保险学理论与实务讲义 第一章 风险与风险管理
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第一章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
损失，一般有丧失所有权、丧失预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而精 神损失、政治迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
保险学原理与实务 第1章 保险与风险管理概述PPT
1．不断完善保险法制 2．不断加强保险监管
1．3．1 财产保险与人身保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保 险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保 证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其 相关利益为保险标的的一类补偿性保险. 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作 能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的 约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年 金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
（1）确定保险金额的方式。 （2）保险期限。 （3）储蓄性。 （4）超额投保与重复投保。 （5）代位求偿。
（1）展业。 （2）承保。 （3）理赔。 （4）防灾防损。 （5）投资。
Biblioteka 发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保 险。 发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再 保险。 再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的 风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所 面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保 险人的保险”。
1．1．1 保险与风险的内涵 保险：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。 从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进 行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保 费），是风险管理的有效手段之一。 从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把 原来不稳定的风险，转化为稳定的因素，从而保障 社会健康发展
《保险学》第一章 风险与风险管理
方法。
一、风险管理的定义
风险管理一条总的原则是：
以最小的成本获得最大的保障
二、风险管理的目标
风险管理目标首先要与整个经济实体的根本目标
相一致，在此基础上还应具备以下条件（见图1-3）。
图1-3 风险管理目标条件
三、风险管理的程序
风险管理的程序（见图1-4）。
图1-4 风险管理的程序
练习题
风险管理中最为重要的环节是（ ） A.风险识别 Ｂ.风险评价 Ｃ.风险估测 Ｄ.选择风险管理技术
三、风险的要素
风险的构成要素（见图1-2）。
图1-2 风险的构成要素
三、风险的要素
2006年1月1日至7月10日我国灾害损失 统计数字2006年以来全国各类自然灾害共
造成719人死亡，102人失踪；紧急转移安
臵467.3万人；倒塌房屋64.5万间，损坏房
屋241.9万间；因灾直接经济损失687.8亿元。
适用于保险的风险处理方法有（ A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大 C.损失频率高 损失程度小 D.损失 频率低损失程度小 ）。
四、风险管理的手段
1. 风险控制对策中的手段（见图1-5）。
图1-5 风险控制对策中的手段
四、风险管理的手段
1、损失回避：指将风险行为减到零。例如， 为了避免外汇风险，公司不从事任何与外 币沾边的活动，或者无论进出口、投融资 活动都要求使用本币计价结算，这是一种 极端的方法。
评析
解：保险公司不用承担赔偿责任。因为 该银行违反了明示保证（或保证，或最大 诚信原则），而保证是保险合同的一部分， 违反了保证，就意味着违约，保险人可以 解除保险合同，或宣布保险合同无效，在 发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
保险理论与实务风险与保险
1. 定义 2. 分类
1. 定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险 估测、风险评价, 对风险实施有效的控制和 妥善处理风险所致损失, 期望达到以最小的 成本获得最大安全保障的管理活动。
2. 分类
风险管理按其管理的主体划分, 可分为个人风险管 理、家庭风险管理、企业风险管理、国家风险管理 和国际风险管理五大类。 个人风险管理 家庭风险管理 企业风险管理 国家风险管理 国际风险管理
5.风险的可变性
风险在一定条件下是可以转化的。这些转化 包括: 性质转化。 量的转变。 某些风险被消除。 新风险的产生。
（三）风险的结构
风险的结构即风险的要素。一般认为，风险 由风险因素、风险事故和损失构成，这些要 素的共同作用，决定了风险的存在、发展和 发生。 1、风险因素 2、风险事故 3.损失
2. 互助性
2.不可保风险
1 市场方面的风险 2 政治、社会方面的风险 3 生产经营方面的风险 4 以上区别主要针对商业保险的立场而
言。 针对政府而言, 可保风险与不可 保风险之间并没有绝对的界限。
第二节 保险概述
一、保险的要素与特征 二、保险的起源 三、现代保险的形成与发展
（一）保险的含义
首先, 从经济角度看, 保险是分摊意外损失、提供 经济保障的一种财务安排。 其次, 从法律角度看, 保险是一种合同行为。 再次, 从风险管理角度看, 保险是风险管理的一种 方法, 或风险转移的一种机制。 最后, 从社会的角度看, 保险是社会经济保障制度 的重要组成部分, 是社会生产和社会生活“精巧的 稳定器”。
第一章 风险与保险
2011.8
内容提要
第一节 风险与风险管理 第二节 保险概述 第三节 保险的分类 第四节 保险的功能
1. 定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险 估测、风险评价, 对风险实施有效的控制和 妥善处理风险所致损失, 期望达到以最小的 成本获得最大安全保障的管理活动。
2. 分类
风险管理按其管理的主体划分, 可分为个人风险管 理、家庭风险管理、企业风险管理、国家风险管理 和国际风险管理五大类。 个人风险管理 家庭风险管理 企业风险管理 国家风险管理 国际风险管理
5.风险的可变性
