你不知道的秘密：商业医疗保险九大热点问答(上)

你不知道的秘密：商业医疗保险九大热点问答（上）

对于商业医疗保险，不少人都不是很了解，但是随着人们对健康的重视，医疗险越来越受到大家的关注，因为大家的关注，大家对商业医疗保险的疑问也越来越多，困惑也越来越多，这里就重点根据大家对商业医疗保险的困惑进行一一的解答。

一、问：有医保，还需要买商业医疗保险吗？

答：社保的医保是基础保障，国家的福利制度，特点是覆盖广，保障低。能为我们提供最基本的医疗报销，但不是全包，如有起付线，自付段，自付比例等个人支付费用。而商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分，真正有效减少我们的损失。

医保只要买够年限，可以在我们缴费期间和退休之后报销住院医疗费用的一部分；医保报销中，首先要减去门槛费用，各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别，从900~500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%，当然，赔付比例随缴费年限有些变化，从65%~80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充，一般(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决我们

的医疗住院费用。

社会医疗保险是“保而不包”，生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围。医保虽然有缴费低、享有时间持久的优点，但也存在诸多限制，如参与人员有限制，报销数额和报销范围有限制等。很多有医保

细心的人会发现，每次大病小情，不少费用需要自己掏腰包，而商业保险是对医保的有效补充，不管是社会养老保险还是医疗保险，所提供的保障都是有限的。在这一点上，商业保险的补充作用就体现出来了。特别是对于重大疾病，商业重疾险在被保险人确诊为重疾时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可及时治疗，是对医保的有效补充。

二、问：买社保的养老和医疗险好还是买商业的好？

答：社保是最基本的保障，商业保险是社保的补充，大大加大他的深度，人生保险=社保+商业保险。若计划拥有终身的医疗报销和养老，基础还是要拥有社保，社保缴费目前是缴15年后即可到养老年龄领取退休金，医疗保障从你缴费第13个月后开始享受医疗费用报销，所以，建议你在年投入5000左右的计划中，还是首先为自己办理社保。根据你自己的工作性质和收支情况适当增加商业意外险和重疾险等。

三、问：曾经住过院，还能再买医疗保险吗？

答：关于住院以后买保险有如下几点注意：

1、一般是前一次出院后90天能购买医疗保险；

2、因什么原因住院，保险公司会根据上次住院的资料来判断你所担忧的保费和承保问题；

3、如果是普通的病住院，一般会顺利承保，不会加费更不会拒保；

所以，你还得根据你自己住院的病因来判断一下能否顺利买到医疗保险。

曾经住过院的客户是可以申请购买医疗保险的，但需要在投保单上如实告知，公司将根据客户的实际情况进行审核投保。

住院之后再购买普通住院医疗险，一般都视乎客户当时的身体状况进行审核，有可能出现某些部位不保的情况，但身体的其他地方都能继续保障。如果需要加费将通知客户，客户签字同意才会加费扣款出合同。如果是重大疾病保险就

会有可能长期加费，当然也视乎客户的恢复情况进行核保，公司提出让客户到公司指定体检中心体检，结果将作为审核依据的一部分。具体加费的百分比需要具体计算客户的风险程度。对于某些风险较高的客户，有时也会出现延期或者拒保的结果。

四、问：女性办理何种医疗保险最经济实惠(女性一般疾病多，比方说妇科病，生孩子等等，请问办理何种医疗保险好)

答：保险最主要的就是保障功能，尤其是一些大病保障，如果没有保险，家里如果有个几十万也很快都没有了，何况现在看病的费用这么贵，所以重大疾病保险是最先应该考虑的。建议最好是买一些女性保险，不但包含了重大疾病保障，并且还有一些女性特有的疾病，例如原位癌、新生儿疾病和妊娠期疾病等。保障比较全面。另外再加上一些医疗险，基本的保障就很全面了。女性生孩子的医疗费用属于社会保险的生育保险的范畴。商业保险中的团体险中有生育保险。

由于今天的时间关系，这里先为大家讲解这四点，剩下的五点热点问题，明天为大家呈现，大家敬请期待！