银行外汇业务违规案例学习
境外投资违规汇出案例
境外投资违规汇出案例咱先来说个老张的故事。
老张呢，是个小老板，看着国外市场好像遍地是黄金，就想着去境外投资开个工厂。
可是呢，他不想走正常的程序，觉得那太麻烦了。
老张有个朋友给他出了个“妙招”。
说是可以把钱伪装成贸易货款汇出去。
于是，老张就和一家境外公司伪造了贸易合同，合同上写着进口一批价值超高的设备，然后就把一大笔钱汇出去了。
但他不知道啊，银行和外汇监管部门可不是吃素的。
银行在审核这笔汇款的时候，就发现这合同漏洞百出。
设备的价格高得离谱，而且老张的公司平时的业务和这种大型设备进口根本就不沾边。
银行就把这个情况上报给了外汇监管部门。
外汇监管部门一查，这就是典型的违规汇出啊。
老张这下可惨了，不仅钱被冻结在国外回不来，他还面临着巨额的罚款。
本来想着去境外赚大钱，结果呢，偷鸡不成蚀把米。
还有一个大企业的例子。
这个企业叫啥咱就不说了，免得人家太尴尬。
这个企业想在境外投资一个大项目，但是它内部的资金管理比较混乱。
他们在汇出资金的时候，没有按照规定向相关部门报备投资项目的详细情况，比如说资金的来源、投资的具体规划之类的。
他们就想啊，反正自己是大企业，汇点钱出去应该没什么大问题。
结果呢，外汇管理部门在日常检查中发现了这个情况。
大企业也得遵守规则呀，最后这个企业被责令整改，要重新梳理投资项目的情况，而且之前违规汇出的那部分资金也得按照规定重新走流程，搞得企业内部鸡飞狗跳的，本来雄心勃勃的境外投资项目也被耽误了不少时间，损失可不小呢。
这些案例都告诉咱们，境外投资汇出可不是能乱来的，那些想走捷径、耍小聪明的，最后都只能是自讨苦吃。
外汇业务涉嫌洗钱的案例
外汇业务涉嫌洗钱的案例
一、案例经过
支行收到开户企业境外汇入的大额外汇汇款，在收到汇款后客户马上办理了结汇业务。
次日境外汇款行发来业务查询怀疑该笔汇款涉嫌诈骗，经支行给上级行上传全部的业务资料，上级行及时与境外行进行沟通、协商后，才较圆满的解决了问题，避免了经济损失。
二、案例分析
这是一起典型的利用银行进行洗钱的行为。
一是不法分子通过银行，将黑钱汇入境内，打银行时间差，在境内银行收到境外银行查询之前结汇。
二是不法分子利用柜员麻痹思想，外汇业务风险防范意识薄弱等弱点进行洗钱行为。
三、案例启示
（一）银行应加大柜员的外汇业务、反洗钱知识的培训，将反洗钱工作纳入日常业务检查，引起全员的重视；
（二）对发生的案例及时传达给柜员，吸取教训，杜绝再次发生；
（三）对大额汇款应加大审查力度，不应急于通知客户结汇，待1至2日境外汇款行无查询后再结汇，避免形成业务纠纷和不必要的经济损失。
银行个人外汇业务案例简析
银⾏个⼈外汇业务案例简析近年来，外汇管理⽅式逐渐从“规则监管”向“原则监管”转变。
根据中国⼈民银⾏《个⼈外汇管理办法》和《个⼈外汇管理办法实施细则》，个⼈外汇业务主要有以下三⽅⾯政策要求：⼀是按交易主体、交易性质进⾏分类管理。
⼆是对个⼈结汇和境内个⼈购汇实⾏年度总额管理，年度总额分别为每⼈每年等值5万美元。
三是银⾏和个⼈不得以分拆等⽅式规避额度及真实性管理。
本⽂为在上述政策框架下，银⾏开展个⼈外汇业务的案例汇编。
来源：《中国货币市场》杂志作者：孙奕君，交通银⾏上海市分⾏案例⼀：个⼈外币现钞取款业务案例描述2016年7⽉，客户王某在A银⾏柜⾯，从本⼈账户提取美元现钞总计18笔，单笔⾦额均为1万美元，合计⾦额为18万美元。
相关政策及展业规范要求1.个⼈提取外币现钞当⽇累计等值1万美元以下（含）的，凭本⼈有效证件办理；超过上述⾦额的，银⾏须审核本⼈有效证件和经所在地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理。
2.对于符合分拆特征的业务，银⾏能够确认为分拆⾏为的，应不予办理；⽆法直接确认为分拆⾏为的，应按照经常项⽬项下外汇收⽀真实性原则或个⼈资本项⽬规定办理。
案例分析本案例中，王某单⽇单笔及累计取现⾦额均未超过外汇局规定的1万美元限额，就单笔业务⽽⾔，A银⾏仅凭王某的有效证件即可为其办理。
事实上，当王某在A银⾏柜⾯办理第4笔1万美元的取现业务时，A银⾏就已意识到王某的⾏为存在分拆嫌疑，便要求其提供提钞⽤途证明材料。
据王某描述，B银⾏外币理财收益率远⾼于A银⾏，其将存在A银⾏的外币取出是为了存⼊B银⾏⽤于购买外币理财产品，考虑到外币境内划转需额外⽀付⼿续费和钞汇差价，故选择了现钞交易。
为证明⾃⼰的说法，王某提供了将外币现钞存⼊B银⾏同名账户的存款回单，B银⾏回单上显⽰的存款时间、⾦额等要素均能与A银⾏的取款相匹配。
