票据池
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程
兴业银行票据池业务操作流程如下：
1.银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。
2.集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目，如票据全部质押、托管等。
3.银行与集团客户签订相关协议，并根据客户需求设计协议文本、操作方案等。
4.集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。
此外，银行还将根据协议为集团客户提供票据托管、票据池质押授信等一揽子结算和授信服务。
同时，银行也会对所有票据进行分类管理，并建立票据资源错配管理机制，通过配置票据资源提升财务收益降低成本支出。
在具体操作中，如果核心企业具有充足的授信额度或公认实力雄厚，供应商资质良好，银行可以为供应商提供票据池专项业务授信额度。
供应商将收到的商票通过质押的方式进入票据池，并向银行提交融资申请的业务资料。
银行审核无误后，根据企业的需求办理票据池项下融资业务。
票据到期后，银行端发起托收，由核心企业进行付款，资金回笼至保证金账户中，业务流程结束。
票据池业务全解析
票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。
票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。
该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。
该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。
（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。
票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。
2、票据池降低了企业保管风险。
票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。
等分化票据与票据池比较
等分化票据与票据池比较一、等分化票据的定义和特点等分化票据是指将一份票据分割成若干份，由不同的投资者购买，实现分散投资的一种金融工具。
其特点主要包括：1.分散风险：等分化票据将一份票据拆分成多份，由多个投资者购买，降低了单一投资者的风险，同时也分散了债务人的风险。
2.流动性强：等分化票据可以在二级市场自由交易，投资者可以根据自己的需求进行买卖，提高了资金的流动性。
3.灵活性高：等分化票据可以根据不同投资者的需求进行分割，满足不同投资者的风险偏好和资金需求。
4.收益稳定：等分化票据通常具有较低的风险，收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。
二、票据池的定义和特点票据池是指将多份票据汇集在一起，形成一个资产池，由专业机构进行管理和发行的金融工具。
其特点主要包括：1.规模大：票据池通常由多份票据组成，规模较大，可以吸引更多的投资者参与。
2.专业管理：票据池由专业机构进行管理，包括票据的筛选、评级和发行等，提高了资产的质量和可信度。
3.分散风险：票据池中的票据来自不同的债务人和行业，分散了风险，降低了投资者的损失。
4.灵活配置：票据池的投资者可以根据自己的需求进行投资，实现资产的灵活配置。
三、等分化票据与票据池的比较1. 风险分散程度•等分化票据：等分化票据将一份票据拆分成多份，由不同的投资者购买，实现了风险的分散，但仍存在单一投资者的风险。
•票据池：票据池由多份票据组成，来自不同的债务人和行业，实现了更大程度的风险分散。
2. 投资门槛和流动性•等分化票据：由于等分化票据可以根据投资者的需求进行分割，投资门槛较低，同时在二级市场具有较高的流动性。
•票据池：票据池通常规模较大，吸引了更多的投资者参与，但可能存在较高的投资门槛，流动性相对较低。
3. 管理和评级机制•等分化票据：等分化票据的管理和评级相对较为简单，一般由发行人负责，缺乏专业机构的管理和评级机制。
•票据池：票据池由专业机构进行管理和评级，提高了资产的质量和可信度，投资者可以更加可靠地进行投资。
“票据池”质押担保及融资合同
“票据池”质押担保及融资合同一、定义和介绍票据池指的是将多个票据进行池化，形成票据资产池，再通过信托或其他形式，依据不同的金融工具，如质押、担保等方式，进行再融资。
票据池既能够满足投资者多元化的投资需求，又能够降低企业融资成本，提高资金利用效率。
票据池质押担保及融资合同是一种为企业提供票据池质押担保融资服务的合同，它规定了合同双方在质押担保及融资过程中的权利、义务和责任。
二、合同主要内容1、定义说明：本条款包含关键词的定义、合同签署时间的确认等信息。
2、背景描述：本条款描述了企业的基本情况，包括公司名称、注册地、法人代表等信息。
同时对于制定本合同的原因和目的进行了说明。
3、合同条款：本条款主要规定了合同中需特别注意的事项和内容，具体包括：质押担保的范围、融资方式、汇款账户、保管物品方式等。
4、权利义务：本条款规定了企业和债权人在合同履行、质押担保及融资过程中的权利、义务和责任。
其中涉及到的事项有：企业的基本情况、资产抵押的方式、担保标准、融资额度及利率、质押担保物的保管等。
5、终止并清偿：本条款规定了在票据池质押担保及融资过程中的终止方式和清偿方式。
如果出现任何逾期违约，如未能在规定时间内清偿贷款本息，债权人有权行使法律程序寻求赔偿。
6、争议解决：本条款规定了合同中的争议解决方式。
当出现争议时，双方将尽力通过协商解决，如果协商不成功，双方可以通过仲裁、诉讼等方式解决。
