个人家庭综合理财规划报告

个人家庭综合理财规划报告1家庭基本状况分析

1)家庭成员概况:

家庭成性年年收工作稳定健康状员别龄入度况

徐先生男 314万稳定良好

1 元

徐太太女 3稳定良好

2)资产负债表(元)

资产金额负债金额

现金及等价物 60000 长期负债 30000

银行存款 60000 住房贷款 30000

个人资产 50000

房屋不动产 50000

负债总计 30000

净资产 26000

资产总计 56000负债与净资产总计 56000

0 0

3)现金流量表(元)

收入金占支出金占

额比额比

1

经常性收14085.4经常性支出 52 入 365 5% 00

工资 12014.2基本开支 2445.9

000 9% 000 8%

分红 2000.26归还房屋贷2854.0

00 % 款 200 2%

利息 365

收入总计 140100支出总计 52100

365 % 200 %

结余 88165

2.财务状况分析:

1)资产负债分析

从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2)收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 3)财务比率分析

考核项比客户情况理结论目率想标准

净资产结88165/140365=62.>10可利用投扩大能力余比率 81% % 资资金充足

投0/260000=0 20~目前尚无

资/净资50% 任何投资

产

2

支出能流60000/52200=9.583左较正常较力动性 % 右高

风险评即60000/300000=0.20.7购房后压估分析付率 % 左右力较大

还债清260000/560000=4660~购房后压能力偿率 .03% 70% 力较大

负300000/560000=53<50略高于正

债率 .57% % 常指标

年龄 108分 6分 4分 2分客

分户得分

33 总分50，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁42

以上者0分

就业企业佣金上班自营失业 6 状况主收入者族业者

家庭未婚双薪双薪单薪单薪8 负担无子女有子女有子女养三代

资产投资自宅房贷房无自4 状况不动产无房贷 <50% 贷.>50% 宅

投资106~102~51年无 4 经年上年年

投资有专财经自修懂一一片4 知识业证专业有心得些空白

总分 68

风险态度评分表

忍受10 8 6 4 2 客亏损% 户得分

5% 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分可容忍>25%10

的50分

3

首要赚短长期年现抗通保本6 考虑线差价利得金收益膨保值保息

认赔预设事后部分持有加码4 动作停顿停顿认赔待回升摊平

最重获利收益收益流动安全8 要特性性兼成长性性性

赔钱学习照常影响影响难以6 心里经验过日子情绪小情绪大成眠

避免无期货股票外汇不动8 工具产

总分 42

通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。

四、理财目标分析

1. 家庭理财目标分析

您在需求中提到希望在明年再购臵一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。

2. 家庭理财目标确定

4

根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序: 1)为您的家庭建立适当的保险保障。 2)为您夫妻二人建立养老金。 3)为您购臵一辆十五万的车。

4)对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 5)为您储备适当的旅游娱乐基金。

五、理财假设

本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的: 1)国内经济环境未有重大改变

2)经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定 3)工资增长水平，未来消费支出稳定

4)无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等 5)货币型基金的长期投资年收益率为2.00% 6)股票型基金的长期投资年收益率为8.00% 7)债券型基金的长期投资年收益率为6.00%

六、策略与建议

1. 现金收支规划

首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，

因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。

具体建议:您把其中的1万元在银行存三个月定期存款(如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期,如存到三个月按定期计息)。剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为2.53%，今年至目前为止平均收益率在2.01%以上，远远高于定期存款一年的收益率。

2. 风险管理规划

5

目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出

现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立