虽然王某在1个⽉中频繁取现多达18笔1万美元符合分拆特征，但A银⾏通过对王某的展业尽调及其提供的相关材料认定⽤途合理，故为其办理了取款业务。
外汇违规案例参考
外汇违规案例近年来，伴随着国内外汇管理理念和方式“五个转变”的推进，外管局通过简政放权，逐步清理外汇法规，近几年已陆续废止了700多个外汇文件，进而逐步从规则性监管向原则性监管转变。
然而，简政放权加“展业三原则”的要求，表面上看虽然便利了银企双方的业务办理，节省了企业的“脚底成本”，但实际上却是对银行提出了更高的合规要求。
从法规层面来看，越来越多外汇业务的办理，银行可在满足“了解你的客户、了解你的业务、尽职审查”的基础上自行决定单据要求，一方面是单据上的简化，另一方面是对客户及业务的把控，如何在单据与展业之间找到一个平衡，始终是银行外汇业务合规的难点。
以下将通过梳理外管局公布的外汇违规案例，分析其违规点所在，并引以为戒，避免类似违规事件再度发生。
一、转口贸易违规案例转口贸易一般是指企业作为贸易中间商，与两个境外交易商分别签订进、出口合同，完成货物买卖、赚取买卖差价的行为。
转口贸易通常又可分为提单转卖、境内仓单专卖和境外仓单专卖等多种形式。
因为在整个转口贸易的环节中，资金流通过境内的贸易中间商进行流转，形成了资金的“一收一付”，但货物流却未通过境内流转，从而造成外管局无法像传统的货物贸易那样，通过匹配货物流（海关报关数据）与资金流（外管局国际收支申报系统）来对境内的进出口企业进行“总量核查”。
对银行来说，对于转口贸易的真实性审核难点在于无法从报关数据上判断其贸易背景真实性，因此需要鉴别企业提交的货权凭证是否真实有效，在整个转口贸易过程中是否切实实现了货权转移。
现实中也确实存在通过“离岸转手买卖”等渠道，构造虚假贸易、套取境内外的利差，或者涉嫌利用贸易渠道向境外转移资金的情况发生。
因此监管部门对于转口贸易的态度也始终是“严防虚假贸易”，经常将转口贸易与分拆购付汇、地下钱庄等非法外汇交易行为相提并论。
人行与外管局每年都会就“转口贸易”的真实性、合规性审核责任履行情况进行大量的专项核查和检查。
今年以来，为了防止资本外逃，监管部门对于转口贸易的容忍度也越来越低。
银行违规案例学习心得体会范文（通用6篇）
银行违规案例学习心得体会范文（通用6篇）【篇1】银行违规案例学习心得体会银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。
正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。
员工行为的规范与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。
坚持至始至终地按规章办事。
如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。
再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
通过此次学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的推动作用。
【篇2】银行违规案例学习心得体会近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。
一是防患意识不强，忽视管理。
近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。
在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。
二是法纪意识较差，疏于教育。
银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。
成功堵截对外虚假付汇业务的案例
成功堵截对外虚假付汇业务的案例一、案例经过一企业客户到支行营业部办理对外付汇业务，汇款用途为付保险费用。
柜员审核企业提交资料时发现合同、发票、境外汇款申请书中收款人客户名称不一致，合同为该公司与国内一家保险公司签订，收款人名称为香港某保险公司。
客户称香港保险公司为国内保险公司的分公司，手续齐全，请尽快付汇，客户随即离开。
事后柜员拨打该国内保险公司服务电话，客服人员称香港没有分公司，柜员随即判定该此笔交易属于虚假交易。
经进一步核实，实际情况为该企业需付香港保险公司一笔中介费用，但没有订立合同，随即报侥幸心理带了另一家公司金额相近合同予以付汇。
掌握情况后，柜员未予办理该笔付汇。
二、案例分析付汇业务是外管局监管的重点，如果不严格执行外汇制度，有可能被外管局监管处罚。
