《银行理财那些事》PPT课件
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《银行理财》课件
《银行理财》PPT课件
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财是个令人兴奋又复杂的领域。通过这个课件，我们将一同探索银行 理财的定义、概念以及它在金融市场中扮演的重要角色。
银行理财的种类和特点
储蓄账户
共同基金
银行理财中最常见的产品之一， 提供稳定的利息并保证本金安 全。
通过多个投资者的资金汇集， 由专业基金经理进行投资，分 散风险并寻求较高收益。
银行理财的投资策略
1
长期投资
2
银行理财常常适合长期持有，赚取更
多收益。
3
分散投资
通过将资金分散投资于不同的理财产 品，降低整体风险。
定期调整
根据市场情况定期调整投资组合，以 适应不同的市场环境。
如何选择适合的银行理财产品
1 风险承受能力
评估自身风险承受能力，选择适提供风险保障，还将投资 于理财项目，让您获得更多收 益。
银行理财的风险和收益
风险多样性
银行理财产品的风险程度和收益率各不相同，需要根据自身风险承受能力进行选择。
收益稳定性
部分产品提供固定收益，适合追求稳定投资回报的投资者。
市场波动性
银行理财受市场因素影响，需密切关注市场动向，做出相应的投资策略。
银行理财的未来发展趋势
数字化发展
随着科技的进步，银行理财将 更趋于便捷、智能化。
可持续投资
机器人顾问
越来越多的投资者将关注环境、 社会和公司治理等可持续因素。
人工智能和机器学习技术将在 银行理财领域发挥重要作用。
对产品的信息、费用等进行全面了解，避免不必要的风险。
3 专业咨询
寻求专业人士的建议，从中获得更多有价值的信息。
银行理财的法律法规和监管措施
法律保护
银行理财受到相关法律法规的保护，确保投资者的合法权益。
银行理财讲座课件
收益
银行理财的收益根据投资方向和风险等级的不同而有所差异， 一般来说，高风险理财的收益相对较高，但波动性也较大。
02
银行理财产品介绍
固定收益类产品
总结词
低风险，收益稳定
总结词
适合低风险投资者
详细描述
固定收益类银行理财产品通常承诺给投资者固定的收益， 风险相对较低。这类产品通常投资于债券、存款等低风险 金融工具，收益稳定。
智能客服
运用人工智能技术提供智 能化的客户服务，提高客 户满意度。
绿色金融与银行理财的结合
绿色投资
银行将推出更多绿色投资 产品，引导资金流向环保 产业，促进可持续发展。
绿色信贷
通过绿色信贷政策，支持 环保产业和绿色项目的发展。
绿色金融监管
加强绿色金融的监管和评 估，推动绿色金融的健康 发展。
06
详细描述
固定收益类银行理财产品适合对风险承受能力较低的投资 者，他们追求稳定的收益，不希望承担太大的投资风险。
保本浮动收益类产品
总结词
本金保障，收益浮动
详细描述
总结词
详细描述
保本浮动收益类银行理财产品 保证投资者的本金安全，同时 允许收益浮动。这类产品通常 投资于债券、股票等金融工具， 有一定的风险，但本金有保障。
银行理财讲座课件
目录
CONTENTS
• 银行理财基础知识 • 银行理财产品介绍
01
银行理财基础知识
银行理财的定义与分类
定义
银行理财是指银行通过向客户提供财 务规划、投资顾问、风险管理等服务， 帮助客户实现财富增值的过程。
分类
按照投资期限、风险等级、投资方向 等标准，银行理财可以分为多种类型， 如短期理财、中长期理财、低风险理 财、高风险理财等。
银行理财核心知识点13页PPT.pptx
商保 长期
保底， 有的调整
居中 部分 有 弱
Hale Waihona Puke ▪ 保底保利保全 ▪ 能控制能流动能得到
▪ 关于核心引导型话术
▪ 现金流管理（信用卡）贷款管理 ▪ 婚姻与继承管理 ▪ 资产保全与资产分配管理
资产
现金
负债
婚姻
继承
子女
投资
流动
保全
▪ 所谓专业是知识与技能的完美结合
▪ 所谓专业，有着扎实的底蕴，娴熟的 实操技能，广泛的专业人脉，最新的 咨询
关于保险的分类与控制
▪ 1.保险分两类：保障型保险，投资型 保险
▪ 2.清晰的保单法律关系 ▪ 3.财产传承的问题 ▪ 4. 法律知识的建立
银储、银保、商保的区别
类别 周期
银储 中短期
利率保证 随时调整
价值保证 财务安全 资产控制 资产灵活性
部分 无 无 强
银保 中期
保底基础上 自动调整 非常强 有 有 居中
▪ 能赚多少是您擅长的，能有多少是我擅长的
▪ 您是要惊心动魄的过程还是落袋为安的利润
▪ 保险是骗人的
昨天今天明天
▪ 男人女人分工 ▪ 金钱与财富的区别 ▪ 资产姓什么 ▪ 理财的两部分 ▪ 理财的三个目标 ▪ 资金的三性 ▪ 72法则的原理 ▪ 三倍利润的债券
训练中关注的要点
▪ 关于通货膨胀 ▪ 1.通货膨胀30年的表 ▪ 2.通货膨胀的实质 ▪ 3.分红保险10年的红利对比 ▪ 4.国寿投资场景式描述 ▪ 5.佐证类资料
建立实战式规划话术能力
▪ 1.要具备有效的吸引力 ▪ 2.要能够帮助客户发现与确认问题 ▪ 3.要简单易学且能迅速切入主题 ▪ 4.要有清晰的个人定位
▪ 您有无法律性资产吗？ ▪ 一天的存款也能享受一年的定期利率
