标准普尔图备课讲稿
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平安保险早早练培训-09、标准普尔图学习(60min)
关键句：
【业】第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任
何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳
定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到
一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这
个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，
“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它 曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配 方式，我花8分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”
仅供1内1部培训使用
11
步骤二 介绍标准普尔图四大账户
标准普尔引领中国财经信息与国际接4 轨
标准普尔家庭资产象限图
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证 家庭资产长期、稳健、可持续地增长。
要花的钱
5
为什么要跟客户讲标准普尔图？
引起共鸣
标准普尔图围绕家庭资产配置主题，现在的客户都会有理财的意识和需求， 更容易引起客户共鸣；
切入保险
财务风险隔离 财富安全传承
更多投资工具
工薪阶层/ 个体户
通过理财 获得额外收入
标准普尔图 观念导入
已购买APP产 品的客户
理财知识、 综合金融服务
….
…
挖掘更多需求！更多促成机会！
7
2 利用标普导入产品销售
8
2 运用标普导入金福爱销售
步骤一：寒暄赞美，道明来意 步骤二：介绍标准普尔四个账户 步骤三：总结普尔图 步骤四：导入金福爱
标准普尔图ppt课件
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
《标准普尔图》课件
详细描述
地图可以展示各种地理信息，如人口分布、 交通流量、气候变化等。通过地图的色彩、 符号和标注，可以直观地了解不同地区之间 的差异和特点。地图在地理学、环境科学、
城市规划等领域应用广泛。
04
标准普尔图的使用技巧
选择合适的图表类型
折线图
用于显示数据随时间变化的趋势。
饼图
适用于表示各部分在整体中所占的比例。
案例三：用户行为分析
总结词
标准普尔图可以用于分析用户行为，帮助企业了解用 户的需求和偏好。
详细描述
通过收集用户行为数据，并使用标准普尔图进行可视 化，可以观察用户行为的变化和规律。通过对用户行 为的分析，企业可以更好地理解用户需求，优化产品 设计和服务质量。
案例四：产品对比分析
总结词
标准普尔图可以用于对比不同产品之间的性能和特点 ，帮助消费者做出更好的购买决策。
去除不必要的元素
避免在图表中添加过多的数据或不必要的细节，以 免干扰读者对主要信息的理解。
简化图表布局
保持图表布局简洁，避免过多的图表元素相互干扰 。
提供必要的信息
确保图表中包含足够的信息，以便读者能够理解数 据的含义和趋势。
05
标准普尔图的案例分析
案例一：销售数据分析
总结词
通过标准普尔图分析销售数据，可以直观地了解销售趋 势和变化，从而制定相应的销售策略。
解读与优化
优化图表
根据解读结果对标准普尔图进行优化，提高 其可读性和可视化效果。
解读图表
根据标准普尔图呈现的数据和趋势，进行深 入分析和解读。
制定策略
根据解读结果制定相应的策略或措施，以指 导未来的行动和决策。
03
标准普尔图的类型
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
标准普尔家庭资产象限图讲解话术
标准普尔家庭资产象限图讲解话术标准普尔家庭资产象限图是衡量家庭财富的一种图形分析方法，在这里，家庭财富分成了四个象限。
它们分别是增长型资产象限、收益型资产象限、安全型资产象限和投资型资产象限。
以下将详述标准普尔家庭资产象限图的四个象限，以及每个象限所具有的特点和意义。
首先，增长型资产象限包括家庭储蓄、股票、外汇等投资组合，以及其他投资类型的资产。
增长型投资组合的特点是，它们的本金可能会受到投资风险的影响，因此家庭财富可能会出现增长也可能会出现损失。
另外，由于这类投资组合的投资风险比较大，所以家庭财富也可能出现很大的波动。
其次，收益型资产象限包括政府债券、公司债券、信托基金等。
收益型投资组合的特点是它们虽然具有一定的投资风险，但这种风险相对较低，因此家庭财富可以通过这类投资的预期收益而得到一定的收益。
第三，安全型资产象限包括定期存款、活期存款、货币市场基金等。
安全型投资组合的特点是它们投资风险较低，因此家庭财富可以得到一定程度的保障。
最后，投资型资产象限包括房地产、商业投资、个人投资服务等。
投资型投资组合的特点是它们的投资风险也较大，但是由于投资的报酬也会相应增加，因此家庭财富可以从中获得相对较高的投资收益。
从上述的讨论可以看出，标准普尔家庭资产象限图是一个衡量家庭财富的有效工具，它把家庭财富分成了四个象限，每个象限都有其特定的投资特点和分析价值，以便家庭能够更好地把握自己的财富状况，制定合理的投资计划。
根据标准普尔家庭资产象限图，要想获得更好的投资效果，尽量将投资组合做成一个“三象限”的投资组合，使家庭财富得到最大限度的保护和收益。
在投资过程中，要把握家庭财富的风险和收益之间的平衡，以便获得最佳的投资效果。
综上所述，标准普尔家庭资产象限图可以帮助家庭更好地衡量自己的财务状况，制定合理的投资计划和理财策略，以获得更高的投资回报。
标准普尔讲解话术
生钱的钱
保本升值的钱
本金安全收益稳定 收益与风险共存 股票、房产、期货、投资 收益 安全
债券、信托、分红险（养
老金、教育金）
标准普尔——结语
结语：王先生您看，四个账户就像财富大厦的四个 基柱，少了任何一个都会危及到财富的安全（四个 账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有倒下的 危险），最关键的是家庭的资产配置要做到平衡、 科学。 王先生，您觉得您的家庭资产配置合理吗？
标准普 尔家庭 资产象 限图
特点：
保本升值的钱