根据前台外汇业务政策指引规定，办理对外付汇业务银行需审核客户提交的合同、发票，客户在未签订真实合同的情况下，报侥幸心理办理付汇业务，由于该网点人员风险防范意识较强，严格执行外汇业务制度，认真核实客户提交的合同、发票、境外汇款申请书中收款人客户名称，从而发现问题，成功堵截了虚假付汇业务，从源头上杜绝了风险事件的发生。
三、案例启示（一）强化制度学习培训，全面了解掌握规章制度。
认真学习《业务操作指南》等相关的业务制度。
真正做到操作严谨、准确、规范，充分了解业务风险点，防范化解风险。
（二）随着对银行业务的越来越繁杂，许多客户利用银行工作繁忙，无暇认真审核资料的情况，做一些不合规的业务。
在日常的工作中，一定要注意防范风险，认真审核材料，展现出银行人优秀的工作水平。
（三）管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析传达到每一位员工，用身边典型的事例，教育警示员工，提高员工的风险防范意识和自我保护意识，严格执行规章制度，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中去。
外币取现误做结汇取款交易的案例
外币取现误做结汇取款交易的案例一、案例经过客户来网点从借记卡上支取预约的外币日元现金，柜员做交易时，由于不熟悉该笔业务，未注意到该交易可在取款时做外币结汇后直接支取人民币且结汇金额默认为全部取款金额，故未对外汇结汇金额做修改，造成该笔交易最后做成了全部日元结汇后支取人民币。
后发现这一错误后马上联系上级部门希望做反交易处理。
反交易处理时却发现反交易失败无法冲正，得知个人卡类账户上的结汇交易无法做反交易处理。
最后的处理办法只能做重新购汇日元后支取给客户，其中结售汇金额间的差价由网点补齐，相关人员也做出相应处理。
二、案例分析本来很简单的一笔业务却因疏忽变成了一笔差错，不仅给给网点带来了损失，也给客户造成了很大的麻烦，分析其原因，既有客观方面也有主观方面。
客观方面，由于网点为新开网点，该笔业务为网点第一笔外币业务，同时经手柜员以前未办理过外币业务，在场的老员工有的也从未做过外币取款业务或已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉直接造成了该笔差错的形成。
主观方面，柜员与网点在场的其他员工在对该笔业务不熟悉的情况下未能先向其他网点同事或上级领导请教咨询一下就想当然的去做业务，加上处理业务时不够细心也是导致该笔差错形成的重要原因。
三、案例启示（一）柜员临柜过程中遇到不熟悉或没接触过的业务时一定要多开口，多向老员工或熟悉该方面业务的同事请教咨询，知晓其中的注意点，遇到不确定的事时多开一个口可以避免一些简单原因造成的差错，“沉默是金”在银行柜面操作中不适用。
（二）作为银行柜面操作员，每天工作直接面对的是大量资金往来，是个高风险职业，一个疏忽就可能造成差错，不仅给客户带来麻烦甚至损失，也将对自己的职业和银行声誉造成影响。
这就要求柜员在处理业务时一定要细致认真，尤其是在做自己不熟悉的业务时更要看清每一步交易，每个确认敲下去都要仔细慎重，不要想当然因疏忽而犯一些低级错误。
（三）柜员和业务经理在平时的工作中都要加强业务知识的学习，尤其是对网点新进行的员工。
银行违规案例学习心得体会集合6篇
银行违规案例学习心得体会集合6篇【篇1】银行违规案例学习心得体会多次组织的警示教育案例的学习和收看警示教育片后，个人心里有相当大的触动。
从警示教育案例中发现，各类堕落走向腐败的官员中具有几个共同点：一是世界观、人生观、价值观严重扭曲，各种欲望越来越膨胀,已经无法收手;二是忽视政治理论学习，放松对自己的思想改造，忘记了全心全意为人民服务的根本宗旨;三、藐视法律，“刑不上大夫”，认为自己手中有权有关系，法律约束不了自己;四是存在侥幸心理，认为自己运气不会这么差，反腐查不到自己头上。
通过观看警示教育片，使我深感警示教育对全体党员和民警的重要性，更是具有极强的针对性，在工作生活中就应从以下方面严格要求自己:一、不断加强政治理论和法律法规的学习，提高拒腐防变的思想意识努力学习，重视学习，加强学习，不断提高理论修养和知识水平，是对党员干部的基本要求。
邓小平讲过：“不注意学习，忙于事务，思想就会容易庸俗化。
如果说变质，那么思想的庸俗化就是一个危险的起点”。
放松了学习，放松了对主观世界的改造，思想落后于形势，就会丧失先进性，就难以抵档各种利欲的诱惑。
作为一名戒毒人民警察，必须做到严于律己，杜绝不作为和乱作为的问题，坚决拒收戒毒人员及其家属贿赂，不为戒毒人员谋取私利。
二、要树立正确的人生观、世界观、价值观，要知足常乐，珍惜当下。
