案例10——票据关系与票据的原因关系
第六章 票据法
3.票据是无因证券
权利人占有票据就能行使票据权利，不问占有的原
因、资金关系。票据产生的原因关系的效力不影响票据 效力。 4、票据是完全有价证券 票据权利的产生、行使和处分都以票据的存在为条
件，票据权利不能离开票据而存在。
5、票据是设权证券 6、票据是金钱证券 7、票据是流通证券
二、票据法的概念和特征 P102 三、票据法上的法律关系 P103 四、票据法上的当事人 （一）基本当事人 票据发行时就已经存在的当事人，包括出票人、 收款人、付款人三种。 （二）非基本当事人 在票据发出后通过各种票据行为而加入票据关系 中成为票据当事人的人，如背书人、保证人、承兑人 等。
本票：“本票”字样、无条件支付的承诺、确定的金 额、收款人名称、出票日期和出票人签章。 支票：“支票”字样、无条件支付委托、确定的金额、 付款人名称、出票日期和出票人签章。
三类票据共同绝对必要记载事项有三项： 票据种类— 即汇票、本票、支票的记载； 票据金额— 票据金额必须确定，以中文大写与阿拉 伯数码同时记载，二者必须一致，否则无效； 出票日期 相对必要记载事项：某些应该记载的事项没有记载， 适用法律有关规定而不使票据无效。p112
7、只要按照法定方式做成的票据方才有效，这是因 为票据具有( ) A.要式性 C.设权性 B. 文义性 D. 无因性
8、票据当事人行使票据权利、履行票据义务均以票 据上记载的文字为准，不受票据上文字以外的事项的 影响，这是因为票据具有（ ） A.要式性 C.设权性 B.文义性 D.无因性
第Hale Waihona Puke 节票据行为（2）任意记载事项 当事人选择记载的事项，该事项一经记载，即发 生法律效力。 出票人或背书人在汇票上记载“不得转让”，行 为人不作记载，对票据效力不发生影响，一旦作了记 载，就发生法律效力。
经济法第十章-票据法律制度
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二、票据行为
票据行为，是引起票据关系产生、变更或者消灭票 据关系的行为，主要包括出票、背书、承兑、参加 承兑、保证等。特征： （1）票据行为具有要式性 书面行为、格式行为、 票据行为人必须在票据 上签章。 （2）票据行为具有文义性 （3）票据行为具有无因性 票据行为的效力独立存在； 持票人不用证明给付原因就可行使票据权利。 （4）票据行为具有独立性
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公示催告的概念 • 指在票据丧失后，失票人向人民法院提出申请，请求
人民法院依法定程序作出宣告票据无效的判决，从而 使票据权利与票据本身相分离，失票人可以依据法院 判决请求票据付款人支付票据金额的一种权利救济制 度。
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票据诉讼（普通诉讼）
票据诉讼，指失票人丧失票据后，直接向法院通过提
起民事诉讼的方式，请求法院判令出票人补发票据，
民法调整
票据法调整
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• 票据权利是请求别人支付金钱的权利，是一种支 付金钱的请求权。普通的金钱债权是一次性的请 求权，票据权利的请求权是一种具有二次性或者 二重性的请求二次请求权——追索权
票据权利中为什么设有两 个请求权呢？
付款请求权与追索权
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1.第一次请求权——付款请求权 2.第二次请求权——追索权
钞票 硬币 支票
4
票据的分类
（一）汇票、本票与支票
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期 无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
我国汇票包括 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票
本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定 的金额给收款人或持票人的票据。 支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金 融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票 据。
证券法第四章_票据的基础关系
（二）票据预约关系与票据关系的牵连
表现为在直接授受票据的直接当事人之间可以基 于预约关系产生抗辩。
【案例】甲于2006年1月1日向乙购货一批，双方 约定价款为人民币五万元整，并由张三开立人民 币五万元整到期日为2月1日的汇票一张作为货款 交付乙。孰料甲所签发之汇票为人民币四万元整， 到期日为2006年2月10日。
观点二
观点三
我国票据法关于原因债权与票据债权的行 使顺序
【案例】张三欠李四人民币20万元整，立有借据 为凭，于清偿期限届至时，李四请求张三清偿该 借款。张三遂签发一个月后付款的票据一张，面 额为人民币20万元整，交付给李四，以清偿该借 款。俟该票据付款日期届至，李四持该票据向付 款人请求付款，为付款人所拒。
（一）票据预约关系与票据关系的分离
A
