信用证项下的融资与授信

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怎样进行信用证融资

怎样进行信用证融资信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品,信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。

下面店铺分享了信用证融资的方法，一起来了解吧。

信用证融资的方法1、银行向进口商提供的融资方式。

(1)授信开证。

银行会对资信好的老客户，核定一定的授信额或开证额度，方便进口商融资，减少进口商的资金占用，提高资金利用率。

(2)担保提货。

货物到港后，进口商为了尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，可向银行申请向船运公司出具书面担保，要求先行提货。

(3)进口押汇。

当进口商因故无法如期付款，可向银行申请进口押汇融资，由银行按期对外付款，或提供用于支付该笔信用证款项的短期资金融通，方便进口商的资金流转。

2、银行向出口商提供的融资方式。

(1)打包放款。

出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。

(2)出口押汇。

出口商将出口全套出口议付单据交给往来银行或信用证指定银行，先行向银行获取相关收益的的融资方式。

(3)福费延。

出口商将自己未来应收的远期票据，如远期信用证、延期信用证等，转让给买断银行，以换取现金的融资方式。

不同的信用证融资方式，有不同的后果，应该按照自身实际选择最合适的方式融资。

一般只要向银行提出申请，提供相应的单据和一定担保后，都能够进行融资的了。

要是仍有疑问或担忧融资风险的，可以向经济纠纷律师咨询，合理合法融资。

信用证融资未如期偿还，银行会怎样处理目前，由于进口商与出口商的不同，其使用信用证融资的方式也不同，但是当信用证融资不还时，银行采取的追款手段大致相同：1、当信用证融资到期后，融资人无证清偿贷款的，银行会通过行使信用证相应的权利，向开证人索取相应款项，来获得受偿。

如出口押汇，在融资人无力清偿融资款时，会直接依据信用证向买家索取货款受偿。

2、若有抵押的，当无法通过信用证受尝或全部受尝的，银行会行使质押权，通过拍卖、变卖质押物的方式，来获得受尝。

银行融资业务说明

银行融资业务说明一、银行小企业融资类产品说明小企业金融解决方案是银行为小型微型企业、小微企业主、个体工商户等经营商户推出的一揽子综合金融服务。

本着高效、快速、灵活的服务理念，为广大小企业客户、小微商户提供各类贷款融资，并提供结算、汇兑、现金管理、理财等一揽子金融服务。

业务品种业务品种描述适用对象授信额度授信期限票据保贴是指对符合银行小企业授信标准的特定承兑人承兑、特定持有人持有、特定前手背书转让的商业承兑汇票，以及在银行申请承兑的银行承兑汇票，银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。

商业承兑汇票的正当持票人、承兑人。

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

具有真实贸易背景的、有延期付款需求、符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。

保理是指银行在受让卖方的应收账款的前提下，为买卖双方提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收于一体的综合性金融服务。

符合国家四部委《中小企业划型标准规定》的小型、微型企业。

融资比例（保理敞口金额/已转让应收账款）最高90%。

授信期限最长1年。

标准房产抵押融资是指银行向拥有稳定连续性经营收入且具备特定条件的小企业客户发放的，以自有的“标准房产”作抵押，用于经营主体正常经营周转，具有简便、快捷等特点的人民币融资产品。

自然人（含个体工商户）和法人。

单户最高额度可达500万元。

授信期限最长达3年。

组合贷是指银行以“房产抵押+补充保证”方式的组合担保为风险缓释措施，向拥有稳定连续性经营收入且符合银行小企业授信业务管理办法规定的小企业客户发放的，用于经营主体正常经营周转的融资产品。

自然人（含个体工商户）和法人。

根据实际需求核定。

授信期限最长达3年。

商圈优质客户信用授信指银行为特定商圈内具有丰富经验和成熟稳定盈利模式，在本商圈或行业内具有一定地位和影响力，资信优质的小型微型企业或个体工商户，以无担保方式发放的人民币授信产品，用于满足经营中所需的短期资金周转及其他需求的授信产品。

XX银行国内信用证授信业务管理办法

XX银行国内信用证授信业务管理办法第一章总则第一条为规范国内信用证授信业务，防范业务风险，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》、《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发2012]237号）、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）等监管规定，以及《XX银行国内信用证结算管理办法》，制定本办法。