稳健账户 本金安全、收益稳定 占比40% 避税逼债、安全传承
本金安全收益稳定
债券、信托、分红险（养 老金、教育金）
安全
标准普尔——第四象限（生钱的钱）
第四的账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭总资产的30%。用有风
险的投资来创造高的回报，这个账户为家庭创造高的收益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式赚钱，包括股票，房产，投资等，这个账户您肯定有，相信您的智慧 收益也很高，这个账户关键在于合理的占比，无论盈与亏对您的家庭不能有致命的打 击。
标准普尔——第三象限（保本升值的钱）
第三个账户是长期收益账户，也就是保值升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家
庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱等，一定要用并需要提前准备的钱，这个 账户一定要保证本金不能有任何损失，并能抵御通货膨胀，所以收益不一定高，但要有 长期稳定性，这个账户最重要的是专属，必须是持续，稳定，增长，专款专用的现金。
合理配置资产 赢取尊宏人生
生钱的钱
特点：
投资账户 占比30%ຫໍສະໝຸດ 标准普 尔家庭 资产象 限图
资金运作，获取收益
风险并存，合理回避
标准普尔图的讲解
标准普尔图的讲解标准普尔图（Standard & Poor's Chart）是一种用来显示股票、债券、商品等金融工具价格走势的图表。
它是由标准普尔公司（Standard & Poor's Corporation）开发的，通常用于技术分析和市场趋势预测。
标准普尔图可以帮助投资者更好地理解市场走势，从而做出更明智的投资决策。
标准普尔图通常包括以下几个要素，价格走势线、均线、成交量柱状图等。
价格走势线是标准普尔图的核心，它通过连接每日的收盘价，形成一条曲线，展现了金融工具的价格波动情况。
均线则是对价格走势的平均值进行计算，并以一条平滑的线条展现出来，可以帮助投资者更清晰地看到价格的趋势。
成交量柱状图则显示了每日成交量的大小，可以帮助投资者分析市场的活跃程度。
在标准普尔图中，投资者可以根据自己的需求进行不同的设置和调整，比如选择不同的时间周期（日线、周线、月线等）、添加不同的技术指标（如移动平均线、相对强弱指标等），从而更好地理解市场走势。
通过观察标准普尔图，投资者可以发现价格的支撑和阻力位，判断市场的买卖力量，预测价格的未来走势。
标准普尔图的使用可以帮助投资者更好地把握市场的脉搏，制定合理的交易策略。
例如，当价格走势线上穿均线时，可能意味着价格将继续上涨，投资者可以考虑买入；而当价格走势线下穿均线时，可能意味着价格将继续下跌，投资者可以考虑卖出。
此外，成交量的变化也可以帮助投资者判断市场的热度和趋势的可靠性。
总之，标准普尔图是投资者技术分析的重要工具，通过对价格走势、均线和成交量的观察和分析，可以帮助投资者更好地理解市场的走势，从而做出更明智的投资决策。
然而，需要注意的是，标准普尔图并不能100%准确地预测市场的走势，投资者在使用标准普尔图时，还需要结合基本面分析、风险管理等其他因素，做出全面的投资决策。
综上所述，标准普尔图是一种重要的技术分析工具，可以帮助投资者更好地理解市场走势，制定合理的交易策略。
标准普尔图话术课件
绘制图表
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
标准普尔家庭资产配置象限图ppt课件
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14
养老险必须早作准备
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年 生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话 是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太 迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候， 没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却 来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好 处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障， 让人完全不必担心老无所依的问题！
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保
险才能以小搏大，200元换10万，平时不占.用太多钱，用时又有大笔的钱。
7
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% . 续增长 占比405%
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重在收益
要点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票 基金 信托
标准 普尔 图
要点：专款专用 解决突发大额开支 工具：人寿保险、意外保险及医疗保险
保本增值
要点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险 年金保险 债券 分红险
生钱的钱 占比30%
占比40% 保本的钱
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主 • 热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户 • 建立了服务关系，有一定信任基础的准客户 • 购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
出。”
“这个账户您肯定有，但是我
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、
信用卡
标准普 尔图
“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户 一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”