即使没有票据预约关系或者票据预约关系无效、被 撤销，只要出票或者背书等行为符合票据法的规定， 票据关系仍然产生相应的法律效力。
B C
即使票据行为所为之内容与当事人间的预约 不一致，根据票据文义性之特征，不能以预 约关系否定票据上之记载。
票据预约一经当事人履行，该项预约因履行而消灭， 随之产生票据权利义务关系。
第二编 票据总论
第四章 票据的基础关系
第一节 概述
非票据关系
票据法上的非票据 关系 民法上的非票据关 系
原因关系
资金关系 预约关系
第二节 票据原因关系
一、票据原因关系的概念和种类
（一）概念 票据原因关系，是指授受票据的直接当事人之间 作 为票据授受原因的法律关系。 （二）种类 划分依据：根据票据原因是否有偿 1. 有对价的原因关系（《票据法》第10条第2款） 2. 无对价的原因关系（《票据法》第11条）
票据关系与票据原因关系的关系
票据关系与票据原因关系的关系作者：李欢刘士兴来源：《法制与社会》2009年第13期摘要票据关系与票据原因关系是票据法上非常重要的两个概念,对二者之间关系的认识影响着整个票据法律制度的构建。
票据关系的无因性体现了二者之间的分离关系;票据关系无因性的例外又体现了二者之间的牵连,这种既分离又联系的关系在我国票据法实践当中频繁发生。
关键词票据关系票据原因关系无因性中图分类号:D922.28文献标识码:A文章编号:1009-0592(2009)05-352-01从事实层面讲,票据关系的产生离不开票据原因关系,票据原因是票据关系产生的前提与基础。
是具体反映票据关系赖以发生的授受票据的原因或实质关系;票据关系则是一种形式的,抽象的法律关系,只反映在票据上签章的人与持票人之间的权利义务关系。
票据法要求票据的签发、取得、转让必须有真实的交易关系或债权债务关系,防止票据诈骗。
但是,票据作为支付工具,必须保持其快捷、简便的属性,故票据法确立了票据关系与票据原因分离的原则。
一、票据关系与票据原因关系的分离——票据无因性“票据无因性理论是以民法上的无因性理论为基础的,是民法的无因性理论给了票据无因性思想以发轫、形成和独立的空间。
”①无因性原则包括法律行为外在无因性和内在无因性两个方面。
外在无因性是指法律行为的有效性,独立于产生该法律行为的原因的有效性,其发生及存续皆不受后者的影响;内在无因性是指产生法律行为的原因从该法律行为中抽离,不构成该法律行为的内容,当形成债权债务关系时,原则上,债务人不得以票据原因所产生的抗辩事由对抗债权人应当行使的权利。
票据无因性主要体现在以下几个方面:1.票据发行或转让的原因不存在或者无效、被撤销,不影响票据当事人世间的权利义务关系,只要在票据上所为的票据行为依法成立,票据行为人就须承担票据义务,持票人就得享有票据权利。
2.票据关系中的权利义务内容应当依票据文义,即使票据上的记载内容与票据的内容不一致或不完全一致,票据当事人间的权利义务关系应当根据票据记载的内容来确定,而不能以票据外的事实来改变票据关系的内容。
票据行为无因性之法理及案例分析
票据行为无因性之法理及案例分析一. 票据行为无因性之法理商品经济的产生导致了票据制度的出现，而商品经济在近现代的繁荣更是促进了票据制度的完善。
票据是指出票人依票据法签发的、由本人或委托他人在见票时或在票载日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。
票据是一种流通证券，具有很强的流通性，一张票据可以在许多人之间流转。
在现代，票据除作为流通工具之外，还担负着多种经济职能，如汇兑职能、信用职能、支付职能、结算职能和融资职能。
为了充分发挥票据的这些职能，票据法必须促进票据流通。
票据法以票据流通为基础，要求票据流通的简便、灵活和迅速，因此，票据法必须体现票据行为的无因性。
票据行为无因性，也称票据行为的抽象性和无色性，是指票据行为有无效力，取决于其形式要件是否具备，而不取决于票据原因。
这包括两方面的含义。
一方面是指票据是否有效，只取决于票据的形式要件，持票人是否享有票据权利，取决于票据的形式要件是否完备和持票人本人接受票据时的行为和主观心态如何。
另一方面是指票据行为与作为其发生前提的实质性原因相分离，从而使票据行为的效力不再受原因关系的有无及其存废的影响。
这一点在法律关系上的体现，就是使票据基础关系与票据法律关系相分离。
票据的基础关系是否存在，是否有效，与已经生效的票据和已经形成的票据法律关系无关(直接当事人除外)，票据基础关系不影响票据的效力。
以上两个方面是相互关联的：正是因为票据行为的有效与否只取决于票据的形式要件是否完备，因此票据行为的效力不受票据原因关系影响。
票据行为的无因性具体表现为以下三个方面：(1)一个票据行为只要符合法定的形式要件，其效力就独立存在;(2)持票人不负证明给付原因的责任;(3)票据债务人不得以原因关系对抗善意第三人。
票据行为无因性，不仅是各国票据法理论共同遵守的规则，也是各国票据立法确定的一项重要原则。
票据行为无因性加速了票据的流通，充分发挥了票据的各种经济职能。
但是，票据行为无因性又不是绝对的，因为流通要以必要的安全性为其基础和保障。
我国票据无因性与有因性之争
我国票据无因性与有因性之争票据的无因性和有因性之争在我国理论界存在已久，但至今未有定论。
放眼望去世界其他国家，票据无因性的规则早已成为通说定论。
有因性和无因性之争在我国久争无论原因是多种多样的，主要表现在立法层面，即《票据法》第10条的规定。
本文也以《票据法》第10条为背景展开相应讨论，并分析我国应采取无因性的必要性以及相关建议。
