小微企业信用保证基金

基金业务问答

一、信保中心是什么样的机构？

答：信保中心即台州市小微企业信用保证基金运行中心，为信保基金委托运行机构，主要为小微企业及其股东、个体工商户融资提供信用担保。担保中心为信保基金的委托运行机构，受信保基金理事会领导和监督，负责信保基金的运行，担保审核、风险管控、风险代偿、债务追讨等。信保中心在市编办登记注册，为非营利性社会组织，实施法人治理和企业化管理。市金融办负责对信保中心实施管理。

二、信保基金与一般的担保公司有什么区别？

答：信保基金由政府出资和金融机构、其他组织捐资组成。成立的目的是为了破除小微企业的担保链风险，扶持一批贴近国家和政府扶持产业的企业，解决其融资难、担保难的问题。信保中心为信保基金的委托运行机构，相对于一般担保公司，除了较低的担保费用外不收取其他额外费用，且不允许银行追加第三方担保，较大幅度上降低了企业的融资成本。

三、信保基金承保对于小微企业有什么好处？

答：小微企业在创业初期，轻资产，固定资产等投入比较少，银企信息严重不对称，向银行申请融资时无法提供足额的抵质押担保，授信风险相对较大，获取银行的融资的概率相对较小；经营所需资金主要通过内源性融资解决（股东个人投入等），甚至部分通过个人借贷解决，融资成本较高。通过信保中心承保主要有以下好处：

1、信保中心为小微企业融资提供增信服务，解决担保难问题，

规避担保链风险，并且不需要申请人提供第三方反担保措施；

2、通过信保中心承保的融资业务，对其利率实行上限限制，合作银行原则上不得以任何方式增加授信客户的融资成本（包括但不限于要求存款回报、现金流考核），降低小微企业的融资成本。目前由信保基金的银行贷款利率控制在年8.5%以内；

3、担保费用低，目前担保费率为年化0.75%，且提前还贷是可以退回部分保费；

4、除担保费外，信保中心不收取其他任何费用，且无需交保证金。

四、信保业务的准入条件是什么？

答：信保业务主要根据借款人主体性质不同分为小微企业融资担保业务（借款主体为小微企业）和个人经营性贷款担保业务（借款主体为小微企业股东、个体工商户）

1、小微企业融资担保业务的基本准入条件：

（1）符合工信部2011年6月18日印发的《中小企业划型标准规定》（工信部联企业2011300号）的小型、微型企业，如有新标准发布，则参照最新标准；

（2）金融机构授信总家数不超过4家（含本次）；

（3）企业及关联企业累计担保额度不超过800万元（含）；

（4）企业注册地址（住所地）必须位于信保中心服务区域内，目前仅指台州市本级（包括台州湾循环经济产业集聚区和台州经济开发区）、三区（椒江区、黄岩区、路桥区）、临海、温岭、玉

环范围内；

（5）企业成立且实际经营年限不得低于一个完整会计年度。2、个人经营性贷款担保业务的基本准入条件：

（1）申请人具有台州本地户口，年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有完全民事行为能力；

（2）申请人经营主体组织形式为法人企业的，则该法人企业必须符合国家《中小企业划型标准规定》（工信部联企业2011300号）的小微企业认定标准，如有新标准发布，则参照最新标准；

（3）作为申请人的经营主体营业执照注册地址必须位于台州市本级（包括台州湾循环经济产业集聚区和台州经济开发区）、三区（椒江区、黄岩区、路桥区）、临海、温岭、玉环范围内，且实际经营年限不得低于一个完整年度；

（4）融资用途明确，真实、合法；

（5）有合法、稳定的收入来源。具备按期偿还贷款本息的能力；（6）有良好的信用记录和社会口碑；

（7）经营实体与个人经营性贷款授信行（含本次授信行）分别不超过4家，合计不超过6家；

（8）信保中心规定的其他条件。

五、如何向信保中心申请承保？

在信保基金服务区域内、可通过工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、台州银行、泰隆银行、民泰银行、浙商银行、椒江农村合作银行、黄岩农村合作银行、路桥农村合作银行、玉环农商银行、温

岭联合村镇银行、广发银行、恒丰银行、华夏银行、邮政储蓄银行、招商银行这18家银行网点经行申请，信保基金后续将有更多的合作银行加盟。

基金风险控制

总体原则。按照“总额控制，市县联动、统分结合、权责对等”的运作模式。控制基金保证额度。

总额风险控制。信保中心提供的银行信用保证额度按照不超过基金净值的10倍放大。

合作银行单独风险控制。捐资银行按不超过捐资额的60倍使用基金保证额度。所有非捐资银行信保业务在保余额的总和按一定上限予以控制。

风险控制体系统分结合、相对独立。金融机构出现一定程度的代偿后，可采取警示、暂停新增业务等措施，遵循逆周期的操作思路，适当扩大风险容忍度。

建立信保基金风险责任追击制度。防范信保中心、银行、借款人的道德风险。

基金业务介绍

1、信保对象

信保对象保证对象主要为业务覆盖区域优质成长型小微企业、

小微企业股东及个体工商户。保证对象主要由合作银行推荐，

市、县两级经信、科技、商务等相关职能部门协助推荐。

2、申请途径

有间接保证和直接保证。间接保证由贷款银行协助借款人向社

保中心申请基金社保，信保中心审核同意担保后，银行发放贷

款。直接保证由借款人向信保中心申请，信保中心审核同意后，借款人持信保中心担保函向贷款银行提出贷款申请，贷款银行

审核同意后发放贷款。

3、担保额度和费率

信保基金提供的信用担保额度，单个企业最高担保余额不超过

800万元，小微企业股东及个体工商户最高担保余额不超过300

万元，原则上小微企业股东与小微企业不得同时向信保中心承

保。信保基金的综合平均担保费率控制在年1%左右。