7、其他条款：本条款中包括其他可能会影响合同执行的条款，例如税收规定、保密条款等。
三、合同签署及生效1、合同签署：票据池质押担保及融资合同需要企业及债权人签署，签订时需要同时提供资质证明及相关法定证明加盖印章或签字。
2、生效时间：当合同双方签署并交付资料后，合同即生效。
四、合同评估及解释1、双方评估：在签订合同之前，双方应充分评估合同的风险和收益。
需要注意的是，合同评估应根据实际情况进行，评估结果应具有科学性和合理性。
2、合同解释：在合同履行过程中，可能会出现对于某些条款的理解不同，此时需要对合同进行解释。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨一、票据池的定义与特点票据池是指将多张票据资产汇集到一个资产池中，再通过证券化的方式进行融资的一种金融工具。
票据池的特点主要有以下几点：1.多样性：票据池中可以包含多种类型的票据，如商业汇票、银行承兑汇票等。
这样可以满足不同企业的融资需求，提高融资适应性。
2.流动性：票据池将多个债权资产集中在一起，增加了债权的交易性，提高了流动性。
投资者可以通过购买票据池证券来间接参与票据市场，以获取更高的收益。
3.风险分散：票据池将多个不同企业的票据资产集中起来，降低了单个企业的信用风险，提高了资产的整体风险可控性。
二、票据池的运作流程票据池在企业融资业务中的运作可以分为以下几个流程：1.建立票据池：企业通过与金融机构签订合作协议，将自身的票据资产交由金融机构管理。
金融机构会对企业的票据资产进行评估、筛选，将符合要求的票据资产纳入票据池。
2.发行票据池证券：金融机构在票据池建立完成后，会发行票据池证券。
票据池证券是通过将票据池中的票据资产进行打包，再进行证券化发行的一种债券工具。
3.投资者购买票据池证券：投资者可以通过金融市场购买票据池证券，成为票据池的参与者。
投资者购买票据池证券的收益来自于票据的偿还和利息。
4.票据池管理与回购：金融机构对票据池进行定期管理，包括票据的持有、到期管理等。
当票据到期后，金融机构会将资金回购，再用于支付投资者的本金和利息。
三、票据池的运用探讨1.降低融资成本：通过票据池，企业可以通过证券化方式进行融资，可以吸引更多的投资者参与，提高融资效率。
票据池具有较低的交易成本和利率成本，可以降低企业的融资成本。
2.多样化融资渠道：票据池的发行可以吸引不同类型的投资者，包括金融机构、个人投资者等。
这样可以扩大企业的融资渠道，减少对传统银行贷款的依赖。
3.提高资金利用效率：通过票据池的运作，企业可以将多个不同期限的票据资产进行整合，更灵活地运用资金。
企业可以根据自身的融资需求，灵活选择持有不同期限的票据资产，提高资金利用效率。
票据池
“票据池”管理解决方案（1）财务公司向合作银行申请开通统一网上企业银行编号的集团户；（2）财务公司填写《银行网上票据业务申请审批表》，为集团统一申请开通“票据池”业务；（3）业务开通后，各成员企业即可通过网上企业银行办理各自的票据业务，而母公司则可以查询到各成员企业的质押票据情况；（4）成员企业填写《银行网上“企业银行”子公司票据业务授权书》授权母公司为其代理票据业务后，母公司即可通过网上企业银行统一代办子公司票据业务。
图2“票据池”管理解决方案三、初级阶段“票据池”派生的效益功能通过以上“票据池”业务及主要功能介绍，及以财务公司为主导的整个集团公司的“票据池”的建设，成员企业除了可提高票据管理水平、增加票据安全、减少劳动量、按照要求对票据进行拆分和合并外以外，借助银行和财务公司的金融平台，还可以派生出许多经济效益。
下面我们按“票据池”的不同发展阶段做一个探讨：3.1可以派生出存款利息，增加集团成员企业的收益企业收到票据后，及时将票据存放在“票据池”中，企业付款时以“票据池”中的票据作质押，开出银行承兑汇票进行付款。
由于存放在票据池中的票据的平均到期日小于开出票据的平均到期日，也就是说，当资金池中的票据到期兑付成现金后，开出的票据还没有到期，这部分现金存放在保证金户中就会产生利息，如果结合财务公司的“现金池”业务，将这部分存款转化为同业存款或定期存款，收益将更加可观。
举例说明：假如某企业存入“票据池”的票据为10亿元，平均到期日为4个月，每年以“票据池”为质押，开出的承兑汇票也为10亿元，平均的到期日为6个月，转化为财务公司的同业存款后按2%的年利率计算。
按照2个月的时间差，可以获得的收益为：腹有诗书气自华“票据池”利息收入：10亿×2%÷12÷30×60（天）=333万开票费用为：10亿×0.05%=50万元实际收益：333-50=283万元3.2可以减少贴现费用拥有票据的企业在急需现金的时候如需贴现，可将票据贴现给财务公司，财务公司可以以比银行优惠的条件对成员企业进行贴现。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法一、总则票据池业务是一种金融服务模式，指金融机构或金融服务机构通过建立票据池，收集、管理和运用票据资产，为企业提供融资和风险管理等综合金融服务。
为规范票据池业务管理，保护各方利益，特制定本《票据池业务管理办法》。
二、票据池的组建和管理1.票据池的组建（1）票据池的组建单位应为具备一定信誉和可靠度的金融机构或金融服务机构，经相关监管机构批准备案。
（2）票据池的组建单位应具备足够资本实力、专业人员和信息技术系统，保证票据资产的安全、准确和高效管理。
2.票据资产的收集和管理（1）票据池组建单位应根据法律法规和相关规定，建立良好的票据资产收集机制，确保收集到的票据资产真实、合法、有效。
（2）票据池组建单位应采用科学的风险评估和控制机制，对收集到的票据资产进行准确的风险判断和定价，确保票据池的风险可控。
（3）票据池组建单位应建立完善的票据资产登记、查询和变现的管理系统，确保资产的流转和变现能够高效、透明、便捷。
三、票据池业务的运作1.融资服务（1）票据池组建单位可以通过出售票据资产给投资者的方式，为企业提供融资服务。