风险在一定条件下是可以转化的。这些转化 包括: 性质转化。 量的转变。 某些风险被消除。 新风险的产生。
（三）风险的结构
风险的结构即风险的要素。一般认为，风险 由风险因素、风险事故和损失构成，这些要 素的共同作用，决定了风险的存在、发展和 发生。 1、风险因素 2、风险事故 3.损失
2. 互助性
2.不可保风险
1 市场方面的风险 2 政治、社会方面的风险 3 生产经营方面的风险 4 以上区别主要针对商业保险的立场而
言。 针对政府而言, 可保风险与不可 保风险之间并没有绝对的界限。
第二节 保险概述
一、保险的要素与特征 二、保险的起源 三、现代保险的形成与发展
（一）保险的含义
首先, 从经济角度看, 保险是分摊意外损失、提供 经济保障的一种财务安排。 其次, 从法律角度看, 保险是一种合同行为。 再次, 从风险管理角度看, 保险是风险管理的一种 方法, 或风险转移的一种机制。 最后, 从社会的角度看, 保险是社会经济保障制度 的重要组成部分, 是社会生产和社会生活“精巧的 稳定器”。
第一章 风险与保险
2011.8
内容提要
第一节 风险与风险管理 第二节 保险概述 第三节 保险的分类 第四节 保险的功能
保险原理与实务》第1章风险与保险参考幻灯片
❖ 广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、 由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保 险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险等。
❖ 狭义的保险一般指商业保险，即指通过合同形式，运 用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费， 建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损 失进行补偿、对人身伤亡以及年老丧失劳动力者的经济 损失给付的一种经济保障制度。
版权所有
4
❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风
险集合、风险转移
版权所有
5
❖ 3、风险管理的范围 个人、企业、国家的风险管理范围各有不同
《保险原理与实务》
1
第一章 风险与保险
1、风险与风险管理 2、保险概述
3、保险的产生与发展
版权所有
2
第一节 风险与风险管理
❖ 一、风险的含义 ❖ 1、风险的定义
对于风险的定义，理论界有以下几种学说： 损害可能说与损害不确定说、预期结果与实际结果变动说、 风险主观说与风险客观说 我们认为，风险是指在特定环境下某种随机事件发生并给 人造成利益损失的不确定性，其中，不确定性是风险的本 质。 ❖ 2、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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9
❖ 三、保险的特征
❖ 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。
❖ 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。
❖ 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。 ❖ 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。
❖ 狭义的保险一般指商业保险，即指通过合同形式，运 用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费， 建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损 失进行补偿、对人身伤亡以及年老丧失劳动力者的经济 损失给付的一种经济保障制度。
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4
❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风
险集合、风险转移
版权所有
5
❖ 3、风险管理的范围 个人、企业、国家的风险管理范围各有不同
《保险原理与实务》
1
第一章 风险与保险
1、风险与风险管理 2、保险概述
3、保险的产生与发展
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2
第一节 风险与风险管理
❖ 一、风险的含义 ❖ 1、风险的定义
对于风险的定义，理论界有以下几种学说： 损害可能说与损害不确定说、预期结果与实际结果变动说、 风险主观说与风险客观说 我们认为，风险是指在特定环境下某种随机事件发生并给 人造成利益损失的不确定性，其中，不确定性是风险的本 质。 ❖ 2、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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❖ 三、保险的特征
❖ 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。
❖ 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。
❖ 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。 ❖ 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。
保险原理与实务第三版课件第一章风险与保险
第一节 风险与风险管理
第一节 风险与风险管理
一、风险的含义 （一）风险的定义与本质 （二）风险的三要素 （三）风险的属性 （四）风险的种类
二、风险管理 （一）风险管理的定义 （二）风险管理的基本程序 （三）风险管理的范围
三、风险、风险管理与保险的关系
一、风险的含义
（一）风险的定义与本质 （二）风险的三要素 （三）风险的属性 （四）风险的种类
三、风险管理与保险的关系
1．风险是保险产生和存在的前提。 2．风险的发展是保险发展的客观依据。 3．保险是风险处理的传统有效的措施。 4．保险经营效益要受风险管理技术的制约。 5.保险与风险管理相辅相成、相得益彰
第二节 保险概述
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险的分类 五、保险的职能
第三节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、我国保险发展的历史沿革
一、保险的历史沿革
古代的保险思想 海上保险的起源与发展 火灾保险的起源和发展 其他保险业的产生和发展
二、我国保险业的形成与发展
我国古代保险思想的萌芽 国外保险势力的侵入 新中国成立之前保险业的发展 人民保险事业的创立和发展
风险因素ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险事故
损失
（三）风险的属性
1．风险的充实性。 2．风险的变异性。 3．风险的可控性。 4．风险的效益性。
（四）风险的种类
