 、 融 诈 骗 和 地 下 钱 庄 等 非 法 金 融 行 金 股 票 ， 立 区域 性 投 资 公 司 ， 产 业 投 资 基 金 、 业 投 资 基 成 如 行 为， 维护 民间借贷发展 的 良好市场秩 序。 金 和 风 险投 资 基 金 等 ， 高 民 间 投 资 效 率 。 提 （） ４ 发挥税收调控 功能 ， 鼓励 民间借贷健康 发展 。 （） 立必 要 的 民间 融资 制度 ， 制 民 间违 规融 资 ， ４建 限 规 ３ ２ 运 用 市 场 化 方 法 构 建 民间 资 本 运 行 的 自组 织 系 统 ． 范引导 民间信贷 、 民间投 资的发展 。 ３ ２ １ 引 导 民 间 资金 与 地 方 中 小金 融 机 构 的 融合 ． ． 民 间 金 融 的 前 景 无 疑 是 广 阔 的 。发 展 民 间 金 融 ， 大 扩 （） １ 如何更好 地有 效 地 引导 民 间资金 是 一 个政 策 和措 民营企 业的融资渠 道 ， 不仅是扩 大 民间投资 、 增加 就业 的需 施 相结合 的系统 工 程 。第 一 ， 完善 商业 银 行 支 持 民营 经 要 要， 更重要 的 ， 是 中 国经 济进 一 步健康 发 展 、 它 金融 市 场 和 济 发展 的融资机制 ； 第二 ， 发展规 范为 民营 经济 服务 的地 方 金 融 体 制 进 一 步 发 展 、 全 的需 要 。 健 性 中小金 融 中介机构 ； 第三 ， 健全 促进 为 民营经 济发 展 的风 险投资体 系 ， 包括 建 立 以民 间资 本为 主 体 的风 险 资本 构 参 考文 献 这 成 体 系 ， 力 发 展 区域 性 的 风 险 投 资 基 金 ， 极 发 展 地 方 性 大 积
Ｅ ３朱金 明 ， 瑞 雪 ．浅谈 农 村 金 融 市场 问 题 和发 展 建 议 ［］ 中 国城 １ 朱 Ｊ．
１ 民 间 金 融 的 内 涵
民 间 金 融 ， 是 为 了 民 间 经 济 融 通 资 金 的 所 有 非 公 有 就 经济成 分的资金 活动 。 民 间 金 融 的 主 要 表 现 形 式 为 资 金 供 求 者 之 间 直 接 完 成 或 通 过 民间 金 融 中 介 机 构 间 接 完 成 的 债 权 融 资 。 主 要 运 行 形式 有 ：１ 农村信 用社 ；２ 农 村合 作基 金 ； ３ 合会 ；４ 民 （） （） （） （） 间借 贷 ；５ 私 人 钱 庄 ；６ 民 间 集 资 ；７ 小 额 信 贷 。 （） （） （）
摘 要 － 民 间金 融 的 内涵 入 手 ， 析 我 国发 展 民 间金 融 的 必 要 性 ， 现 我 国 民 间金 融 现 存 的 问 题 ， 从 分 发 并提 出我 国发 展 民 间金 融的可行性路 径 ， 期对我 国民间金融今 后的发展 有所 帮助。 以 关 键 词 ： 间金 融 ； 要 性 ； 展 途 径 ； 民 必 发 中 图 分 类 号 ：８ Ｆ３ 文献标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ ２ Ｏ —１４Ｏ １ ７— １８ ２ １ ） １０ ６一 １
３ 我 国 民 间 金 融 的 发 展 途 径 分 析
３ １ 民 间 金 融 的 公 开 化 与 合 法 化 ．
中小企 业投资公 司 ， 建立 风 险投 资 的退 出机 制 ； 四， 宽 第 拓 市经 济 ， ０ １ （ ８ ２ １ ， １ ）． 中小 民营企业 的直 接融 资 渠道 ， 力 发展 以股票 融 资 为 主 Ｅ３包桉泰．农村 小额信 贷的 思考 口 ．Ｃ ｉ ’ Ｆ ｒｇ ｒｄ ，０１（４ 大 ｚ ］ ｈｎ Ｓ ｏｅ ｎＴａｅ ２１。１）． ａ ｉ 体 的多层次 资本市场 ； 中小 企业开 辟债 券融 资渠 道 ； 条 Ｅ ３王 玉 华 ， 帆 ．我 国 民 间金 融 发 展 对 中 小 企 业 融 资 的 效 应 探 讨 为 有 ３ 张 Ｅ３ Ｊ ．商业 时代 ，０ １ （ １ ２ １ ，２ ）． 件 地规范发 展区域性 的场外交易市场 。