融资方应符合相关法律法规和业务规定。
（2）票据池组建单位应对融资方进行严格的风险评估和审查，确保融资方具备还款能力和还款意愿。
（3）票据池组建单位应确保融资资金来源稳定，保证融资方按时足额还款，维护投资者权益。
2.风险管理（1）票据池组建单位应建立风险管理体系，利用专业的风险管理工具和方法，对票据资产的风险进行评估、监测和控制。
（2）票据池组建单位应制定健全的风险应对措施，应对可能出现的风险事件，确保票据池业务的稳定和可持续发展。
四、相关监管和合规要求1.相关监管（1）票据池组建单位应按照相关监管机构的规定，履行备案和报告义务。
不得擅自变更业务范围和经营行为。
（2）相关监管机构应加强对票据池业务的监管，定期检查票据池组建单位的业务活动和风险管理情况。
2.合规要求（1）票据池组建单位应遵守法律法规和金融业务规范，保护投资者和融资方的合法权益。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务一、概述商业银行票据池业务是指商业银行通过购买、转让、管理票据池中的票据资产，实现资本利用率最大化和风险分散的一种业务模式。
此业务常见于商业银行的资产证券化产品中，具有较高的流动性和灵活性，为金融机构和企业提供了更多融资和投资的选择。
二、票据池形成与管理1. 票据池形成商业银行通过收集多个企业的票据资产，形成一个所谓的"票据池"。
这些票据资产可以是企业发行的短期债务工具，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
通过汇集多个企业的票据资产，商业银行可以将各个企业的信用风险进行分散和转移，从而降低自身的风险暴露。
2. 票据池管理商业银行对票据池中的票据资产进行细致的管理。
首先，商业银行需评估入池票据资产的信用质量和偿付能力，并建立相应的评级和担保制度。
其次，商业银行要进行投后监管，对票据池中的票据资产进行监控，确保资产的流动性和证券化产品的安全性。
同时，商业银行还需根据市场情况不断调整票据池中的资产配置，以实现资本和风险的优化。
三、商业银行票据池业务的好处1. 提高流动性商业银行通过票据池业务可以将散乱在不同企业间的票据资产进行集中管理，提高了票据资产的流动性。
借助票据池业务，商业银行可以更好地满足融资需求，为企业提供更加灵活、方便和快捷的融资工具。
2. 分散风险商业银行购买多个企业的票据资产形成票据池后，可以将各个企业的信用风险进行分散和转移，降低自身的风险暴露。
在票据池中，一旦某个企业出现违约风险，其他企业的票据资产仍然可以为商业银行提供支持，从而实现了风险的分散。
3. 资本利用率最大化商业银行通过票据池业务可以更高效地利用资本。
由于票据池业务具有较高的流动性和灵活性，商业银行可以循环使用资金，将原本长期的票据资产转变为短期的融资工具，以提高资本的周转效率和利用率。
四、商业银行票据池业务的风险与监管1. 风险商业银行票据池业务也存在一定的风险。
一方面，票据池业务涉及的票据资产需要充分审查和评估；另一方面，票据池中的票据资产市场价值的波动和流动性的限制也会对商业银行产生影响。
票据池 会计处理
票据池会计处理
票据池是指企业在日常经营中收到的各种票据（如支票、汇票、银行存款单等）的集中存放和管理的地方。
票据池的会计处理主要包括以下几个方面：
1. 票据的登记：企业应将收到的票据进行登记，包括票据的种类、票号、金额、出票人、收款日期等信息。
登记可以采用手工或电子方式进行。
2. 票据的保管：企业应将登记的票据进行分类、编号，并进行安全保管，以防止遗失或被他人恶意使用。
3. 票据的核对：企业应对票据进行核对，确保票据的真实性和合法性，以防止伪造或假票被纳入票据池。
4. 票据的结算：根据票据的种类和金额，企业需要及时进行结算，包括将支票存入银行、将汇票兑现等。
结算时应注意核对票据的真实性，并按照相关规定进行操作。
5. 票据的清理：定期清理票据池中的过期或无效票据，以保持票据池的整洁和准确性。
6. 票据的报表：企业应根据需要，编制票据相关的报表，如票据收支明细表、票据池余额表等，以便管理者及时了解企业票据的使用情况和资金状况。
票据池的会计处理主要是对票据的登记、保管、核对、结算、清理和报表编制等环节进行管理，以确保票据的安全性和准确性。
票据池方案
票据池方案引言票据池是一种金融工具，通过汇集多种类型的票据进行资金融通，为企业提供融资便利。
本文将介绍票据池方案的定义、特点、流程以及应用范围等内容。
定义票据池是指将多个企业或个人所持有的票据进行集中管理和资金融通的一种金融产品。
票据池方案旨在通过对票据进行分类、整理和打包，提供给投资者进行统一投资和交易。
特点票据池方案具有以下几个特点：1.多样性：票据池中包括不同类型的票据，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等，使得投资者可以根据自身需求进行选择。
2.低风险：通过将多个票据进行打包，可以降低其中的违约风险。
即使某一笔票据发生违约，对整个票据池的影响也较小。
3.流动性强：投资者可以在票据交易市场进行买卖，提高了票据的流动性。
同时，票据池方案也提供了二级市场的机会，投资者可以根据市场需求进行投资和转让。
4.专业化管理：票据池方案通常由专业的金融机构进行管理，并根据投资者的需求进行风险控制和运营管理。
流程票据池方案的实施通常经历以下流程：1.票据筛选：根据企业或个人提供的票据，对其进行审核和筛选。
只有符合一定标准的票据才能进入票据池。
2.票据打包：将符合条件的票据进行打包，形成票据池。
3.融资申请：企业或个人可以向票据池方案提供的融资机构提交融资申请。
4.融资审核：融资机构将对融资申请进行审核，并根据风险评估决定是否通过。
5.资金融通：一旦融资申请通过，融资机构将向申请企业或个人提供资金，并通过票据池将融资资金与所持票据进行关联。