银行理财讲座课件
高风险投资案例
总结词 高风险投资案例通常涉及高风险、高潜 在收益的投资工具，适合风险承受能力
较高的投资者。 期货和期权
期货或期权交易涉及较高的风险，但 可能带来较高的收益。
股票投资 股票投资具有高风险和高收益的特点， 适合能承受较高风险的投资者。
私募股权和风险投资基金 私募股权和风险投资基金主要投资初 创企业和成长型企业，具有高风险和 高收益的特点。
利率风险
评估产品对利率变动的敏感性， 了解潜在的利率风险。
银行理财产品的收益比较
收益水平
比较不同产品的预期收益率，了解其收益水 平。
收益增长性
了解产品收益率的变动趋势，评估其增长潜 力。
收益稳定性
分析产品的历史收益率表现，了解其收益稳 定性。
收益与市场相关性
分析产品收益率与市场利率的关系，了解其 独立性。
根据客户的财务目标和时 间规划，设定中期理财目 标，如三年或五年的投资 计划。
长期目标
针对客户的长期财务目标， 如养老、子女教育等，制 定长期理财规划。
理财方案的资产配置
现金及等价物
根据客户的现金流状况和风险 承受能力，配置一定比例的现 金及等价物，以应对突发情况
和生活开支。
固定收益类资产
投资于债券、定期存款等固定 收益类资产，以获取稳定的收益。
中风险投资案例
总结词
混合型基金
中风险投资案例涉及具有一定风险和潜在 收益的投资工具，适合具有一定风险承受 能力的投资者。
混合型基金投资于股票和债券，风险和收 益介于两者之间，适合中风险承受能力的 投资者。
分散投资股票
可转换债券
通过购买多只不同行业和规模的股票，降 低单一股票带来的风险。
投资理财产品知识讲座银行财富金融PPT
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两个目标
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2
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项目一
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项目二
项目三
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03 关键词
06 关键词
02 关键词 04 关键词
05 关键词
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投资有道 赢在当前
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《银行理财》PPT课件
利率 计息起点 不计复息 存期计算规定
➢ 计算过期天数的方法
➢ 计息利息的方法
百元基数计息法 积数计息法 利余计息法
➢ 储蓄品种组合理财法
阶梯存储法
连月存储法 组合存储法
➢ 商业银行创新型储蓄种
类
• 个人贷款业务种类 • 巧选贷款还款方式理财 • 商业银行创新型个人贷款业务
➢ 个人住房贷款 ➢ 个人经营贷款 ➢ 个人质押贷款 ➢ 个人信用贷款 ➢ 个人综合消费贷款 ➢ 个人汽车消费贷款
➢ 服务功能 ➢ 业务特点与优势
通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办 理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务 。
代理基金转托管、基金代码卡挂失/解挂、基金 账户冻结/解冻、非交易过户等非常规业务。
提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资 服务。
提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。
一、现金规划所需要考虑的因素
1、对金融资产流动性的要求 包括交易动机、谨慎动机与预防动机。 2、持有现金与现金等价物的机会成本 3、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 一般保持在3左右。
活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款 存本取息定期储蓄存款 整存零取定期储蓄存款 定活两便储蓄存款
➢ 业务特点 ➢ 业务流程 ➢ 注意事项
• 关于私人银行 • 私人银行的发展 • 我国私人银行的发展
• 功能介绍 • 加快电子银行业务的发展
➢ 将理财作为竞争手段 ➢ 潜在的金融风险不容忽视 ➢ 理财业务资金管理不规范 ➢ 缺乏较权威的培训认证机构
• 银证交叉：第三方存管业务 • 银行代理保险业务 • 银行代理基金业务 • 银行代理信托业务
➢业务特点 ➢开户流程
银行理财有关知识-课件(PPT演示)分析
信托类产品
结构性产品
一般不以理财本金作投资， 适合追求高收益，有较强 仅用利息部分，大多为 风险承受能力的投资者。 100%保本，产品收益与 挂钩标的有某种关系，通 过公式等反映在合同上。 产品不保本，直接和新股 适合想参与股票市场但是 申购获利有关，风险中等。 又不具备投资资本市场知 识或时间或是厌恶炒股风 险的投资者。 产品一般不保本，多为投 资港股、欧美股票、商品 基金，资金全额投资该类 标的，风险相对较大。 对直接参与海外市场有信 心，能够承受本金损失风 险的投资者。