“主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有
占比20% 保命的钱
足够的钱来解决突发的大额开支。
意外重疾
这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。”
步骤四 总结普尔图
“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个 就随时有倒下的危险。”
“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是 长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱 是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”
一、现在 要花的钱
二、长期
要用的钱 操作要点：
四、基 本不用 的钱
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
四个账户缺一不可
三、未来 要用的钱
总结时依次在普尔 图各账户旁写上小 结，帮助客户进行 回顾 手写“四个账户缺 一不可”，对客户 进行强调
步骤五 推介保险产品及服务
• 结合普尔图的四个账户，我们可以分别推介具体的产品 及服务：
第一账户 推介：货币基金
第二账户 推介：保障型保险产品 例如：康健无忧、安行 无忧
占比40% 保本的钱
步骤三 介绍普尔图四大账户
讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以
下几个要点：
• 账户的名称 • 账户的目的、用途 • 每个账户在家庭资产中的合理占比 • 对应的投资渠道与方式
“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。
比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支
险客户
我的具体做法
• 步骤一 • 步骤二 • 步骤三 • 步骤四 • 步骤五
导入理财观念 概述普尔图 介绍普尔图四大账户 总结普尔图 推介保险产品及服务
步骤一 理财观念导入
• “客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想 必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管 是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单 一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才 是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”
普尔图是什么？
标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在 美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析 总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分 配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分 配方式。
要花的钱 占比10%
占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾
要点：1-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重点：专款专用 解决突发大额开支 标 工具：储蓄、货币基金、信用卡 准 普 尔 图
“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所 以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险。”
“第三个‘账户’是保本升值，目的 是准备养老金或子女教育金，要保证本金 安全并抵御通胀，所以收益不一 定很高，却是长期、安全、稳定的 占比40%左右。”
“第四个‘账户’是 重在收益，也就是用来生
重在收益
标准 普尔图
钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的，
生钱的钱 占比30%
相信您的智慧收益也一定
很高。”
“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
第四账户
推介：各类投资服务 资讯
第三账户 推介：养老险、分红险 产品 例如：今生如意、鑫享事成
范例1：通过第二账户推荐康健无忧：
• 第一个账户您肯定是有的，第二个‘账户’不知您是否已经进行了足 额的配置，它是保命的钱，这笔钱一定要提前规划、专来应对突发的 意外或款专用，重大疾病，保单年俭的结果表明，您现在的保额已经 远远落后于您的身价（对于已有寿险的客户），现在您确定应该考虑 建立/补充这个‘账户’了
短期消费
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
占比20% 保命的钱
意外重疾
重点：专款专用 解决突发大额开支 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
标 准普 尔图
保本增值
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
生钱的钱 占比30%
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分红险
要点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票 基金 信托
标准 普尔 图
要点：专款专用 解决突发大额开支 工具：人寿保险、意外保险及医疗保险
保本增值
要点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险 年金保险 债券 分红险
生钱的钱 占比30%
占比40% 保本的钱