第二条本办法所称国内信用证项下授信业务包括授信开立国内信用证、买方押汇、打包贷款、卖方押汇、议付、国内信用证项下福费廷等。

第三条授信开立国内信用证，买方押汇、打包贷款占用客户在本行的授信额度；卖方押汇、议付一般占用同业（开证行/承兑行）在本行的金融机构授信额度；福费廷业务占用同业在本行的金融机构授信额度。

第四条国内信用证授信业务纳入本行统一授信管理。

国内信用证授信业务的授信额度的审查、审批、使用及管理，应符合本行相关授信管理制度规定。

客户办理国内信用证授信业务，应按规定在获批的授信额度内申请。

第二章术语与定义第五条术语与定义（一）授信开立国内信用证系指本行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。

（二）国内信用证买方押汇系指本行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。

（三）国内信用证打包贷款系指基于本行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。

（四）国内信用证卖方押汇系指卖方发运货物后，本行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据，或单据虽有不符点，但经开证行确认到期付款，保留追索权地向其提供的短期资金融通。

（五）国内信用证议付系指在议付信用证结算方式下，本行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。

只审核单据而未付出对价的，不构成议付。

议付仅限于延期付款信用证。

什么是贸易融资担保

贸易融资担保贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。

贸易融资业务贸易融资业务是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，包括信用证（含国际及国内信用证）、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资（包括由此派生的远期结售汇项下授信）业务和本外币非融资类保函项下的授信。

其中，信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担授信开立国内信用证及国内信用证议付等，贸易融资（包括货物贸易融资和服务贸易融资），又称应收，应付款融资，按交易空间又分为出口贸易融资；进口贸易融资；国内贸易融资，三大类。

出口贸易融资担保出口信用证项下融资担保简介出口贸易融资一般是指出口信用证项下押汇融资，押汇是我国最近几年出现的较新的一种交易担保方式，出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押（担保）进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

而该种担保方式在《中华人民共和国担保法》中没有明确规定。

在这种情况下银行一般要求企业提供保证担保，担保公司的切入需要企业提供切实可行的反担保，因此，我们可以引入出口信用保险公司，企业投保出口信用保险，出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，其赔偿受益权转让给担保公司作为反担保，以此降低担保风险。

出口信用证项下融资担保保险流程流程(1) 出口商可在投保保险公司的短期出口信用保险之前或之后向银行申请出口信保融资授信额度。

(2) 银行经过审核确定出口商信保融资授信额度。

(3) 出口商、担保公司、当地保险公司三方签署《赔款转让协议》，确定各方权益。

(4) 出口商根据保险公司有关规定进行出口申报等工作，取得保险公司承保情况通知书后担保公司与银行签定担保合同，银行审核后为出口商融资放款。

信用证项下的融资与授信

史密斯先生只有一个人，怎能出现不同的签字？因此我行不同意你行的意见，你行应该接受单证一致的单据，按时付款。”未料10月9日又接到开证行的巽议：“对于品质符合样品的证书由买方代表签字问题。银行不管其买方代表史密斯先生是一个人还是两个人。但提请你方注意：我信用证规定，……his signature must be verified by opening bank. (他的签字必须由开证行核实)，申请人开立信用证时曾提供其签字的样本存案在我行。你方既己
(2)一次性开证额度(One time L/C)。
2.进口押汇(Inward Bill Receivables)
信托收据(Trust Receipt)实质上是将货物抵押给银行的确认
书。信用证项下，一般开证申请人在向银行洽谈开证额度
的同时，也向银行申请相应的信托收据额度。
3.提货担保(Delivery against Bank Guarantee) 如果货权单据(提单)尚未到，而进口商急于提货，可以向开证行申请，由进口商与银行共同或由银行单独向船公司出具书面担保，请求其凭担保先行放货，保证日后补交正本提单。这种方式称为提货担保。
接受信用证该条款，则你方提交证书的会签人签字必须与我样本相符，其
证书才能生效。而你方所提供会签人的签字完全与我行存案的签字不符，因此我行无法表示接受你单据符合信用证要求。”后来A.B. 进出口公司直
接向买方提出，并责问对方：“我单据由你方代表史密斯先生亲自签字，
为何与你向开证行备案的签字不符？”但对方一直不答复。而开证行又再三催促处理单据意见。最终A.B. 进出口公司只好委托其他代理商就地处理
付了该提单项下的款项，造成了信用证项下的双重支付。
分析：在这个案例中，开证行应吸取的教训有以下两个方