6.票据交易：投资者可以通过票据交易市场，买入或卖出票据池中的票据，以实现资金的投资增值或流动性需求。
应用范围票据池方案在以下领域有广泛的应用：•中小企业融资：中小企业通常面临融资难的问题，票据池方案可以为其提供一种简单、快捷的融资渠道。
•供应链金融：通过票据池方案，供应链上的企业可以将所持有的票据进行融资，提高流动资金的周转效率。
•资产管理：投资机构可以通过投资票据池来实现资金的配置和增值，提高投资收益率。
票据池业务流程说明
票据池业务流程说明票据池业务流程说明当前我公司每年收到票据约10亿元，每年用于票据支付的金额约40亿元，票据流转额度大，票据管理难度大，票据风险防控难。
为加强我公司财务管理，防范票据风险，提升结算效率，满足业务发展需求，我部门在充分调研论证的基础上，结合我公司财务情况，建议开展票据池业务。
一、业务概括（一）业务名称：“开展票据池业务”。
（二）业务性质：票据池业务是针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配等情况，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员单位）提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子金融服务。
（三）业务主管部门：财务资产部。
二、业务开展内容（一）设置地点：资金结算室。
（二）入池票据：商业承兑汇票、银行承兑汇票。
（三）具体内容：1.票据入池流程：销售科报收回票据台账，结算中心进行整理，出纳挑选可入池票据并编制票据入池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将入池票据台账转银行经办人员进行票据入池。
2.票据池内管理：3.票据出池流程：各科室报票据使用台账，结算中心进行整理分配，出纳根据池内票据动态挑选可出池票据，编制票据出池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将票据出池台账转至银行经办人员进行授权出池。
银行制作加盖银行章的票据交接清单,到企业与票据出纳人员办理交接手续。
由银行验票,合格票据入池,不合格票据退回,交接手续同上。
企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖章确认。
票据出池业务流程：余企业向银行提出出池申请,银行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并与出纳办理交接手续,企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖财务章,原件交银行,复印件留存备查。
出池票据可根据企业业务需要,进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。
池内票据到期托收：日常池内票据到期托收不需办理任何手续,由银行直接办理,并将资金托收到保证金账户。
票据池在企业融资业务中的运用探讨
票据池在企业融资业务中的运用探讨随着经济的快速发展，企业融资成为企业运营发展的必要手段。
然而，传统的融资方式已经不能满足企业融资的需求，因此票据池逐渐成为企业融资中的一种新型融资方式。
本文将就票据池在企业融资业务中的运用进行探讨。
一、票据池的定义及特点票据池是指由一批企业的票据组成的、由票据池受托人管理，用于资金融通和无抵押融资的一种融资方式。
票据池的特点如下：1. 面向中小企业。
票据池的借款人一般是一些规模较小的企业，这类企业难以拥有大量优质财产和担保条件，因此面对传统融资难度较大，票据池成为这类企业融资的一种新途径。
2. 融资成本低。
与传统的银行融资相比，票据池在融资成本上具有优势，可以为企业带来更低的融资成本。
3. 融资时间短。
由于票据池中的票据已经经过质量审核，可以更快地获得融资。
4. 融资规模较小。
票据池的融资规模相对较小，不适合大型企业进行融资，也不适合用于需要大规模资金的项目。
票据池在企业融资中可以发挥以下作用：1. 解决中小企业融资难问题。
票据池可以提供一种新型的融资方式，帮助中小企业解决现金流问题，提高企业的融资渠道和融资能力。
4. 减轻企业的抵押风险。
票据池的融资方式不需要大量的抵押物，降低了企业的风险和融资压力。
三、票据池的运作方式1. 建立票据池。
受托人根据信托计划，向投资者募集资金，将募集到的资金用于购买符合要求的商业承兑汇票，建立起票据池。
2. 风险控制。
受托人对票据池中的商业承兑汇票进行风险评估，并制定相应的风险控制措施，确保票据池的安全、稳定和现金流。
3. 资金融通。
参与票据池的企业可以通过票据池获得融资，所借资金的用途必须符合信托计划的规定。
4. 收益分配。
票据池的收益来源于参与者的融资收益，收益来自于借款人的利息。
投资人根据自己的权益份额获得相应的收益。
四、票据池在实际操作中的注意事项1. 注重票据质量。
在建立票据池时，务必注重票据的质量，确保选择优质债务人信息，以避免不良资产对票据池的影响。
商业银行票据池业务
商业银行票据池业务⒈引言本文档旨在全面介绍商业银行票据池业务，并提供详细的操作指南。
⒉票据池业务概述⑴业务定义商业银行票据池业务是指商业银行通过对多个票据进行汇总，形成一种集中托管和管理的票据资产管理工具。
⑵相关法规及监管要求商业银行票据池业务在各国家和地区都受到特定法规和监管要求的约束。
例如，在中国大陆，商业银行票据池业务受到中国人民银行的监管。
⑶业务流程概述商业银行票据池业务的基本流程如下：●计划：商业银行制定票据池业务的计划，并确定相关的目标和策略。
●票据选择：商业银行根据一定的评估标准选择符合要求的票据进行投资。
●汇总：商业银行将选定的票据进行汇总，并形成票据池。
●托管：商业银行选择合适的机构进行票据池的托管，并确保资产的安全。
