子女教育规划 PPT

民办学校
• 属于义务教育的中小学阶段私立学校极少，每年学 费也要两万元以上，有些是针对外籍人士或港澳台 同胞子弟设立，国人就读的并不多。
• 民办高中:每年学费也要两万元以上。标榜中外合作， 为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿费合计每 年要四万元以上。
• 私立大学: 我国的私立大学还在起步阶段，目前的水 准也不及公立大学，但每年学费也要两万元以上。
教育投资值得-教育程 度愈高所得愈高
子女教育金的负担比
负担比= 届时教育金费用
届时收入
负担比高于30%者皆应该 及早储蓄准备
学费成长率>收入成长率 以现在水平估计的 负担比偏低
如一年 大学学费 +住宿+杂支 2万 若家庭收入6万 负担比高达33%
子女教育金的特性(一)
• 1. 没有时间弹性－子女到了一定年龄(18岁 左右)就要念大学
子女花费的绝对数和相对数均远高于父母
• 大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上 的花费处于家庭支出的第一位。根据对被访 者的估算，除了不在读的外，不同阶段孩子 的费用在家庭总支出中的比重在39%到52%， 其中初中阶段子女为46%，高中阶段的为 51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的 子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。 “把家庭总支出的百分之四五十都花在子女 身上，这说明父母省吃俭用，在子女身上花 了血本。”
• 2. 没有费用弹性－高等教育的学费相对固定， 念大学费用支出一年就要1.5万以上，这些费 用对每一个学生都是相同的
• 3. 子女的资质无法事先Leabharlann Baidu测－自动自发的子 女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的 费用差距甚大
子女教育金的特性(二)
• 单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房 公积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强 制储蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备
• 列出对子女教育的期望目标：大学/硕士/博 士 国内或出国 公费或私立
• 了解目前达到目标需要的总费用 • 设定一个学费成长率，计算到时的总费用 • 根据现有的教育金准备和预计投资收益率计
算到期时的终值 • 根据到期的总费用和教育金准备计算差额 • 根据差额进行规划(每月储蓄或投资)
子女教育金规划的步骤
我国教育体制下的学杂费-中小学
• 九年义务教育: 目前采取一费制，免学费只缴 杂费、制服费、书本费等。预估小学每年平 均教育支出约在1000元左右，初中每年平均 教育支出约在1200元左右。对一般家庭而言 负担不大。
• 高中开始收学费，重点中学每学期约12002000元，较一般高中1000元为高。公立高 中每年学杂书本制服费等合计在3000元5000元。职业高中每学期学费1200元
可以互相讨论下，但要
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孩子们花了多少钱？调查报告显示的讯息
• 上海社科院研究员徐安琪，受上海市徐汇区 人口与计划生育委员会委托，在2005年初发 表一份名为《孩子的经济成本：转型期的结 构变化和优化》的报告。抽样调查的样本均 来自该区，总共调查了749户。 调查显示， 以2003年的物价水平，0～16岁孩子的直接 经济总成本达到25万元左右(即0～16岁子女 2003年的人均支出相加之和)，如估算到子 女上高等院校，家庭支出则高达48万元，
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
计算该投资是否足够支应届时的费用
分配可配置在子 女教育金资产%
应作如何资产配 不足时计算每月 置才能达到所需 还需要多少储蓄投入 的投资报酬率
大家有疑问的，可以询问和交流
• 宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准 备金
• 支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金 时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自 己的退休金
• 利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子 女教育经费 ，至少子女考上大学时，这部分学杂费 已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾
子女教育金规划的步骤
其它教育成本
• 跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市 流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中 每学期500元。有些地方政府已经取消借读费
• 各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女送 往好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是捐资 助学，择校费用各区价格并不统一，大致为15000元到 30000元，部分热点小学价码能达到五万元以上。
子女教育规划
——高等教育投资规划
为什么要做子女教育规划
子女教育金是最 没有时间弹性和 费用弹性的目标 只有早作规划才 不会有因财力不 足阻碍子女上进
心的遗憾
高等教育学费 的上涨率高于 通货膨胀率, 储备教育金的 报酬率要高于
学费成长率
高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 不 事先准备以届时的收 入将难以因应
我国教育体制下的学杂费-中专大学
• 普通中专学费 2000元- 3000元 • 大学本科: 据统计，我国高校生的学费已从
1995年的800元上升到2005年的6000元。 住宿费由1995年的270元上升到2005年的 1200元。再加上其它书本与生活费用，包括 外地学生的交通费用和长途电话费用等，平 均每年的费用在15000元-20000元左右。
• 子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多，但子 女从小到大将近20年持续的支付，总金额可能比购 屋支出还多
• 教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年 来说，一般物价成长率仅1.1%，但教育费用成长率 达到4.3%。
子女教育金规划的重要原则
• 父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较 宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选 择。
我国教育体制下的学杂费-研究生
• 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究生 愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事 实上，目前每年约有一半的研究生(包括硕士 生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所 收费标准为每年8000元到10000元之间。
• 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用 较高，预计公费生扣除每月200元的补助后 每年还要支付8000元，自费研究生平均每年 的费用在18000元左右。