政策性农业保险有哪些险种
河北省政策性农业保险差异化补贴政策研究
河北省政策性农业保险差异化补贴政策研究岳 静（河北经贸大学，石家庄 050061）河北省是农业大省，在国家粮食安全和农业产业结构调整中具有重要地位，亟需发挥农业保险在稳定农业生产、增加农民收入和促进农村经济发展中的积极作用。
推动河北省农业保险高质量发展，财政部门要积极发挥财政职能作用，系统、深入研究分析河北省现行政策性农业保险补贴政策及存在的问题，提出更好地推进河北省政策性农业保险工作的意见建议。
1河北省现行补贴政策及取得的成效1.1增加保险补贴险种，农业保险覆盖范围不断扩大目前河北省中央补贴险种14个，涵盖种植业、养殖业和森林。
同时，以奖代补引导市县发展特色农业保险。
2016年，河北省出台了《关于开展特色农业保险保费财政奖补试点实施办法》（冀财金〔2016〕36号），引导阜平、丰宁、顺平等多县积极开展肉羊、食用菌、露地蔬菜、西红柿价格指数保险等特色农业产业（产品）保险，促进农民脱贫增收。
1.2提高风险保障水平，农户抗风险能力不断增强2016年，提高了养殖业奶牛保障水平；从2017年开始选择适度规模经营主体相对较多、三大粮食作物投保规模较大、具有代表性的产粮大县开展农业大灾保险试点，保障水平覆盖“直接物化成本+地租”，提高农民抗风险的能力和投保的积极性。
1.3加大中央和省级财政支持力度，减轻县级财政负担2016，河北省财政厅出台了《关于加大对产粮大县三大粮食作物农业保险支持力度的通知》（冀财金〔2016〕15号），将县级财政补贴比列降至零，提高中央财政和省级财政补贴比例，有效缓解了产粮大县的财政负担，调动了县级推进农业保险工作的积极性。
2存在的问题2.1农业保险保费补贴政策差异化程度弱河北省农业保险保费补贴政策制定初期，考虑到政策推行便利、操作简单等因素，保险险种的保障金额和费率都是采用各市县物化成本的平均水平，各市县、普通农户和新型经营主体同一保险条款、同一保障金额、同一费率、同一风险覆盖范围。
政策性种植业保险方案
姓名：XXX 部门： XX部YOUR LOGO Your company name2 0 X X政策性种植业保险方案政策性种植业保险方案根据《省财政厅关于XX年农业保险工作有关事项的通知》、《州政策性农业保险工作方案》和3月7日全州政策性农业保险对接会会议精神，结合我州实际制定本方案。
一、指导思想坚持以科学发展观为指导，认真贯彻中央、国务院及省政府关于开展农业保险的相关文件精神，以保护受灾农户合法利益为目的，开展青稞、玉米、马铃薯、水稻和油菜5大农作物保险，积极探索特色农业保险，逐步建立规范有序、覆盖全部农作物的农业保险长效机制。
二、工作原则坚持“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的基本原则，完善创新机制，推进科学管理，提高农业保险强农惠农富农整体效能。
三、工作方案（一）保险品种根据中央及省有关政策规定，种植业为青稞、玉米、马铃薯、水稻和油菜等5大作物。
（二）保险金额和费率水稻、玉米保险单位保额由300元/亩提高到400元/亩，保险费率降为5.25%，单位保费每亩21元的标准不变；油菜保险单位保额由280元/亩提高到300元/亩，费率由5.5%降低为4%，单位保费由每亩15.4元下调到12元；马铃薯单位保额350元/亩，保险费率6%，单位保费第 2 页共 6 页每亩21元；青稞单位保额200元/亩，保险费率6%，单位保费每亩12元；（三）保费补贴政策种植业保费补贴政策为：中央财政补贴40%，省财政补贴18%，州财政补贴8.5%，县财政补贴8.5%，农户自缴费25%。
（四）财政保费补贴资金拨付和管理各县财政部门应根据补贴险种的承保面积、保险费率和补贴比例，测算中央、省级、州、县各自应承担的保费补贴数额，编制保费补贴年度计划，将财政保费补贴资金纳入当年年度财政预算，当年补贴资金如有结余，结转下年度使用，并相应抵减下年度预算安排，财政部门对保险经营机构拨付的补贴资金实行“按实补贴、一年一结”多退少补，据实结算，保费补贴资金实行财政直接支付，中央和省级财政承担的保费补贴资金，由省财政直接将补贴资金预拨到保险经营机构开设的“政策性农业保险财政补贴资金专户”，地方财政配套的保费补贴资金由州、县财政直接划拨保险经营机构。
政策性农业(种植业)保险
保险责任广 得到赔偿概率大
种植业 在保险期间内，由于下列原因直接 造成保险标的损失，损失率达到30%（含） 以上时，保险人按照本保险合同的约定负责 赔偿： 暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风 灾、雹灾、冻灾、旱灾； 病虫鼠草害。
四、赔偿处理
保险农植物发生保险责任范围内的损失分为 绝产损失和部分损失。 绝产损失：凡保险损失率在80%（含）以 上的为绝产损失。 部分损失：凡保险损失率在80%以下的为 部分损失。部分损失实行15%的绝对免赔 率。保险农植物发生保险责任范围内的损失， 保险人按照保险水稻不同生长期的最高赔偿 标准、损失率及受损面积计算赔偿。
各级保险费承担比例
40 35 30 25 20 15 10 5 0 比例 中央财政 省财政 县财政 农户
保险资金管理不同
一般商业保险资金由保险公司自行管 理的。 根据《安徽省政策性农业保险资金管 理暂行办法》的规定，政策性种植业 保险资金实行“专户储存，单独核算， 封闭运作，财政监督”的管理办法。
水稻不同生长期最高赔偿标准（元/亩）
返青期
分蘖期 孕穗期 成熟期
每亩保险金额×40%
每亩保险金额×60% 每亩保险金额×80% 每亩保险金额×100%
小麦不同生长期最高赔偿标准（元/亩）
苗 期（2月20日至3月20日） 每亩保险 金额×30% 拔节期（3月21日至4月20日） 每亩保险 金额×60% 抽穗扬花期(4月21日至5月10日) 每亩保险 金额×80% 成熟期(5月11日至6月5日) 每亩保险金 额×100%
政策性农业(种植业)保险
PICC中国人民财产保险股份有限公司 和县支公司
2010.07
一、什么是政策性农业保险
天津市财政局印发《天津市政策性农业保险保费财政补贴资金管理办法》的通知
天津市财政局印发《天津市政策性农业保险保费财政补贴资金管理办法》的通知文章属性•【制定机关】天津市财政局•【公布日期】2008.10.15•【字号】津财农[2008]39号•【施行日期】2008.10.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险,财政综合规定正文天津市财政局印发《天津市政策性农业保险保费财政补贴资金管理办法》的通知（津财农[2008]39号）有农业的区县财政局：根据市财政局、市农委、天津保监局《关于开展政策性农业保险保费财政补贴试点的通知》（津财农〔2008〕16号），我们制定了《天津市政策性农业保险保费财政补贴资金管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
二○○八年十月十五日附件：天津市政策性农业保险保费财政补贴资金管理办法第一条为促进农业稳定发展，做好政策性农业保险工作，加强对政策性农业保险保费财政补贴资金的管理，根据《财政部关于印发〈中央财政种植业保险保费补贴管理办法〉的通知》（财金〔2008〕26号）、《财政部关于印发〈中央财政养殖业保险保费补贴管理办法〉的通知》（财金〔2008〕27号）、市政府办公厅《批转市农委市财政局天津保监局市畜牧局关于积极推进我市能繁母猪保险工作意见的通知》（津政发〔2007〕051号）和市财政局、市农委、天津保监局《关于开展政策性农业保险保费财政补贴试点的通知》（津财农〔2008〕16号），制定本办法。
第二条本办法所称政策性农业保险保费财政补贴，是指对具备财政部、中国保监会的规定经营农业保险的保险机构开展的农业保险业务，按照保费的一定比例，对投保农户、企业（含国有农场）、专业合作组织给予财政补贴。
第三条政策性农业保险保费财政补贴工作应当遵循政府引导、市场运作、农民自愿的原则。
