试谈我国的金融监管体系PPT(19张)
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试谈我国的金融监管体系课件演示(19张)
《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004 年2月1日起正式施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
准会员（各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行 业协会）组成。
练习题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行 的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行 B.中国人民银行 C.工商银行 D.建设银行
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
6.在语言的发展过程中，逐渐形成了 约定俗 成的语 法规则 ，并随 着社会 的发展 而进行 必要的 更新； 其中， 尤以某 些词语 在词性 、词义 和用法 的变化 ，新词 汇的不 断涌现 最为显 著。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
准会员（各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行 业协会）组成。
练习题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行 的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行 B.中国人民银行 C.工商银行 D.建设银行
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
6.在语言的发展过程中，逐渐形成了 约定俗 成的语 法规则 ，并随 着社会 的发展 而进行 必要的 更新； 其中， 尤以某 些词语 在词性 、词义 和用法 的变化 ，新词 汇的不 断涌现 最为显 著。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
金融监管法律制度PPT课件
保监会的主要职责 保险监管范围是中华人民共和国境内的保险活
动。
2021/7/22
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2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
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（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
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10
（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
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3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
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2、银行业监督管理的原则和目标
动。
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2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
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（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
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（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
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3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
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2、银行业监督管理的原则和目标
4第四章 金融监管体制PPT课件
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
牵头监管模式
几个主要监管机构建立起及时磋商协调机制，以防止监管 机构之间相互推诱，特指定一个监管机构为牵头监管机构， 相互交换信负责不同监管主体的协调工作。 这种模式的优势在于：一是目标明确。二是通过合作提高 监管效率。 但这种模式最大的问题是整个金融体系的风险由谁来控制 牵头监管者并不能做到控制整个金融体系的风险。
金融监管学
不完全集中监管体制的优势和不足
伞式+功能监管模式 伞式+功能监管模式。这是美国自1999年《金融服务现代化法案》颁 布后，在改进原有分业监管体制的基础上形成的监管模式。 与“双峰”模式的区别：伞式+功能监管模式是由联邦储备理事会负 责审慎监管，而澳大利亚则单独成立了审慎监管局负责审慎监管。 根据《金融服务现代化法案》的规定，对于同时从事银行、证券、互 助基金、保险与商人银行等业务的金融持股公司实行伞式监管制度，即 从整体上指定联储为金融持股公司的伞形监管人，负责该公司的综合监 管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不同行业主要功 能监管人的监督。
金融监管学
三、金融监管体制的有效性分析
（一）不同金融经营体制下监管体制模式的选择 分业经营下的监管体制选择 混业经营下的监管体制选择 （二）不同监管模式的优势比较
金融监管学
集中监管体制的优势和不足
▪ 集中监管体制模式下，无论审慎监管还是业务监 管，都是由一个机构负责监管。
➢ 这种监管模式有以下优势：第一，成本优势；第 二，改善监管环境；第三，适应性强；第四，责 任明确。
金融监管学
第四章 金融监管体制
金融监管学
第一节 金融监管当局
金融监管学
一、金融监管当局和监管对象 （一）金融监管当局：
第十三章金融监管
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第十三章金融监管
(二)如何理解金融监管的必要性?
▲金融业的内在风险。与其他行业相比， 金融业是一个特殊的高风险行业，这 种特殊性决定了国家特别需要对该行 业进行监管。
△经营对象和经营关系的特殊性;
△金融机构负债、自有资本、资产的特 殊性;
△金融机构风险管理能力的局限性.
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●金融监管（financial regulation）：
对金融业的监督与管理.
◎狭义的金融监管是指金融监管当局 依据国家法律法规的授权对整个金 融业实施的监督管理。
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第十三章金融监管
二、若干重要概念的识记
◎广义的金融监管是在当局监管之外，还包 括了金融机构内部控制与稽核的自律性监 管、同业组织的互律性监管、社会中介组 织和舆论的社会性监管等。
•依法监管原则
•“内控”与“外控”相结合的 原则 •稳健运行与风险预防原则
•母国与东道国共同监管原则
第十三章金融监管
(六)金融监管的主要内容有哪些?
容金 融 监 管 的 主 要 内
•
•市场准入的监管
•市场运作过程的监 管
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•市场退出的监管
•对金融机构的设立进行审 批 •业务经营的合规性 •资本充足性 •资产质量 •流动性 •盈利能力 •管理与内控
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第十三章金融监管
(四)金融监管的目标有哪些？
金 融 监 管 目 标
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•
•维护金融业的安全与稳 定 •保护公众的利益
•维持金融业的运作秩序和公平竞 争
第十三章金融监管
(四)金融监管的目标有哪些?