标签：有因性；无因性；票据；原因关系所谓票据的无因性，是指票据关系与原因关系相分离，票据一经作成，权利就产生，而与原因关系分离，无论票据原因关系有效与否，对票据权利的效力不产生影响[1]。
即票据的产生为票据的原因关系，当票据进入流通领域之后（票据背书、转让）便与原因关系不发生任何关联。
无因性在我国票据法中也有相应的体现，如《票据法》第13条第一款规定：“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。
”这便是原因关系和票据关系分离之表现。
可以看出，我国票据法的相关规定既有无因性之体现，也有有因性之适用（具体下文详细阐述）。
总体来说，这并不符合一国法律之特征，法律的完整性与统一性更应深刻地体现在其背后的法律原理之中。
这也从侧面反映出我国应当尽快启动《票据法》的修改，改正票据法中相应不适当的规定。
目前来看，我国于2004年修改《票据法》后至今14年都未曾再次修改。
以董惠江教授为代表的票据法的相关学者早已提出应尽快启动《票据法》的修改提议[2]，如今我国正处在司法改革的大时代背景之下，将明显落后于现实生活的《票据法》进行再次修改是符合时代背景与潮流的。
而票据的有因性是相对于无因性而言的另一种理论。
二者是相互对立排斥的关系，体现在法律条文中原则上是不可同时存在的。
但是我国票据法中就既有无因性的条文，也有有因性的条文。
具体而言，《票据法》第10条：即“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
”从此条文的表述中可以得知，立法者认为具有真实的交易关系即为票据权利的产生关系，而票据关系的流通和转让都是需要以真实的交易背景为目的。
[指导]案例8——票据抗辩（人的抗辩）
![[指导]案例8——票据抗辩（人的抗辩）](https://img.taocdn.com/s3/m/ce5357a7c67da26925c52cc58bd63186bceb92fd.png)
案例8——票据抗辩（人的抗辩）1998年3月13日，澳柯玛销售公司与利津县物资公司签发了一份买卖合同，约定由澳柯玛销售公司向利津物资公司供应澳柯玛系列产品，供货总值1亿元人民币，结算方式为银行承兑汇票。
为此，利津物资公司与利津中行签订了承兑契约，约定由利津中行对以利津物资公司为出票人，澳柯玛销售公司为收款人的20张，每张金额为500万元的商业汇票进行承兑，承兑申请人利津物资公司应于汇票到期7日前将应付票款足额交付承兑银行利津中行，如到期日之前承兑申请人不能足额交付票款，承兑银行对不足支付部分的票款转作逾期贷款。
同日，利津物资公司、利津中行、澳柯玛销售公司及澳柯玛电器公司四方签订了一份银行承兑保证协议，约定澳柯玛销售公司和澳柯玛电器公司为利津中行与利津物资公司签订的银行承兑契约承担连带保证责任，如利津物资公司违约，利津中行有权直接向保证人追偿，如保证人未代为清偿到期债务，利津中行有权委托保证人的开户银行直接扣收其帐户中的存款或直接扣收保证人的其他财产权利。
协议签订后，利津中行如约对20张汇票进行了承兑。
同年9月5日和9日10日，澳柯玛销售公司因未足额供货而将其中11张共计5500万元的汇票分两次退回给利津中行。
之后于汇票到期日将其余的9张共计4500万元汇票委托其开户银行向利津中行提示付款，利津中行以“出票人利津物资公司未将票款交付我行，澳柯玛销售公司应承担保证责任”为由拒付票款，同时将汇票扣留并出具了拒付证明。
分析：票据是一种无因证券、文义证券，票据当事人间权利义务关系的确定，应以票据本身的记载为准，而不能以票据记载以外的事实和理由作为确定票据当事人权利义务的依据。
票据关系和票据的基础关系，即原因关系、资金关系、预约关系是互相独立的，票据的基础关系不能作为确定票据当事人权利义务的依据，票据债务人也不能以票据基础关系作为抗辩事由而拒绝履行票据债务，对抗票据权利人的付款请求，这是一般的原则。
但是，在具有直接债权债务关系的票据当事人间，票据的基础关系则是一种票据抗辩的事由。
试论票据关系与票据原因关系的相互关系
试论票据关系与票据原因关系的相互关系。
1. 票据关系是指基于票据行为而在当事人之间发生的特有的债权债务关系。
作为票据授受的原因而发生的关系，称为票据原因关系。
票据原因关系与票据关系是分离的。
票据原因关系与票据关系相分离是两者之间相互关系的基本原理。
主要体现在三个方面： (1)票据的出票或背书行为，只要具备了法定形式要件，即可产生有效的票据关系，即使票据原因关系存在缺陷或被解除、无效等，也不影响已发行或流通的票据的效力。
(2)票据债权人行使票据权利，一般仅以持有票据为要件，不需证明取得票据的原因 (3)票据债务人不得以原因关系的缺陷来对抗完整权利持有人。
票据关系与原因关系有一定的牵连关系。
这种牵连关系主要有三种情形： (1)转让票据的直接当事人之间，票据债务人可以用原因关系抗辩票据关系 (2)无对价而取得票据的持票人，不得享有优于其前手的权利，要受前手原因关系的牵连。
(3)持票人明知前手的票据关系中存在着原因关系的抗辩可以延续用来对抗该知情持票人。
（一）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。
（二）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载。
（三）公司有重大违法行为。
（四）公司最近三年连续亏损。
票据法案例
