人民币收付业务培训
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损 人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
4
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
✓ 金融机构应按照中国人民银行的有关规定，将兑换 的残 缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机
✓ 中国人民银行依照本办法对残缺、污损人民币的兑 换工 作实施监督管理。
✓ 违反本办法第三条规定的金融机构，由中国人民银行根据 《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条规定，依 法进行处罚。
6
二、不宜流通人民币挑剔标准
• （四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币 重新流入市场的。
• 上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上 5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000 元以下的罚款
14
谢谢
15
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以的。 2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；
裂口1处，长度超过10毫米的。 3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显， 脱色、
变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之 一的。
4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 2平方厘米的 ；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的。
人民币收付业务培训
运营管理部
主讲人：李光宇
1
目录
一、残缺污损人民币兑换办法 二、不宜流通人民币挑剔标准 三、现金收付及操作流程 四、假币收缴、鉴定管理办法
2
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 为维护人民币信誉，保护国家财产安全和人民币持 有人的合法权益，确保人民币正常流通，根据《中 华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和 国人民币管理条例》，制定本办法。
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
5
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
• 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以 自收缴之日起３个工作日内，持《假币收 缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的 当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
13
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国 人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关 主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分： （一）发现假币而不收缴的 （二）未按照本办法规定程序收缴假币的 （三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的
8
三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
3
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、 面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
7
三、现金收付及操作流程
现金上解 1、各网点上解现金必须按规定整理，并在扎条上 加盖经办人员名章，加盖经办人员名章应清晰完整不 得模糊。完整券上介必须成把（100张一把）。 2、残损券上介应将全额和半额分开，残损券全额 和半额标准依照人民银行公布的残损污券兑换办法执 行。 3、各网点上解的现金，必须按规定整理并由经办 人加盖名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
9
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
11
四、假币收缴、鉴定管理办法
收缴假币的金融机构（以下简称“收缴单位”）向持 有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并 告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申 请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。 • 金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立
即报告当地公安机关，提供有关线索： （一）一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚） 以上、假外币10张（含10张、枚）以上的； （二）属于利用新的造假手段制造假币的 （三）有制造贩卖假币线索的； （四）持有人不配合金融机构收缴行为的
12
四、假币收ห้องสมุดไป่ตู้、鉴定管理办法
• 办理假币收缴业务的人员，应当取得《反 假货币上岗资格证书》。《反假货币上岗 资格证书》由中国人民银行印制。
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
10
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。
（二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之 一）至四分 之三以下，其图案、文字能按原样连接的 残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的 一半兑换纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额 的一半兑换
4
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑 付 二分。
✓ 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺 、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换 的 残缺、污损人民币，应退回原持有人。
✓ 残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑 换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行 行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的 残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋 密封 保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
✓ 金融机构应按照中国人民银行的有关规定，将兑换 的残 缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机
✓ 中国人民银行依照本办法对残缺、污损人民币的兑 换工 作实施监督管理。
✓ 违反本办法第三条规定的金融机构，由中国人民银行根据 《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条规定，依 法进行处罚。
6
二、不宜流通人民币挑剔标准
• （四）截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币 重新流入市场的。
• 上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上 5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000 元以下的罚款
14
谢谢
15
1、纸币票面缺少面积在20平方毫米以的。 2、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；
裂口1处，长度超过10毫米的。 3、纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显， 脱色、
变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之 一的。
4、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过 2平方厘米的 ；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一的。
人民币收付业务培训
运营管理部
主讲人：李光宇
1
目录
一、残缺污损人民币兑换办法 二、不宜流通人民币挑剔标准 三、现金收付及操作流程 四、假币收缴、鉴定管理办法
2
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 为维护人民币信誉，保护国家财产安全和人民币持 有人的合法权益，确保人民币正常流通，根据《中 华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和 国人民币管理条例》，制定本办法。
✓ 残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异 议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退 回该 残缺、污损人民币。
5
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定 ，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出 具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的 残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。
• 持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以 自收缴之日起３个工作日内，持《假币收 缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的 当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
13
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国 人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关 主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分： （一）发现假币而不收缴的 （二）未按照本办法规定程序收缴假币的 （三）应向人民银行和公安机关报告而不报告的
8
三、现金收付及操作流程
现金下拨 1、 经办人员盖章整理的现金，盖章只对内有 效，对外无效。从他行下拨的现金或从其它网点 调拨的现金，调入网点应及时清点（两人以上在 场），如发现差错应及时报告，并保留好扎条封 签等 2、下拨的现金未能及时清点的，应在对外支 付前清点结束（两人以上在现场）并加盖经办人 员名章。
✓ 本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺 ，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色 变 化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通 使用的人民币。
✓ 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称 金 融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不 得拒绝兑换。
3
一、残缺污损人民币兑换办法
✓ 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种 情 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之
5、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、 面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
7
三、现金收付及操作流程
现金上解 1、各网点上解现金必须按规定整理，并在扎条上 加盖经办人员名章，加盖经办人员名章应清晰完整不 得模糊。完整券上介必须成把（100张一把）。 2、残损券上介应将全额和半额分开，残损券全额 和半额标准依照人民银行公布的残损污券兑换办法执 行。 3、各网点上解的现金，必须按规定整理并由经办 人加盖名章。
注：网点对外支付的现金成把、成捆的必有网点人员签章
9
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 本办法所称假币是指伪造、变造的货币。 • 伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等
，采用各种手段制作的假币。 • 变造的货币是指在真币的基础上，利用挖补、揭
层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，
改变真币原形态的假币。
11
四、假币收缴、鉴定管理办法
收缴假币的金融机构（以下简称“收缴单位”）向持 有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并 告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民 银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申 请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。 • 金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立
即报告当地公安机关，提供有关线索： （一）一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚） 以上、假外币10张（含10张、枚）以上的； （二）属于利用新的造假手段制造假币的 （三）有制造贩卖假币线索的； （四）持有人不配合金融机构收缴行为的
12
四、假币收ห้องสมุดไป่ตู้、鉴定管理办法
• 办理假币收缴业务的人员，应当取得《反 假货币上岗资格证书》。《反假货币上岗 资格证书》由中国人民银行印制。
• 本办法所称中国人民银行授权的鉴定机构，是指 具有货币真伪鉴定技术与条件，并经中国人民银 行授权的商业银行业务机构
10
四、假币收缴、鉴定管理办法
• 金融机构收缴的假币，每季末解缴中国人民银 行当地分支行，由中国人民银行统一销毁，任 何部门不得自行处理。
• 金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构 两 名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸 币，应当面加盖“假币”字样的戳记；对假外币 纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋 加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字 号码、收缴人、复核人名章等细项。