商业银行发展道路：从银行信息化到信息化银行
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20 6
3 1
• 整合式多重渠道 / 多重步骤 21 -- 62 % 的事件式营销 (Combined Campaign & Event driven)
8
3. 信息化时代商业银行发展路径 －信息价值创造的形式
价值创造
间接创造 间接创造 工作便利 风险防范 流程改造 ……
信息价值 直接创造
Capital One Walmart Fed-Ex Ebay Harrahs 3M etc
智能驱动的企业
Royal Bank Of Canada St.George Bank Barclays Lloyds CTCB OCBC
Baidu Nhomakorabea
价值
工行?
孤立的分析 应用 报表应用
时间
12
Event-Based Triggering
10 数据综合度
3. 信息化时代商业银行发展路径 --功能强大
管理仪表盘 财务应用
计划与报告
商业智能 计分卡
EDW、信息标准、数据治理等基础
11
11
3. 信息化时代商业银行发展路径
不同的EDW发展状态下，产生不同的投资回报曲线
领先的企业使用EDW支持大量的 BI应用，产生高投资回报 基本的报表应用只能带来较低的 投资回报，形成不了竞争优势
直接创造 商用资讯 财富顾问 资信调查 ……
影响价值变化
影响价值变化
市场话语权 信用评级权 产品定价权 ……
9
3. 信息化时代商业银行发展路径
应用和投资回报的不断增加，将驱动EDW向动态数据仓库演进 动态
数据量增加 用户数增加 存储历史周期变长 查询复杂度提高 模式复杂度提高 负载愈加复杂 期望增加 促使其发生!
商业银行主要经营管理活动是处理信息 某商业银行信息化发展道路：“七五 打基础，八五上规模，九五电子化，十 五信息化，十一五国际化”。 数据仓库建设已经具备规模（＞ 250TB数据量） 开始着手信息指导下的智能化应用 （例如Event-based marketing,简称EBM）
7
3. 信息化时代商业银行发展路径 先进银行营销案例统计结果
互联网：使普惠金融服务成为可能 • 互联网从两个角度改变银行业的“生态环境” – 独立、强大的第三方支付 – 迅速接受和应用IT技术的中、小银行，客观上拓宽了迅 速成长、与大银行叫板的平台 • 互联网改变银行业的“运营模式” – 业务模式变化：有形的柜台、信贷客户的直接面对面， 改变为不照面的网络联系 – 人员素质要求变化：日常业务的内容改变了，同质性减 弱、异质性增强 – 成本结构变化：原来以巨额有形资产、庞大员工队伍为 基础的成本结构逐步变化
操作态运用 正在发生什么?
预测 还会发生什么?
事件触发占主导
应用复杂度
分析 为什么会发生? 报表 已经发生了什么?
连续更新 & 实时查询愈变重要 Batch 建模分析增加 Ad Hoc Analytics
批处理 & 灵活查询和报表
10
灵活查询分析 增加
Continuous Update/Short Queries
12 Teradata Confidential 2009
谢谢！
13
5
2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战
认清两大基本趋势： 1、银行一切活动围绕资金流和信息流管理 展开，信息流管理和应用能力决定了商业银 行核心竞争能力 2、对高端客户而言，提供信息服务往往比 提供融资便利更加重要。
一种专家观点：未来的银行将是世界上最大的 信息产品经营和服务商。
6
3. 信息化时代商业银行发展路径
联系几个名单才能完成一个成功销售 • • • • 大众营销 (Mass Marketing) 目标营销 (Target Marketing) 互动式营销 (Interactive Marketing) 事件式营销 (Event-based Marketing) 0.2 -- 3.1% 2.0 -- 4.9% 8.2 -- 14.6% 18 -- 34 %
商业银行发展道路： 从银行信息化到信息化银行
2013.01.19 北京 陈道斌
目录
1. 我国商业银行的盈利来源 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 3. 信息化时代商业银行发展路径
2
1. 我国商业银行的盈利来源
当前我国商业银行现状： 当今中国商业银行靠两大法宝维持：牌照、 高存贷差。前者导致垄断，后者导致业务沉 闷、创新匮乏。 传统银行业表现出的基本观念，被诟病为 “嫌贫爱富”
3
2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战
中国银行业：需要普惠金融理念 普惠金融（inclusive financial system）是联合国在2005宣传小额信贷 年时推出的概念。 基本含义是：能有效、全方位地为社会所有 阶层和群体提供服务的金融体系。
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2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战
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• 整合式多重渠道 / 多重步骤 21 -- 62 % 的事件式营销 (Combined Campaign & Event driven)
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3. 信息化时代商业银行发展路径 －信息价值创造的形式
价值创造
间接创造 间接创造 工作便利 风险防范 流程改造 ……
信息价值 直接创造
Capital One Walmart Fed-Ex Ebay Harrahs 3M etc
智能驱动的企业
Royal Bank Of Canada St.George Bank Barclays Lloyds CTCB OCBC
Baidu Nhomakorabea
价值
工行?