国际结算方式—信用证

第七章第一节信用证的种类
对开信用证
一国的出口商向另一国的进口商输出商品，同时又向他购进货物，这样可把一张出口信用证和一张进口信用证挂起钩来，使其相互联系，互为条件，这种做法称为对开信用证（reciprocal credit)。对开信用证的特点是：第一张信用证的受益人和申请人分别是第二张回头信用证的申请人和受益人，第一张信用证的开证行和通知行分别是第二张回头信用证的通知行和开证行。
不可转让信用证是指受益人不能将信用证的可执行权利转让给他人的信用证。
第七章第一节信用证的种类
可转让信用证、不可转让信用证和背对背信用证
背对背信用证又称对背信用证，是指一张信用证的受益人以这张信用证为保证，要求该证的通知行或其他银行在该证的基础上，开立一张以本地或第三国的实际供货人为受益人的新证，这张新证就是背对背信用证，它是一种从属性质的信用证。
第七章第二节信用证项下的贸易融资
信用证打包放款
打包放款是银行在信用证项下对出口商供的短期融资，它具有以下特点：
1.打包放款的发放时间是出口商接受信用证之后，发货和交单之前。
2.打包放款的目的是向出口商提供备贷、发货的周转资金。
3.打包放款的金额不是信用证的全部金额。打包放款的金额只是信用证金额的一部分，融资的具体金额由打包放款银行根据出口商资信、存款数目、抵押品以及在本行的业务来确定。
第七章第一节信用证的种类
即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证和议付信用证
承兑信用证远期付款并需要开立汇票的信用证就是承兑信用证。这种信用证要求受益人开立以指定银行为付款人的远期汇票，连同规定单据向指定银行作承兑交单，该行确认汇票和单据表面合格后，即收下单据并将已承兑的汇票交还给受益人 (或受益人的委托银行)，负责到期付款。

国际贸易融资业务的方式有哪些

国际贸易融资业务的方式有哪些国际贸易是促进全球弘润增长的重要推动力，但随着经济危机的爆发，很多国家的外贸都有下降，我国也不例外，造成很多以外贸为主的企业出现破产倒闭等的情形。

有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题，那么国际贸易融资业务的方式有哪些?下面由我为读者进行解答。

一、国际贸易融资业务的方式有哪些贸易融资的方式可以分为以下几种：1.授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

2.进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。

进口押汇通常是与信托收据配套操作的。

也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。

开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。

3.提货担保：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

4.出口押汇业务：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

5.打包放款：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。

6.外汇票据贴现：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。

7.国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单(D/A)、赊销方式(O/A)下，银行(或出口保理商)通过代理行(或进口保理商)以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。

国内信用证项下融资授信协议模板(五篇)

国内信用证项下融资授信协议模板甲方（申请人）：营业执照号码：法定代表人/负责人：住所地：邮编：开户金融机构及账号：电话：传真：乙方：法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话：传真：依据有关法律法规的规定，经双方经协商一致，签订本合同，以共同遵守。

第一条开立国内信用证的前提条件乙方为甲方开立国内信用证，须满足下列条件：1、本合同已生效。

2、甲方向乙方提交《开立国内信用证申请书》（受理回单）;3、甲方向乙方预留与签署本合同有关的公司文件、单据、印鉴、相关人员名单和签字样本，并填妥有关凭证;4、甲方开立履行本合同所必需的账户;5、甲方办妥叙做业务所必备的法律和行政审批手续，按乙方要求提交审批文件的副本或与原件相符的复印件;6、本合同约定的担保已有效设立。

第二条国内信用证的开立甲方同意乙方按照《国内信用证结算办法》或在国内信用证开立日有效的更新版本及国家有关法规办理国内信用证项下的一切事宜，并承担由此产生的义务和责任。

如乙方接受甲方开立国内信用证的申请，应按照甲方提交的《开立国内信用证申请书》的内容开出国内信用证。

乙方要求甲方提交与开立国内信用证有关的单据或文件，如贸易合同等，不得解释为乙方有义务按照此类单据或文件开立国内信用证。

《开立国内信用证申请书》中有关国内信用证的主要内容应用中文填写。

如因申请书字迹不清或词义含混而引起歧义，由此产生的一切责任由甲方承担。

第三条国内信用证的修改甲方如需对国内信用证进行修改，应向乙方提交《国内信用证修改申请书》。

甲方同意乙方按照中国人民银行《国内信用证结算办法》及国家有关法规办理该国内信用证项下的修改事宜，并承担由此产生的义务和责任。

国内信用证修改书一经发出，即对甲方产生约束力。

乙方对国内信用证修改具有独立的判断权，乙方有权拒绝接受甲方提交的修改申请，亦有权对修改内容提出建议。

国内信用证修改涉及金额、币种、利率、期限等，且乙方认为加重保证人义务的，乙方有权要求甲方增加保证金，及/或要求甲方获得保证人在《国内信用证修改申请书》上的签字同意，或增加其他担保方式，否则乙方有权拒绝接受甲方的修改申请。