1．按风险产生的原因 2．按风险的性质 3．按风险的影响范围 4．按风险产生的环境 5．按风险损失的对象
二、风险管理
（一）风险管理的定义 （二）风险管理的基本程序 （三）风险管理的范围
一、保险的定义
广义的保险，是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的 保险基金，并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿和给付责 任的一种经济保障制度。
保险学第1章风险风险管理与保险课件
在对风险进行识别和衡 损 量以后，风险管理者接 失 下来需要做的事情就是 程 选择应付风险的各种方 度 法。这些方法可以分为 控制法和财务法两类。
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
10
1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
24
1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
2024/1/14
险
17
1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
损失抑制风 风险自
险自留
留
在选择采用何种处理方
法处理某种风险时，可 以参考图1—3种的选择
低
损失频率
高
方案。
保险学第1章风险、风险管理与保
3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
保险学第1章风险、风险管理与保
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险
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1．1．4风险的组成要素
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失
的偶然事件，是造成风险损失的直接原因， 又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期 的和非计划的经济价值的减少。
保险学第1章风险、风险管理与保
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险
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1．2．3风险管理的过程
2．风险的识别
风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故 发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续 地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发 生的潜在原因。
表格和问卷识别法
风险列举法
财务报表分析法
安全检查表
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、 企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大 的安全保障和经济利益。
保险学第1章风险、风险管理与保
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1．2．2风险管理的方法
对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理 方法：回避、防损与减损、自留和转移，当然也 可以采用上述两种或更多方法的综合。
第一章 风险管理与保险《保险实务》PPT课件
一、保险的分类 （一）按照保险标的划分 2.财产保险 （1）财产损失保险 （2）责任保险 （3）信用保证保险
保险分类
（三）按照保险的实施方式划分 1.强制保险 2.自愿保险 （四）按照保险的经营目的划分 1.营利性保险 2.非营利性保险
保险分类
（五）按照被保险人的风险程度划分 1.单一风险保险 2.综合风险保险 （六）按照承保方式划分 1.原保险 2.再保险 3.共同保险 4.重复保险
二、保险的职能
（一）经济补偿和保险金给付职能 （二）资金融通职能 （三）社会管理职能
任务二 认识风险管理
教学活动1 全面认识 风险
一、了解风险
二、区分风险的种类 及可保风险
三、理解保险与风险 的关系
二、区分风险的种类及可保风险
1.按风险产生的原因分类 2.按风险的性质分类 3.按风险的对象分类 4.按风险的环境分类
项目一 保险与风险管理
项目一 保险与风险管理
任务一 初识保险
任务二 认识风险管理
掌握财产保险的含义
一、财产保险的含义 （一）财产保险的定义 （二）相关概念的界定 1、广义财产保险和狭义财产保险 2、有形财产保险和无形财产保险 3、寿险与非寿险
保时者被承故对向险是我
险承达保担因于保，这国
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
一、保险与赌博活动 （一）机制不同 （二）目的不同 （三）社会后果不同
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
二、保险与储蓄行为 （一）性质不同 （二）目的不同 （三）权益不同 （四）运行机制不同
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
一、保险含义分析
（二）从法律角度看 1.保险是一种合同行为 2.保险双方的权利义务在合同中约定 3.保险合同中所载明的风险必须符合特定的
保险分类
（三）按照保险的实施方式划分 1.强制保险 2.自愿保险 （四）按照保险的经营目的划分 1.营利性保险 2.非营利性保险
保险分类
（五）按照被保险人的风险程度划分 1.单一风险保险 2.综合风险保险 （六）按照承保方式划分 1.原保险 2.再保险 3.共同保险 4.重复保险
二、保险的职能
（一）经济补偿和保险金给付职能 （二）资金融通职能 （三）社会管理职能
任务二 认识风险管理
教学活动1 全面认识 风险
一、了解风险
二、区分风险的种类 及可保风险
三、理解保险与风险 的关系
二、区分风险的种类及可保风险
1.按风险产生的原因分类 2.按风险的性质分类 3.按风险的对象分类 4.按风险的环境分类
项目一 保险与风险管理
项目一 保险与风险管理
任务一 初识保险
任务二 认识风险管理
掌握财产保险的含义
一、财产保险的含义 （一）财产保险的定义 （二）相关概念的界定 1、广义财产保险和狭义财产保险 2、有形财产保险和无形财产保险 3、寿险与非寿险
保时者被承故对向险是我
险承达保担因于保，这国
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
一、保险与赌博活动 （一）机制不同 （二）目的不同 （三）社会后果不同
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
二、保险与储蓄行为 （一）性质不同 （二）目的不同 （三）权益不同 （四）运行机制不同
教学活动2 保险与其相类似行为或 活动的比较
一、保险含义分析