孤立的分析 应用 报表应用
时间
12
Event-Based Triggering
10 数据综合度
3. 信息化时代商业银行发展路径 --功能强大
管理仪表盘 财务应用
计划与报告
商业智能 计分卡
EDW、信息标准、数据治理等基础
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3. 信息化时代商业银行发展路径
不同的EDW发展状态下，产生不同的投资回报曲线
领先的企业使用EDW支持大量的 BI应用，产生高投资回报 基本的报表应用只能带来较低的 投资回报，形成不了竞争优势
直接创造 商用资讯 财富顾问 资信调查 ……
影响价值变化
影响价值变化
市场话语权 信用评级权 产品定价权 ……
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3. 信息化时代商业银行发展路径
应用和投资回报的不断增加，将驱动EDW向动态数据仓库演进 动态
数据量增加 用户数增加 存储历史周期变长 查询复杂度提高 模式复杂度提高 负载愈加复杂 期望增加 促使其发生!
商业银行主要经营管理活动是处理信息 某商业银行信息化发展道路：“七五 打基础，八五上规模，九五电子化，十 五信息化，十一五国际化”。 数据仓库建设已经具备规模（＞ 250TB数据量） 开始着手信息指导下的智能化应用 （例如Event-based marketing,简称EBM）
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3. 信息化时代商业银行发展路径 先进银行营销案例统计结果
互联网：使普惠金融服务成为可能 • 互联网从两个角度改变银行业的“生态环境” – 独立、强大的第三方支付 – 迅速接受和应用IT技术的中、小银行，客观上拓宽了迅 速成长、与大银行叫板的平台 • 互联网改变银行业的“运营模式” – 业务模式变化：有形的柜台、信贷客户的直接面对面， 改变为不照面的网络联系 – 人员素质要求变化：日常业务的内容改变了，同质性减 弱、异质性增强 – 成本结构变化：原来以巨额有形资产、庞大员工队伍为 基础的成本结构逐步变化
操作态运用 正在发生什么?
预测 还会发生什么?
事件触发占主导
应用复杂度
分析 为什么会发生? 报表 已经发生了什么?
连续更新 & 实时查询愈变重要 Batch 建模分析增加 Ad Hoc Analytics
批处理 & 灵活查询和报表
10
灵活查询分析 增加
Continuous Update/Short Queries
12 Teradata Confidential 2009
谢谢！
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2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战
认清两大基本趋势： 1、银行一切活动围绕资金流和信息流管理 展开，信息流管理和应用能力决定了商业银 行核心竞争能力 2、对高端客户而言，提供信息服务往往比 提供融资便利更加重要。
一种专家观点：未来的银行将是世界上最大的 信息产品经营和服务商。
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3. 信息化时代商业银行发展路径
联系几个名单才能完成一个成功销售 • • • • 大众营销 (Mass Marketing) 目标营销 (Target Marketing) 互动式营销 (Interactive Marketing) 事件式营销 (Event-based Marketing) 0.2 -- 3.1% 2.0 -- 4.9% 8.2 -- 14.6% 18 -- 34 %
商业银行发展道路： 从银行信息化到信息化银行
2013.01.19 北京 陈道斌
目录
1. 我国商业银行的盈利来源 2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战 3. 信息化时代商业银行发展路径
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1. 我国商业银行的盈利来源
当前我国商业银行现状： 当今中国商业银行靠两大法宝维持：牌照、 高存贷差。前者导致垄断，后者导致业务沉 闷、创新匮乏。 传统银行业表现出的基本观念，被诟病为 “嫌贫爱富”
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2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战
中国银行业：需要普惠金融理念 普惠金融（inclusive financial system）是联合国在2005宣传小额信贷 年时推出的概念。 基本含义是：能有效、全方位地为社会所有 阶层和群体提供服务的金融体系。
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2. 互联网时代对商业银行发展模式挑战