(2020)活期储蓄业务操作规程

活期储蓄业务操作规程

1 目的

为规范丹东银行（以下简称“本行”）个人活期储蓄存款业务操作，确保客户资金的安全，防范和控制操作风险，结合本行实际，特制定本规程。

2 范围

2.1 本规程明确了本行个人活期储蓄存款对象、要求、利率、币种与交易载体、业务办理等内容和要求。

2.2 本规程适用于本行个人活期储蓄存款业务的操作。

3 术语与定义

个人活期储蓄存款业务是指没有固定期限，可随时存取的一种个人活期个人业务业务。

4 职责与权限

4.1 支行柜员负责客户资料的初审、录入、查询，以及对规定操作权限内的活期个人业务业务的办理。

4.2 支行主管柜员负责客户资料的审核、保管、更改的查询，对支行柜员办理超过权限的业务进行授权。

4.3 运营管理部负责本行活期储蓄业务的监督、检查和指导。

5 政策

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。

6 流程图

7 风险控制要点

详情见风险库

8 流程描述

8.1 开户

8.1.1 存款对象

活期储蓄存款对象为个人。

8.1.2 要求

8.1.2.1 个人银行结算账户的开立、使用、撤销等必须遵守《人民币银行结算账户管理办法》和《储蓄管理条例》等有关管理规定。

8.1.2.2 活期储蓄存款开户时系统支持存折零余额起存，多存不限，由银行发给存折或卡以后凭卡折办理存取。

8.1.2.3 每季月末20日结息一次，利息并入本金起息，未到结息期销户者，利息算至销户的前一天止。

8.1.2.4 本业务开户实行实名制，新增客户信息需要预留客户身份证复印件附申请书后；支取方式有凭证件、密码、无等类型。办理通兑业务时，支取方式必须为密码或凭证件。

8.1.2.5 办理本业务金额超过规定限额，由主管柜员进行授权。

8.1.3 利率

以结息日挂牌公告的活期存款利率计息。

8.1.4 币种与交易载体

活期储蓄存款适用于人民币，交易载体为《丹东银行普通存折》、《丹东银行银杏卡》。

8.1.5 客户申请

开户时，客户根据需要选择个人结算账户或储蓄账户，个人结算账户可办理存现、取现、代发工资、转账业务，储蓄账户只能办理存现、取现业务。申请开立个人结算账户的客户，需在《个人客户开户申请表》上填写开户信息，再将现金及有效身份证件原件及复印件（由他人代存的，除提交与户名相同的有效证件外，还应提交代理人的身份证件）一并交给柜员。

8.1.6 柜员审核

柜员通过“联网核查公民身份信息系统”审核客户提交的有效身份证件后，清点现金并审核《个人客户开户申请表》填写的内容是否完整、准确。

8.1.7 交易录入及业务处理

柜员审核无误后，首先建立客户信息，录入客户信息，然后选择交易载体，录入相关要素，核对无误后，提交成功打印相关凭证。

8.2 现金存款

8.2.1 客户申请

客户凭普通存折、卡，口述存款金额申请办理现金存款业务，现金存款单笔金额超过5万元以上（含5万元）的，须提供本人有效身份证件，如果是代办人办理，还需提供代办人的有效身份证件。

8.2.2 柜员审核

客户前来办理存款业务时，柜员应清点现金，并审核普通存折或卡的真实度。

8.2.3 交易录入及业务处理

柜员审核无误后，选择存款存入交易，录入相关要素成功后，打印个人业务凭条和普通存折，个人业务凭条正联交客户签字确认后作贷方凭证，在凭条上加盖业务公章，将普通存折或卡及个人业务凭条回单交给客户。

8.3 取现

8.3.1 客户申请

由客户直接口述取款金额，并提供普通存折或卡，取款金额5万元以上（含5万元），须提供本人有效身份证件，如果是代办人办理，还需提供代办人的有效身份证件。

8.3.2 柜员审核

柜员审核客户递交的普通存折或卡和取款人有效身份证件。

8.3.3 交易录入及业务处理

柜员审核普通存折或卡无误后，选择存款支取交易，刷折或刷卡后核对普通存折或卡的磁道信息，并输入交易金额等要素，交易金额5万元以上的须经主管柜员授权，提交成功打印《丹东银行个人业务凭条》普通存折，核对无误后，个人业务凭条正联交客户签字确认作借方凭证，然后在凭条上加盖业务公章，将普通存折或卡、现金及个人业务凭条回单交给客户。

8.4 转账

8.4.1 客户申请

个人银行结算账户办理转账业务，客户须凭普通存折或卡向另一份普通存折或卡或账户办理存款转账。若转入方无折或无卡时需要填写《丹东银行个人业务凭条》

背面的相关信息。

8.4.2 柜员审核

柜员审核客户递交的普通存折、卡和《丹东银行个人业务凭条》背面的信息。

8.4.3 交易录入及业务处理

柜员核对无误后，选择转账交易，输入各要素，交易金额超过5万元以上的须经主管柜员授权，提交成功打印《丹东银行个人业务凭条》及普通存折，交客户签字确认，然后在凭条上加盖业务公章，普通存折或卡及个人业务凭条回单交给客户，转账凭证正联作记账凭证。

8.5 销户

8.5.1 客户申请

由客户直接口头说明，提交普通存折或卡。

8.5.2 柜员审核

柜员需审核客户提交的普通存折或卡的真实度。

8.5.3 交易录入及业务办理

柜员选择销户交易，刷折或刷卡读出信息，输入其他要素，核对无误后提交，交易金额超过5万元以上的须经主管柜员授权，提交成功后打印普通存折和个人业务凭条，个人业务凭条交客户签字确认，并加盖业务公章，回单联交给客户。个人业务凭条正联作借方凭证，普通存折及卡作剪角处理，若现金销户的，需配付现金交给客户。

8.5.4 特殊业务的办理

客户在活期储蓄业务办理中如需（存折、卡、密码）挂失、密码重置、冻结、