银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程模版

xx银行国内信用证项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为推动国内信用证项下贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度及国内信用证业务管理办法等有关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证项下贸易融资包括开证、买方押汇、买方代付、打包贷款、卖方押汇、福费廷等６项产品。

第三条客户申请办理国内信用证项下贸易融资业务，应符合我行《国内信用证业务管理办法》关于客户条件的有关规定。

办理符合低信用风险业务办理条件的国内信用证项下贸易融资业务，按照总行关于低信用风险信贷业务管理的相关规定执行。

第四条客户在同一笔交易的不同环节申请办理融资业务，其后续环节融资款项应首先偿还前一环节融资款项。

第五条如客户已按照《xx银行法人客户信贷业务基本规程》规定向我行提交基础资料原件或复印件，办理单笔国内信用证项下贸易融资业务时，客户只需提交本规程所规定的有关资料。

第六条业务调查、审查、审批的相关业务档案，由各相关部门按职责分工和档案管理要求分别保管。

第七条本操作规程所指经营行系指开办国内信用证业务的xx 银行各级经营机构；国际业务部门系指履行国际业务相关职能的部门；人民币结算部门系指履行人民币收付结算等相关操作职能的部门。

第二章开证第一节业务概述第八条开证系指我行依照申请人申请，为其开出国内信用证的一种贸易融资业务。

第九条我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议、国内信用证业务管理办法及操作规程的有关规定办理。

第二节融资期限及免担保规定第十条国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。

付款期限应与货款回笼周期相匹配。

第十一条对符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，减免保证金开证部分可不再落实其他担保。

第三节业务办理流程第十二条客户申请开证，需向我行提交如下材料：（一）《国内信用证开证申请书》。

（二）《开证申请人承诺书》，如开证申请人已签订总承诺书，则无需再逐笔提交。

中国银行国内信用证

中国银行国内信用证国内信用证业务管理办法第一章总则一、《国内信用证业务管理办法》依据中国人民银行《国内信用证结算办法》制定。

二、国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

国内信用证以中文办理.国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。

国内信用证必须以人民币计价。

三、国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。

四、国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

五、在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

六、国内信用证项下的融资按照贸易融资及保函授信管理办法的有关规定办理。

七、办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。

八、办理业务按照总行金融机构部规定的授权签字人权限进行办理，核押人员核对印鉴是否相符，同时核对签字人权限是否在规定权限内。

九、国内信用证项下的收费原则上应执行总行统一标准，各分行可根据客户和业务的具体情况，在总行授权范围内进行浮动或减免。

十、各项业务的会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。

十一、国内信用证业务严格执行授权有限、分级管理的审批制度。

总行国际结算部统一负责国内分行开办国内信用证业务的授权工作，并将定期更新国内信用证业务授权机构表。

十二、各行叙做跨系统的国内信用证业务，应严格遵守相关的报批制度及报备制度。

十三、总行将定期和不定期抽查各行国内信用证业务制度执行和开展情况，检查结果将纳入总行对分行的目标责任考核中，对于发现有章不循和隐瞒不报、迟报、漏报等问题，总行将予以通报。

公司金融产品基础知识试题题库

精心整理附件4：公司金融产品基础知识试题题库（参考答案附后）一、单选题（共80题）1、人民币单位通知存款的起存金额为（）万元A.30B.50C.80D.1002A.B.C.D.3A.20B.30C.50D.1004开户银行于《授权书》载明的“预约办理日期”，依据《授权书》原件及相关单证为单位办理（）等存款业务。