第四条补贴险种（一）政策性种植业保险险种为种植面广、对促进“三农”发展有重要意义的大宗农作物和种植业设施，包括：小麦、水稻、玉米、温室、大棚。
（二）政策性养殖业保险险种为饲养量大、对保障人民生活、增加农户收入具有重要意义的养殖业品种，包括：能繁母猪、生猪、奶牛。
中央财政保费补贴农产品农业保险实施方案(玉米、稻谷、小麦、马铃薯、制种、能繁母猪、育肥猪、奶牛)
中央财政保费补贴农产品农业保险实施方案（玉米、稻谷、小麦、马铃薯、制种、能繁母猪、育肥猪、奶牛）为实施好中央财政保费补贴农产品农业保险工作，进一步加大XX政策性农业保险工作力度，保障粮食作物和养殖业健康发展，根据《XX农业农村局关于印发《XX实施中央财政保费补贴农产品保险工作方案（2023∙2026年）》的通知》文件精神,结合XX实际，特制定本方案。
一、保险内容（一）保险范围1种植险。
（1）保险标的。
符合县农业农村科学技术局种植规范标准和生产管理要求的稻谷、玉米、小麦、马铃薯及制种水稻、玉米、小麦。
（2）保险期限为一年，以保险合同中载明的起讫时间为准。
（3）保险责任。
根据县主要灾害特点，为降低农户保险成本，种植业保险责任为人力无法抗拒的暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾；干旱；地震、泥石流、山体滑坡；病虫害、草害、鼠害等。
（4）责任免除。
①故意行为、管理不善；②行政行为或司法行为；③由于人为造成水土失控，作物面积超出水量或人为原因造成水量减少导致保险标的损失。
（5）下列损失、费用，保险公司将不负责赔偿。
①发生保险责任范围内的损失后，被保险人自行毁掉或放弃种植保险标的；②按本实施方案载明免赔率计算的免赔额；③其他不属于本保险责任范围内的损失、费用。
2.养殖险。
（1）保险标的。
能繁母猪品种在当地饲养一年以上；畜龄在8月龄以上（含8月龄）、4周岁以下（不含4周岁）。
投保的育肥猪品种必须在当地饲养一年（含）以上；投保时育肥猪体重达到15公斤（含）以上，奶牛畜龄在1周岁（含）以上、7周岁（含）以下。
投保人应将符合上述条件的能繁母猪、育肥猪、奶牛全部投保，不得选择性投保；能繁母猪饲养场（户）每批存栏数量达到30头（含）以上；育肥猪饲养场（户）每批存栏数量达到30头（含）以上或年出栏150头（含）以上，奶牛存栏Ic）C）头以上,未达到此规模的，要通过专业合作组织或以乡、村为单位，以集体方式投保；饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、非行洪区；育肥猪经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级动物防疫部门审定的免疫程序接种并有记录,且育肥猪具有能识别身份的统一标识。
政策性农业保险和农户保险知识认知调研分析——基于全国757个行政村的调查数据
第３７卷㊀总第１５６期科学 经济 社会Ｖｏｌ.３７ꎬＳｕｍＮｏ.１５６２０１９年㊀第３期ＳＣＩＥＮＣＥ ＥＣＯＮＯＭＹ ＳＯＣＩＥＴＹＮｏ.３ꎬ２０１９收稿日期:２０１９－０４－０８作者简介:汪桂霞ꎬ上海财经大学金融学院博士研究生ꎮ研究方向:风险管理与保险ꎮ政策性农业保险和农户保险知识认知调研分析基于全国７５７个行政村的调查数据汪桂霞(上海财经大学金融学院ꎬ上海㊀２００４３３)摘要:政策性农业保险发展现状及农民保险知识情况是调整现有政策和措施㊁促进农业保险更好发展的参照基础ꎮ本文运用２０１５年全国３１个省７５７个行政村的调研数据分析显示ꎬ政策性农业保险在全国以村为单位的覆盖率已超过６０％ꎬ但农户的参保率还有待提高ꎬ同时农户对农业保险保障力度的评价中性偏负面ꎮ就保险公司和村委会参与政策性农业保险的积极性来看ꎬ保险公司的积极性明显不足ꎬ而村委会态度总体来看是积极的ꎮ农民保险知识仍较为匮乏ꎬ在获取保险知识的途径中通过保险公司和政府宣传所占比例较低ꎬ农民自己通过媒体和亲戚朋友来获取保险知识所占比例较高ꎮ区域方面来看ꎬ不管是政策性农业保险发展情况还是农户保险知识认知情况ꎬ全国四个区域间虽有差别ꎬ但整体呈现均衡的状态ꎬ各项指标差别不大ꎮ关键词:农业风险ꎻ风险管理ꎻ保险知识中图分类号:Ｆ８４０.６３㊀㊀㊀㊀文献标志码:Ａ㊀㊀㊀㊀文章编号:１００６－２８１５(２０１９)０３－００４３－０８ＳｕｒｖｅｙｏｆＰｏｌｉｃｙＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＩｎｓｕｒａｎｃｅａｎｄＦａｒｍｅｒ ｓＩｎｓｕｒａｎｃｅＫｎｏｗｌｅｄｇｅＢａｓｅｄｏｎｔｈｅＳｕｒｖｅｙＤａｔａｏｆ７５７ＶｉｌｌａｇｅｓＷＡＮＧＧｕｉ－ｘｉａ(ＦｉｎａｎｃｅＳｃｈｏｏｌꎬＳｈａｎｇｈａｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＦｉｎａｎｃｅａｎｄＥｃｏｎｏｍｉｃｓꎬＳｈａｎｇｈａｉ２００４３３)Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｐｏｌｉｃｙ－ｏｒｉｅｎｔｅｄａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅａｎｄｔｈｅｆａｒｍｅｒ ｓｉｎｓｕｒａｎｃｅｋｎｏｗｌｅｄｇｅｉｓｔｈｅｒｅｆ￣ｅｒｅｎｃｅｂａｓｉｓｔｏａｄｊｕｓｔｔｈｅｅｘｉｓｔｉｎｇｐｏｌｉｃｉｅｓａｎｄｍｅａｓｕｒｅｓａｎｄｔｏｐｒｏｍｏｔｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅ.ＩｎｔｈｉｓｐａｐｅｒꎬＡｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｔｈｅｓｕｒｖｅｙｄａｔａｏｆ７５７ｖｉｌｌａｇｅｓｏｆ３１ｐｒｏｖｉｎｃｅｓｉｎ２０１５ꎬＷｅｇｏｔｔｈａｔｔｈｅｐｏｌｉｃｙａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒ￣ａｎｃｅｃｏｖｅｒａｇｅｉｎｔｈｅｃｏｕｎｔｒｙｈａｓｍｏｒｅｔｈａｎ６０％ꎬｂｕｔｔｈｅｆａｒｍｅｒ'ｓｒａｔｅｔｏｊｏｉｎｉｎｇｉｎｓｕｒａｎｃｅｓｈｏｕｌｄｂｅｉｍｐｒｏｖｅｄꎬａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅｔｈａｔｉｓｔｈｅｎｅｕｔｒａｌｐａｒｔｉａｌｎｅｇａｔｉｖｅｅｖａｌｕａｔｉｏｎｏｆｆａｒｍｅｒ ｓｆｏｒｇｕａｒａｎｔｅｅｓｔｒｅｎｇｔｈｏｆａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅ.ＡｓｔｏＩｎｓｕｒ￣ａｎｃｅｃｏｍｐａｎｉｅｓａｎｄｔｈｅｖｉｌｌａｇｅｃｏｍｍｉｔｔｅｅｔｏｐａｒｔｉｃｉｐａｔｅｉｎｐｏｌｉｃｙ－ｒｅｌａｔｅｄａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅꎬｔｈｅｏｐｅｒａｔｉｏｎｏｆｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｏｍｐａｎｙｉｓｎｅｇａｔｉｖｅꎬａｎｄｔｈｅｖｉｌｌａｇｅｃｏｍｍｉｔｔｅｅｉｓｐｏｓｉｔｉｖｅ.Ｔｈｅｆａｒｍｅｒ ｓｉｎｓｕｒａｎｃｅｋｎｏｗｌｅｄｇｅｉｓｓｔｉｌｌｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｓｃａｒｃｅꎬａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅｉｔｓｈｏｗｔｈｅｌｏｗｅｒｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎｔｈｒｏｕｇｈｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｏｍｐａｎｉｅｓａｎｄｇｏｖｅｒｎｍｅｎｔｐｒｏｐａｇａｎｄａｔｏｏｂｔａｉｎｉｎｓｕｒａｎｃｅｋｎｏｗｌｅｄｇｅꎬａｎｄｔｈｅｈｉｇｈｅｒｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅｍｅｄｉａａｎｄｔｈｅｒｅｌａｔｉｖｅｓａｎｄｆｒｉｅｎｄｓ.