（二）从法律角度看 1.保险是一种合同行为 2.保险双方的权利义务在合同中约定 3.保险合同中所载明的风险必须符合特定的
经济师《保险专业知识与实务(初级)》核心讲义(风险与风险管理)【圣才出品】
第一章风险与风险管理第一节风险一、风险概述1．风险的含义广义上的风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的不确定性。
狭义上的风险，也就是保险学理论的角度上，风险是指损失的不确定性，具体来讲则是指某风险事故发生后必然带来物质的、金钱的损失，或人身的损害（包括精神上的伤害）或死亡，但具体发生的地点、时间和损害或伤害程度具有不确定性。
2．风险的构成要素（1）风险载体风险载体表示承载损失的客体，通常是指财产（包括责任和信用）和人的身体。
保险风险的种类常常根据不同类型的载体进行划分。
（2）风险因素风险因素又称危险因素，是指促使某一特定损失事件发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，即由可能性的事故转变为现实的事故，最终导致损失的条件。
根据风险性质，风险因素可分为实体风险因素和非实体风险因素。
①实体风险因素。
又称有形风险因素，是指起源于事物有形的、物理性能的、足以引起事故或增加事故的可能性以及加重损失程度的客观原因及条件。
②非实体风险因素。
又称无形风险因素，可分为道德风险因素和心理风险因素。
道德风险因素是指由于人的品德修养导致风险损失的一种无形因素，即由于故意行为从而引起损失或使损失扩大。
心理风险因素是与人的心理状态有关，足以引起事故发生的可能性或增加事故发生的可能性以及加重损失程度的无形原因及条件。
（3）风险事故风险事故又称危险事件，是指造成损失的直接原因，是损失的媒介，是造成损失的偶发事件，使风险的可能性变成了现实结果。
风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
风险因素和风险事故的区分有时并不是绝对的。
对某一事件，在一定条件下，风险因素可能是造成损失的直接原因，则它成为风险事故；而在其他条件下，可能是造成损失的间接原因，则它便成为风险因素。
（4）损失这里的损失是指非计划的、非故意的和非预期的经济价值的减少。
该定义包含两个重要的要素：①经济价值减少；②非故意的、非计划的、非预期的。
企业公司保险学理论与实务讲义
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二、风险管理产生的背景 18世纪工业革命的出现,使人们风险意识得到了普遍增强. 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动.
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三、风险管理基本程序
风 险 目标
练 习
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6.股市的波动属于 性质的风险 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险
练 习
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大风险.
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12月15日 1月8日 2月13日 3月13日 4月15日 5月15日
7月26日 8月30日 9月20日 10月25日 11月29日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
保险原理与实务与保险中介相关知识汇编考试 注：每次考试时间为上午9：30至11：30
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全 国 保 险 公 司 数 量
1980年
2008年
1个
115个
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研 究 内 容
保险基 本原理
保险 实务
保险经 营管理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
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风险 的由来
风险一词的由来,最为普遍的一种说法是,在远古时期,以打鱼捕捞为生的渔民们,每次出海前都要祈祷,祈求神灵保佑自己能够平安归来,其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中,深深的体会到风给他们带来的无法预测无法确定的危险,他们认识到,在出海捕捞打鱼的生活中,风即意味着险,因此有了风险一词的由来.
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二、风险管理产生的背景 18世纪工业革命的出现,使人们风险意识得到了普遍增强. 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动.
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三、风险管理基本程序
风 险 目标
练 习
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6.股市的波动属于 性质的风险 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险
练 习
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大风险.
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12月15日 1月8日 2月13日 3月13日 4月15日 5月15日
7月26日 8月30日 9月20日 10月25日 11月29日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
保险原理与实务与保险中介相关知识汇编考试 注：每次考试时间为上午9：30至11：30
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全 国 保 险 公 司 数 量
1980年
2008年
1个
115个
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研 究 内 容
保险基 本原理
保险 实务
保险经 营管理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
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风险 的由来
风险一词的由来,最为普遍的一种说法是,在远古时期,以打鱼捕捞为生的渔民们,每次出海前都要祈祷,祈求神灵保佑自己能够平安归来,其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中,深深的体会到风给他们带来的无法预测无法确定的危险,他们认识到,在出海捕捞打鱼的生活中,风即意味着险,因此有了风险一词的由来.