▲我国现阶段的金融监管目标可概括为：
金融监管全PPT课件
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
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精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
我国与西方国家的金融监管体制(ppt 76页)
一、金融监管体制模式
金融监管体制模式在不同的国家(地区)有不同特点，概 括来讲，可将其分为三类：
一元多头式
全国的金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的 权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模 式，德国、日本、法国均属于这种模式，这反映这些国家权 力集中的特性和权力制衡的需要。 一元多头金融监管体制 的优点是，有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高， 但需要各金融管理部门之间的相互合作和配合。从德国、日 本、法国的实践来看，人们习惯和赞成各权力机构相互制约 和平衡，金融管理部门之间配合是默契的，富有成效的。然 而，在一个不善于合作与法制不健全的国家里，这种体制难 以有效运行。
审慎监管局负责所有金融机构的审慎监督（系统稳定）。
1
构，从而结束了双重监管体制。英格兰银行将保存最后 贷款人的职能，其目的是保持金融体系的稳定。
澳大利亚的“双峰式”模式。选择监管方式时要根据监管目标建
立监管机构。监管目标包括系统稳定和客户保护两方面。澳大利亚证
券委员会负责单一日常业务经营（客户保护）监管，该机构的职责有：
2
信息披露、客户保护、金融咨询及维护市场经营的统一性。澳大利亚
现代金融市场学三章金融监管体制 Nhomakorabea录1
金融监管体制模式
一、金融监管体制模式
二、金融监管体制的变迁
三、各国（地区）金融监管 体制比较分析
2 西方国家的金融监管体制
一、美国的金融监管体制 二、英国的金融监管体制 三、日本的金融监管体制 四、德国的金融监管体制
3 我国的金融监管体制
一、我国金融监管体制的沿革 二、我国金融监管法律体系的 建立和完善 三、我国金融监管体制的进一 步改革
混业监管
第二章 金融监管系统 《金融监管学》PPT课件
（二）保护全体存款人的合法利益
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
保护存款人的利益实质上是维护国家信用制 度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国 家经济和社会的利益。
（三）实现金融有序竞争和提高效率
金融监管是在统一法律之下实现金融机构的 公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致 的金融混乱。同时，对金融创新和金融违规进行 及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规， 提高服务效率。
四、社会舆论的监管
社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部 分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督 威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等 媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问 题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现 象，具有不开替代的积极作用。
第五节 金融监管的途径
一、非现场检查监管
局限性：经济工具在金融宏观管理中的积极 作用是被肯定的，因此，各国在管理中经常采用 的是经济工具。但也有不足之处，对经济和金融 领域的突发性事件不能及时治理，当出现较大的 经济金融波动时作用缓慢。
三、金融监管的行政工具
基本内容：金融监管的行政工具是由金融监 管部门通过发布文件、临时通知等命令形式，要 求所有金融机构必须在文件有效期内无条件执行 的管理方式。行政工具具有强制性特征，一旦发 布被监管部门必须照章行事。
第二节 金融监管的原则
一、依法监管原则 二、公平公正原则 三、适度竞争原则 四、综合监督原则 五、有机统一原则
第三节 金融监管的工具
一、金融监管的法律工具
基本内容：金融监管部门的法律工具，主要 是通过制定金融法规，在共同准则的前提下体现 公平竞争。金融法律工具的约束力体现在两方面： 对金融监管部门本身具有约束力；对各金融机构 具有约束力。
局限性：法律不可能包罗万象，法律条文颁 布后，在相当一段时间内不会轻易修改，完全依 据法律条文在实际工作中显得生硬。
第十一章 金融监管PPT课件
–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依 据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
⑵保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方 式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。
⑶金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过 选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。
监管过度会导致保护无效率金融机构的后果，从而 造成整个社会的福利损失。
二、金融监管体制
金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括 金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制 以及监管体系的组织结构。
Financial Supervision & Control
一、金融监管概述
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进经济的持续协 调发展。
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
维护信用、确保存款人利益； 谋求金融活动顺利进行，经济健全发展。
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
⑵保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方 式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。
⑶金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过 选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。
监管过度会导致保护无效率金融机构的后果，从而 造成整个社会的福利损失。
二、金融监管体制
金融监管体制，指的是金融监管的制度安排，它包括 金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制 以及监管体系的组织结构。
Financial Supervision & Control
一、金融监管概述
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
融机构稳健经营，维护金融业稳定，促进经济的持续协 调发展。
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
维护信用、确保存款人利益； 谋求金融活动顺利进行，经济健全发展。
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
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1984年1月设中国工商银行，人民银行过去承担的工商信贷 和储蓄业务由中国工商银行专业经营；
1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的 职能
1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和 国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人 民银行作为中央银行的位，标志着中央银行体制走向了 法制化、规范化的轨道。
2、1992年10月26日，中国证监会正式成立 3、1998年11月18日，中国保险行业监督管理委员正
《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004 年2月1日起正式施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨 省区分行。
2003年12月27日，通过了《中华人民共和国中国人民银行 法（修正案）》。第二条明确界定：“中国人民银行是中 华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。 ”
一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
我国的金融监管体系
一、中国人民银行的发展 二、其他的金融监管机构
中央银行在金融监管中的地位 （1）20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或
