关于贷款资金受托支付执行情况的调研报告

关于贷款资金受托支付执行情况的调研报

告

一、受托支付执行情况：

、执行基本情况：XX年1月-12月我部累计发放固定资产贷款****笔，金额****万元，其中项目融资贷款****户****笔，金额****万元，固定资产贷款中执行受托支付****万元，按照贷款新规执行自主支付****万元，受托支付率****%。XX年1月-12月累计发放流动资金贷款****笔，金额****万元，其中执行受托支付****万元，按照贷款新规执行自主支付****万元，受托支付率****%。XX年1月-12月累计发放个人贷款****笔，金额****万元，其中执行受托支付****万元，自主支付****万元，受托支付率****%。

、主要工作措施：受托支付是“三个办法一个指引”的核心内容,对加强贷款用途管理,防范信用风险有重要意义。自贷款新规颁布实施以来，我行积极组织和安排贯彻推动贷款新规执行的各项工作，主要有以下几个方面：

1、及时转发银监局相关文件。银监局固定资产管理办法等下发后，及时转发了陕西银监局《关于对“三个办法一个指引”贯彻落实情况进行现场督查的通知》、《关于转发陕西省银行业协会关于组织开展“三个办法一个指引”培训推广评比系列活动的通知》、《转发陕西银监局《陕西银行

业金融机构贯彻落实三个办法一个指引季度督查情况通报》的通知》、《关于转发银监会监管工作信息“三个办法一个指引”知识百问百答的通知》、《转发关于严格执行固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法和项目融资业务指引的通知》等管理文件，为全面落实贷款新规奠定了基础。

2、制定活动年实施方案。按照省行要求，制定营业部贯彻三个办法一个指引活动年实施方案，落实贷款新规。XX 年5月份，成立了行长任组长，分管副行长任副组长，公司、信贷等10个部门位成员的营业部贯彻落实“三个办法一个指引”活动领导小组，制定了营业部贯彻三个办法一个指引活动年实施方案，明确了三个办法一个指引宣传月开展、培训、贯彻执行等方面具体要求，促进了工作有效开展。

3、大力开展宣传培训工作。去年以来，分别于XX年11月19日和XX年4月7日、5月27日、10月22日，组织了支行信贷前后台人员，参加了总、省行和营业部的《固定资产管理办法》、《流动资金管理办法》、《个人贷款管理办法》、《项目融资管理办法》以及《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》及其配套文本的使用视频培训及现场培训。为了检验培训效果，9月28日，按照省行要求，及时下发了《关于转发陕西省银行业协会关于组织开展“三个办法一个指引”培训推广评比系列活动的

通知》，组织全辖开展了“三个办法一个指引”知识竞赛选拔考试，本部机关40余人和各支行261人参加考试。

4、大力开展三个办法一个指引宣传月活动。6月份，组织开展了三个办法一个指引宣传月开展活动，**个支行采取悬挂横幅、张贴标语、电子屏幕播出、印制宣传材料、宣传栏等形式在全行各营业场所进行了宣传，共印制和散发三个办法一个指引宣传材料近****份，向企业发放同业协会编撰的《解读贷款新规》书籍****余套，进一步加深了内部员工和企业客户对“三个办法一个指引”的了解，增进了银行与企业的交流沟通，促进了“三个办法一个指引”的贯彻和落实。

5、强化新规落实情况检查。一是开展营业部重点督查。针对银监局在营业部第一次现场检查的结果，6月17-25日，抽调10人组成两个检查组，对****等12个支行对于银监局“三个办法、一个指引”活动年实施方案的执行情况进行重点督导检查。检查结果表明，各行在开办信贷业务过程中，“三个办法、一个指引”制度落实情况良好。二是开展全面自查。10月14日，按照省行安排，及时下发了《陕西银监局关于对三个办法一个指引贯彻落实情况进行现场督查的通知》，组织支行全面开展了自查。

二、遇到的问题：

银行管理难度和成本加大。受托支付要求“实贷实付”，

根据项目进度逐步放款，形成多次发放手续，凭证大量和企业提款手续增加，办理的业务成本和客户经理的工作量增大，效率明显下降；同时由于提款的时间和贷款量的不确定性，合同文本中有关条款无法予以约定和完善。

受托支付缺乏电子系统支持。目前，我行新系统已成功上线运行，实际执行中发现，系统只支持自主支付的信贷资金支付审核，不支持受托支付审核，给基层行实际操作和上级行实时监测带来不便。

银企关系受到影响。大型国企和大型集团性企业均设有自有的财务公司等，用来掌控纷杂和诸多的财务指标和资金归集管理，充分利用其资金头寸调配赢得更多的资金效益，一般情况下资金能得到有效的配置和使用。新规实行则严重影响了其财务制度的执行和运作，企业普遍反映自主支配资金能力大大下降，银企合作面临尴尬局面，银企关系受到一定影响。

三、建议：

、建议在系统中增加受托支付审核模块，并将其设置为必须录入的项目，另外，在查询系统中增加查询贷款资金支付方式的查询，便于上级行实时监测经营行贷款资金支付方式。

、对房地产开发企业贷款资金采用受托支付时要求按工程项目进度放款，但采用按项目进度放款又会与我行目前信

贷计划产生冲突，即企业需要贷款时我行没有信贷计划，所以建议在制定相关制度办法时，应多考虑银行和企业之间的实际情况和可操作性。

、建议上级行考虑企业财务管理模式的不同，并依据企业财务管理的模式，制定不同的标准，使受托支付的内容更加丰富。