如果我们放任了对私欲的控制，就会失去了对权力的驾驭，“莫伸手，伸手必被捉”。
然而，现实中有人背弃了党的宗旨，把自己当成群众的主人，把职务当成享乐的资本，把权力当成私欲的工具，以致超越职权，滥用权力，权力观发生了扭曲和变异，权力的行使发生了偏差和错位。
每个民警都务必树立正确的人生观、权力观。
坚决杜绝在办理戒毒人员的减期延期、所外就医、日常考核、工种安排等环节中不规范、不公正以及徇私舞弊、权钱交易的问题。
要做到自重、自省、自警、自厉。
党员要“常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律已之心”。
在清正廉洁上，要自觉做到“慎独、慎欲、慎微、慎初”，不管在什么环境，何种条件下，都能够守得住物质上的清贫，抗得住酒色利实禄的诱惑，顶得住庸俗关系的腐蚀。
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例
外汇汇款退汇业务账户使用错误引发的案例一、案例回放2013年X月11日，运行风险监控中心发现一笔“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”的风险事件，金额49970美元。
经核实，X月8日柜员在做外汇汇款来账退汇业务时，退汇付款账户错误使用“待清算外汇资金外汇汇款批量挂账”账户，X月11日退汇报文经复核后，造成批量挂账账户余额透支，引发风险事件。
二、案例分析（一）柜员对外汇汇款业务不了解引发风险事件。
一是上述业务处理流程是“外汇汇款收报未知确认”交易转挂账后，款项挂入“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户，后续处理应由“待清算外汇资金外汇汇款联机挂账”账户将款项付出；二是外汇业务操作柜员应在日终使用相关交易，查询当日网点所有发报报文及收报待处理报文状态，核对账户余额，及时发现未复核和未成功报文情况。
柜员未按相关要求进行操作，导致风险事件。
（二）现场管理人员对外汇汇款业务未有效控制引发风险事件。
一是外汇汇款业务退汇发报时，内部账户使用错误，现场管理人员未发现；二是复核报文时，未严格执行“银行不垫款”原则，在没有确认付款账户款项到位的情况下，盲目复核，导致账户余额透支。
三、案例启示（一）加强外汇业务操作流程培训。
开办外汇业务网点，特别是新成立网点，应及时对外管政策、外汇业务操作流程开展培训，全面的外汇业务培训是防控风险的基础。
（二）加强外汇会计核算账户管理。
外汇业务经办柜员应每日核对待清算外汇资金外汇汇款批量挂账和联机挂账账户余额，关注收报报文、发报报文的处理状态。
（三）加强内部账户管理。
现场管理人员应严格执行内部账户核对制度，严格监督内部账户使用情况，对其他应付款和其他应收款项应做到每日核对余额，避免出现内部操作风险。
银行外汇业务违规案例分析
银行内部管理不善可能导致外汇业务操作不规范、信息披露 不充分、风险控制失效等问题，从而引发违规行为。例如， 某银行因未按规定进行客户身份识别和风险评估，导致违规 办理大额资金汇划，被监管部门处罚。
员工素质问题
总结词
员工素质问题也是外汇业务违规的重要原因之一，包括员工专业能力不足、道德 素养不高、责任心不强等。
详细描述
监管制度不完善可能导致外汇业务监管漏洞和盲区，使一些不法分子有机可乘。 例如，某银行利用监管漏洞，违规办理虚假外汇交易，骗取国家外汇资金，后 被监管部门查处。
04
如何防范外汇业务违规
加强内部管理
建立健全内部控制体系
提高风险管理水平
通过制定完善的内部控制制度，明确 各部门职责，形成相互制约、相互监 督的管理机制。
案例一：违规操作导致资金损失
总结词
未按规定程序审核客户资料
详细描述
某银行因未按规定程序审核客户资料，导致资金损失。 具体表现为未核实客户身份信息、未了解客户资金来源 和用途，以及未按规定报备相关资料。
总结词
违反外汇管理规定
详细描述
某银行因违反外汇管理规定，导致资金损失。具体表现 为未经批准擅自办理跨境汇款、结售汇等业务，以及未 按规定报送外汇收支信息。
总结词
违规操作导致资金流失风险
详细描述
某银行因违规操作导致资金流失风险。具体表现为未经授 权擅自为境外机构开立账户、违规办理跨境汇款等业务， 导致大量资金流失境外，给国家经济安全带来威胁。
03
外汇业务违规原因分析
内部管理不善
总结词
内部管理不善是外汇业务违规的主要原因之一，包括内部控 制制度不健全、风险管理不到位、内部审计缺失等。
商业银行外汇业务违规案例分析
商业银行外汇业务违规案例分析引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为客户提供各种金融服务的重要角色。