●管理：商业银行对票据池进行管理，包括日常操作、风险控制等。
●退出：商业银行可根据需要选择退出票据池业务。
⒊商业银行票据池业务的操作指南⑴计划阶段在计划阶段，商业银行应进行以下工作：●确定票据池业务的目标和策略。
●制定票据池的运营模式和规则。
●确定票据选择和投资的标准和流程。
⑵票据选择阶段在票据选择阶段，商业银行应进行以下工作：●制定票据选择的评估标准，包括票据的信用风险、流动性等要素。
●筛选符合要求的票据，并进行充分的尽职调查。
●制定投资比例和分散原则。
⑶汇总阶段在汇总阶段，商业银行应进行以下工作：●将票据进行汇总，形成票据池。
●确定票据池的总规模和组成。
●制定票据池的准入条件。
⑷托管阶段在托管阶段，商业银行应进行以下工作：●选择合适的托管机构，并签订相应的托管协议。
●将票据池的资产移交给托管机构进行管理。
●监督和审计托管机构的工作情况。
⑸管理阶段在管理阶段，商业银行应进行以下工作：●日常运营：商业银行应对票据池进行日常操作，包括票据的赎回、到期管理等。
●风险控制：商业银行应对票据池的风险进行监控和控制，并制定相应的风险管理措施。
●报告和信息披露：商业银行应向相关方提供票据池业务的报告和信息披露。
票据池产品概述
与现金管理客户端的关系： 与现金管理客户端的关系：票据池可部署 在现金管理客户端， 在现金管理客户端，本产品所涉及的集团 关系，与现金管理平台的集团关系无关。 关系，与现金管理平台的集团关系无关。 委托收款或贴现资金可以通过现金管理平 台进行归集处理，更好地控制流动性。 台进行归集处理，更好地控制流动性。
委托收款或贴现资金可以通过现金管理平台进行归集，更好地控制流动 委托收款或贴现资金可以通过现金管理平台进行归集， 性。
4
产品定义
其他： 办理票据池业务需要签订协议。 票据池产品暂未制定收费标准。 纸质商业汇票、电子商业汇票业务参照原有收费标准。
5
与其他系统的关系
与贸易通平台的关系： 与贸易通平台的关系：票据池部署在贸易 通平台， 通平台，所有银行端处理均由贸易通平台 的操作人员进行操作。 的操作人员进行操作。
签约票据池企业 票据池票据池-应收票据 ～～～～～～～～ ～～～～～～ 应付票据
～～～～～～ ～～～～～～～～ ～～～～～～～～
3
产品定义
票据池功能——集团客户： 票据池功能——集团客户： ——集团客户 托管：集团子公司在开户行进行票据托管，集团总公 托管：集团子公司在开户行进行票据托管， 司集中调度。 司集中调度。 查询统计：提供应收、应付视图，全面掌握流动性。 查询统计：提供应收、应付视图，全面掌握流动性。
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业务流程
托 管 入 池
12
业务流程
注意事项
托 管 入 池
托管条件：验明真伪。 托管条件：验明真伪。 纸质商业汇票托管入池， 纸质商业汇票托管入池，电子商业汇票在触发交易 时自动入池（签收）。 时自动入池（签收）。 托管票据妥善保管。 托管票据妥善保管。
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票据池
集团总部、 各成员单位
承办行、 协办行
凭证 入池代保管 《票据池 入池质押
票据入池/ 出池业务 申请书》
受理要点 操作流程
票面要素 的完整性 票据的有 效性、真 实性 入池交易
入池交易——信贷审批
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三、票据池业务处理 （二）新开
新开是指集团总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票并向我行申请承兑。
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三、票据池业务处理
票据池业务处理包括票据入池、新开、出池、托收、信息查询、公示催告处理等
（一）入池
集团总部或成员单位将其持有的商业汇票加入集团票据池，进行集中管理和使用。 发起方 受理方 特殊要求 集中入池 分散入池
集团总部 承办行 集团对下属成员单位持有的票据试 行集中管理的书面文件，下属成员 单位同意执行的书面文件
（二）业务开办资料
1、《现金管理（票据池）服务协议》——集团总部 2、《票据池业务开办（变更、撤销）申请书》——集团总部
3、《授权承诺函》——各成员单位
4、董事会或股东会、股东大会同意为票据池业务提供担保的决议——具 备独立法人资格的成员单位、集团总部 5、单位经办人身份证件——集团总部、成员单位
5
成员单位D ……
新开票据3
……
……
票据池保证金
……
票据池担保额度
3
集团客户保证金账户
一、票据池业务基本介绍
（三）票据池的构成 1、票据 入池代保管票据：银行承兑汇票、商业承兑汇票 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据池为担保开立的银行承 兑汇票 2、结算账户 主账户：集团总部或总部指定的主办成员单位的结算账户。一个票据池只能开立一个主账 户。 3、保证金账户 单一模式：集团总部（或主办成员单位）开立 多重模式：集团总部和各成员单位分别开立 4、担保额度
集团票据池管理模式
集团票据池管理模式近年来，随着科技的不断发展和金融市场的深化，集团票据池管理模式逐渐成为企业融资的新选择。
该模式通过集团内部的票据池集中管理企业的票据资金，为企业提供了更加灵活高效的融资方式。
本文将从票据池的定义、管理模式及优势等方面进行介绍。
集团票据池是指由集团公司组织成员企业自愿加入的一种票据资金管理机制。
它将集团内部的各个成员企业的票据汇总，形成一个整体的票据资金池，由集团公司进行统一管理和运营。
这种模式的实施，可以有效提高集团成员企业的融资效率，降低融资成本，实现资源的优化配置。