票据法案例【什么票据-性质】1.1998年1月，湖南天易公司与福建华茂发展公司签订了名为联营实质上是借贷性质的《联营合同》，约定华茂公司向天易公司借款人民币500万元，湖南交通银行衡阳某分行(下简称为交行)对该借款作担保并给天易公司出具了担保书。
之后，天易公司签发了以浙江某服装厂为收款人，到期日为1998年8月底的500万元商业汇票一张，还同该厂签订了虚假的《购销合同》，将该汇票与合同一并提交给农业银行某县支行(下简称为农行)请求承兑，双方签订了《委托承兑商业汇票协议》。
天易公司告知农行拟使用贴现的方式取得资金，并承诺把该汇票的贴现款项大部分汇回该行，由该行控制使用。
其后，该农行承兑了此汇票。
而后收款人浙江某服装厂持票到建设银行浙江某分行贴现，并将贴现所得现款以退货款形式退回给天易公司，后者则按《联营协议》的约定，将此款项全部借给华茂发展公司。
汇票到期后农行以受天易公司等诈骗为理由拒绝付款给贴现行，而当天易公司要求华茂发展公司及交行归还借款时，该行则以出借方签发汇票套取资金用于借贷不合法为由，拒绝承担保证人责任。
请问：(1)此案中哪些属于票据关系?1.票据关系；天易公司签发了以浙江某服装厂为收款人，到期日为1998年8月底的500万元商业汇票.[虚假]2.承兑与被承兑：天易公司要求农行请求承兑；（农行被诈骗了）3.贴现：浙江服装厂将汇票贴现(2)此案中有哪几种非票据关系?1.借贷关系：湖南天易公司与福建华茂发展公司签订了名为联营实质上是借贷性质的《联营合同》华茂公司向天易公司借款人民币500万元（天易借给华贸）2.担保关系:湖南交通银行衡阳某分行(下简称为交行)对该借款作担保并给天易公司出具了担保书3.合同关系；天易公司签发了以浙江某服装厂同该厂签订了虚假的《购销合同》（但是该公司拿到了500万后有退给天易）【答案】(1)天易公司的出票、农行的承兑、浙江某服装厂向建行浙江某分行的贴现，构成了本案中的汇票的出票人、收款人、承兑人、背书人及被背书人之间的一系列的票据债权债务关系，即本案的票据关系。
票据案例
票据案例票据业务案例案例1：票据的无因性案情永固房地产有限责任公司从丽德贸易进出口公司购进2000吨水泥，总价款50万元。
水泥运抵后，永固房地产有限责任公司为丽德贸易进出口公司签发了一张以永固房地产有限责任公司为出票人和付款人、以丽德贸易进出口公司为收款人的三个月后到期的商业承兑汇票。
一个月后，丽德贸易进出口公司从吉祥有限责任公司购进木材一批，总价款45.5万元，丽德贸易进出口公司就把永固房地产有限责任公司开的汇票背书转让给吉祥有限责任公司，余下的4.5万元用支票方式支付完毕。
后来，永固房地产有限责任公司发现2000吨水泥中有一半质量不合格，双方发生纠纷。
汇票到期时，吉祥有限责任公司把汇票提交永固房地产有限责任公司要求付款，永固房地产有限责任公司拒绝付款，理由是丽德贸易进出口公司供给的水泥不合格，不同意付款。
问题永固房地产有限责任公司是否可以拒绝付款？分析永固房地产有限责任公司不可以拒绝付款。
永固房地产有限责任公司的做法是违反法律规定的。
根据(票据法)原理，票据行为特征之一是票据行为的无因性，票据是无因证券。
票据的无因性是指票据关系虽然需要基于一定的原因关系才能成立，但是票据关系一经成立，就与产生或转让票据的原因关系相分离，两者各自独立。
票据具备票据法上的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生的原因关系是否存在和有效，在所不问。
原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。
票据债务人不得以原因关系无效为理由，对善意的持票人进行抗辩。
对于票据的无因性有两种理解：一种意见认为，只要票据行为具备法定要件，纵使票据行为有瑕疵，票据关系依然有效。
此意见是从维护票据流通的安全性出发来理解无因性的。
票据制度发达因家常常采用此意见。
另一种意见认为，票据关系只有在合法成立以后，才能与原因关系相分离，如果当事人是以欺诈、盗窃、胁迫手段取得票据的，不得享有票据权利。
此意见是从票据活动的合法性理解无因性的。
票据法PPT(上编)
发票人与付款人之间
票据当事人就 票据事项 事先订立的契约
三、票据关系无因性
（一）无因性理论
行为的效力不受其基础行为效力的影 响，不因基础行为不成立、无效或被撤销 而受牵连。 即：票据行为的效力不以其基础行为 的有效为依据。
（二）表现 P30－33 1、票据关系与票据原因关系的分离
2、德国法系
（1）票据与支票分离 （2）票据的各种功能同等重视 （3）强调票据的无因性和独立性。
3、英美法系
（1）汇票、本票、支票统一立法； （2）强调票据的信用、流通和融资作用； （3）票据的无因性和独立性 （4）票据行为规则上具有较强灵活性和弹性。
（二）票据法的国际统一化趋势
（背书人） （持票人）
A（承兑人）
D（保证人）
第一债务人
第二债务人
票据权利人
2、银行本票当事人
A（出票银行）-------B（收款人）------C（被背书人 ）
（背书人） （持票人）
E（保证人）
第一债务人
第二债务人
票据权利人
3、支票当事人
A（出票人）------B（收款人）-------C（被背书人）
（背书人） （持票人）
D（付款银行）
票据关系人
票据债务人 （第二债务人）
票据权利人
1
第二节 票据法上的非票据关系
一、概念 与票据关系有密切联系，基于票据法的直接规定但 不是基于票据行为发生关系。
二、与票据关系区别P26
区别 产生的依 据 权利的行 使依据 权利内容