作为其中的一项重要业务之一，外汇业务是商业银行面向客户提供的重要服务之一。
然而，由于外汇市场的复杂性和风险性，商业银行在开展外汇业务时也面临着一系列的挑战和风险。
本文将通过分析一个实际发生的商业银行外汇业务违规案例，来深入探讨商业银行外汇业务违规的原因、影响和防范策略。
案例背景在2018年，国内某商业银行因外汇业务违规而引发了一系列的问题。
该银行在外汇业务中未按照相关法规和监管规定进行操作，导致了客户的损失和银行声誉的受损。
下面将从违规原因、影响和防范策略三个方面进行详细分析。
违规原因该银行外汇业务违规的主要原因有以下几点：1.内部管理缺陷：银行内部对外汇业务的管理缺失，导致了操作人员的不规范行为。
缺乏有效的内部控制机制和审查制度，无法对业务操作进行有效监督和管理。
2.绩效考核激励机制：银行为了提高外汇业务的业绩和收益，在绩效考核中过于强调业务量的增长和盈利能力。
这导致了业务人员为了满足绩效目标，不顾风险和合规规定，进行违规操作。
3.跨境业务复杂性：由于外汇业务需要涉及到跨境交易，牵涉到多个国家的法律法规和监管机构。
这给外汇业务的合规性带来了很大的挑战，如果银行在跨境业务中对法规的理解和操作不当，很容易违规。
影响分析该银行外汇业务违规产生了以下主要影响：1.客户损失：由于银行在外汇业务中的违规操作，导致客户出现了各种损失，包括资金损失和信任损失。
客户可能因为银行的违规操作而无法及时解决外汇交易中的问题，造成资金的损失。
2.银行声誉受损：外汇业务违规不仅对受影响客户产生了负面影响，也对整个银行的声誉造成了严重的损害。
一旦银行的违规操作被曝光，会导致公众对银行信任程度下降，进而影响银行的市场地位和发展前景。
3.法律责任和监管风险：外汇业务违规还可能导致银行面临法律风险和监管处罚。
相关的监管机构对银行的违规行为进行调查和处罚，这可能对银行的运营和财务状况产生一系列的不利影响。
银行外汇业务风险案例
银行外汇业务风险案例
案例一：瑞士央行瑞郎贬值风险
在2015年1月15日，瑞士央行宣布解除对瑞士法郎与欧元的1.20的汇率底线，导致瑞郎瞬间贬值约30%。
这对于在瑞士
央行之前采取做多瑞郎的投资者来说是一个巨大的打击。
许多投资者资金损失严重，甚至导致一些外汇交易商破产。
这个案例揭示了外汇业务中的市场风险。
虽然央行行动通常难以预测，但投资者应该对相关的金融政策有所了解，并且要在交易中考虑市场的不确定性。
案例二：巴林银行外汇交易丑闻
在1980年代末到1990年代初，巴林银行（Bank of Bahrain）
因为外汇交易丑闻而遭受损失。
该银行的某些交易员不法操作，在外汇市场上执行了不当的交易策略并其中伪造了账户报表。
这个案例揭示了外汇业务中的操作风险和道德风险。
银行需要建立严格的内部控制和审计机制，以避免员工滥用权限和非法操作。
案例三：汇率操纵丑闻
在2013年至2014年期间，一些大型银行被指控在外汇市场上操纵汇率。
这些银行的交易员通过协议操纵交易价格，以牟取个人利益。
这些行为对市场的公平性和透明度造成了严重影响，
并导致一些银行面临巨额罚款。
这个案例揭示了外汇业务中的操作风险和合规风险。
银行需要实施更加严格的监管和内控，以确保员工行为符合道德和法规要求。
银行外汇业务违规案例分析
02
鼓励行业内的专业机构和自律 组织对外汇业务进行评估和监 督，发现问题及时进行通报和 处理。
03
强化行业内部监督和信息共享 机制，推动各银行间相互监督 和合作，共同维护行业形象和 声誉。
05
案例总结与展望
案例总结：加强外汇业务合规管理的重要性
保护客户权益
外汇业务违规行为可能导致客户资 金损失，加强合规管理有助于保护 客户的合法权益。
提高员工合规意识
加强员工合规培训
银行应加强外汇业务相关员工的合规培训， 提高员工的合规意识和合规操作能力。
建立合规考核机制
银行应建立外汇业务合规考核机制，将合规作为员 工绩效考核的重要指标之一，激励员工自觉遵守规 定。
定期开展合规检查
银行应定期对外汇业务进行合规检查，对发 现的违规行为严肃处理，对违规员工进行教 育、惩戒。
洗钱行为
总结词
洗钱行为是指将非法所得或存在争议的财产通过一系列交易变成合法财产。
详细描述
洗钱行为是一种严重的犯罪行为，常常出现在外汇业务中。这种行为主要是为了将非法所得或存在争议的财产 变成合法财产。例如，某人在海外非法获得一笔巨款，然后通过一系列外汇交易将其转移回国内，并试图将其 变成合法财产。这种行为一旦被发现，就会受到监管部门的严厉处罚，甚至涉嫌犯罪。
银行外汇业务违规案例分析