务 ， 民间借贷 提供 法 律 中介 服务 。三是 加 强对 民间借 贷 为 （） １ 中国现状需 求民间资本 。 的 监 控 。人 民银 行 和 金 融 监 管 部 门应 密 切 关 注 民 间 借 贷 发 工 厂 倒 闭 、 民 工 返 乡 、 市 控 制 、 价 上 涨 … … 现 在 农 楼 物 较为准确 地把握其 规模 、 流向 、 利率变 动情 况 ， 及时 中 国 面 临 各 种 经 济 问 题 和 就 业 压 力 的 挑 战 。这 个 时 候 ， 保 展 动态 ， 向社会各界 发布动态信 息 ， 引导民间借贷理性发展 持 经济增长 ， 不能 只靠 中央投 资 ， 靠 企业 投 资 ， 靠 企 就 要 要 （） ３ 创新 借 贷 运 营 模式 ， 营造 民间借 贷 发 展 的组 织 环 业 投资 ， 充分调 动 民间 资本 ， 就要 让企 业 有 竞争 力 ， 领和 占 境 。针对 民间借贷 固有 特 点 ， 可选 择 三种 发展 模 式 ： １ 社 （） 扩大市场 ， 同时 能 够 吸 收 劳 动 力 。 民 营 经 济 灵 活 而 且 大 多 团互助型借 贷模 式 。借 助 各 种社 会 团体 ， 伸借 贷 双方 的 延 在 服 务 领 域 ， 以 解 决 就 业 问题 。 可 人 际 关 系 和 社 会 关 系 ， 大 民 间 借 贷 筹 资 面 。 （ ） 人 委 托 扩 ２个 （） 公有 制经济发展迫切需要 。 ２非 型借贷模式 。充分发挥银 行及专 业投 资机构 的信 用 中介 功 随 着 改 革 开 放 的 深 入 ， 家 基 本 上 已 经 解 除 了对 民 间 国 大 归 为 资 本 进 人 的 “ 区 ” 目前 ， 间 金 融 已 在 相 当广 泛 的 领 域 、 能 ， 力 开 展 个 人 委 托 信 贷 业 务 ， 集 个 人 富 余 资 金 ， 民 禁 ， 民 间借贷 主体 双方牵 线搭 桥 。（ ） ３ 自主投 资 型借 贷 模式 。引 尤 其 是 国 民 经 济 急 需 发 展 的核 心 领 域 发 挥 作 用 。 民 间 投 资 只贷 不存 、 自担 风 险” 民 间小 的 不 仅 能 进 人 工 商 业 、 小 企 业 ， 且 也 能 进 入 航 空 业 、 地 导大额 民营 自有 资本 成立 “ 中 而 房 额 贷 款 组 织 ， 事 放 贷 业 务 ， 足 中 小 企 业 的 资 金 需 求 。 在 从 满 产 、 融 服 务 业 等 。实 践 证 明 ， 种 限 制 民 间 金 融 发 展 的 观 金 那 又保 障 民间资 本 的充 分权 利 点 是 站 不 住 脚 的 。对 于 民 间 金 融 的 发 展 前 景 ， 在 讨 论 的 确定为弱势 群体服 务 的 同时 ， 现 与 利 润 空 间 ， 能 有 效 引 导 、 动 民 间 资 本 与 地 方 中 小 金 融 才 推 重 点 并 不 是 限 制 或 不 限 制 的 问题 ， 在 于 如 何 发 展 。 而 机 构 的融 合 向 更 积 极 方 向发 展 。
（ ） 强 服 务 体 系 建 设 ， 造 民 间 借 贷 发 展 的 服 务 环 ２加 营 境， 加快 征信 体 系建 设 。一是 在 完善 企业 和 个人 征信 体 系 建设 的基础上 ， 征信 体 与服 务 对象 由国家 正规 金融 机 构 将 和 金 融 市 场 延 伸 到 公 民个 人 ， 征 信 服 务 社 会 化 ， 为 一 种 使 成
现 代 商 贸工 业
Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅｓ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅＩ ｕｔ ｎ ｎ ｒ ２１ ０ ２年第 ｌ期
我 国 民 问金 融 的发 பைடு நூலகம் 途 径 分 析
文 超 汪 文 成
（ ． 东科 技 学 院 财 经 系 ； 东 东莞 ５ ３ ８ ； ． 东科 技 学 院 ， 东 东莞 ５ ３ ８ ） １广 广 ２０３２广 广 ２ ０ ３