银行理财产品分类
按标价货币分类： （1）人民币理财产品 （2）外币理财产品 （3）双币理财产品 按收益类型分类： （1）保证收益类 （2）非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮 动收益） 其中，银行人民币理财产品大致可分为债券型、 信托型、挂钩型及QDII型。
银行理财产品分类
1、保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担 相关投资风险的理财产品。 2、非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品 和非保本浮动收益理财产品。 A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向 客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依 据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件 和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安 全的理财产品。
理财产品投资误区
五、高（低）风险=高（低）收益 “重赏之下，必有勇夫”道出了金融经济学中 的一个基本原理：高风险高收益，即承担的风险越 高，得到的收益也应越高。然而，雷曼迷你债、累 积期权和双币存款三大金融鸦片却对上述基本原理 置若罔闻，一个共同特点就是产品的收益封顶，但 产品的风险无限，造成产品收益水平和风险水平的 错配。
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
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春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
银行理财业务 ppt课件
交易期：交易期也叫理财产品的建仓期，就是将募集到的 资金进入招募说明书中的指定市场的行为。
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就成立,冻结资金会自动扣款。
发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理 财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。
ppt课件 25
产品状态二
权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一 天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如 果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产 品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。 因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权， 在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。
拟帐号，供TA系统内部使用。
ppt课件 27
卡之间的关系
销售系统内部
客户信息 客户号 证件号
与客户信息关联的账号 对公账号/对私卡号（实账户）
交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
开户申请，提供： 证件号、交易账号
开户确认，返回： TA账号
TA系统内部 客户信息 证件号
与客户信息关联的账号 交易账号（虚账户） TA账号（虚账户）
分红方式变更：开立理财账户时，该TA下所有理财产品的分红方 式均被设置为默认方式，该默认方式由银行确定，通常为现金分 红。客户可以根据自己的需要，对于单只产品的分红方式进行调 整，以现金分红和红利转投两种较为常见。
ppt课件 35
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
ppt课件 36
TA交互
导入行情：更新理财产品净值类数据，更新产品行情及开工状态。 导入确认：根据理财销售系统提交的帐户类、资金类申请TA给出
《银行理财》课件
银行理财的核心是为客户提供专业的 财务规划，根据客户的财务状况、风 险偏好和投资目标，制定个性化的投 资方案。
银行理财的特点
专业性
银行理财服务由专业的理财师提 供，他们具备丰富的金融知识和 经验，能够为客户提供专业的财
务规划和投资建议。
个性化
银行理财服务根据客户的具体情况 和需求，制定个性化的投资方案， 满足客户不同的财务目标。
规范市场秩序