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主 • 热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户 • 建立了服务关系，有一定信任基础的准客户 • 购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
出。”
“这个账户您肯定有，但是我
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、
信用卡
标准普 尔图
“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户 一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”
“主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有
占比20% 保命的钱
足够的钱来解决突发的大额开支。
意外重疾
这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。”
步骤四 总结普尔图
“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个 就随时有倒下的危险。”
“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是 长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱 是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”
一、现在 要花的钱
二、长期
要用的钱 操作要点：
四、基 本不用 的钱
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
四个账户缺一不可
三、未来 要用的钱
总结时依次在普尔 图各账户旁写上小 结，帮助客户进行 回顾 手写“四个账户缺 一不可”，对客户 进行强调
步骤五 推介保险产品及服务
• 结合普尔图的四个账户，我们可以分别推介具体的产品 及服务：
第一账户 推介：货币基金
第二账户 推介：保障型保险产品 例如：康健无忧、安行 无忧
占比40% 保本的钱
步骤三 介绍普尔图四大账户
讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以
下几个要点：
• 账户的名称 • 账户的目的、用途 • 每个账户在家庭资产中的合理占比 • 对应的投资渠道与方式
“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。
比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支
险客户
我的具体做法
• 步骤一 • 步骤二 • 步骤三 • 步骤四 • 步骤五
导入理财观念 概述普尔图 介绍普尔图四大账户 总结普尔图 推介保险产品及服务
步骤一 理财观念导入
• “客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想 必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管 是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单 一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才 是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”
普尔图是什么？
标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在 美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析 总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分 配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分 配方式。
要花的钱 占比10%
占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾
要点：1-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重点：专款专用 解决突发大额开支 标 工具：储蓄、货币基金、信用卡 准 普 尔 图
“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所 以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险。”
“第三个‘账户’是保本升值，目的 是准备养老金或子女教育金，要保证本金 安全并抵御通胀，所以收益不一 定很高，却是长期、安全、稳定的 占比40%左右。”
“第四个‘账户’是 重在收益，也就是用来生
重在收益
标准 普尔图
钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的，
生钱的钱 占比30%
相信您的智慧收益也一定
很高。”
“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
第四账户
推介：各类投资服务 资讯
第三账户 推介：养老险、分红险 产品 例如：今生如意、鑫享事成
范例1：通过第二账户推荐康健无忧：
• 第一个账户您肯定是有的，第二个‘账户’不知您是否已经进行了足 额的配置，它是保命的钱，这笔钱一定要提前规划、专来应对突发的 意外或款专用，重大疾病，保单年俭的结果表明，您现在的保额已经 远远落后于您的身价（对于已有寿险的客户），现在您确定应该考虑 建立/补充这个‘账户’了
短期消费
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
占比20% 保命的钱
意外重疾
重点：专款专用 解决突发大额开支 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
标 准普 尔图
保本增值
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
生钱的钱 占比30%
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分红险