Ｆｏｒｒｅｇｉｏｎａｌｐｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅꎬａｌｔｈｏｕｇｈｔｈｅｒｅａｒｅｄｉｆｆｅｒｅｎｃｅｓｂｅｔｗｅｅｎｔｈｅｆｏｕｒａｒｅａｓꎬｂｕｔｐｒｅｓｅｎｔｔｈｅｓｔａｔｅｏｆｅｑｕｉｌｉｂｒｉｕｍ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｒｉｓｋꎻＲｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔꎻＩｎｓｕｒａｎｃｅｋｎｏｗｌｅｄｇｅ一㊁问题的提出和调研说明(一)问题的提出农业风险关系着国民食品安全保障ꎬ影响着农民开展农业活动的积极性ꎬ决定着农业收入的波动ꎬ而农业保险作为管理农业风险的重要方法ꎬ其发展能增强农民抵抗风险能力ꎬ在农村经济发展中起到助推器和稳定器的作用ꎮ我国８０年代重新开始农３４业保险的经营后ꎬ很长一段时间处于停滞不前甚至萎缩的状况ꎬ据中国统计年鉴数据显示１９９３年农业保险保费收入为５.６亿元ꎬ而２００４年则降为４亿元ꎮ导致商业性农业保险发展受阻的原因在于ꎬ一是道德风险阻碍了农业保险市场化运作的效益性(Ｃｈａｍｂｅｒｓꎬ１９８９[１]㊁Ｈｄｅｙ＆Ｖｅｒｃａｍｍｅｎꎬ１９９７[２]㊁Ｋｎｉｇｈｔ＆Ｃｏｂｌｅꎬ１９９７[３])ꎬ导致赔付率居高不下(费友海ꎬ２００５)[４]ꎮ二是信息不对称条件下竞争性的农业保险市场很难存在(Ａｈｓａｎｅｔａｌꎬ１９８２)[５]ꎬ而且农民风险意识会影响农民的参保意愿(Ｈｏｊｊａｔｉ＆Ｂｏｃｋｓｔａｅｌꎬ１９８８)[６]ꎮ如ＥｎｊｏｌｒａｓａｎｄＳｅｎｔｉｓ(２０１１)根据２００３至２００６年法国农场调研数据ꎬ实证分析得到高风险的农场主有高的购买农业保险的意愿[７]ꎮ三是较低的收入水平限制了农民购买农业保险的需求(李晓洁和魏巧琴ꎬ２０１２)[８]ꎮ最终政府财政资金补贴保费的政策成为促进农业保险发展的选择ꎮ２００４年起ꎬ我国保监会在江苏㊁新疆㊁四川㊁湖南㊁内蒙古等五个省区ꎬ以地方财政提供保费补贴等形式ꎬ开展商业性保险公司经营政策性农业保险业务的试点ꎮ同年起保监会先后批准安信㊁安华㊁阳光㊁安盟㊁国元等５家专业农险公司开业ꎮ２００７年起ꎬ中央财政提供保费补贴ꎬ在江苏㊁新疆㊁四川㊁湖南㊁内蒙古㊁吉林等六个省区开展国家政策性农业保险试点ꎬ农业保险保费收入急剧飙升ꎬ从２００６年的８.４８亿元达到２００７年的５３.３３亿元ꎬ此后逐年回升ꎬ２０１４至２０１７年四年的保费收入分别为３２５.８亿元㊁３７４.９亿元㊁４１７.７亿元和４７８.９亿元ꎮＪｕｓｔｅｔｌ(１９９９)认为政府补贴提高了农民投保的有效需求[９]ꎬＧｌａｕｂｅｒａｎｄＣｏｌｌｉｎｓ认为政府补贴稳定了市场化的农业保险市场ꎬ如果取消政府的补贴ꎬ农业保险市场能否依然存在则存在不确定性ꎮ[１０]周桦论证了政策性再保险补贴体系为中心的政策性农业保险发展模式ꎮ[１１]于洋和王尔大应用协整理论研究得出政策性农业保险试点阶段中国农业保险市场供求失衡现象明显缓解ꎬ农业保险赔付额与保费收入之间存在着长期均衡的协整关系ꎮ[１２]候玲玲等通过构建Ｌｏｇｉｔ模型ꎬ认为在政策推动下农业保险得到了发展ꎬ保险补贴对农户购买行为具有显著影响ꎮ[１３]杜鹏实证得到政府补贴与农业保险需求显著正相关ꎬ个人承担保费水平与农业保险需求呈负相关关系ꎬ但农户对保险保费补贴的期望越高则购买农业保险越少ꎮ[１４]现有的研究和实践中ꎬ政府财政资金补贴对农业保险发展具有显著性影响ꎬ但政府财政资金补贴额度的不同会产生不同的影响ꎬ补贴额度较低时达不到预期目的(Ｇｒｅｙｅｔｌꎬ２００４[１５]ꎻＫｎｉｇｈｔｅｔｌꎬ２０１０[１６])ꎬ补贴过高会导致道德风险的发生[１７]ꎮ另外政策性农业保险制度的建立ꎬ特别是政府从财政和税收方面对投保农户给与支持ꎬ是符合世界贸易组织规则下对农业生产的一种转移支付ꎬ实际上是增加农民收入的一种方式ꎮ政策性农业保险制度的建立对于我国利用现代风险管理工具对农民风险进行有效管理ꎬ促进我国农业可持续发展ꎬ保证农民农业收入稳定增长具有重要意义ꎮ[１８]ꎮ而从宏观上来看尽管２００７年以来我国农业保险发展迅速ꎬ但２０１４年农业保险保费收入占当年农林牧渔增加值的０.５４％ꎮ可见虽然农业保险保费的绝对值在上升ꎬ但其相对值仍然很低ꎬ发展依然滞后ꎮ目前我国政策性农业保险的供给主体仍是商业保险公司ꎬ村委会作为上全下达农业保险政策的渠道ꎬ他们的积极性对于发展农业保险至关重要ꎻ农户作为被保险人是否了解保险知识ꎬ对于其正确履行在农业保险中的权益和承担义务具有重要影响ꎮ因此通过调研掌握目前政策性农业保险的发展情况㊁村委会和保险公司参与政策性农业保险的积极性及农民保险认知情况具有一定的理论意义和现实价值ꎮ(二)调研背景２０１５年７月至８月上海财经大学进行了 农村基础金融服务的覆盖与使用 调查ꎬ其中政策性农业保险和农民保险认知是其重要的组成部分ꎮ本次调查采用定点调查和返乡调查相结合的方式ꎮ定点调查是根据科学的抽样方法确定了３２个县和１２０个行政村ꎬ由３２名老师带领学生深入调查ꎮ返乡调查则是由学生利用暑期返乡时对家乡或亲朋好友进行的调查ꎮ经过检查㊁复核㊁删除等一系列严格的数据质量控制ꎬ得到最终的调查数据ꎬ调查对象包括来自３１个省市自治区的７５７个行政村村委会ꎮ对政策性农业保险情况的调查中ꎬ采用进入村委会进行实地调研的方法ꎬ掌握以村为单位的政策性农业保险情况ꎻ分区采用统计局最新的经济区域划分方法ꎬ分为东部㊁中部㊁西部和东北四大地区(东部包括:北京㊁天津㊁河北㊁上海㊁江苏㊁浙江㊁福建㊁山东㊁广东和海南ꎻ中部包括:山西㊁安徽㊁江西㊁河南㊁湖北和湖南ꎻ西部包括:内蒙古㊁广西㊁重庆㊁四川㊁贵州㊁云南㊁西藏㊁陕西㊁甘肃㊁青海㊁宁夏和新疆ꎻ东北包括:辽宁㊁吉林和黑龙江)ꎮ通过全国及不同经济区域状况的统计数据ꎬ在从整体上分析政策性农业保险发４４展的现状和影响因素基础上ꎬ进一步剖析不同经济区域之间的制约因素和问题ꎬ以便为区域性的保险政策制定提供参考ꎮ从三个方面掌握政策性农业保险状况:一是政策性农业保险建立和参保情况ꎻ二是政策性农业保险的保障力度情况ꎻ三是村委会和保险公司参与政策性农业的积极性ꎮ而对于农民保险认知情况的调研中ꎬ也是通过三个方面进行:一是保险知识认知情况ꎻ二是保险产品功能认知ꎻ三是获取知识途径ꎮ通过此次调查掌握农业保险目前实际运行情况ꎬ对于如何提高农业保险覆盖面ꎬ提高应对农业风险的能力ꎬ创新农业保险发展的措施和政策具有参考价值ꎮ二、政策性农业保险发展状况(一)政策性农业保险建立及补贴情况调研数据表明全国及不同区域都已建立政策性农业保险ꎬ政策性农业保险中典型的四个分险种是种植业保险㊁家蓄家禽养殖业保险㊁水产养殖业保险及林木保险ꎬ除东北三省地区在本样本中没有建立水产养殖保险外ꎬ其余都已建立这些典型的政策性农业保险ꎮ从村庄建立比例来看ꎬ全国平均值的比例为６６.５８％ꎮ从不同区域来看东北㊁中部㊁西部及东北三省地区差别不大ꎬ保持相对均衡的状态ꎬ建立比例都超过了６０％ꎬ建立比例最高的中部与建立比例最低的东部相差６％ꎮ典型的四个分险种的政府财政资金保费补贴全国平均值比例分别为４１.０６％㊁２９.９％㊁２７.８１％及２６.８２％ꎬ由此可以看出种植业保险与家蓄家禽保险㊁水产养殖业保险及林木保险相比政府的补贴力度更大ꎮ在不同区域ꎬ种植业保险的政府财政资金保费补贴力度最大的为东北三省ꎬ其次为中部地区和西部地区ꎬ东部地区的补贴力度最小ꎮ家蓄家禽养殖业保险政府补贴比例最高的为西部ꎬ其次为中部和东部ꎬ东北三省最低ꎮ样本统计中有水产养殖业保险的三个区域中ꎬ仍为西部政府补贴力度最大ꎬ其次为中部和东部ꎮ林木保险政府补贴力度最大的为东北三省达８５％ꎬ其余三个地区与其差别较大ꎬ均在３０％以下ꎮ从政策性农业保险四个分险种的政府补贴情况来看ꎬ基本显示了政府根据本地域农业经济发展的情况着力发展本地的主导农业ꎬ如东北三省㊁西部和中部是我国种植业主要区域ꎬ因此政府补贴力度均大于东部ꎬ另外东北三省地区的林木保险的高补贴表明该地区发展林木业的优势地位ꎬ但水产养殖业较为发达的东部地区的政府补贴力度却最低ꎬ表明本地政府对本地优势农业产业扶持力度不足ꎮ另外调研数据显示种植业保险近９％㊁家蓄家禽养殖业保险近０.