票据关系
票据行为
票据法上的非票据关系
票据法自考题-23
票据法自考题-23(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：43，分数：43.00)1.下列不属于票据关系的是______∙ A.出票人与收款人之间的关系∙ B.票据付款人付款后请求持票人交还票据的关系∙ C.收款人与付款人之间的关系∙ D.背书人与被背书人之间的关系（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：[解析] 所谓票据关系是指以票据权利义务为内容的并由票据法调整的商事关系。
选项B当中的当事人之间的关系不是由票据法调整的。
故答案为B。
2.下列属于票据债权人的是______∙ A.出票人∙ B.背书人∙ C.承兑人∙ D.持票人（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[解析] 在票据关系中，享有权利的人是票据债权人，承担义务的人是票据债务人。
票据债权人一般是收款人、持票人，票据债务人一般是出票人、背书人、承兑人、参加承兑人、保证人、支票保付人。
答案为D。
3.引起票据关系的发生主要是______∙ A.法律事实∙ B.法律事件∙ C.自然事件∙ D.票据行为（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[解析] 引起票据关系的发生主要是票据行为。
因为票据关系是基于当事人意志而发生的法律关系，是意思自治的表现。
它充分体现了义务自主的私法精神。
同时考生应注意，票据行为是导致票据关系发生的常态，但不是全部。
某些法律事实也会引起票据关系的发生。
答案为D。
4.票据起源于______∙ A.汇票∙ B.本票∙ C.支票∙ D.纸币（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：[解析] 本题是对常识内容的考查。
票据起源于汇票。
答案为A。
5.以下情形中当事人之间存在票据关系的是______∙ A.甲为纳税签发以税务局为收款人的支票∙ B.甲乙签订买卖合同约定甲以银行承兑汇票付款∙ C.甲乙签订合同约定甲为丙签发的收款人为乙的支票担当保证人∙ D.甲与银行订立承兑协议，约定银行为甲签发的汇票作承兑（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：[解析] 票据关系主要基于票据行为而发生，在本题选项中，选项A以甲为出票人，税务局为收款人而签发的支票，符合《票据法》中支票的签发程序，且由于此支票的签发而引发出票人甲与收款人税务局之间的票据关系。
票据法的案例分析
票据法的案例分析:一、2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，约定由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，价款56万元. 为此，乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。
甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。
据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。
一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知A银行。
2000年9月10日，B银行提示付款，A银行拒付。
B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。
请问：1. A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?理由何在?2. 如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付?为什么?3. B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?参考答案：1．A银行不能拒付。
理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。
(4分)2．此时A银行可以拒付。
依据《票据法》第12条："以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利"，本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法。
不享有合法的票据权利。
(4分)3．B银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可以行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。
(5分)二、某银行接受某公司的委托签发了一张金额为8600元人民币的银行本票，收款人为某电脑公司的经理李某。
李某将票据背书转让给了某商店，商店又将该票据背书转让给了某供销社。
10月全国票据法自考试题及答案解析