集团票据池的管理模式主要包括票据池的设立、成员企业的加入、票据的发行和票据的贴现等环节。
首先，集团公司会根据自身的资金需求和经营规模设立票据池，并邀请成员企业加入。
成员企业可以通过将自己的票据入池，将票据资金纳入整体的资金池，实现融资的快速便捷。
集团票据池管理模式的优势主要体现在以下几个方面。
首先，它可以有效降低企业的融资成本。
通过集中管理和运作票据资金，集团公司可以更好地把握整个资金的利用情况，减少融资过程中的信息不对称和交易成本，提高融资的效率。
其次，它可以降低企业的融资风险。
成员企业可以通过加入票据池，共享集团公司的信用优势，提高自身的融资能力和融资额度，降低融资风险。
再次，它可以提高企业的资金利用效率。
通过集中管理和运作票据资金，集团公司可以更好地进行资金的配置和利用，实现资源的优化配置和利用效率的提升。
最后，它可以增强企业的资金周转能力。
通过票据的贴现和票据资金的循环运作，集团公司和成员企业可以更好地实现资金的周转和利用，提高企业的经营效益。
集团票据池管理模式是一种有效的企业融资方式。
它通过集中管理和运作票据资金，提高融资效率，降低融资成本，降低融资风险，提高资金利用效率，增强资金周转能力。
这种模式的实施将有助于企业提高财务管理水平，优化资金运作，增强竞争力，实现可持续发展。
因此，我们应该积极推广和应用集团票据池管理模式，促进企业的健康发展。
浅析“票据池”建设提高票据资源利用率
浅析“票据池”建设提高票据资源利用率随着国内经济的快速发展和金融市场的不断完善，票据市场日益成熟，票据交易也越来越普遍。
然而，仍存在着票据资源利用率低下、票据流通渠道不畅等问题。
针对这些问题，票据池的建设成为了现代金融市场中的一种新型票据融资工具，旨在提高票据资源的利用率。
下面，本文将对票据池的建设及其对票据资源利用率的提升进行浅析。
一、票据池的概念及构成票据池是指将多个不同的票据项目收集起来，按照一定的比例共同组成一个池子，并通过证券化方式，发行给投资者以获取融资资金的一种贷款组合方式。
票据池的构成主要包括以下三个方面：1、票据持有人：拥有票据的企业或个人。
2、票据受让人：通过购买票据池证券获得票据权益的投资者。
3、票据池管理人：负责票据池的存续期管理、还款安排和证券化的管理公司。
二、票据池建设的意义1、拓宽了票据交易的融资渠道。
票据池证券化提供了一种新的票据融资方式，拓宽了票据流通的渠道，减轻了票据持有人的融资压力。
2、提高了票据资源的利用率。
通过票据池的建设，将多个票据项目组合起来，形成一个集大成的证券化产品，实现票据资源的结构优化和规模化，提高了票据资产的利用率。
3、降低了资金成本。
票据池证券化可以将多个较小票据组合成一个规模较大的产品，降低了融资方的融资难度，从而减少了融资成本。
三、票据池建设的案例1、中石化企业票据池项目中石化企业票据池项目是中石化首个通过票据池方式结构化融资的项目，总规模为50亿元，利率相对市场水平具有竞争力。
通过票据池的方式，摆脱了单个企业发债的限制，给企业融资带来了新的发展机遇。
2、保利地产票据池项目保利地产票据池项目由19个初创类房地产开发公司的票据组成，总规模为25亿元。
该项目采用票据池证券化方式进行融资，提升了票据融资的效率和资金利用效率，促进了房地产企业的发展。
四、票据池的风险与监管票据池证券化的风险主要体现在票据持有人的风险和证券化市场的风险两个方面。
集团票据池管理模式
集团票据池管理模式近年来，随着金融市场的发展和需求的变化，集团票据池管理模式逐渐成为企业融资的重要方式之一。
集团票据池管理模式是指企业集团内部通过设立票据池，集中管理、统一发行和兑付票据，以提高融资效率和降低融资成本的一种融资模式。
一、集团票据池管理模式的背景和意义在过去，企业集团内部的融资往往存在着信息不对称和利益冲突等问题。
各个子公司之间的融资需求和融资成本差异较大，难以实现资源的高效配置。
而集团票据池管理模式的出现，则有助于解决这一问题。
集团票据池管理模式将企业集团内部的融资需求整合在一起，通过设立票据池，实现了票据的集中管理和统一发行。
这样一来，企业集团可以更加高效地满足融资需求，降低融资成本，提高融资效率。
二、集团票据池管理模式的运作方式1. 设立票据池企业集团通过设立票据池的方式，将各个子公司的票据纳入其中，实现票据的集中管理。
票据池一般由母公司设立，母公司作为票据池的管理人，负责票据的发行和兑付等工作。
2. 统一发行票据在票据池管理模式下，企业集团可以通过母公司统一发行票据，集中筹集融资资金。
这样一来，企业集团可以更加高效地满足融资需求，降低融资成本。
3. 集中兑付票据在票据池管理模式下，企业集团可以通过母公司集中兑付票据，提高兑付能力和效率。
母公司作为票据池的管理人，负责票据的兑付工作，可以通过集中资金和统一管理的方式，提高兑付的灵活性和效率。
三、集团票据池管理模式的优势和挑战1. 优势集团票据池管理模式可以实现企业集团内部融资需求的高效配置，降低融资成本，提高融资效率。
通过集中管理和统一发行票据，企业集团可以更好地利用内部资源，实现资金的优化配置。
2. 挑战集团票据池管理模式在实施过程中也面临一些挑战。
首先，企业集团需要建立健全的内部风险控制和监管机制，确保票据池的安全性和稳定性。
其次，企业集团需要加强内部协调和沟通，统一融资政策和标准，避免利益冲突和信息不对称等问题。
四、集团票据池管理模式的应用案例集团票据池管理模式已经在一些大型企业集团中得到了广泛应用。
票据池业务管理办法
票据池业务管理办法一、总则（一）为规范和加强本公司票据池业务的管理，提高资金使用效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和公司财务管理的要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。