A.定期存款转期、存款转存、开通网上银行B.定期存款转期、存款转存、购买理财产品C.存款转存、购买理财产品、账户间转账D.定期存款转期、存款转存、账户间转账5、下列属于外币单位七天通知存款最低起存金额的是（）A.5万美元、2万英镑、3万欧元B.5万美元、2万英镑、200万日元C.5万美元、2万欧元、25万港币D.36A.B.C.D.7A.1B.1C.3D.18A.快捷方便B.可以质押C.收益较高D.流动性强9、关于“票货通”业务适用对象，下列表述错误的是（）A.生产商为我行总行级以上的重点客户B.生产商为我行省行级以上的重点客户C．已核定授信额度且有足够的授信额度可切分给“票货通”业务专用的重点客户，自身拥有仓库或使用非自有仓库但可以控制发货的重点客户D.经销商为生产商推荐并经协办行审核通过的客户10，ABCD11A.B.C.D.含12A.B.存款期限多C.有存单D.收益稳定，可质押13、外币单位定期存款严禁从外币单位定期存款账户办理对外付款及取现业务。

账户内资金只能以______方式将存款转入其______结算账户。

（）A.转账、任何B.转账、同名C.现金、任何D.汇款、同名14、外币单位定期存款开户证实书的保管、领用、登记手续仍按现行的（）管理办法执行。

A.存款B.账户C.现金D.15A.5B.10C.15D.2016A.B.C.D.17、有资格申请法人账户透支业务的客户为：（）A.我行信用评级为BB+（含）以上B.我行信用评级为BBB(含)以上C.我行B类总行级重点客户D.我行目标类总行级重点客户18、我行为客户核定的_____中专门核定用于法人账户透支业务的额度，单个客户最高不超过人民币_____亿元。

国内信用证怎么融资

国内贸易信用保险项下融资业务是银行针对已投保我公司国内贸易信用险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理人｜民币贷｜款等业务。

银行一般不接受贸易型和流通型企业应收账款的融资。

基于固定资产抵押的传统融资模式也已经不能满足企业的融资需要。

国际上通行的做法是采用“应收账款+信用保险”的融资模式，这种模式将银行贸易融资风险进行分散,银行在放货时无需再像原来那样担心来自贷｜款人自身和货款方等多方的风险,银行重｜点审核贷｜款的资质条件，而付款方的风险则由公司承担。

由于由内贸险做后盾，企业的应收账款风险大大降低，使得贷｜款方的还款来源得到保证，银行的货款风险也就随之降低，因此，企业更容易从银行得到融资。

国内信用证融资的优点：首先，可使企业采用更加灵活的支付方式和信用条件扩大销售，同时企业也可以借助中国信保的信用审核,提升供应商对其的资信评价，接受其信用采购方式，从而也间接满足了其融资需要。

其次，可使企业更容易取得银行融资的认可，获得信用保险项下的贷｜款融资便利。

再次，可以帮助企业规避国内销售环节的信用风险，有｜效保障应收账款的回收。

国内信用证融资流程：1.销售商技保公司园内贸易保险、为买方申请信用限额后，提出融资需求。

2.公司与销售商共同选择适合的融资银行,三方就投保国内贸易信用保险后办理贸易融资达成一-致后，签订“赔款转让协议”3.销售商向公司交纳保险费、交付货物并进行申报后，我公司向银行出具“国内贸易信用保险承保情况通知书”，向银行反馈销售商申报及保费交纳情况等相关承保信息。

4.销售商持“赔款转让协议”、保单及银行所需其他资料到银行办理融资手续。

5.若发生保险单责任范围内的可能损失，公司按“赔款转让协议”将应支付给销售商的赔款直接支付给银行。

如果想要了解更多关于国内信用证融资的细节，可关注昌意托管新模，服务内容包括：进出口报｜关，信用证开证，注册外贸公司，外贸资质申请，外贸记账，出口退税，单证通关，贸易统筹，外贸补贴等全流程托管，优势：1.降低风险：外汇资金直接通过客户自己账户流通，资金安｜全无｜风险2.节省人力成本百分之80，公司内部繁杂流程及事物全程托管外包3.您的公司为贸易主体，有｜效减少商业信息泄露的可能性，可树立企业在国际贸易中的品牌形象，增加客户信任度4.可提供海关数据，外贸20年经验，常举办外贸沙龙学习交流加强合作共同体。