10月全国票据法自考试题及答案解析全国2019年10月高等教育自学考试票据法试题课程代码：00257第一部分选择题(共40分)一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.由银行以外的人作为出票人并由银行承兑付款的汇票是( )A.银行汇票B.商业承兑汇票C.银行本票D.银行承兑汇票2.关于承兑，以下说法正确的是( )A.承兑以前付款人只是票据关系人而非债务人B.承兑后承兑人承担第一付款责任，因此承兑人也是票据保证人C.承兑是一种合同行为D.承兑是所有票据都具有的票据行为3.张某偷盗李某的一张汇票后悔悟，将票据返还给李某，这种关系属于( )A.票据关系B.民法上的票据关系C.非票据关系D.票据利益返还关系4.票据上的自然人签章( )A.只能采取签名的形式B.只能采取盖章的形式C.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式D.只能采取签名加盖章的形式5.季某将一张支票的收款人“李某”改为“季某”，此改动未在票据上显示痕迹。
这种情况下( )A.票据仍然有效B.票据无效C.季某可以取得票据权利D.变造事项无效6.1999年1月5日，甲签发出票后两个月到期的汇票一张，收款人为乙，G为付款人，乙将汇票背书转让给丙，丙又将之转让给丁。
1999年3月1日，丁要求G承兑时遭拒绝。
丁若对乙行使追索权，应于( )A.1999年7月5日以前B.1999年9月1日以前C.2019年3月1日以前D.2019年1月5日以前7.票据利益返还请求权的诉讼时效为( )A.1年B.2年C.6个月D.3个月8.以下情形中将导致汇票无效的是( )A.未记载付款地B.未记载付款日期C.出票日期记载不真实D.出票日期有改动9.张三签发的以李四为收款人的支票，小写金额为1000元，大写金额为10000元，则( )1A.李四可以请求支付的票据金额是10000元B.李四可以请求支付的票据金额是1000元C.票据无效，李四不享有票据权利D.李四可以行使的票据权利以张三追认的数额为准10.必须提示承兑的汇票是( )A.见票后定期付款的汇票B.出票后定期付款的汇票C.见票即付的汇票D.定日付款的汇票11.下列背书行为有效的是( )A.将金额一万元的汇票以背书转让其中的五千元B.背书时载明“不得转让”字样C.委托收款背书的被背书人将票据背书转让给他人D.将汇票金额分别背书转让给合伙人王某和李某12.持票人海运公司向甲银行申请贷款，以价值1000万元的银行承兑汇票做质押担保，则( )A.海运公司应将该汇票背书转让给甲银行B.海运公司只须将该汇票交付甲银行占有即可C.海运公司须在汇票背面载明“质押”字样，否则不发生质押效力D.甲银行可以背书转让该汇票13.张某为他人背书转让票据进行保证，但张某在汇票上作保证时未记载被保证人，则( )A.以出票人为被保证人B.如果汇票已经承兑，则以承兑人为被保证人，如没有承兑，则以出票人为被保证人C.如果保证人能够证明是对背书人提供保证，则以背书人为被保证人D.视为拒绝保证，保证人不承担保证责任14.一英国公司在上海出票，持票人为日本人，付款地为美国，依我国票据法，提示承兑的期限应适用( )A.英国法B.中国法C.美国法D.日本法15.甲公司签发支票一份，金额和收款人空白。
票据法试题及答案
票据法一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案,并将其号码填在题后的括号内。
每小题1分,共20分)1。
下列票据中没有保证关系的票据是（ C ）A。
商业承兑汇票 B.银行本票 C.转帐支票D。
银行承兑汇票2.持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。
见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（ A ）A.出票日B。
到期日 C.承兑日 D.付款日3。
根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件（ B )A。
在条件成就时有票据上的效力B。
不具有票据上的效力C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力D.在承兑前有法律效力,在承兑后无法律效力4。
票据保证的保证人为二人以上的,保证人之间承担的责任是( A )A.连带责任B.按份责任C.补充责任D。
共有责任5.票据付款人在付款时应当审查（ B )A。
出票人与持票人之间有无真实的交易关系B。
背书是否连续C.持票人与其前手之间有无原因关系D。
出票人的签章是否真实6。
汇票付款人承兑汇票时附有条件的，（ C ）A。
所附条件成就时,视为同意承兑B。
所附条件不成就时,视为拒绝承兑C.不管所附条件是否成就,一律视为拒绝承兑D.不管所附条件是否成就，一律视为同意承兑7.汇票出票行为的相对应记载事项包括（ D ）A.出票日期B.收款人名称C。
付款人名称D。
到期日8。
以出票人等票据债务人为被背书人的背书称为（ D ）A.一部背书B.无效背书C。
空白背书 D.回头背书9.无需提示承兑的汇票是（ C ）A.见票后定期付款的汇票B.出票后定期付款的汇票C。
见票即付的汇票D。
定日付款的汇票10.根据我国票据法的规定，现金支票与转帐支票的关系是:( B ）A.现金支票可以转帐，转帐支票不能支取现金B.现金支票只能有支取现金，转帐支票只用于转帐C.现金支票在特殊情况下可能转帐D。
转帐支票可以支取现金，现金支票不能转帐11。
票据权利包括（ C )A。
背书权与抗辩权B。