（二）本办法所称票据池业务，是指本公司将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）委托给合作银行进行集中管理，实现票据信息的集中、票据资源的共享和统筹使用的一种综合性金融服务。
（三）票据池业务应遵循合法合规、风险可控、效益优先、集中管理的原则。
二、职责分工（一）财务部门负责票据池业务的统筹规划、日常管理和监督。
具体包括：1、制定票据池业务的工作计划和预算。
2、与合作银行沟通协调，签订相关协议。
3、负责票据的收集、审核、保管和传递。
4、对票据池业务进行会计核算和财务分析。
（二）业务部门负责提供与业务相关的票据，并确保票据的真实性和合法性。
（三）风险管理部门负责对票据池业务的风险进行评估和监控，制定风险防范措施。
（四）内部审计部门负责对票据池业务进行定期审计，检查业务的合规性和内部控制的有效性。
三、票据池业务的操作流程（一）票据收集1、业务部门在收到商业汇票后，应及时交至财务部门。
2、财务部门对收到的票据进行审核，包括票据的真实性、合法性、完整性和有效性。
审核无误后，进行登记和保管。
（二）票据入池1、财务部门根据公司资金需求和票据池额度情况，选择合适的票据入池。
2、将入池票据的相关信息录入合作银行的票据池系统，并提交入池申请。
3、合作银行对入池申请进行审核，审核通过后将票据纳入票据池管理。
（三）票据质押1、当公司需要融资时，可将票据池中的票据进行质押。
2、财务部门向合作银行提出质押申请，并提供相关资料。
3、合作银行审核通过后，办理质押手续，并发放相应的融资款项。
（四）票据贴现1、对于符合贴现条件的票据，财务部门可向合作银行申请贴现。
2、合作银行按照相关规定进行贴现审批，审批通过后办理贴现业务，并将贴现款项划入公司指定账户。
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接手续。
票据出池当日可完成业务操作。
3 票据托收
入池代保管票据进入提示付款期，贵公司提出委托收款申请 后，我行与贵公司共同拆封。若承兑行兑付，经办行收到票据 款项后，记入持票人结算账户。若承兑行拒付，则将拒付票据 出池退还。
3 票据托收
入池质押票据进入提示付款期，按以下方式处理： 承兑行兑付：若票据池可用担保额度大于等于托收票据质押额，则将托 收回款记入出质人结算账户。若票据池可用担保额度小于托收票据质押额， 仅当追加保证金或质押票据补足票据池可用担保额度后，该款项方可记入 出质人结算账户。出质人开立票据池保证金账户的，托收回款还可记入该
3 入池质押
对于入池质押的票据，我行将检查票据真伪，并对符合条件的票据 向出票人开户行发出查询，待收到对方行的回复后，进行入池质押。 以本票据池担保开立的银行承兑汇票不能再次申请入池质押到本票 据池。 入池质押的票据要完成CM2002做评估审定流程，审批通过后才算 入池质押成功。 入池质押票据由于涉及查询查复以及CM2002系统操作，因此原则上 在收到对方行的回复后次日完成入池。
3 新开票据
财务公司持相关资料申请以票据池质押担保额度开立新 的银行承兑汇票。 我行受理后，我行选择担保方式为票据池担保开立新票
据时。判断票据池剩余担保额度是否足够，若额度足够则
向开立新票。若不足够则无法开票，提示财务公司追加保 证金或提供新的票据入池质押。 在担保额度及相关材料充足的情况下，原则上1个工作日 完成新开票据。
3 银企互联接口
银企互联接口可实现票据信息的录入修改和删除，票据池协议、分 支机构、额度、票据等信息查询，以及票据指令提交和查询，票据 到期主动提醒等功能。
3 报表表样
票据池客户每日对 账单.xls 票据池客户每日对账单
票据池业务清单
票据池业务清单.xl s
目录 Contents
一、业务背景
为盘活资金，贴现金额也相对较高。
该企业财务制度规范，由总部进行财务集中管理，集团各地成 员的收款与付款全部由总部进行集中收取和支付，在进行异地票据 的收款和付款时，需要有银行安全、高效、低成本的票据管理服务。 企业总部对于留存的票据，希望通过贴现、到期托收、背书等方 式，将应收帐款及时转变成现金流。
保证金 质押票据
申请贴现 申请质押 申请转让
托管票据
申请托收
申请新开票据
2 产品功能
票据出入池
入池代保管票据 入池质押票据 新开票据
成员单位A 成员单位B 成员单位B 成员单位C
代保管票据1
质押票据1 代保管票据2 质押票据2 质押票据3
集团总部
成员单位A 成员单位D ……
新开票据1
新开票据2
新开票据3
目录 Contents
一、业务背景
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例 六、服务承诺
2 产品功能
票据池是我行针对贵公司总部及成员公司所持有票据进行集中管理
和票据融资的需求而研发的一项创新产品。
贵公司与我行签订票据池服务协议，将贵公司合法取得并享有完全
票据权利的商业汇票在我行进行集中管理。
我行在为贵公司提供票据代保管、委托收款、票据信息查询等常规服 务的基础上，接受票据池内的低风险银行承兑汇票质押于我行，质押
额度与票据池保证金构成票据池总担保额度，贵公司总部及成员公司
共享票据池总担保额度，以票据池总担保额度作为担保为贵公司总部 及成员公司开出新的银行承兑汇票。
2 产品功能
票据出池 票据池主账户 成员账户1 成员账户2 成员账户n
2 产品功能
相关概念
票据池担保额度：是指票据池质押额度与票据池保证金的总和。成 员单位在使用担保额度时，包括限额控制和累计额两种控制方式。 余额方式：是成员单位在核定可用额度内新开票据，当该票据到期 兑付后自动恢复占用的额度。 累计额方式：指成员单位年度内累计使用票据池担保额度新开票据 的总额不得超过核定累计额度。 票据池可用担保额度：票据池担保额度减去已占用额度。 票据池新开：总部及成员单位以票据池为担保签发银行承兑汇票。 包括分散新开和集中新开两种。
3 网上银行操作
支持网上银行开票（含批量开票）、质押、贴现、转让、