2023-10-31
contents
目录
• 案例背景介绍 • 案例分析：外汇业务违规行为 • 案例教训与启示 • 案例对策与建议 • 案例总结与展望
01
案例背景介绍
银行外汇业务概述
银行外汇业务是银行为个人和企业客户提供的外汇交易服务，包括即期外汇交易 、远期外汇交易、外汇掉期交易等。
银行违规案例学习心得体会6篇
银行违规案例学习心得体会6篇写心得体会需要注意的重点内容有哪些呢？或许，我们需要对事物有我们自己的判断和理解，我们将自己的感受倾注于笔尖。
经常记录心得体会可以展示你的成长与进步，这是栏目小编在网上发现的一篇标题为“银行违规案例学习心得体会”的文章，希望能帮助到你，请收藏！银行违规案例学习心得体会篇1昨日，我行召开了金融违法案例视频培训会，邀请了公安部门的相关领导做了银行违法案件的讲演。
通过这次学习，我进一步认识到案件防控的必要性和紧迫性。
经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：1、给国家和社会造成了巨大的损失。
无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。
2、给单位业务开展带来严重后果。
试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。
作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。
那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。
许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。
亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。
其次，在容易引发案件的环节多家注意。
商业银行外汇业务违规案例分析
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4
一、外汇检查工作介绍 检查重点：不同时期各有侧重
1994年至2002年期间，外汇资金大量流出，检查重点侧重 对违规售付汇、逃套汇等行为的查处； 2003年至今：在均衡监管的原则下，检查重点放在查堵违 规资金流入，重点查处收汇、结汇方面的违规行为。
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5
一、外汇检查工作介绍
外汇检查方式
1994年至2003年，以现场检查为主，手工翻阅凭证 2004年至2006年，现场检查与非现场检查相结合 现阶段，非现场检查系统
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22
外商投资企业资本金结汇业务存在的问题
政策简介
2001年8月8日，外汇局发布了《关于对外商投资项下外汇资本 金结汇管理方式进行改革试点的通知》（汇发【2001】141号）
2002年6月17日，外汇局发布《国家外汇管理局关于改革外商投 资项下资本金结汇管理方式的通知》
2003年3月，外汇局发布《关于完善外商直接投资外汇管理工作 有关问题的通知》
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外商投资企业资本金结汇业务存在的问题
案例12：2010年3月，某旅游发展有限公司与其关联公司签订 了两份价值2.03亿元人民币的项目工程施工的虚假合同，并 于次月中旬凭该合同将2980万美元资本金在某分行结汇。结 汇资金随即以支付工程款、材料款为名，悉数划入关联公司 。经查实，该公司通过与关联公司签订虚假合同办理外汇资 本金结汇，事后也无法提交收款人开具的发票。
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银行结售汇头寸管理方面存在的问题
案例7：未按规定区分代客和自身结售汇科目。根据现行管理 规定，外汇指定银行应当建立独立的结汇、售汇会计科目， 在结汇、售汇会计科目下，应当区分代客结售汇业务、自身 结售汇业务、系统内结售汇头寸平补及市场结售汇头寸平补 交易，并分别核算。这一规定是银行办理结售汇业务的一个 基础性的要求。近些年的检查中，还有多家银行存在此类问 题。
外管局检查银行经常项目、外汇账户、个人外汇20个经典案例分析知识讲解