保险学-风险与风险管理课件
期望值（EX）和均方差。在财务管理和投资管理中所讲的风险通 常指这一风险定义。
保险学-风险与风险管理
第一节 风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章 风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是 风险吗？
如何判 断风险？
风险的 代价是 什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。 上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗 角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个 吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰 杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。 再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆， 看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧 。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节 风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含 义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
保险学-风险与风险管理
第一节 风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章 风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是 风险吗？
如何判 断风险？
风险的 代价是 什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。 上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗 角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个 吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰 杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。 再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆， 看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧 。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节 风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含 义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
(本科)保险学第一章 风险与保险PPT教学课件
转嫁风险
04 风险与风险管理 可保风险的条件 可保风险
风险是纯粹的 风险是偶然的
可被保险公司接受的 风险，或可以向保险 公司转嫁的风险。
风险是意外的 风险必须有大量标的均有遭受损失的可能性
风险应有发生重大损失的可能性
小
风险的概念与特点以及构成要素
结
与
保险的概念、特点与分类
思
考
风险管理的手段
可保风险的概念与特点
02 保险的分类 共同保险
共同保险 由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、 同意保险事故而保险金额不超过保险价值的保险。
第三节
保险学说
03 保险学说
损失说 非损失说 二元说
03 保险学说
03 保险学说
03 保险学说
财产保险与人身保险具有不同的性质，应该 将财产保险与人身保险分开定义：
感谢观看
保本升值的钱 40%
要点：养老金、教育金
保险概述 02
保险的定义
2009年《中国人民保险法》第2条规定： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
制作成胶片，以便应用到更广泛的领域中。利用Microsoft Offi
02 保险概述保险的分类
按经营目的的不同 营利性保险和非营利性保险
按保险政策不同 社会保险和商业保险 按保险业务承担方式的形式
不同 原保险，再保险、重复保险和共同保险
按所承保的风险不 同
单一风险保险和综合风险保险
按保障主体的不 同
04 风险与风险管理 可保风险的条件 可保风险
风险是纯粹的 风险是偶然的
可被保险公司接受的 风险，或可以向保险 公司转嫁的风险。
风险是意外的 风险必须有大量标的均有遭受损失的可能性
风险应有发生重大损失的可能性
小
风险的概念与特点以及构成要素
结
与
保险的概念、特点与分类
思
考
风险管理的手段
可保风险的概念与特点
02 保险的分类 共同保险
共同保险 由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、 同意保险事故而保险金额不超过保险价值的保险。
第三节
保险学说
03 保险学说
损失说 非损失说 二元说
03 保险学说
03 保险学说
03 保险学说
财产保险与人身保险具有不同的性质，应该 将财产保险与人身保险分开定义：
感谢观看
保本升值的钱 40%
要点：养老金、教育金
保险概述 02
保险的定义
2009年《中国人民保险法》第2条规定： 保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
制作成胶片，以便应用到更广泛的领域中。利用Microsoft Offi
02 保险概述保险的分类
按经营目的的不同 营利性保险和非营利性保险
按保险政策不同 社会保险和商业保险 按保险业务承担方式的形式
不同 原保险，再保险、重复保险和共同保险
按所承保的风险不 同
单一风险保险和综合风险保险
按保障主体的不 同
第1章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
财务型风险管理方法
通过财务安排在风险事 故发生后及时恢复生产 和生活
风险回避 风险控制 （预防和抑制）
自留风险 转移风险 （非保险转移和保险转移）
项目一 风险管理
（一）控制型风险管理方法
任务二 选择风险管理方法
风险回避
损失预防
损失抑制
主动放弃某项 活动以避免风 险。这是一种 彻底的方法， 但也比较消极。
项目一 风险管理
任务一 识别风险
三、风险的种类
产生原因
风险标的
风险性质
产生的社会 环境
产生风险的 行为
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
财产风险 人身风险 责任风险 信用风险
纯粹风险 投机风险
动态风险 静态风险
基本风险 特定风险
项目一 风险管理
任务一 识别风险
问题： 根据不同的风 险分类标准划 分，地震属于 哪一种风险？
无形风 险因素
心理风险因素：与人的心理状态有关的风险因素 道德风险因素：与人的品德有关的风险因素
项目一 风险管理
任务一 识别风险
（二）风险事故
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件
（三）损失
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少 直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害 间接损失：由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、 收入损失和责任损失等
项目一 风险管理
任务一 识别风险
一、风险的含义 狭义的风险：损失的不确定性 广义的风险：事件发生的不确定性
二、风险的构成要素
任务一 识别风险
项目一 风险管理
任务一 识别风险
（一）风险因素
定义：是风险事故发生的潜在原因，即风险因素的存在增加了风险 事故发生的可能性。
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
《保险理论与实务》第一章
17
谢谢大家！
《保险学理论与实务》
2014-2015第一学期
18
1. 2. 3. 4. 避免 预防 抑制 分散
•
损失融资
1. 自留风险
① 主动自留 ② 被动自留
2. 转移风险
① 保险方式 ② 其他方式
2014-2015第一学期
14
《保险学理论与实务》Fra bibliotek第一章 风险与保险 第二节 风险管理
转移风险的其他方式
1. 2. 3. 4. 5. 6.