托收、入池、出池申请
3 网上银行操作
据池业务统计/下载查询/打印（只针对纸票业务）
3 网上银行操作
票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
支持票据池汇总信息查询（纸票、电票）
3 网上银行操作
支持票据到期提醒查询
3 其他事项
除以上功能以外，我行还支持入池票据的相互转换，包括：池
托管票据转入池质押和入池质押票据转入池托管。
目录 Contents
一、业务背景
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例
六、服务承诺
3 报表与接口
网上银行操作 银企互联接口 报表表样
3 网上银行操作
支持网上银行票据信息的逐笔和批量录入。
1 业务背景
如何更好的管理票据，激活票据的时间价值
概括以上问题，我行向您推荐票据池产品，从以下五个方面为 您解决票据管理方面的问题： 票据信息方面。解决集团内应收应付票据集中管理的问题；
票据调剂方面。解决成员单位之间持票量与使用量不均衡的 问题；
票据盘活方面。解决集团内应收票据资金占压的问题； 票据期限方面。解决持有票据与新开票据期限不同的问题； 财务成本方面。解决票据贴现高额成本的问题。
集团总部 ……
……
……
票据池保证金
……
应付票据
集团客户保证金账户
应收票据
票据池担保额度
2 产品功能
相关概念
票据入池是贵公司将总部及成员单位将持有的商业汇票加入票据池。 票据入池包括分散入池和集中入池两种方式。票据入池的用途分为代 保管和质押两种。其中： 入池代保管票据：包括银行承兑汇票、商业承兑汇票 。 入池质押票据：风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据 池为担保开立的银行承兑汇票。 票据池质押额度：入池质押票据额度乘以质押率。 票据池保证金：存入票据池保证金账户的资金。
2 产品功能
总结
票据就近托管： 各成员单位就近工行 网点银票等入池。 票据信息集中管理： 实时掌握整个集团持有的 银票等信息。 票据期限灵活重组： 质押长期票据新开短期票 据；质押短期票据新开长 期票据。 票据转换服务： 将市场认可度低的票据转 换为工行票据。
票据质押额度共享： 通过质押形成统一共享 的担保额度，通过向成 员单位分配担保额度， 使其随时向银行申请开 出新的银行承兑汇票， 以满足支付需求。
2 产品功能
票据信息查询
您可以通过企业网上银行、银企互联、电话银行等电子渠道获取票 据信息；
您可以通过银行网点柜面及时获取票据信息。
票据入池后，您能够清楚了解应收、应付票据及票据结算信息。我 行可以每日向您提供上一日票据池业务信息，包括入池托管、入池质 押、票据出池、新开票据的数量与金额以及剩余可用额度等信息。 我行可以按月提供票据对账单，提高财务信息的完整性和时效性
2 产品功能
票据托收
对于您在票据池内的代保管票据，我行可以提供如下服务，协助您完 成对票据的全生命周期管理。 贴现：您可对池内票据发起贴现申请，将票据出池后进行贴现。 转让：您可对入池托管的票据发起转让申请，将票据出池后背书转 让下一手。 托收：您可对池内票据发起托收申请，在票据池可用担保额度足够 时，我行将托收款项转入贵公司结算账户。
入池托管票据原则上当日可完成入池操作。
3 入池质押
入池质押同入池托管流程基本类似，双方的不同主要体现在以下几个 方面： 入池质押的票据只能是低风险的银行承兑汇票，即以下25家银行承 兑的汇票：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、 招商银行、光大银行、民生银行、中信银行、上海浦东发展银行、广 东发展银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行、渤海银行、浙商 银行、恒丰银行、中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、天津银 行、重庆银行。
多渠道、多种类、全生命周 期： 您可以多渠道对池内票据信 息进行综合查询，操作票据 入池、出池、贴现、质押、 转让、托收、新开等。
主要服务内容
其它融资服务： 您可以利用票据池为担保办 理国内信用证、进口信用证、 保函、贷款等多个业务品种 业务，降低了贵公司资金转 换成本。
目录 Contents
一、业务背景
托管
3 典型案例
效果分析
票据池投产前基本情况 使用票据池前该集团每年收到票据约为90亿元，平均期限为3 个月，新开票据金额约为60亿元，平均的期限为4个月；每年
3 票据出池
财务公司需填写《票据池入池/出池业务申请表》 若出池的是质押票据，判断该票据出池是否造成票据池担保 额度不足，若不足则票据不能出池；若足额，则将该票据出池， 并将票据出池信息在《票据池入池/出池业务申请表》上打印， 将客户联和出池的票据退还。 若出池的是保管票据，则取出票据保管专用信封密封办理交
二、产品功能
三、业务流程
四、报表与接口
五、典型案例
六、服务承诺
3 典型案例
客户需求简介
G集团有限公司是我省五大煤炭生产企业之一 。2011年全年， 该企业收到的银行承兑汇票约90亿元，新开银行承兑汇票约有60亿 元人民币，贴现票据金额达30亿元。 今年以来，受整体经济形势的影响，该企业票据持有数量激增，
2 产品功能
额度管理
额度组成：您可以将低风险银行承兑汇票加入票据池并进行质押， 按照一定比例形成可用质押额度，该可用质押额度与票据池的保证金
共同组成票据池可用担保额度。
额度调整：增加入池质押票据或追加保证金，将增加票据池可用担 保额度。质押票据出池或减少保证金，将减少票据池可用担保额度。 以票据池做保证新开票据，将占用票据池可用担保额度。 成员单位额度分配：您可以对各成员单位合理设置使用票据池担保 新开票据的额度，有效控制成员单位对票据池的占用。