４％及林木保险０.９％的村庄政府财政资金补贴的比例达到１００％ꎬ也就是这些村庄的参保农民没有承担保费ꎮ这虽然表明了该地区政府在支持农业保险方面的决心ꎬ但这种完全补贴保费的方式会产生更大的道德风险ꎬ同时在财政资金压力的约束下ꎬ也不利于农业保险的更大范围开展ꎬ因此应对政府补贴保费的比例适度性进行研究和论证ꎬ以更好地发挥政府财政资金补贴的作用ꎮ以上调研数据如表１:表１ 政策性农业保险建立情况总村庄数已建立数已建立村庄占总数的比例种植业补贴比例家畜家禽养殖保险补贴比例水产养殖业补贴比例林木保险补贴比例全国７５７５０４６６.５８％４１.６０％２９.９０％２７.８１％２６.８２％东部３３０２１０６３.６４％３７.０６％２４.８１％１４.１０％２２.００％中部１７９１２１６７.６０％４２.２１％２９.８６％３４.７２％２２.９５％西部２０９１４６６９.８６％４１.６５％３５.２２％３６.６０％３０.００％东部三省３９２７６９.１２％５５.２７％２２.００％０.００％８５.００％(二)农户参保比例情况对于农户参保政策性农业保险的情况ꎬ调研分为四种情况进行ꎬ分别为 都没参加 ５０％及以下５０％以上 及 都参加了 ꎬ统计数据表２显示四种情况的全国平均值比例中ꎬ占比最高的为 ５０％以上 ꎬ达到近４８％ꎬ其次为 都参加了 和 ５０％及以下 ꎮ同时数据显示尽管有些村庄建立起了政策性农业保险ꎬ但农民并没有参加ꎬ这一情况就区域来看ꎬ东部地区尤为突出达到近４.３％ꎬ而与此形成鲜明对比的是在已建立政策性农业保险的东北三省ꎬ并没有出现农户不参保的情况ꎬ另外中部地区 都没参加 的比例大于全国平均值ꎬ西部地区则低于５４全国平均值ꎮ出现 都没参加 的情况表明ꎬ这些地区的农民对农业保险的需求并没有受到政府补贴资金的正向影响ꎬ也表明该地区政府和提供农业保险的保险公司参与推动农业保险发展的积极性不足ꎮ从 都参加了 的指标来看ꎬ中部地区的占比最高为近３０％ꎬ占比最低的为西部为不到２３％ꎬ排在第二和第三的为东北三省和东部地区ꎮ表２㊀政策性农业保险参保情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)１５９４２０１.３１％０.３３％－１.６１％－２.９８％(２)１２４５５２９３５５１.５４％－０.６８％－０.６８％－６.１３％(３)２３９９６５２７６１５－１.６１％－４.３４％４.３７％８.２４％(４)１２６５０３６３３７－１.２４％４.７％－２.４５％０.８８(１)占比２.９８％４.２９％３.３１％１.３７％０.００％(２)占比２４.６５％２６.１９％２３.９７％２３.９７％１８.５２％(３)占比４７.３２％４５.７１％４２.９８％５２.０５％５５.５６％(４)占比２５.０５％２３.８１％２９.７５％２２.６２％２５.９３％四种类型中:(１)代表都没参加ꎻ(２)代表５０％及以下ꎻ(３)代表５０％以上ꎻ(４)代表都参加了ꎬ由ꎮ㊀㊀(三)政策性农业保险的保障力度情况在对政策性农业保险保障力度的调研中ꎬ分为三种情况: 保障力度太小ꎬ形同虚设 ꎻ 有一定保障力度 ꎻ 保障力度大 ꎮ调研结果表３显示ꎬ从全国平均值来看农户认可政策性农业保险有一定的保障力度的占比最高为６２.５％ꎬ认为保险力度太小ꎬ形同虚设的占比２０.４４％大于保障力度大的占比１７.０６％ꎬ表明在一定程度上ꎬ农户还不太满意政策性农业保险的保障力度ꎮ尤其是认为保险力度太小ꎬ形同虚设的比例高达２０％说明某些地区的政策性农业保险对农业风险的保障杯水车薪ꎬ远远不能达到农民期望的保障水平ꎬ这种情况会严重伤害农民对农业保险的认可度ꎬ成为未来农业保险发展的障碍ꎬ因此这些地区的政府和提供农业保险的保险公司应对此问题的影响因素进行分析ꎬ改进农业保险产品的设计ꎬ寻求政府㊁保险公司及农民的利益平衡ꎮ不同区域的统计数据显示对政策性农业保险保障力度的认可度较为均衡ꎬ整体来看东北三省对政策性农业保险的保障力度的认可度最高ꎬ中部地区对此的认可度最低ꎮ表３㊀政策性农业保险保障力度情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)１０３４２３５２３４－０.９２％８.４９％－４.４９％－５.６３％(２)３１５１３３６７９７１８０.８３％－７.１３％３.９４％４.１７％(３)８６３６１９２６５０.０９％－１.３６％０.７５％１.４６％(１)占比２０.４４％１９.５２％２８.９３％１５.７５％１４.８１％(２)占比６２.５０％６３.３３％５５.３７％６６.４４％６６.６７％(３)占比１７.０６％１７.１５％１５.７％１７.８１％１８.５２％三种类型中:(１)代表保障力度太小ꎬ形同虚设ꎻ(２)代表有一定保障力度ꎻ(３)保障力度大ꎮ㊀㊀三、村委会和保险公司参与政策性农业保险的积极性状况(一)保险公司积极性状况通过保险公司在村庄安排代办员的情况来了解保险公司对参与政策性农业保险的积极性ꎬ分为五种类型ꎬ即 １家 ꎻ １－３家 ꎻ ３－５家 ꎻ ５家以上 ꎻ 没有 ꎮ调研数据中全国平均值显示没有代办员的村庄占比达到４７％ꎬ地域上东部地区的排名最为靠前ꎬ其次为西部和中部ꎬ相比较来看６４东北三省的保险公司的安排代办员情况最为乐观ꎬ没有保险公司安排代办员的占比最低ꎮ在保险公司安排有代办员的村庄中ꎬ绝大多数在３家以下ꎬ１－３家保险公司安排代办员的情况最为普遍ꎬ其与１家保险公司安排有代办员的占比相差无几ꎬ只有１％的差距ꎮ近一半村庄中没有保险公司安排代办员的情况表明保险公司参与政策性农业保险的积极性不高ꎬ作为农业保险的供给方ꎬ如不能提供指定人员负责某些地区的农业保险相关知识的宣传和知识咨询ꎬ就难以增长农民的保险知识ꎬ进而会影响农业保险的发展ꎮ因此在农业保险未来的发展中ꎬ保险公司应突出自身的主体地位ꎬ政府也应出台相关的激励措施ꎬ促进保险公司推动农业保险发展的积极性ꎬ如表４ꎮ表４㊀村里保险公司安排代办员情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)１６５６９３４４７１５－０.８８％－２.８１％０.６９％１６.６６％(２)１７３７７４１４８７０.４８％０.０６％０.１２％－０.４９％(３)３９１４１７８０－０.９１％４.３５％－１.３２％(４)２３７８６２(５)３５７１６３７９１００１５(１)占比２１.８０％２０.９２％１８.９９％２２.４９％３８.４６％(２)占比２２.８５％２３.３３％２２.９１％２２.９７％１７.９５％(３)占比５.１５％４.２４％９.５０％３.８３％０.００％(４)占比３.０４％２.１２％４.４７％２.８７％５.１３％(５)占比４７.１６％４９.３９％４４.１３％４７.８５％３８.４６％五种类型中:(１)代表１家ꎻ(２)代表１－３家ꎻ(３)代表３－５家ꎻ(４)代表５家以上ꎻ(５)代表没有ꎮ㊀㊀(二)村委会积极性状况村委会开展政策性农业保险态度的调研数据显示ꎬ 积极推进 的村庄占所有已建政策性农业保险村庄的全国平均值比例为近７５％ꎬ其中东北三省地区村委会 积极推进 的占比达到近８２％ꎬ显示这一地区的村委会在参与政策性保险方面态度最为积极ꎮ中部地区 积极推进 这一指标近６８％ꎬ低于全国平均值ꎬ结合 完成上级任务 指标来看ꎬ该地区村委会在参与政策性农业保险态度较为消极和中庸ꎮ总体来看村委会参与政策性农业保险的态度是积极的ꎬ如表５ꎮ表５㊀村委会开展政策性农业保险态度状况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)３７３１５６８２１１３２２－０.０１％－６.５３％４.１７％７.１８％(２)１０１４６３０２１４１.７８％４.６７％－５.