中信银行授信种类详解.精讲

第二部分
短期出口信用险和短险融资业务介绍
1、短期出口信用保险
2、短险融资业务
3、案例分析
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险
当前环境：2009年，国务院出台一系列稳定外需的政策措施，明确鼓励采取
符合国际惯例的方式支持出口企业。2010年中信保已完成短期出口信用保险承保1600亿美元，截止目前承保规模已突破2100亿美元。
根据发票金额和中信保赔付比率确定。但不超过对收益应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付比率和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保险单规定的最高赔付比例两者中的低者。已对应融资币种的LIBOR报价上浮，并参考我行资金成本合理确定，无追索权融资报价将高于有追索权融资报价。 1、即期信用证：14天； 2、远期信用证或D/A：到期日+（7-14）天； 3、O/A：结合还款期限、在途时间等因素确定，但不能超过中信保买方信用限额审批单上的期限。
什么情况下保险公司不予赔偿
保险除外责任：不仅是客户的关注点，更是银行的关注点
除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：（一）汇率变更引起的损失。（二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。（三）被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15 天内的出口仍然承担保险责任。
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
定义：短期出口信用险融资业务是指银行对已办理向中国出口信用保险公司投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。

国内信用证经典案例及融资产品新模式课件

资金提供方（中间商）
3
. 开立远期
6 . 交单
国
内
证
7 . 承兑
9 . 到期付
款
中国民生银行
1.签订购销合同 4.指示发货
8.付款
卖方
国内证融资产品新模式三：TSF-中间商融资方案
营销要点：可扩大中间商的交易规模，即多创造了1倍的GDP
贸易合同、发票嵌入交易，合法性显而易见. 业务操作无任何瑕疵获取高于同期存款利率的低风险业务收益。操作简单：开证、到单、付款确认即可完成交易。
业务核心：国内信用证项下：延期付款记账即期偿付业务提示：延期付款确认时保证金不得释放
国内证融资产品新模式二：卖方代付-代理福费廷
案例起源：内蒙古XX煤炭集团有限责任公司通过其股份公司销售煤炭交易方式：现款现货付款方式较为灵活我行授信：5亿元综合授信流贷款上浮30% 银票40%保证金
合理的交易需求未禁止关联交易
产品中心
我们为何要大力推广国内信用证？
采用代付形式出账融资，转化利差为中收
收益测算：20亿元期限半年融资价格4.86% 代付：3.0% 贷款创利：20亿*(4.86%-3.5%)/2-20亿*4.86%/2*5%=
1360万(利息收入)-243万（营业税）=1117万国内证：20亿*(4.86%-3.0%)/2-20亿*(4.86%-3.0%)/2*5%=
2
收到信用证，获得银行信誉的收款保障。高质量
的应收账款（规避一定的商
业风险）
3
更低的管理成本，议付无需额度支持，随时提用（适用性广泛）
国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融资
煤炭生产企业供应商

融资业务流程

一、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高工作效率，规范工作标准，拟定本业务流程，特编制此作业流程，以便执行（在此主要讲银行的融资业务）。

二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。

三、职责（一）、资金管理部职责1、取得金融机构授信额度，具体操作参照《授信业务流程》。

2、按授信要求办理担保（抵押、质押或保证）手续。

在以下各种融资方式中，担保手续均要办理，在此流程中将担保手续略，具体操作参照《融资担保方式业务流程》3、取得融资及调度融资资金。

（二）、其他部门职责1、贸易融资时，会计核算部会计负责提供采购发票原件及复印件。

2、调度资金时，会计核算部出纳负责按资金管理部提供的资金调度表打款。

3、调度资金有必要时，会计核算部协助资金管理部收回打给供应商的往来款。

四、流程图无五、融资方式及其操作流程（一）、流动资金贷款1、定义：流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常运行而发放的贷款。

按贷款期限可分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款与一年至三年期的中期流动资金贷款。

2、特点：流动资金贷款作为一种高效实用的传统性融资产品，属于授信额度内最普遍的产品之一，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

（二）、商业汇票1、定义：商业汇票是出票人签发的，委托付款人（承兑人）在指定时间无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

根据付款人（承兑人）的不同，分为银行承兑汇票与商业承兑汇票：·银行承兑汇票（以下简称银票）：银票是由出票人签发并由开票银行承兑的票据。

·商业承兑汇票（以下简称商票）：商票是由出票人签发并由银行以外的付款人（一般就是出票人）承兑的票据。

注：商业汇票开票后并未达到融资的目的，只有开票后并将该票向银行或贴现公司申请贴现取得贴现资金后，才实现融资的目的。

2、特点：商业汇票可以流通转让；已承兑的商业汇票遗失的，可以挂失止付；商业汇票融资成本取决于贴现时市场行情，融资成本可控性较弱，具有非常大的不确定性，目前市场行情一般高于流动资金贷款基准利率。

信用证项下的融资与授信概述.

