内外勾结骗取贷款的案例

内外勾结骗取贷款的案例

[案件经过]

分行信贷管理部在审批辖属支行抵押消费贷款时，发现房产评估报告存有失实疑点，当即与评估公司取得联系，进行核实。评估公司将评估报告带回公司验证后，告知该行信贷管理部，其所提供的消费贷款抵押物的评估报告均系伪造。经对涉案人员办理的全部贷款账务进行详细的核查、以及公安机关对案件的侦破情况反映，该行三名客户经理张某、李某、巨某两年时间内，在外部犯罪分子的指使下，内外勾结, 利用工作之便，采取盗用客户信息，伪造贷款抵押物他项权证和中介机构评估报告等手段，利用领导和同事的信任及管理工作中的漏洞，蒙骗过关，从银行多次骗取大量个人综合消费贷款和个人汽车消费贷款,分别用于休闲项目投资，并采取借新还旧的方式掩盖犯罪事实，行为已构成内外勾结诈骗银行资金的事实。

[案件分析]

此案的发生，根本原因是犯罪嫌疑人思想道德腐化堕落，追求享乐，私欲膨胀，铤而走险。其次是基层管理人员和同事思想麻痹，警惕性不高，执行制度不严，管理工作存在许多漏洞导致案件的发生，主要有以下几点：

一是基层管理人员对员工思想行为动态掌握不准，管理不力。几名犯罪嫌疑人，有的多次从事经商活动，有的购买高档汽车，有的一贯追求高档消费。这些明显与个人收入不相符的异常现象，没有引起管理人员的足够重视。在近年的依法合规大检查、专项治理、绩效考核、行为考核工作中，作案人的异常行为都没有被纳入监控视线，为作案人多次、连续、长期实施犯罪行为提供了宽松的环境。

二是有章不循，违章操作。贷前调查双人办理制度流于形式，与借款人谈话、抵押物价值实地勘验、法律意见书出具等等，均由作案人李某、巨某一手办理，相关协办人员不严格履行自身岗位职责，就在相关业务凭证中加盖名章通过，为犯罪行为的实施大开方便之门。

三是贷款审查不力。在多笔贷款资料前后描述不一致、借款人提供的证明资料明显失实的情况下,个人消费贷款审查、审批人员以信任代替制度，既没有按制度要求与相关机构就抵押凭证、抵押物评估价值等真实性进行核查，也没有对存在明显瑕疵的贷前调查资料提出质疑，以至于犯罪分子长期作案未被及时发现。

四是员工代客户办理业务问题突出。银行明确规定“本行员工不得通过本行

任何渠道为客户代办金融业务”，但李某、巨某在以客户名义申请个人消费贷款前，以代客户办理业务的形式顺利开立多个个人结算账户和个人贷款综合账户，从而为其顺利转移贷款资金提供了便利。

五是管理混乱，监督失控。贷后管理工作不落实，没有按照银行要求进行贷后集中管理, 而是将此项工作放在支行，并且由贷前调查员自己进行管理。各级消费贷款审查、审批人员以信任代替制度，没有按制度要求与相关机构就抵押凭证、抵押物评估价值等真实性进行核查，使犯罪行为屡屡轻易得逞。

六是员工案防意识淡薄，自我防护能力低下。与犯罪嫌疑人共同办理业务的相关责任人，风险防范意识已经丧失殆尽，以信任代替制度的现象司空见惯，根本没有丝毫提防之心，最终导致案件发生，既损害了集体利益，也害了自己。

[案件启示]

一、加强贷款资料审查，发现疑点及时核实。本案问题暴露，正是在贷款审查环节中，通过审查人员对贷款资料仔细审查，对发现的疑点认真排查核实，识别出虚假的贷款资料，堵住了新的骗贷行为，查获了几年前的多笔骗贷案件。如该行及早发现问题，可及早防堵骗贷风险。

二、强化人员履职管理，有效防范案件发生。各级行要加强贷款调查、贷款审查、授信审批、贷后管理等环节人员履职管理，重视重要风险环节的日常检查监督，及时识别、发现和处置风险事件，通过持续监测、考核，提升管理人员履职水平。