５３％－５.３１％(３)２３６７９１－１.７２％１.２１％１.６７％－０.８７％(４)５２２１０－０.０５％０.６５％－０.３１％－１.００％(１)占比７４.３０％７４.２９％６７.７７％７８.４７％８１.４８％(２)占比２０.１２％２１.９０％２４.７９％１４.５９％１４.８１％(３)占比４.５８％２.８６％５.７９％６.２５％３.７１％(４)占比１.００％０.９５％１.６５％０.６９％０.００％四种类型中:(１)代表积极推进ꎻ(２)代表完成上级任务ꎻ(３)代表基本无法顾及ꎻ(４)代表其它ꎮ７４四、农民保险认知情况(一)保险知识的认知情况农户保险知识认知情况的调研数据显示ꎬ全国范围来看农户懂一些保险知识的占比达到５２％ꎬ不懂保险知识的农户占比为近４３.５％ꎬ比较懂的农户占比仅为近４.５％ꎬ显然通过调研统计指标可看到农民保险知识认知是匮乏的ꎬ近一半的农户不懂保险知识ꎬ而比较懂的农户仅占有非常小的比例ꎮ在区域方面ꎬ东北三省和中部农户不懂的比例指标值均超过全国平均值ꎬ东北三省农户比例指标值最高为５１.５％ꎬ而东部和西部农户不懂的比例指标值低于全国平均值ꎬ东部地区农户不懂得比例指标值最低为４０％ꎮ因此ꎬ在区域方面东部农户的保险知识程度最高ꎬ西部农户的保险知识略高于中部ꎬ而东北三省农户的保险知识水平最低ꎬ如表６ꎮ表６㊀农民对保险知识的认知情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)６６８７２４７３１９１８１８５５４４１－３.１６％３.１７％－０.１２％８.０６％(２)８０１２３４０６２０１４２２１４３７８３.４３％－３.１０％－０.３４％－７.９１％(３)６８７２５８１８１２１１３７－０.２７％－０.０７％０.４６％－０.１５％(１)占比４３.４６％４０.３０％４６.６３％４３.３４％５１.５２％(２)占比５２.０７％５５.５０％４８.９７％５１.７３％４４.１６％(３)占比４.４７％４.２０％４.４０％４.９３％４.３２％三种类型中:(１)代表不懂ꎻ(２)代表懂一些ꎻ(３)代表比较懂ꎮ㊀㊀(二)保险产品功能认知在农户对保险产品首要功能认知的调研中ꎬ全国样本中有７０.５８％的农户选择了 保障 ꎬ１９.３１％的农户选择 不知道 ꎬ选择 投资 的农户占比为４.２２％ꎬ还有５.８９％农户认为保险没什么用处ꎮ从统计数据的指标值来看ꎬ大多数农民基本上能知道保险的首要功能是什么ꎬ但还有近３０％的农户不能正确地认识保险的首要功能ꎬ表明其对保险的认知是偏颇的ꎮ区域方面ꎬ东部和西部农户正确认识保险首要功能的比例高于全国平均值ꎬ东部农户能正确认知的比例最高ꎬ中部和东北三省对保险首要功能的认知的比例低于全国平值ꎬ东北三省的该项指标值略低于中部地区ꎬ如表７:表７㊀农民对保险产品首要功能认知情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)１０８５９４５２４２７２０３０５８５５７３.１４％－４.４５％０.８７％－５.５１％(２)６４９２４６１６５１８５５３－０.２１％－０.２１％０.１０％１.９７％(３)２９７１１０２３９１３８４９１８６－２.６５％２.８９％０.５３％２.４２％(４)９０７３４４３１５１８８６０－０.２８％１.７７％－１.５０％１.１２％(１)占比７０.５８％７３.７２％６６.１３％７１.４５％６５.０７％(２)占比４.２２％４.０１％４.０１％４.３２％６.１９％(３)占比１９.３１％１６.６７％２２.２０％１９.８４％２１.７３％(４)占比５.８９％５.６１％７.６６％４.３９％７.０１％四种类型中:(１)代表保障ꎻ(２)代表投资ꎻ(３)代表不知道ꎻ(４)代表没什么用处ꎮ㊀㊀(三)保险知识获取途径为掌握农民获取保险知识的途径ꎬ调研表给出了六种途径ꎬ即 政府宣传与村干部讲解 保险公司宣传(如举办讲座㊁咨询活动) 自己通过电视报刊㊁广播等了解 听邻居㊁朋友㊁亲戚介绍 不知道 及 其他 ꎮ调研数据表８显示ꎬ农民获取保险８４知识的途径中ꎬ自己通过电视报刊㊁广播了解的占比最高ꎬ其略高于通过保险公司的宣传获取保险知识ꎬ排名第三的是听邻居㊁朋友亲戚的介绍ꎬ然后是政府宣传与村干部讲解ꎬ而不知道怎么获取保险知识和其他的占比达到１３％ꎮ从统计数据来看ꎬ农户获取保险知识的四种途径中ꎬ所占比例差别不大ꎬ而保险公司作为保险经营者ꎬ其作用并不突出ꎬ政府的保险宣传作用也没能凸显出来ꎮ区域方面表现出明显的差异ꎬ东部农户获取保险知识的途径占比最高的与全国统计指标显示的一致为农民自己通过电视报刊㊁广播了解ꎬ中部和东北三省农户了解保险知识占比最高的途径为保险公司宣传ꎬ西部农户了解保险知识占比最高的途径为政府宣传ꎮ表８ 农民获取保险知识的途径情况全国东部中部西部东北三省东部比值与全国比值差中部比值与全国比值差西部比值与全国比值差东北三省比值与全国比值差(１)４３５２１５３１８８８１７０４２２９－１.６９％－４.３２％６.１９％－０.３８％(２)５３３８１８２５１５５７１５８１３７５－２.６７％２.３０％０.１３％７.０８％(３)５３５９２４５７１２９０１３８８２２４４.２９％－２.１３％－２.７８％－５.１３％(４)５０５９２０３７１３５９１４０２２６１０.９０％０.２９％－１.２８％－０.８６％(５)２９１０１０４３１００２７１９１４６－０.９２％３.７４％－２.０２％－０.８３％(６)１７５７５５４３５１１０.０９％０.１２％－０.２４％０.１２％(１)占比１８.７６％１７.０７％１４.４４％２４.９５％１８.３８％(２)占比２３.０２％２０.３５％２５.３２％２３.１５％３０.１０％(３)占比２３.１１％２７.４０％２０.９８％２０.３３％１７.９８％(４)占比２１.８１％２２.７１％２２.１０％２０.５３％２０.９５％(５)占比１２.５５％１１.６３％１６.２９％１０.５３％１１.７２％(６)占比０.７５％０.８４％０.８７％０.５１％０.８７％六种类型中:(１)代表政府宣传与村干部讲解ꎻ(２)代表保险公司宣传(如举办讲座㊁咨询活动)ꎻ(３)代表自己通过电视报刊㊁广播等了解ꎻ(４)代表听邻居㊁朋友㊁亲戚介绍ꎻ(５)代表不知道ꎻ(６)代表其他ꎬ主要为学校获知ꎬ保险公司人员上门推销ꎮ注:本问题的调研为多项选择ꎬ所得数据由农户可选多个选项整理而得ꎮ五、结论和建议政策性农业保险样本统计指标显示出超过６０％的村庄建立了该项制度ꎬ区域之间的统计指标值也较为均衡ꎮ政府财政资金保费补贴力度为３５％ꎬ种植业保险和林木保险的政府财政资金的补贴力度大致相当ꎬ高于政府财政资金的补贴力度相差不大的家蓄家禽养殖业保险和水产养殖业保险ꎮ调研数据中有些村庄种植业保险政府保费补贴的占比达到了１００％ꎬ这虽然显示了政府支农惠农的政策导向ꎬ但完全保费补贴的措施有待进一步研究其造成的影响ꎮ完全由政府承担农业保险保费的做法会加重道德风险ꎬ也不利于营造农村风险管理的环境ꎬ同时增加政府财政负担ꎬ也不利于扩大政策性农业保险的覆盖面ꎮ政策性农业保险保障力度得到农户的一定认可ꎬ但认为保障力度太小的比例仍有２０％ꎬ表明其保障程度需要进一步提高ꎬ以发挥农业保险对农业风险保障的职能ꎬ提高农民对农业保险的认可度ꎮ农户参加政策性农业保险比例虽然较为乐观ꎬ但有些已建立政策性农业保险的村庄却出现没人愿意参加的状况ꎬ为了改变这一状况ꎬ需要探究这些地区影响农户参与农业保险积极性的影响ꎬ制定合理的政策和措施ꎬ促进农户投保的积极性ꎮ从调研数据中看到ꎬ保险公司参与政策性农业保险的主动性和积极性不高ꎬ尤其在东部地区此问题更为突出ꎬ同时就东部地区农户参加政策性农业保险的比例来看ꎬ东部地区的农户参保率明显低于中部㊁西部和东北三省地区ꎬ表明保险公司参加农业保险的积极性会影响农户参加农业保险的积极性ꎮ为了促进农业保险的发展ꎬ保险公司作为农业保险的供给主体ꎬ应自觉地维持自身利益和农户利益的平衡ꎬ开展农业保险产品的研究和创新ꎬ利用本身的专业优势建立农户注重风险管理的环境ꎮ村委会在推动政策性农业保险方面虽然表现得较为积极和主动ꎬ但仍存在应付上级和无法顾及的情况ꎬ因此政府㊁村委会及经营政策性农业保险的保险公司应该一起探求相应的方法和措施来促进政策性９４农业保险的发展ꎮ参考文献:[１]㊀ＣｈａｍｂｅｒｓꎬＲ.