• 2.从担保提货业务角度来看，开证行没有了解该
业务的真正含义，风险防范意识不够。担保提货业务是开证行应申请人的请求对船公司或其代理人作出的书面担保，开证行与申请人及船公司的联系较为紧密，而与受益人的联系相对疏远。这样，在担保提货业务中，开证行面临的风险一是来自申请人的，申请人提货后不付款；二是由于开证行自身不付款而遭到船公司或其代理人的起诉。而受益人对物权的索偿只是通过对船公司或其代理人的起诉来解决，与开证行的关系没有在信用证业务中来得直接。本案中开证行对此认识不足，因而也无从谈起提单不符点的问题?
付款后数日，另外一家公司持正本提单来到开证行，要
求开证行对此提单付款。开证行这才意识到问题的严重
性，但本着自身利益考虑，一边对持单公司的要求不予理踩，一边寻找申请人，但申请人己无踪影。持单公司在得不到开证行对提单项下付款的情况下，随即通过法院起诉船公司，尔后船公司又手持开证行的担保提货书
起诉开证行。经法院裁定，开证行败诉。开证行被迫支
出口贸易融资 1.打包放贷(Packing Loan) 打包放贷是信用证项下银行向出口商提供的一种装船前融资。出口商凭国外开来的信用证正本作为还款凭据
和抵押品向银行申请抵押贷款，主要用于对生产或组织
货源的开支及其他从属费用的资金融通。这种贷款最初是指出口商接到信用证后，因货物包装出现资金困难，而凭信用证向当地银行商借款项，银行为协助客户缓解资金困难，使货物早日装运，在一定的保证下给予的融
第五节信用证项下的融资与授信
现代商业银行经营策略中重要的一条就是建立
基本客户群，对于基本客户，银行给予统一的
融资授信额度(Credit line)，亦称授信，授信种
类包括透支额度、贷款额度、押汇额度等，以

福费廷业务、国际保理业务、出口信用保险项下的融资业务介绍。

福费廷业务一、福费廷的含义包买票据，其英文为forfaiting，故又称“福费廷”，是指包买商向出口人无追索权地购买已经由债务人所在地银行承兑或担保的远期汇票或本票的业务。

福费廷业务中，有关的票据应该产生于销售货物或提供技术服务的贸易；包买商买入出口人的票据后，出口人必须放弃对所出售债权凭证的一切权益，而包买商也必须放弃对出口人的追索权。

出口人在把将代表债权凭证的票据转让给包买商时，通常在票据上注明“无追索权”(wilhout recourse)的字样，从而把收取债款的所有风险和责任转嫁给包买商。

二、福费廷业务中包买商的风险在绝大多数叙做福费廷业务的信用证交易中．出口人的收款是远期的，一般都在180天以上，有的甚至长达五年、十年。

这期间，可能会出现各种情况，譬如：汇率和利率的变动会使出口人的资金受损；更为严重的是。

若发生进口国的国家信用风险、进口商的商业信用风险以及资金转移的风险，出口人的收款就难以保障。

1．汇价风险现今世界各国普遍采用的是浮动汇率制。

在这种情况下，除非出口人使用本国货币．否则均在不同程度上面临着汇价风险。

况且，由于进口人所要求的融资期限有越来越长的趋势，汇价风险也就变得更加难以控制。

一旦汇价发生不利变化。

轻则影响其潜在利润，重则会造成严重的资金损失。

2. 利率风险影响利率变化的因素众多，有经济因素、政治因素．有内部因素、外部因素，其中的许多因素是无法预料的，故而也导致了利率变化的难以预测．对中长期利率变化的预测则更加困难。

出口人若对进口人提供中长期融资，从订立合同到最后收到款项的几个月甚至几年的时间里，其利率只能按照金融市场情况及对远期市场行情的估计来决定。

如果在合同执行过程中，利率变化基本符合原来的估计，则出口人没有利率风险；如利率提高，上调幅度超过了原先的估计，出口人就不得不承担由此引起的利率损失。

当然如果利率下调低于原来的估计，出口人也会得到意想不到的利润。

2024年国内信用证项下融资授信协议（五篇）

国内信用证项下融资授信协议出口信用证抵押外汇贷款合同借款人：_____法定地址：_____贷款人：_____法定地址：_____贷款人和借款人就借款人以信用证为抵押向贷款人申请外汇贷款一事共同协商签订合同如下：第一条双方同意以下定义1.信用证：由银行开出通过通知编号为____的信用证。