公司组织 合同安排 委托保管 担保合同 套期保值 购买保险
4
《保险学理论与实务》
第一章 风险与保险 第一节 风险概述
风险的特性
风险的客观性 风险的可测定性 风险的不确定性 风险具有发展性 风险具有损害性
2014-2015第一学期
5
《保险学理论与实务》
第一章 风险与保险 第一节 风险概述
风险的组成要素
风险因素(hazard):是指引发风险事故或在风 险事故发生时致使损失增加的条件。 风险事故(peril)：是指损失的直接原因或外在 原因，即是指风险由可能变为现实，以致引起 损失的结果。 损失(loss)：是指非故意的(unintentional)、非 计划(unplanned)的和非预期(unexpected)的经 济价值(economic value)的减少。
《保险学理论与实务》
2014-2015第一学期
11
第一章 风险与保险 第二节 风险管理
一．风险管理的概念
•是指人们对各种风险的认识、控制和处 理的主动行为。 经济单位通过风险识别、风险估测、 风险评价，对风险实施有效的控制和妥善 处理，以最小的成本取得最大安全保障的 管理方法。
相关主题
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《保险学理论与实务》
不要因为现在的默 默无闻，而放弃对 鹰击长空的追求！
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人的一生可能死于心脏病的概率为1/3， 死于癌症的概率为1/5，死于中风的概率为 1/14，死于车祸的概率为1/45，自杀的概率为 1/72，被谋杀的概率为1/93，死于艾滋病的概 率为1/97，死于飞机失事的概率为1/4000，死 于狂犬病的概率为1/70000，…… ——美国夏威夷大学哲学教授、著 名的统计推理学专家 拉里.苏丹
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练 习
4.风险管理中最为重要的环节是 A.风险识别 B.风险评价 C.风险估测 D.选择风险管理技术 5.下列各项中适用于保险的风险处理的方法有( A.损失频率高，程度大 B.频率低，程度大 C.频率高，程度小 D.频率低，成都小 )。
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(二)、风险管理产生的背景
18世纪工业革命的出现，使人们风险意识得 到了普遍增强。 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动。
版权所有RESEΒιβλιοθήκη VED（三）、风险管理基本程序
风 险 目 标
风 险 识 别
风 险 估 测
选 择 风 险 管 理 技 术
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损失： 非故意、非计划的和非预期的经济价值的消灭或减少. 损失必须是能够以货币计量的。
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风险三要素关系图
引起
导致
风险因素
风险事故
损失
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练 习
1.( )风险因素是有形因素。 A.道德 B.实质 C.风纪
D.心理
2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物坍塌，则其 风险事故是( )。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
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1、风险产生的形态：社会经济政治是否变动
风险
静态风险
动态风险
地震 洪水
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火灾
车祸
生产方式 和生产技术的变动
政治体制改革 和消费者偏好变动等
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2、按风险的性质分类
风 险
纯粹风险
投机风险
地震
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洪水
火灾
车祸
股票投资
企业经营
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3、按风险发生的原因分类
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练 习
6.股市的波动属于( A.自然风险 C.社会风险 )性质的风险 B.投机风险 D.纯粹风险
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大 风险。
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风险的成本包括三个组成部分： （1）防范、分散或转移的费用 （2）风险造成的损失及处理费用 （3）风险的社会成本
风 险
自然风险
社会风险
政治风险
经济风险
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4、按风险危及的范围
财产风险
1.火灾 2.雷电 3.台风 4.洪水 1.衰老 3.伤残 2.疾病 4.死亡
风
人身风险
险
责任风险
信用风险
1.公众责任风险 2.雇主责任风险 3.产品责任风险 4.职业责任风险 1.商业信用 2.银行信用
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如果我办得到，我一定把“保险”这两个 字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员 的手册上，因为我深信：通过保险，每一个家 庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受 万劫不复的灾难。 ——英国前首相 丘吉 尔
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全国保险业保费收入
9784亿
年增长近39%
第八章 保险公司的运作 第九章 保险产品的定价 第十章 保险监管
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2009年保险中介从业人员考试安排
（一）保险代理从业人员基本资格考试 考试时间 报名截止 时间 考试时间 报名截止 时间 备注
《保险原理 与实务》与 《保险中介 相关知识汇 编》考试 （注：每次 考试时间为 上午9：30 至11：30）
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5.风险的起源和结果
风 险
特定风险
基本风险
通 失战货地洪 业争膨震水 胀
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火爆盗 灾炸窃
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练 习
4.按风险导致的后果分，风险可分为( ) A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险
5.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 ( )。 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险
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而另一种据说经过多位学者论证的“风险”一词的“源出 说”称，风险（RISK）一词是舶来品，有人认为来自阿拉 伯语、有人认为来源于西班牙语或拉丁语，但比较权威的 说法是来源于意大利语的“RISQUE”一词。
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伊春空难
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伊春空难
1月18日 12月15日 7月26日 8月30日 2月22日 1月8日 9月20日 3月29日 2月13日 4月26日 3月13日 10月25日 5月24日 4月15日 11月29日 6月28日 5月15日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
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二、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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风险因素:(风险条件） （1）有形（物质形态）风险因素： （2）无形（非物质形态）风险因素 ——道德风险因素： ——心理风险因素：
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风险事故：（风险事件），
风险事故是是造成损失的直接的或外在 的原因，是损失的媒介物，即风险只有通 过风险事故的发生才能导致损失。