加强对银行理财业务的监 管力度，打击违规行为， 维护市场公平竞争。
创新监管方式
运用科技手段，如大数据 分析、人工智能等，提高 监管效率和准确性。
感谢观看
THANKS
03
总结词
04
投资者应关注市场趋势和自身投 资目标，制定适合自己的长期投 资策略。
详细描述
在制定长期投资策略时，投资者 应明确自己的投资目标和风险承 受能力，选择适合自己的投资产 品。同时，应关注市场趋势和宏 观经济环境，以制定合理的资产 配置方案。
04
银行理财的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格）而导致的投资损失 的风险。
信用风险
01
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失风险。
02 03
详细描述
信用风险是银行理财业务中常见的风险之一。如果债务人违约，银行将 面临无法按时收回本金和利息的风险。此外，如果债务人的信用评级下 降，银行理财产品的价格也可能会受到影响。
应对措施
银行应建立完善的信用评估体系，对债务人的信用状况进行全面评估。 同时，银行还可以通过分散投资来降低信用风险，避免将所有资金都投 向同一债务人或同一行业。
按投资门槛
第四章银行理财.ppt
按国际惯例，私人银行开户金额的底限均在100万美元以上， 每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银 行，都以此为标准；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500 万美元；而摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元， 客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资 产等。
（三）私人银行业务
私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务， 通常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财 和保险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一 银行业务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、 合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、 标的，甚至代表客户竞标古董等等。
将本外币的整存整取储蓄存款集 中在一个折上办理，到期自动转 存。
主要开办币种为美元、港币、日 元、欧元。
存期较长、利率较高、稳定性较 强。
同整存整取
同整存整取
不限 1月、3月、半 年、1年、2年
同整存整取 同整存整取 无起存金额 起存为等值20美元
人民币存款利率表
（2007.9.15)
特殊储蓄产品：人民币理财产品
国
四、外资银行理财产品
四、外资银行理财产渣品打银行理财产品
名称
推出时间/期 预计最高年收益
限
率(%)
最低投资额
备注
“聚通天 下”——中 国新兴产业 股票篮子
2007年4月9 日
汇利存款
1个月
协议利率 10.00%
1万美元或等值货币
10000美元
通常是 年率5％ 与10％
之间
致高活利
13个月
5000美元-20万美 元：4.55%
（三）私人银行业务
私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务， 通常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财 和保险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一 银行业务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、 合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、 标的，甚至代表客户竞标古董等等。
将本外币的整存整取储蓄存款集 中在一个折上办理，到期自动转 存。
主要开办币种为美元、港币、日 元、欧元。
存期较长、利率较高、稳定性较 强。
同整存整取
同整存整取
不限 1月、3月、半 年、1年、2年
同整存整取 同整存整取 无起存金额 起存为等值20美元
人民币存款利率表
（2007.9.15)
特殊储蓄产品：人民币理财产品
国
四、外资银行理财产品
四、外资银行理财产渣品打银行理财产品
名称
推出时间/期 预计最高年收益
限
率(%)
最低投资额
备注
“聚通天 下”——中 国新兴产业 股票篮子
2007年4月9 日
汇利存款
1个月
协议利率 10.00%
1万美元或等值货币
10000美元
通常是 年率5％ 与10％
之间
致高活利
13个月
5000美元-20万美 元：4.55%
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