外管局检查银行经常项目、外汇账户、个人外汇20个经典案例分析1 经常项目概念经常项目是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与其他国家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转移。
通常是指一个国家或地区对外交往中经常发生的交易项目，其中贸易及服务是最主要的内容。
长期以来，经常项目在我国国际收支总体规模中占有较大比重。
1、贸易收支,2、服务收支,3、收益：（职工报酬和投资收益），4、经常转移也称单方面转移主要特征：一、交易行为通常发生在居民与非居民之间，跨境交易（经济境）；二、交易行为在历史上经常、频繁发生，对国际收支影响大，如国际贸易；三、所有权通常发生转移。
2 经常项目外汇管理原则一、真实性审核原则。
主要体现为对经常项目外汇收支及汇兑环节进行真实性管理，包括两种方式：由金融机构按规定进行单证审核（展业三原则）、由外汇局进行现场和非现场监管。
真实性审核并不构成对经常项目可兑换的限制。
（1996年12月承诺）二、便利化原则。
通过改进管理手段、提高管理技术、简化管理环节、规范管理流程等措施不断降低企业经营成本、改善企业经营环境、提高企业经营效率，为企业和个人提供灵活、便捷、高效、顺畅的服务。
同时，积极清理和整合法规。
（法规清理）三、均衡监管原则。
对资金流出、流入实施均衡监管，构筑资金流出入管理两道“防火墙”。
3 经常项目管理方式和手段通过立法与修法，清理法规，制定完善了货物贸易、服务贸易、个人外汇、外汇账管理和数据信息报送与采集等比较明晰集中的几个法规。
建立了经常项目、个人外汇和外汇账户的外汇管理框架。
（231件现行有效法规）管理方式主要是通过核对资金流与物流对应情况规范银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体系、对交易的真实性合理性进行必要的审查判断等。
货物贸易外汇收支占在经常项目中占主导地位，通过名录、待核查账户、分级、报告制度等方式，在重点对包括对出口少收汇或者不收汇、进口多付汇或者不进口、出口多收汇或者不出口、和进口少付汇或者不付汇；虚假贸易外汇收支等四个方面的监管。
外汇业务风险管理案例分析
外汇业务风险管理案例分析1. 案例背景外汇市场是全球最大的金融市场之一，包括货币兑换、外币存款和外币贷款等业务。
然而，由于外汇市场的复杂性和波动性，外汇业务存在着一定的风险。
为了保护金融机构的利益和稳定经营，合理的风险管理是至关重要的。
本文将通过分析一个外汇业务风险管理案例，探讨如何合理规避和管理外汇业务风险。
2. 案例分析某银行在进行外汇业务时，曾经遇到了一起重要客户的违约事件。
该客户是一家大型跨国公司，与银行合作多年，历史上一直保持稳定的外汇交易。
然而，由于市场波动和经营风险，该公司突然遭遇到财务困难，无法按时兑付合约，导致了重大损失。
这起违约事件暴露了银行在外汇业务风险管理方面的不足。
具体来说，银行在与该客户开展业务时，没有进行充分的风险评估和尽职调查。
银行没有及时了解该客户的财务状况和经营风险，也没有要求该客户提供足够的担保措施。
这导致了银行的外汇业务暴露在了巨大的信用风险中。
在违约事件发生后，银行采取了一系列的应对措施。
首先，银行加强了对合作客户的风险评估和尽职调查工作，确保与客户的业务能够安全进行。
其次，银行加强了风险监控和风险预警机制，及时发现并应对可能的风险。
此外，银行还增加了对外汇业务的资金控制和流动性管理，以降低风险暴露。
3. 总结与建议通过分析这一外汇业务风险管理案例，可以得出以下总结和建议：- 在进行外汇业务之前，金融机构应充分了解合作客户的财务状况和经营风险，进行全面的风险评估和尽职调查。
- 金融机构应建立灵活且有效的风险监控和风险预警机制，及时发现并应对可能的风险。
- 金融机构应加强对外汇业务的资金控制和流动性管理，以降低风险暴露。
- 金融机构在与客户签订合同时，应要求客户提供足够的担保措施，以减少信用风险。
综上所述，外汇业务风险管理对金融机构来说至关重要。
通过加强风险评估、尽职调查、风险监控和资金管理等措施，金融机构能够提高外汇业务的安全性和稳定性，降低风险暴露。
4. 参考文献[1] 李某某. (2020). 金融机构外汇业务风险管理案例分析[J]. 现代金融, 12, 58-62.[2] 张某某. (2019). 外汇业务风险管理对策浅析[J]. 金融科技, 5, 30-34.。
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银行外汇业务违规案例学习近期，我们部门共同学习了汇综发【2017】33号文，对于其中的银行外汇业务违规案例进行了讨论和总结。