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1980年
2008年
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全国保险公司数量
115个
1个
1980年
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2008年
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保险基 本原理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
研 究 内 容
保险 实务
第六章 人身保险 第七章 财产保险
保险经 营管理
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风 险 管 理 效 果 评 价
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（四）、风险管理的方法
风险回避
风 险 管 理 技 术
控制法
损失控制
风险隔离
风险转移：保险与非保险
财务法
风险自留（自保）
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风险管理案例
今天早上，还在梦中，被一阵电话铃惊醒，拿起话筒，传来一个惊慌 而熟悉的声音：“我的挎包被抢了。”----这是老婆打来的电话，我 一下子彻底醒了过来，做了如下的分析和应对：
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（二）其他保险类考试
中国寿险管理师 中国寿险理财规划师 中国员工福利规划师 保险精算师
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第一章 风险与风险管理
什么是风险，为什么讲保险之前总是要先谈风险？
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第一节 风险
无风险，无保险，风险是保险产生和发展的基础，保 险经营的就是各种“可保”风险。所以，风险是保险研究 的逻辑起点。
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练 习
3.某房主外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则其 风险事故是（ ） A.小偷进屋 C.外出时忘记锁门 B.家具被偷 D.房主外出
上题中，风险因素属于（ ） A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
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三 风险的特征
请问有哪些对应风险管理策略？
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4、应对策略： 对于风险A： M1、离开房间时要邻居照看房门； M2、尽可能保持房间有人在 M3、尽快换钥匙 M4、尽量和抢匪协商归还钥匙 M5、搬家（正好这周末要搬家，如果是上周就对了，哎~）
对于风险B： M6、马上办理挂失，冻结账号 M7、尽量和抢匪协商归还存折 对于风险C： M8、尽量和抢匪协商取得手机入网卡 M9、从纪录的通讯簿和记得号码的朋友那儿寻找必须的通讯地址 对于风险D： M10、尽量和抢匪协商归还身份证 M11、准备申请补办身份证
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由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了减 少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现 了各种防灾、防损的方法、手段以及理念。 这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础 上进行理论化，就成为了风险管理理论
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第二节 风险管理
（一）、风险管理的定义 所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、 衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的 管理方法。 传统“风险管理”形成于20世纪60年代，研 究与治理对象主要是纯粹风险； 现代“全面风险管理”则要对包括纯粹风险和 投机风险在内的所有不确定因素予以综合的治理。
1.客观性 2.普遍性 3.损害性 4.不确定性 5.复杂性 6.可变性
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四、风险的分类
按风险产生的形态分类：静态风险、动态风险 按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险 按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政 治风险、经济风险 依照风险的起源和结果分类：基本风险和特定风险 按风险的范围分类 ：财产风险、人身风险、责任 风险、信用风险
不要因为现在的默 默无闻，而放弃对 鹰击长空的追求！
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人的一生可能死于心脏病的概率为1/3， 死于癌症的概率为1/5，死于中风的概率为 1/14，死于车祸的概率为1/45，自杀的概率为 1/72，被谋杀的概率为1/93，死于艾滋病的概 率为1/97，死于飞机失事的概率为1/4000，死 于狂犬病的概率为1/70000，…… ——美国夏威夷大学哲学教授、著 名的统计推理学专家 拉里.苏丹
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练 习
4.风险管理中最为重要的环节是 A.风险识别 B.风险评价 C.风险估测 D.选择风险管理技术 5.下列各项中适用于保险的风险处理的方法有( A.损失频率高，程度大 B.频率低，程度大 C.频率高，程度小 D.频率低，成都小 )。
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(二)、风险管理产生的背景
18世纪工业革命的出现，使人们风险意识得 到了普遍增强。 1、巨额损失机会增加； 2、损害范围扩大； 3、社会福利意识增加； 4、利润最大化冲动。
版权所有RESEΒιβλιοθήκη VED（三）、风险管理基本程序
风 险 目 标
风 险 识 别
风 险 估 测
选 择 风 险 管 理 技 术
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损失： 非故意、非计划的和非预期的经济价值的消灭或减少. 损失必须是能够以货币计量的。
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风险三要素关系图
引起
导致
风险因素
风险事故
损失
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1.( )风险因素是有形因素。 A.道德 B.实质 C.风纪
D.心理
2.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物坍塌，则其 风险事故是( )。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
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1、风险产生的形态：社会经济政治是否变动
风险
静态风险
动态风险
地震 洪水
版权所有
火灾
车祸
生产方式 和生产技术的变动
政治体制改革 和消费者偏好变动等
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2、按风险的性质分类
风 险
纯粹风险
投机风险
地震
版权所有
洪水
火灾
车祸
股票投资
企业经营
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3、按风险发生的原因分类
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6.股市的波动属于( A.自然风险 C.社会风险 )性质的风险 B.投机风险 D.纯粹风险
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思考：
请列出你在大学学习、生活中面临的五大 风险。
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风险的成本包括三个组成部分： （1）防范、分散或转移的费用 （2）风险造成的损失及处理费用 （3）风险的社会成本
风 险
自然风险
社会风险
政治风险
经济风险
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4、按风险危及的范围
财产风险
1.火灾 2.雷电 3.台风 4.洪水 1.衰老 3.伤残 2.疾病 4.死亡
风
人身风险
险