Ｉｎｓｕｒａｂｉｌｉｔｙａｎｄｍｏｒａｌｈａｚａｒｄｉｎａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌｉｎｓｕｒ￣ａｎｃｅｍａｒｋｅｔｓ[Ｊ].ＡｍｅｒｉｃａｎＪｏｕｒｎａｌｏｆＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＥｃｏｎｏｍｉｃｓ.１９８９ꎬ７１(３):６０４－６１６.[２]㊀ＣｈａｒｌｅｓＥ.ＨｙｄｅａｎｄＪａｍｅｓＡ.Ｖｅｒｃａｍｍｅｎ.ＣｏｓｔｌｙＹｉｅｌｄＶｅｒｉｆｉ￣ｃａｔｉｏｎꎬＭｏｒａｌＨａｚａｒｄꎬａｎｄＣｒｏｐＩｎｓｕｒａｎｃｅＣｏｎｔｒａｃｔＦｏｒｍ[Ｊ].ＪｏｕｒｎａｌｏｆＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌＥｃｏｎｏｍｉｃｓꎬ１９９７ꎬ４８(３):３９３－４０７. 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2024年政策性农业保险实施方案（2篇）
2024年政策性农业保险实施方案____年政策性农业保险实施方案一、背景介绍近年来，全球气候变化频繁，自然灾害频发，给农业生产带来了巨大的不确定性和风险。
为保障农民的利益，确保国家粮食安全，政府决定在____年推出一项政策性农业保险，以减轻农民因自然灾害等因素导致的农业损失。
二、目标通过____年政策性农业保险的实施，达到以下目标：1. 保护农民的农业生产和利益，减轻灾害风险带来的损失。
2. 提高农业生产的稳定性和可持续性，确保国家粮食安全。
3. 促进农业现代化、科技创新和农业产业链的发展。
三、政策范围1. 保险对象：所有从事农业生产的农民，包括农民合作社、农业企业等。
2. 保险项目：包括农作物、养殖业、渔业等。
3. 保险风险：自然灾害（如台风、干旱、洪涝、霜冻等）、疫情突发等。
四、保险内容1. 农作物保险：对农民的主要农作物进行保险，包括稻谷、玉米、小麦等。
保险范围包括种植、收获等环节，保障农民在自然灾害等因素导致作物减产或绝收时能够获得一定的补偿。
2. 养殖保险：对养殖业进行保险，包括猪、牛、鸡等。
保险范围包括养殖全过程中可能面临的风险，如疾病、死亡、市场波动等。
保障农民在养殖业损失时获得一定的补偿。
3. 渔业保险：对渔业进行保险，包括海洋渔业、淡水渔业等。
保险范围包括自然灾害、渔业资源减少等风险。
保障渔民的利益，提高渔业可持续发展能力。
五、保险机制1. 保险费率测算：根据各地区的灾害风险情况、农作物种类与养殖业类型的风险差异等因素测算保险费率，保证保险费在农民可承受范围之内。
2. 农民参保：农民可以自愿参保，也可以由合作社、农业企业等组织统一参保。
参保农民需要提交相关种植养殖资料，并按照规定缴纳保险费。
3. 灾害损失认定：当发生自然灾害等情况导致农业损失时，农民需要向相关保险机构报案，并提供相应证据进行损失认定。
4. 索赔申请与核查：农民在经过损失认定后，可以向保险机构提交索赔申请。
保险机构将进行核查并在符合条件的情况下给予农民相应的赔偿。
山东省政策性农业保险省级承保机构遴选公告
山东省政策性农业保险省级承保机构遴选公告文章属性•【制定机关】山东省自然资源厅•【公布日期】2021.02.26•【字号】•【施行日期】2021.02.26•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】农村社会保险正文山东省政策性农业保险省级承保机构遴选公告根据《财政部农业农村部关于加强政策性农业保险承保机构遴选管理工作的通知》（财金〔2020〕128号）、《山东省财政厅山东省发展和改革委员会山东省自然资源厅等7部门印发关于加快山东省农业保险高质量发展的实施意见的通知》（鲁财金〔2020〕46号），对山东省政策性农业保险省级承保机构进行公开遴选。
欢迎具有资质的保险机构参加此次遴选。
一、公开遴选内容通过公开遴选的方式，选择符合相关要求、具有较强服务能力的保险机构在全省范围内提供政策性农业保险服务。
本次遴选服务期限为3年。
二、保险标的政策性农业保险险种为各级财政提供保费补贴的保险品种，具体包括：1.目前在我省已开展的中央补贴险种（包括种植业的水稻、小麦、玉米、棉花、花生、大豆和马铃薯7个品种，养殖业的能繁母猪、育肥猪、奶牛3个品种，森林保险的公益林、商品林2个品种），省级特色险种（温室大棚、苹果、桃），特色农产品目标价格保险（包括大蒜、马铃薯、大白菜、大葱、蒜薹、辣椒、生姜、生猪8个品种）以及省级地方优势特色农产品保险以奖代补险种等所有保险品种。
2.根据农业产业发展和乡村振兴需要，我省结合实际情况适时新增的保险品种。
三、遴选单位组织此次遴选工作的为山东省农业保险高质量发展联席会议有关部门，包括山东省财政厅、山东省发展和改革委员会、山东省自然资源厅、山东省农业农村厅、山东省畜牧兽医局。
四、遴选人资格要求参与本次公开遴选的省级承保机构,须满足下列条件：1.符合《中华人民共和国保险法》《农业保险条例》等法律法规规定。
2.具有完善的农业保险大灾风险分散机制。
3.具备完善的基层服务网络，在申请开展政策性农业保险业务的县级区域内设有独立分支机构。
表1 浙江政策性农业保险省级险种保险金额、费率、保费补贴
市场经济下企业管理创新思考一、市场经济下企业管理创新存在问题1.创新控制意识淡薄、理念滞后。
市场经济在我国从探索至完善已经过了一段极为坎坷的时期，其探索道路是艰难且长久的，在道路上也会遭遇各种难题及阻碍。
其中最为主要的制约便是计划经济模式及理念依旧存在，且对企业创新控制及发展造成了极大的限制。
另外，政府给予企业失当的干预管理也会对企业创新管理意识造成阻碍。
理念创新对于人才、制度、科技创新而言，是其基础所在，而创新意识的淡薄化对于企业管理控制而言，是其一大阻碍。
2.企业管理体制落后，制约管理创新。
对于大部分的企业而言，受到市场经济环境影响的企业发展已趋于成熟。
但是企业管理体制的滞后性问题依旧较为突显企业自身的内控管理体制无法实现与社会发展的同步化，企业创业初期时的管理创新形态，自然是无法更好地满足企业发展需求。
另外，企业管理体制的落后化使得企业发展中遭遇了诸多风险问题。
因此，企业的运行发展效率偏低，已开始进入至一个发展限制状态中。
因此，受到滞后管理体制影响的企业在发展中，会呈现出不稳定性特点，其风险因素也开始增加，极不利于企业在今后的良好发展。
3.企业管理创新激励机制缺乏。
市场经济的本质在于：在经济运行中价值规律所发挥的是主导性作用，此主导性作用最为明显的特点便在于：鼓励竞争，优胜劣汰。
所以，市场经济体制自身就属于一种激励性的机制。
但是在大部分企业的内控管理中，未将激励机制融入其中，从而使得企业管理层的内部缺乏新鲜血液及活力。
此问题在许多国企中频繁出现，主要原因是企业的政企性质尚未明确，同时此问题也是国企改革的重难点问题。
4.管理创新工作环境不佳。
企业管理内控工作的顺利开展迫切需要一个优良的保障体系及和谐的创新空间。
但是传统的企业管理机制对企业工作人员的创新思维及活力均造成了限制影响，从而致使企业的创新热情不佳，仅仅局限于各自的日常工作中，无法突破思维局限。
另外，虽然有部分企业开展了相关系统化的管理创新工作，但是操作流程及规章制度的制定工作尚未贯彻落实，管理内控工作的执行力度不佳，各种人情关系也对管理工作的顺利开展造成了限制，进而对管理创新成效造成影响。
青岛政策性农业保险险种及保险条款
青岛市政策性农业保险险种及保险条款一、小麦保险（一）保险标的同时符合下列条件的小麦可作为本保险的保险标的,投保人应将符合下述条件的小麦全部投保，不得选择投保：经过政府部门审定的合格品种，符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求；种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；小麦生长正常。