文件中涉及的违规案例主要有以下几种情况：
第一、银行办理售汇业务时，企业提供的申请材料存在问题，与事实不符或存在伪造情况。
如2015年8月10日，中国民生银行股份有限公司苏州分行在企业提交伪造的到期还款通知书，申请材料存在瑕疵，售汇资金划转去向与申请用途不符的情况下，为异地企业办理大额售汇业务。
第二、货物贸易项下，企业办理汇出汇款时提供的资料存在问题、或者缺少资料。
如，2015年中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业务为淮安某公司办理预付货款业务，存在发票与合同中的交易对手不一致、实际预付金额与约定预付金额不一致，以及未满足预付货款约定条件等问题。
又如2016年1月至6月，浙江泰隆商业银行上海分行在上海某公司进口合同涉及境外交易对手共13家，但合同绝大部分境外交易对手签字为同一人签署；合同关于协议有效期的约定中英文不一致；实际预付款超过合同总价；进口合同均为同一版本且总价一致。
第三、服务贸易项下对外付汇，企业未提供“服务贸易等项目对外支付税务备案表”。
如2015年8月至9月，中国建设银行股份有限公司背景东四支行未按规定审核“服务贸易等项目对外支付税务备案表”，为背景两家公司办理股息红利付款和借款利息付款。
第四、分拆情况。
2015年8月1日至9月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行及辖内支行为境内居民违规办理个人个人分拆购付汇业务，共41笔，均为5万美元或近5万美元，且汇往境外同一人。
又如天津银行滨海分行为某企业服务贸易项下涉外收入业务46笔且金额类似。
第五、办理出口押汇业务时，企业提供虚假单证。
2015年2月至4月。
兴业银行股份有限公司台州分行在企业提供虚假单证情况下，办理了出口押汇业务10笔，金额合计4800万美元。
第六、为B类企业超额办理外汇支付业务。
2015年9月，上海浦东发展银行股份有限公司徐州分行在未查询企业货物贸易分类情况下，为B类企业超额办理外汇支付业务。
以上这些外汇业务违规案例，都是我们国际业务柜面经常能遇到的业务。
出现这些违规行为，主要有以下几点原因：
第一、银行业务员不熟悉外管文件要求。
以上这些案例主要违反了以下外管文件，包括：《中华人民共和国外汇管理条例》，《银行办理结售汇业务管理办法》，《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》，《货物贸易外汇管理指引》，《服务贸易外汇管理实施细则》，《国家外汇管理局关于印发货物贸易外汇管理法规有关问题的通知》，《个人外汇管理办法》，《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》，《国家外汇管理局关于完善银行贸易融资业务外汇管理有关问题的通知》。
第二、银行业务员未履行真实性合规性审核职责。
对于企业提供
的虚假资料，银行业务员未能及时进行真实性、一致性、有效性等全方面的审核，导致在单证存在严重问题的情况下，还是为企业办理了业务。
第三、银行业务办理的流程不规范。
银行业务员未能按流程为客户办理外汇业务，如在为企业办理外汇支付业务时，没有先查询企业货物贸易分类结果，导致了业务的违规。
又如在没有审核“服务贸易等项目对外支付税务备案表”的情况下，为公司办理股息红利付款和借款利息付款，都违反了《外汇管理条例》，给银行带来了处罚。
总结以上违规原因，我们可以采取一些措施，防范日常工作中的疏漏。
第一、组织员工学习外管文件，及时更新知识库，查漏补缺。
银行外汇业务部门内部可以定期抽时间组织员工进行外汇知识学习，对疑难问题进行讨论。
对外可以积极参加外汇管理局、自律机制等机构组织的学习培训。
只有了解熟悉外管文件，才能在办理外汇业务时有法可以依，事半功倍。
第二、落实贯彻展业三原则，“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”，这也是银行自身业务开展的基本要求。
提高外汇业务人员的尽职审查的主动性和自觉性。
遇到不熟悉的客户，多问一些相关情况，了解企业的情况、了解企业业务开展的背景以及真实性。
对企业提供的单证，做到严格仔细审核，越是常规的业务，越是不能大意、不能忽视，必须笔笔审核清楚，防止疏漏。
第三、完善内部流程管理。
银行应该对各类外汇业务事前、事中、
事后全过程制定明确具体的要求，员工之间分工明确，经办复核职责明确。
外汇业务员在办理业务时，按照既定流程办理每笔业务，提高了办事效率。
明确的职责分工，可以提高业务员的办理业务熟练度，提高业务的准确率。