2.债务：指借款人在本合同项下应付的贷款本金、利息及与此有关费用。

第二条贷款金额和用途1.本合同贷款金额的最高额为_____2.本合同项下贷款限于借款人正常生产经营所需流动资金。

第三条期限本合同项下的贷期限从合同签订日起_____个月。

第四条利息与费用1.本合同项下的贷款利率为_____2.贷款从第一笔提款日起息，利息以____年360天为基础，根据实际占用的天数计算。

3.贷款的结息日为每季第三个月的____日和贷款到期日。

4.借款人到期应付利息由贷款人主动从借款人开立在贷款人处的存款账户内扣收。

第五条信用证的抵押和还款1.本合同签订之日起，借款人将第一条款第一点下的信用证正本抵押给贷款人并由贷款人保管，作为贷款的还款保证。

2.在提交单据后，借款人保证叙做出口押汇并授权贷款人将押汇收入直接用于归还贷款。

第六条陈述与保证借款人在此作如下陈述与保证：（1）借款人是从事商务经营和有民事行为能力的经济法人，按中华人民共和国法律登记、注册，具有执行、履行所有民事行为的能力。

（2）本合同的制定、签署、执行符合借款人所在地的法律、法规、条令、制度。

借款人已办妥所有签署本合同的合法有效的手续。

（3）保证根据出口信用证条款的要求按时发运货物，履行信用证规定的各项义务。

（4）保证及时将抵押信用证规定的出口单据向贷款人提交议付。

（5）按时支付利息和归还贷款。

（6）保证按本合同第二条第2条款规定的用途使用贷款。

第七条违约下列事件属于违约：（1）借款人未按信用证规定的日期出运商品。

（2）借款人在本合同第六条款中所做的陈述与保证不真实或不履行。

国内信用证项下融资授信协议合集

国内信用证项下融资授信协议(第一篇)此文档协议是通用版本，可以直接使用，符号*表示空白。

编号：******甲方：*****营业执照号码：***法定代表人：******注册地址/主要办事机构所在地：******邮编：******开户金融机构及账号：******电话:传真：******乙方：*****负责人：******主要办事机构所在地：*邮编：******电话:传真：******为了加强甲、乙双方在国内信用证项下融资授信业务方面的合作，经甲方申请，在满意乙方相关规定的条件下，乙方同意为甲方供应肯定期限内肯定数额的国内信用证项下融资授信额度。

为明确双方的权利和义务，甲、乙双方遵照有关法律法规和规章，在公平互利、友好协商的基础上，特订立本协议，以便双方共同遵守。

第一条本协议所包含的额度种类与金额1、乙方同意向甲方供应最高不超过人民币(金额大写)的国内信用证项下融资授信总额度。

2、在本协议项下，乙方同意为甲方供应的国内信用证项下融资授信额度包括：(图标“□”中画“√”并在“”处填列详细金额的表示“适用”，画“×”的表示“不适用”)□开证授信/买方押汇额度：******开证授信/买方押汇额度为人民币(金额小写)乙方为甲方供应的开证授信/买方押汇额度为(可/不行)循环使用的额度。

其中，在本单项额度项下，甲方在申请开立单笔信用证时需交纳不低于信用证项下开证金额和溢装金额之**%的保证金。

在经甲方申请，乙方同意供应买方押汇融资的条件下，单笔开证项下的买方押汇金额最高不超过付款金额的*%。

□卖方押汇额度：******卖方押汇额度为人民币(金额小写)乙方为甲方供应的卖方押汇额度为(可/不行)循环使用的额度。

3、本条第2款中乙方同意供应的各项额度称为“单项额度”。

各单项额度限额之和可以超过本条第1款中所规定的国内信用证项下融资授信总额度限额。

但是，在其次条规定的任一单项额度的使用期间内的任一时点，甲方在本协议项下占用的该类单项融资授信额度不得超过本条第2款规定的该单项额度的限额；并且在本协议有效期间内的任一时点，甲方占用的各类单项额度的总和不得超过本条第1款所规定的国内信用证项下融资授信总额度限额。