银行的监管。 （2）现在，于是许多国家通过另设监管机构来监管越来越多
的非银行金融机构，如银监会、证监会、保监会等。 （3）从各国金融监管的实践来看，监管体制可分为四类： 分业经营且分业监管，如法国和中国； 分业经营而混业监管，如韩国； 混业经营而分业监管，如美国和香港地区； 混业经营且混业监管，如英国和日本等。
1979年3月设立了国家外汇管理局。
以后，又恢复了国内保险业务，重新建立中国人民保险公 司；各地还相继组建了信托投资公司和城市信用合作社， 出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。
1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行 使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。
中国人民建设银行于1954年10月1日在全国正式成立， 1954~1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业 务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起 来的“中国人民建设银行”。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个 增加”。
强化与制定和执行货币政策有关的职能；
转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险 的方式；
增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。
二、其他金融监管机构
1、银监会
2003年4月，中国银行业监督管理委员正式成立， 将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托 投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出 来
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1950年4月，中国银行总管理处划归中国人民银行总行领导。 1953年10月，中央人民政府政务院颁布《中国银行条例》，
明确中国银行作为特许的外汇专业银行。
1979年3月，中行从人民银行分设，成立了国家外汇管理局， 中国银行与国家外汇管理局对外两块牌子，内部一套机构， 直属国务院领导，由人民银行代管。
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
（三）从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992年）
1979年1月，恢复了中国农业银行。
1979年3月，中国银行成为国家指定的外汇专业银行；
监管目标：《监督管理法》第三条：“银行业监督管理的目标是 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行 业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力”
监管内容： 市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出 的监管
对商业银行市场运作的监管主要内容包括： 1、资本充足性监管。 2、对存款人保护的监管。 3、流动性监管。 4、贷款风险的控制。 5、准备金管理。 6、对商业银行财务会计的监管。
（二）计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年） 列宁说“没有大银行社会主义是不能实现的。” 在统一的计划体制中，形成了集中统一的金融体制，中国
人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理 金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行 内部实行高度集中管理，统收统支
1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的 职能
1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和 国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人 民银行作为中央银行的位，标志着中央银行体制走向了 法制化、规范化的轨道。
2、1992年10月26日，中国证监会正式成立 3、1998年11月18日，中国保险行业监督管理委员正
《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004 年2月1日起正式施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨 省区分行。
2003年12月27日，通过了《中华人民共和国中国人民银行 法（修正案）》。第二条明确界定：“中国人民银行是中 华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。 ”
一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
我国的金融监管体系
一、中国人民银行的发展 二、其他的金融监管机构
中央银行在金融监管中的地位 （1）20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或
银行的监管。 （2）现在，于是许多国家通过另设监管机构来监管越来越多
的非银行金融机构，如银监会、证监会、保监会等。 （3）从各国金融监管的实践来看，监管体制可分为四类： 分业经营且分业监管，如法国和中国； 分业经营而混业监管，如韩国； 混业经营而分业监管，如美国和香港地区； 混业经营且混业监管，如英国和日本等。
1979年3月设立了国家外汇管理局。
以后，又恢复了国内保险业务，重新建立中国人民保险公 司；各地还相继组建了信托投资公司和城市信用合作社， 出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。
1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行 使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责。
中国人民建设银行于1954年10月1日在全国正式成立， 1954~1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业 务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起 来的“中国人民建设银行”。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个 增加”。
强化与制定和执行货币政策有关的职能；
转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险 的方式；
增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。
二、其他金融监管机构
1、银监会
2003年4月，中国银行业监督管理委员正式成立， 将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托 投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出 来
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1950年4月，中国银行总管理处划归中国人民银行总行领导。 1953年10月，中央人民政府政务院颁布《中国银行条例》，
明确中国银行作为特许的外汇专业银行。
1979年3月，中行从人民银行分设，成立了国家外汇管理局， 中国银行与国家外汇管理局对外两块牌子，内部一套机构， 直属国务院领导，由人民银行代管。
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
（三）从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992年）
1979年1月，恢复了中国农业银行。
1979年3月，中国银行成为国家指定的外汇专业银行；
监管目标：《监督管理法》第三条：“银行业监督管理的目标是 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行 业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力”
监管内容： 市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出 的监管
对商业银行市场运作的监管主要内容包括： 1、资本充足性监管。 2、对存款人保护的监管。 3、流动性监管。 4、贷款风险的控制。 5、准备金管理。 6、对商业银行财务会计的监管。
（二）计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年） 列宁说“没有大银行社会主义是不能实现的。” 在统一的计划体制中，形成了集中统一的金融体制，中国
人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理 金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行 内部实行高度集中管理，统收统支