（二）投保主体种植农户（含家庭农场主）、专业合作社和村民委员会等均可作为投保主体参与投保，但不得重复投保。
（三）保险范围小麦保险开展地区包括平度市、莱西市、胶州市、即墨市、城阳区、黄岛区、红岛经济区（高新区）。
在农民自愿的前提下，做到全面覆盖，应保尽保。
（四）保费标准、保险金额保险费15元/亩，保险金额500元/亩。
（五）保险责任小麦保险期间内（生长期、收获期）暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震等自然灾害，火灾、泥石流、山体滑坡等意外事故，以及病虫草鼠害等保险责任。
（六）保费补贴比例各级财政对小麦政策性保险按照90%给予补贴，其余10%由农户（或其他投保主体）自担。
对平度、莱西、即墨、胶州、黄岛保险保费，中央财政负担42.5%，市财政负担42.5%，区（市）财政负担5%；对城阳区、红岛经济区（高新区）中央财政负担35%，市级财政负担25%，区（市）财政负担30%。
（七）投保时间及保险期限每年10月1日至12月15日为小麦保险集中投保时间，保险终止日期为次年6月30日。
（八）赔偿处理由于旱灾、病虫草鼠害造成保险小麦的损失且损失率达到50%以上（含），承保公司结合保险金额按照约定负责赔偿。
其他责任免赔约定：保险小麦发生部分损失，损失率在10%（不含）以下时，承保公司不予赔付；损失率在10%（含）以上时，由承保公司结合保险金额，按照核定损失计算赔付；损失率在80%（含）以上时视为全部损失，应全额赔偿；保险小麦不同生长期的每亩最高赔偿标准如下：二、玉米保险（一）保险标的同时符合下列条件的玉米可作为本保险的保险标的,投保人应将符合下述条件的玉米全部投保，不得选择投保：经过政府部门审定的合格品种，符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求；种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；玉米生长正常。
农险赔付标准和费率讲解
2.保险金额：每头保险母猪的保险金额1000元，并 且不超过其市场价格的70 %
3.保险费率：6 %
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七、政策性农业保险的保险责任的 设定
在保险期间内，由于暴雨、洪水（政府行蓄 洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾等原因直接 造成保险水稻、小麦、棉花、玉米、大豆、花生 、油菜的损失，损失率达到30%（含）以上的， 保险人按照保险合同的约定负责赔偿；由于旱灾 、病虫害等原因直接造成保险水稻、小麦、棉花 、玉米、大豆、花生、油菜的损失，损失率达到 70%（含）以上的，保险人按照合同的约定也负 责赔偿
11
九、农业保险经营规则
保险机构经营农业保险业务，应当符合下列 条例，并经国务院保险监督管理机构依法批准：
（一）有完善的基层服务网络； （二）有专门的农业保险经营部门并配备相应 的专业人员； （三）有完善的农业保险内控制度； （四）有稳健的农业再保险和大灾风险安排以 及风险应对预案； （五）偿付能力符合国务院保险监督管理机构 的规定；
拔节期—抽穗期
每亩保险金额X70%
扬花灌浆期—成熟期
全县政策性农业保险工作实施方案(最新)
全县政策性农业保险工作实施方案（最新）为进一步完善政策性农业保险工作，更好地发挥农业保险在稳定农业生产、增强农业抗风险能力等方面的积极作用，根据《XX市人民政府办公室关于印发XX年XX市政策性农业保险工作实施方案的通知》（XX政办函〔XX〕320号）有关规定，结合我县实际，制定本方案。
一、指导思想认真贯彻党中央、国务院和省、市关于发展农业保险的精神和要求，规范农业保险经营秩序，保护农业保险当事人的合法权益，提高农业生产抗风险能力，充分发挥农业保险的支农惠农富农作用，促进我县农村经济持续健康发展，确保农民增产增收。
二、基本原则（一）政府引导原则。
县、镇（中心）统一领导、组织、协调农业保险工作，建立健全推进农业保险发展工作机制，引导农业保险工作规范、有效进行。
（二）市场运作原则。
在政府引导、政策支持的基础上承办机构要以市场化运作为依托，根据其自身能力，积极开展农业保险工作，建立经营风险预警防控机制，防范和化解风险。
（三）自主自愿原则。
农户、农业生产经营组织根据自身意愿、承受能力和抗风险能力，因地制宜自主自愿选择参加农业保险。
（四）协同推进原则。
县农业局、县林业局、县畜牧局、县金融办、县财政局、镇政府、便民服务中心和承保机构要协作配合，从切实保护农民利益的高度出发，认真履行职责，抓好各项政策措施的落实，建立健全农业保险发展的长效机制，积极稳妥推进农业保险工作稳步开展三、开办险种和规模（一）开办的险种及总规模。
根据《XX市人民政府办公室关于印发XX年XX 市政策性农业保险工作实施方案的通知》（XX政办函〔XX〕320号）文件精神，市级下达我县的险种有：马铃薯、玉米、能繁母猪、育肥猪，林业保险有森林（公益林）和红枣。
鉴于当前农作物已经进入收获期，除8月31日之前已开具保单的除外，我县XX年不再新增马铃薯、玉米保险，马铃薯、玉米保险补助资金调整用于奶牛、能繁母猪与育肥猪保险，奶牛、能繁母猪与育肥猪开办规模以中省市下达我县的333万元财政补贴资金用完为限。
政策性农业保险实施方案
政策性农业保险实施方案为了认真贯彻落实中共中央、国务院《关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》(中发〔201x〕1号)、ｘｘ省财政厅《关于做好201x全省年农业保险工作有关事项的通知》(湘财金〔201x〕13号)等文件精神，切实增强农业、农村和农民抵御自然灾害和意外事故风险的能力，建立农业保险长效发展机制，结合我县实际，特制定本方案。
一、基本原则坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则。
二、主要内容(一)水稻保险保险责任：在人力无法抗拒的自然灾害，包括暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫鼠害直接造成的叶片损坏、茎杆折断、到伏、根系枯萎或死亡。
保险金额：每季每亩苗期240元，分蘖拔节期280元，成熟期320元。
保险费率：5%，即每亩收取保费16元。
保险补贴：中央财政补贴40%，省财政补贴25%，市、县财政补贴不少于10%，其余25%由农户承担。
(二)油菜保险保险责任：因在人力无法抗拒的自然灾害，包括暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫鼠害直接造成的叶片损坏、茎杆折断、到伏、根系枯萎或死亡。
保险金额：每亩苗期为90元，蕾薹期为110元，成熟期为150元。
保险费率：6%,即每亩收取保费9元。
保险补贴：中央财政补贴40%，省财政补贴25%，市、县财政补贴不少于10%，其余25%由农户承担。
(三)能繁母猪保险保险责任：重大病害、自然灾害和意外事故等所导致的投保个体直接死亡所造成的损失。
(1)重大病害：猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞体病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、旋毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、猪魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、难产、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。
