第一章 公司信贷概述-贷款种类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

公司信贷

第一章 公司信贷概述

知识点：贷款种类

● 定义：

公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。

● 详细描述：

1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款

我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

2. 按贷款期限分类：

短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。

中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。

长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。

3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房

地产贷款、项目融资

4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。(3) 特定贷

款 (4)银团贷款

5. 按照贷款偿还方式分类：

一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。

分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。

6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款

7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷

款。

例题：

1.公司信贷按贷款用途划分为（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款

E.项目融资

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资

2.我国现有的外汇贷款币种包括()。

A.美元

B.港元

C.日元

D.欧元

E.澳元

正确答案：A,B,C,D

解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.保证贷款

正确答案：B

解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

4.银团贷款成员确定其授信行为的原则包括()。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.条件自定

E.风险自担

正确答案：A,B,C,E

解析：银团贷款中的成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

5.固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。一般情况下（）均为固定利率贷款。

A.固定资产贷款

B.长期流动资金贷款

C.短期流动资金贷款

D.短期贷款

正确答案：C

解析：（1）固定利率贷款固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同约定的利率。

6.房地产开发贷款用于支持房地产企业进行（）的项目。

A.购买

B.土地收购

C.建造向市场销售

D.出租

E.开发

正确答案：C,D,E

解析：房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

7.短期贷款是指期限在()以内的贷款；长期贷款是指期限在()以上的贷款。

A.1年，5年

B.181天，5年

C.1年，10年

D.181天，10年

正确答案：A

解析：（1）短期贷款短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。（2）中期贷款中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年

)的贷款。（3）长期贷款长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

8.（）是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款

A.保证贷款

B.信用贷款

C.质押贷款

D.抵押贷款

正确答案：C

解析：质押贷款是借款人或第三人将其动产或权利凭证转移债权人占有以确保债务的清偿的贷款。

9.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（），分销给其他银团成员的份额原则上不低于（）。

A.20%,50%

B.20%，20%

C.10%，50%

D.10%，20%

正确答案：A

解析：第十条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

10.下列大额贷款的情形中，不属于我国金融监管当局鼓励采取银团贷款方式的是（）。

A.单一项目的融资总额超过贷款行资本金的5％的

B.大型集团客户和大型项目融资以及各种大额流动资金的融资

C.单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的

D.单一企业融资总额超过贷款行资本金余额的10%的

正确答案：A

解析：第十七条有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：（一）大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；（二）单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的；（三）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的；（四）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。各地银行业协会可根据以上原则，结