2020公积金贷款最新政策解读

2020公积金贷款最新政策解读

一、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基木住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑而积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%; 套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%o

三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑而积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑而积和住房公积金业务发展状况，以支持缴存职工购买普通自住房的贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度，并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。

六、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时，要简化办理手续，提高服务水平。

城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导，加大监督检查力度。政策执行中有关问题，及时报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。

1、住房公积金贷款额度

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：

（1）按照还贷能力计算的贷款额度

计算公式为：

［（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）O

（2）按使用配偶额度

［（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存

额）X还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额］X贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷ （单位缴存比例+个人缴存比例）

（3）按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度二房屋价格X贷款成数5、提取的住房公积金转入职工本人住房公积金联名卡储蓄账户。

（4）按照贷款最高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40 万

元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金中请住房公积金贷款，且中请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且中请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

2、全国公积金贷款利率

根据央行公告显示，自2015年10月24日起，将金融机构人民币贷款和存款利率进一步下调0.25个百分点。其中，一年期贷款基准利率下调0. 25个百分点至4. 35%; —年期存款利率下调0. 25个百分点至1.5%;个人住房公积金贷款利率保持不变。个人住房公积金贷款利率最近一次调息是2015年8月26日。公积金贷款最新利率五年及以下为2.75%,五年以上为3. 25%o

住房公积金贷款流程

一、借款人所具备贷款条件

公积金贷款。

2、借款人带产权证、发票原件、商品房买卖合同原件（二手房带双方协议）到住房公积金审核。审核通过领取贷款中请表，按表上内容用钢笔（黑色）、碳素笔详细填学个人资料和贷款相关资料一式二份，不刮、不改否则作废。

3、借款人可以有共同还款人，共同还款人仅限夫妻，共同还款人也要在借款申请表上详细填写个人资料。

4、共同还款人必须和借款人一起到海拉尔管理部办理相关手续, 否则不予办理。

5、贷款年限按国家法定退休年龄扣除借款人年龄，男60周岁、女55周岁计算。

6.、如申请人个人工资符合贷款规定，可以不需共同还款人。

7、填写借款资料必须字迹工整，不得连笔或简笔，否则不予办理。

8、借款人或共同还款人签字部分，必须在海拉尔管理部工作人员在

场时签字，否则不予办理。

二、借款人贷款限额及贷款额度

1、贷款最高额二十五万元整。

2、一次贷款90平方米以上含90平方米按房屋总价70%贷款，

90平方米以下按房屋总价80%贷款二次及以上贷款按房屋总价40%o

3、最大还款额度：借款人及其共同还款人月工资基数之和

X 40%（40%为还款系数）X 12 （月）X贷款年限。

4、最少还款年限计算公式：（借款额度+夫妻以往贷款与担保未还清额度）÷工资额度÷ 12（月）÷40%（40%为还款系数）o

例如：工资3000元整，贷款15万元整，夫妻双方尚有其他贷款10150元未还清。

最少还款年限=（150000+10150）÷3000÷12÷0. 4=11. 12,取整年为12年。

三、公积金利率有关规定

1、贷款正常的利率一套房年利率五年以下含五年4. 0%,五年以

上年率为4.5%。（注：按中国人民银行公布公积金贷款利率执行。）

2、二次贷款利率为同期首付住房公积金个人贷款利率1.1倍。

3、公积金贷款利率在每年一月份调整，注意及时补缴银行利息或调整月还款金额。

四、借款人和共同还款人需提供的资料

1、产权证原件；

2、发票原件；

3、商品房买卖合同原件；

4、借款人和共同还款人双方结婚证原件;离婚的需离婚证;未婚人员到当地开具未婚证明原件两份。