(2)自然灾害：暴雨、洪水、风灾、雷击、地震、冰雹、冻灾。
(3)意外事故：泥石流、山体滑坡、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落。
市政策性农业保险统颁条款(试行)[001]
![市政策性农业保险统颁条款(试行)[001]](https://img.taocdn.com/s3/m/af9c3a22866fb84ae55c8d1a.png)
政策性农业保险工作实施方案
政策性农业保险工作实施方案从陕西保监局获悉，省政府办公厅日前转发《2022年陕西省政策性农业保险工作实施方案》(以下简称《实施方案》)，积极发挥农业保险助推产业脱贫、支持“三农”发展的作用。
《实施方案》明确，中央财政补贴保险品种有小麦、玉米、水稻、马铃薯、油菜、棉花、能繁母猪、奶牛、育肥猪、森林10个险种。
省级财政补贴保险品种包括苹果、猕猴桃、核桃、大枣、花椒、设施蔬菜、仔猪、种公猪、奶山羊9个险种。
农业保险创新品种包括新型农业生产经营主体需求的农业大灾保险、农产品气象指数保险、价格指数保险等。
《实施方案》明确，农业保险保险费继续执行2022年标准(:政策性农业保险工作实施方案)。
保障金额按照《财政部关于印发〈中央财政农业保险保险费补贴管理办法〉的通知》相关规定执行。
在各级政府保费补贴方面，能繁母猪、奶牛保险保费财政补贴80%，育肥猪保险保费财政补贴80%，小麦、玉米、水稻、马铃薯、油菜、棉花保险保费财政补贴75%，森林(公益林)保险保费财政补贴90%，森林(商品林)保险保费财政补贴55%，仔猪、种公猪、奶山羊、设施蔬菜保险保费财政补贴70%，花椒保险保费财政每亩补贴20元，苹果、猕猴桃保险保费财政补贴55%，核桃保险保费财政补贴80%，大枣保险保费财政补贴70%。
《实施方案》要求，各市、县(区)可根据自身财力、产业发展等情况加大财政补贴力度。
深度贫困县县级保费补贴资金由省、市财政各承担50%。
各乡镇人民政府、场管委，县政府各部门：根据《自治区政策性农业保险保费补贴资金管理暂行办法》(新政办发〔2022〕209号)和《财政部关于加大对产粮大县三大粮食作物农业保险支持力度的通知》(财金〔2022〕184号)等有关规定和要求，进一步深入推进我县种植业政策性保险工作，提高种植业抗御自然灾害的能力，最大限度保障农业增效、农民增收，特制定本方案。
一、种植业政策性保险㈠种植业政策性保险作物及范围作物：棉花、小麦、玉米、油葵、甜菜、水稻。
表1浙江政策性农业保险省级险种保险金额、费率、保费补贴
表1 浙江政策性农业保险省级险种保险金额、费率、保费补贴比例一览表（不含注：一、丽水等29个财政相对困难地区:衢州市、舟山市、丽水市、淳安县、平阳县、苍南县、永嘉县、文成县、泰顺县、兰溪市、武义县、磐安县、龙游县、常山县、江山市、开化县、岱山县、嵊泗县、青田县、云和县、龙泉市、庆元县、缙云县、遂昌县、松阳县、景宁县、三门县、仙居县、天台县。
二、风险系数：1．大棚：一年期和夏季温州、台州钢棚3、竹棚3.6；一年期和夏季舟山钢棚1.5、竹棚1.8; 一年期和冬季杭州、嘉兴、湖州钢棚1.2、竹棚1.4。
2．大棚蔬菜：温州、台州、舟山钢棚1.5、竹棚1.8；杭州、嘉兴、湖州钢棚1.2、竹棚1.4。
3．露地西瓜：温州、台州3.2；舟山1.6。
4．露地蔬菜：夏季温州、台州1.5，舟山1.2；冬季杭州、嘉兴、湖州1.2。
5．葡萄：温州、台州、舟山1.2。
6．大棚西瓜：温州、台州、舟山钢棚1.8、竹棚2.4；其他地区钢棚1、竹棚1.2。
7．林木综合保险用材林和竹林：湖州、杭州0.7。
8．柑橘树：温州、台州、舟山1.2。
9．鸡、鸭：温州、台州、舟山1.2。
三、大棚保险半年期基础费率：一类风险区域（温州、台州）钢架2.8%，竹架4.8%；二类风险区域（其他地区）钢架2.1%，竹架3.6%。
四、生猪保险投保数量系数：1000头<投保数量≤5000头，0.95；5000头<投保数量≤10000头，0.9；投保数量>10000头，0.8。
五、生猪、鸡、鸭保险连续投保保费浮动上一保险期间内赔付率低于40%（含），续期保费下浮20%；如连续二期赔付率均低于40%（含），则第三期保费下浮30%，保费下浮最高为30%。
如上一保险期间内赔付率高于100%，则续期保费上浮20%；如连续二期赔付率均高于100%，则续期保费再上浮20%至40%，以此类推保费最高可上浮至200%。
表表3 宁波市政策性农业保险中央险种保额、费率、财政补贴比例一览表注：南三县是指象山、奉化和宁海。
政策性农业保险优缺点
政策性农业保险的特点(一)农业风险的内容与可保险范围农业是弱质产业，其风险可分为四种：一是自然风险。
即由自然灾害(包括农作物病虫害等)造成的欠产歉收，主要表现为区域性、难以预见性的特点。
二是市场风险。
主要指因农产品市场价格波动导致农民收入的减少。
三是社会风险。
有时又称为行为风险，是指由于个人或团体的社会行为不当所造成的风险。
四是制度风险。
即制度在变革过程中,由于其结果的不可预见性,使制度的实际收益与预期收益发生背离的可能性。
一般而言，农业保险主要是保前两种风险，即自然风险和市场风险。
其中对自然灾害的保险最为普遍和重要。
(二)政策性农业保险和商业性农业保险的区别所谓政策性农业保险是指国家为了实现保护和发展农业的目的，对其实行一定政策和资金扶持的农业保险险种。
它与商业性保险有着本质的区别：(1)从保险目的上来看，政策性农业保险以实施贯彻政府政策为首要目标，有着明确的公共利益取向；而商业性保险是以赢利为目的，属于保险公司的个体行为。
(2)从保险形式上看，政策性农业保险既可采取强制性形式，也可采用自愿参保的方式；而商业性保险则表现为自愿和非强制性的特点。
(3)从保险费的赔偿设计上来看，政策性农业保险通常带有相对固定金额的特点；而商业性保险的保费设计具有对称的、非固定金额的特征。
[编辑]我国建立政策性农业保险体系的必要性(一)我国现有农业风险保障机制不足以保护农民利益，实现农业可持续发展目前我国农业风险保障机制主要存在以下缺陷：1.农业保险公司经营亏损、导致业务萎缩，承包面积下降。
1994年1月1日实行了新的财务核算体制，保险业取消了“收益共享，风险共担”的财政兜底政策。
出于对自身的经济效益及生存和发展的考虑，作为商业保险公司开始对农业保险的结构进行战略性调整。
至此农业保险的险种、机构、从业人员及保费收入不断萎缩，承保面大幅度减少，农业保险发展陷入低谷。
导致我国农业保险市场萎缩的主要原因有两个方面：首先，农业保险固有的性质与商业保险公司的经营目标之间的矛盾致使保险公司经营亏损，无利可图，难以为继。
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政策性农业保险有哪些险种
海南省文昌市蓬莱镇一位大学生村官问：老刘是我们村的种田大户，去年在承包的30亩地里种了水稻，眼看到了成熟的季节，恰遇台风来袭，水稻倒伏了不少，损失2万多元。
由于他没有参加政策性农业保险，损失全部要自己承担。
请问政策性农业保险具体有哪些险种？
答：政策性农业保险是国家财政对农民保费实行补贴，农民在受灾后即可获得保险补偿的一种保险制度，是我国继取消农业税、实施粮食直补、良种补贴、农资综合补贴等政策后的又一项重要的强农惠农政策。
政策性农业保险可以为经验欠缺、经济基础薄弱、市场经济条件下抗风险能力较弱的农民保驾护航。
目前，涉及农业及农民的保险业务非常广泛，主要有以下几方面：
1.种植业保险：主要有玉米、水稻、大豆、小麦、棉花等保险。
2.养殖业保险：重点在生猪保险，还有能繁母猪保险、奶牛保险、家禽保险等。
3.渔业保险：有些地区还没有开设该险种。
4.经济农作物保险：如林木、油菜、烟叶、西瓜保险等。
5.农机具保险：已经在江苏省率先推行，效果比较好。
6.农民的养老、医疗、生育保险：如失地农民的养老保险、新型合作医疗保险以及在农民工群体中开展的计划生育保险等。
7.农民的住宅保险：在南方几个省区开展得比较好，如福建、浙江等。