【精品】票据法案例集锦
商法案例之二——票据法案例集锦(一）甲：票据与票据法，最初是产生于外国。
其实，在我国也有票据与票据法产生的生活基础。
据说,山西常家庄园，是在清朝中期，靠经营茶叶发家,俄罗斯有他家的商店。
在长途骆驼贩运茶叶过程中，常常有强盗打劫，为了避免土匪将银子抢走,他们将散碎银子铸成一个形状象西瓜，比西瓜大一些的银球。
银球很重,圆圆的,又不好搬，土匪在匆忙之中,不容易带走,从而减少损失。
这个银球，被叫作“没奈何”，让土匪没奈何。
这是票据与票据法产生的生活基础之一.最近几十年以来,我国的票据活动逐步恢复开展。
在当今的社会生活中，不能想象没有票据.但是,我国的票据立法、司法以及理论研究，都有不同的滞后，不尽完善,不能令人满意之处还是存在的.从使用和熟悉票据法的角度看，中国百姓也是处于初级班的水平。
票据的作用之一就是支付作用。
目前，一般人几乎不使用、或者接触不到汇票、本票、支票。
用票据代替现钞作为支付工具，可以避免清点现钞时可能产生的错误,并可以节省清点现钞的时间。
今天，人们在经济生活中都普遍使用票据，特别是支票，作为支付的工具。
支票最初起源于荷兰,17世纪中叶传到英国,19世纪中叶以后，支票逐渐流行到欧美，又遍及于世界。
乙:法律是比较注重历史的。
在讲部门法律的时候，往往在概论部分，或者绪论部分讲一些历史的沿革。
更不要说法制史与法律思想史了.甲:我们学习历史，是为了从过去的事件中吸取经验，以便更好面对未来.但是,指导实际工作，不要过分尊重历史。
过分尊重历史，就是低估了历史的法则。
历史的最重要的法则就是变化,就是与时俱进。
灵活性表现在生活的一切方面，也包括法律.法律之树也应该从生活中汲取营养。
我们还是继续说支票。
使用支票代替付款，是支票最主要的作用。
为了不必随身经常携带大量现金,可将现金预先存到银行，与银行订立支票合同，然后向银行领取支票簿置于身上，以后在需要付款时签发支票即可。
支票可以作为支付手段使用。
例如买主支付价款给卖主，可以直接签发支票.也可以直接签发本票，也可以签发汇票。
票据法案例分析
票据法案例分析【案例1】甲公司在与乙公司交易中获汇票一张，出票人为丙公司，承兑人为丁公司，付款人为D 公司，汇票到期日为2003年11月30日。
请分析本案存在那些票据行为?甲作为持票人享有那些票据权利?这些权利的行使条件是什么?[分析] 丙公司的出票行为、丁公司的承兑行为、D公司的付款行为、乙公司的背书行为。
甲享有第一次请求权即付款请求权，请求付款人到期付款的权利；第二次请求权即追索权，行使条件为在第一次请求权得不到满足时，向付款人以外的票据债务人（出票人、承兑人、背书人、保证人）要求清偿票据金额及有关费用的权利。
【案例2】汇票必须具备完全的各项，否则无效中国一出口厂家，根据信用证向银行提交了汇票和有关装运单据。
但是，该出口厂家所提交的汇票上，漏列了付款人和出票日期，因而遭到银行的拒付。
在这种情况下，该银行是否有权进行拒付？答：有。
因为按照“日内瓦统一法”和各国银行的惯例，汇票必须具备完全的各项，如果缺少其中一项就不能成立。
而在本汇票中，由于出口厂家所提交的汇票漏列了付款人和出票日期，因此该汇票应视为无效，银行有权拒付【案例3】A建筑公司从B钢铁厂购进一批钢材，数量20吨，价款5.6万元。
钢材运抵建筑公司后，A为B钢铁厂签发一张以B厂为收款人的到期日在三个月后的商业汇票。
一个月后，B厂从C金属公司购进一批冶金轧辊，价款6万元。
B厂就把A公司开的汇票背书转让给C公司，余下的4千元用支票方式支付完毕。
汇票到期后，C公司把汇票提交A公司要求付款，A公司拒绝付款，理由是B钢铁厂供给的钢材不合格，不同意付款。
请问：A公司的做法是否合法？为什么？[评析]A公司的做法是不符合法律规定的。
根据票据法原理，票据是无因证券，票据如果具备票据法上的条件，票据权利就成立，至于票据行为赖以发生的原因，在所不问。
基于票据的无因性，票据关系一经形成，就与原因关系相分离。
原因关系是否存在和有效，对票据关系不发生影响，票据债权人只要持有票据即可行使票据权利。
票据法案例分析题
(2)根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，记载了哪些事项的汇票才为有效票据?
(3)银行既然在票据上依法签章，它可以拒绝付款吗?为什么?
案例2
2.某科研所因转让专利技术得到一张380万元的银行承兑汇票，离到期日还有3个月的时间，该科研所遂派人持该汇票到某银行办理质押贷款，但在途中遭抢劫。有人给他们出主意说，最好去申请公示催告。请问：
2.(1)法院。
(2)该机关应当：向付款人发出止付通知;在3日内发出公告。
(3)依法申报后，法院应通知失票人(即公示催告申请人)在指定期间察看票据，如果该票据与失票人丧失的一致，法院裁定终结公示催告程序;如果不一致，法院裁定驳回申报人的申报。
(4)失票人自申报权利期间届满的次日起1个月内向法院申请作除权判决，公示催告程序因此而终结;逾期不申请作除权判决的，因期限届满而终结公示催告程序。
(2)根据我国《票据法》关于汇票出票行为的规定，出票人必须在票据上记载：“汇票”字样;无条件支付的委托;确定的金额;付款人名称;收款人名称;出票日期;出票人签章。以上事项欠缺之一者，票据无效。
(3)本案中，承兑银行可以拒绝付款。因为根据票据行为的一般原理，出票行为属于基本的票据行为，承兑行为属于附属的票据行为。如果基本的票据行为无效，附属的票据行为也随之无效。