责任风险
信用风险
1.公众责任风险 2.雇主责任风险 3.产品责任风险 4.职业责任风险 1.商业信用 2.银行信用
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如果我办得到，我一定把“保险”这两个 字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员 的手册上，因为我深信：通过保险，每一个家 庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受 万劫不复的灾难。 ——英国前首相 丘吉 尔
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全国保险业保费收入
9784亿
年增长近39%
第八章 保险公司的运作 第九章 保险产品的定价 第十章 保险监管
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2009年保险中介从业人员考试安排
（一）保险代理从业人员基本资格考试 考试时间 报名截止 时间 考试时间 报名截止 时间 备注
《保险原理 与实务》与 《保险中介 相关知识汇 编》考试 （注：每次 考试时间为 上午9：30 至11：30）
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5.风险的起源和结果
风 险
特定风险
基本风险
通 失战货地洪 业争膨震水 胀
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火爆盗 灾炸窃
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练 习
4.按风险导致的后果分，风险可分为( ) A.人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险
5.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是 ( )。 A.财产风险 B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险
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而另一种据说经过多位学者论证的“风险”一词的“源出 说”称，风险（RISK）一词是舶来品，有人认为来自阿拉 伯语、有人认为来源于西班牙语或拉丁语，但比较权威的 说法是来源于意大利语的“RISQUE”一词。
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伊春空难
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伊春空难
1月18日 12月15日 7月26日 8月30日 2月22日 1月8日 9月20日 3月29日 2月13日 4月26日 3月13日 10月25日 5月24日 4月15日 11月29日 6月28日 5月15日 12月27日
6月15日 7月15日 8月14日 9月15日 10月15日 11月13日
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二、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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风险因素:(风险条件） （1）有形（物质形态）风险因素： （2）无形（非物质形态）风险因素 ——道德风险因素： ——心理风险因素：
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风险事故：（风险事件），
风险事故是是造成损失的直接的或外在 的原因，是损失的媒介物，即风险只有通 过风险事故的发生才能导致损失。
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1980年
2008年
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全国保险公司数量
115个
1个
1980年
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2008年
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保险基 本原理
第一章 风险 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险市场
研 究 内 容
保险 实务
第六章 人身保险 第七章 财产保险
保险经 营管理
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风 险 管 理 效 果 评 价
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（四）、风险管理的方法
风险回避
风 险 管 理 技 术
控制法
损失控制
风险隔离
风险转移：保险与非保险
财务法
风险自留（自保）
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风险管理案例
今天早上，还在梦中，被一阵电话铃惊醒，拿起话筒，传来一个惊慌 而熟悉的声音：“我的挎包被抢了。”----这是老婆打来的电话，我 一下子彻底醒了过来，做了如下的分析和应对：
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（二）其他保险类考试
中国寿险管理师 中国寿险理财规划师 中国员工福利规划师 保险精算师
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第一章 风险与风险管理
什么是风险，为什么讲保险之前总是要先谈风险？
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第一节 风险
无风险，无保险，风险是保险产生和发展的基础，保 险经营的就是各种“可保”风险。所以，风险是保险研究 的逻辑起点。
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练 习
3.某房主外出时忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则其 风险事故是（ ） A.小偷进屋 C.外出时忘记锁门 B.家具被偷 D.房主外出
上题中，风险因素属于（ ） A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素
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三 风险的特征
请问有哪些对应风险管理策略？
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4、应对策略： 对于风险A： M1、离开房间时要邻居照看房门； M2、尽可能保持房间有人在 M3、尽快换钥匙 M4、尽量和抢匪协商归还钥匙 M5、搬家（正好这周末要搬家，如果是上周就对了，哎~）
对于风险B： M6、马上办理挂失，冻结账号 M7、尽量和抢匪协商归还存折 对于风险C： M8、尽量和抢匪协商取得手机入网卡 M9、从纪录的通讯簿和记得号码的朋友那儿寻找必须的通讯地址 对于风险D： M10、尽量和抢匪协商归还身份证 M11、准备申请补办身份证
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由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了减 少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现 了各种防灾、防损的方法、手段以及理念。 这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础 上进行理论化，就成为了风险管理理论
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第二节 风险管理
（一）、风险管理的定义 所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、 衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的 管理方法。 传统“风险管理”形成于20世纪60年代，研 究与治理对象主要是纯粹风险； 现代“全面风险管理”则要对包括纯粹风险和 投机风险在内的所有不确定因素予以综合的治理。
1.客观性 2.普遍性 3.损害性 4.不确定性 5.复杂性 6.可变性
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四、风险的分类
按风险产生的形态分类：静态风险、动态风险 按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险 按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政 治风险、经济风险 依照风险的起源和结果分类：基本风险和特定风险 按风险的范围分类 ：财产风险、人身风险、责任 风险、信用风险