（13）对A公司在银行承兑汇票到期日未能足额交存票款的行为，其应承担的法律责任是什么？
3、A公司于2002年1月10日与B公司签订一份标的额为100万元的买卖合同，合同约定采用汇票结算方式。2002年2月1日，A公司按照合同约定发出货物，B公司于2月10日签发一张见票后1个月付款的银行承兑汇票
3月5日A公司向C银行提示承兑并于当日获得承兑。3月10日A公司在与D公司的买卖合同中将承兑后的汇票背书转让给D公司，3月20日D公司在与E公司的买卖合同中将该汇票背书转让给E公司，同时在汇票的背面记载"不得转让"字样。3月30日E公司在于F公司的买卖合同中将该汇票背书转让给F公司。
票据关系与票据原因关系是如何的
票据关系与票据原因关系是如何的
票据关系是指因票据⾏为⽽产⽣的法律上的债权债务关系，即票据权利与票据义务的法律关系，它产⽣于票据当事⼈所为的票据⾏为。
票据关系的内容主要分为两类：⼀类是债权⼈的付款请求权与债务⼈的付款义务，另⼀类是债权⼈的追索权与债务⼈的偿付义务。
票据原因关系⼜称为票据原因，即当事⼈(发票⼈与受款⼈)之间接受票据的原因。
发票⼈之所以发出票据，将之交付与受款⼈，受款⼈之所以接受票据，在经济和法律上必有⼀定的原因。
原因关系表现为⼀定⾦额的⽀付关系，或设定质权或担保债权，或是委插取款等。
票据关系与票据原因关系的区别主要有三点：
⼀是票据关系是⼀种形式关系或抽象关系，即仅由发票⼈发出票据、受款⼈取得票据⽽形成，只能发⽣在票据接受之后，是票据法所规定的事项;⽽票据原因关系体现的是票据的基础关系或实质关系，这种关系在票据接受之前就已经存在，不属于票据法所规定的事项。
⼆是对于同⼀种票据⾏为，票据原因关系可以有多种，如买卖关系、借贷关系、赠与关系等，但是对应的只有⼀种票据关系(在汇票与⽀票是担保付款关系，在本票是付款关系)。
三是票据不论转⼿多少次，各当事⼈之间的票据关系都是⼀样的，但是票据原因关系仅存在于接受票据的直接当事⼈之间，票据⼀经转⼿，其原因关系必须断裂，前后原因关系并⽆任何联系。
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案例10——票据关系与票据的原因关系
1990年9月4日，中国农业银行西宁市支行东郊办事处（以下简称农行东郊办）为从中南航空企业集团（以下简称中南集团）引进资金，对10张面额各为500万元的汇票进行了承兑，其中收款人为中南集团下属企业解放军9560 工厂（以下简称9560 工厂）的6张计3000万元。
同年9月中旬，中南集团承包人林某等人到中银信托投资公司（以下简称中银公司）联系贷款，并提出以农行东郊办承兑的收款人为9560工厂的其中4张银行承兑汇票计2000万元作为贷款担保，将汇票交给了中银公司。
当月14日，借贷双方签订了贷款合同。
合同签订后，中银公司提出将用作担保的银行承兑汇票的收款人由9560工厂变为中银公司，经协商达成了补充协议。
同年10月1日，中银公司信贷部副经理李某、中南集团林某等人到西宁要求农行东郊办将银行承兑汇票的收款人变更为中银公司。
10月3日，农行东郊办对以中银公司为收款人，票面金额合计人民币2000万元的汇票进行了承兑，汇票到期日分别为1991年7月3日、10月7日，中银公司将收款人为9560工厂票面金额合计为2000万元的银行承兑汇票退还了农行东郊办。
到10月3日止，中银公司共向中南集团发放流动资金贷款1952万元。
贷款到期后，中银公司未能从中南集团收回贷款本息。
1991年6月27日，农行东郊办向青海省高级法院提起诉讼，请求确认由其承兑的收款人为中银公司的2000万元银行承兑汇票无效。
中银公司提起反诉，要求农行东郊办立即支付业已到期的银行承兑汇票票款及赔偿汇票到期后未能兑付期间的损失。
法院判决汇票无效，中银公司须将汇票退还给农行东郊办。
中银公司不服判决，向最高法院提起上诉。
最高法院作出终审判决，撤销青海省高院的一审判决，认定农行东郊办承兑的汇票有效，农行东郊办应将汇票金额2000万元兑付给中银公司并偿还中银公司的利息损失。
（《最高人民法院公报》1994年第4期）
评析：中南集团向中银公司贷款，以农行东郊办承兑的收款人为中南集团下属企业9560工厂的四张共计金额2000万元的银行承兑汇票作为担保，本应通过质押背书将汇票交付中银公司，但未经背书而直接交付，这不影响担保关系的成立。
事后，中银公司提出将用作担保的银行承兑汇票的收款人由9560工厂变更为中银公司，并达成了补充协议，这本无必要，完全可以通过质押背书解决，但这样做也不影响已经成立的担保关系的效力，农行东郊办根据中银公司和中南集团的要求，对以中银公司为收款人，票面金额合计2000
万元的汇票进行承兑，并将先前由其承兑的收款人为9560工厂，票面金额相同的银行承兑汇票收回，即视为是对汇票收款人的变更。
中银公司取得该汇票后，共向中南集团发放贷款1952万元，并将中南集团作为贷款担保并由其占有的收款人为9560工厂的银行承兑汇票退还给了农行东郊办，已付出了相应的对价，因此对农行东郊办承兑的、由其作为收款人的银行承兑汇票享有合法的票据权利，在中南集团到期未归还贷款本息时，有权行使票据权利，要求农行东郊办兑付。
并且票据是无因证券，票据关系一经成立，即与取得票据的原因关系相脱离，无论原因关系是否存在及是否有效，都不影响票据本身的效力。
中银公司接受中南集团交付的银行承兑汇票作为担保，对于中南集团取得该汇票的原因并不负责，农行东郊办为引进资金而承兑汇票，实际上并无真实商品交易关系的理由不能对抗中银公司。
因此中银公司应享有合法的票据权利。