通存通兑培训资料

农信银通存通兑业务

培

训

材

料

二〇〇八年十月

农信银通存通兑业务培训教材

第一节业务概述

一、农信银通存通兑业务种类

个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。

以后系统将支持多币种交易和多币种结算。

1、柜台卡查询余额

客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

2、柜台卡存现（有卡/无卡）

客户持异地卡或提供卡号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期储蓄现金存款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

3、柜台卡取现

客户持异地卡到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

4、柜台本地卡转入异地账户

客户持本地卡到柜台办理转账支出，转入异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

5、柜台异地卡转入本地账户

客户持异地卡到柜台办理转账支出，转入本地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

6、柜台折查询余额

客户持折凭密码可通过柜台查询异地折账户的余额。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

7、柜台折存现（有折/无折）

客户持异地活期存折或提供存折账号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期账户现金存款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

8、柜台存折取现

客户持异地活期存折到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

9、柜台本地折转入异地账户

客户持本地活期存折到柜台办理转账支出，转入异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

10、柜台异地折转入本地账户

客户持异地活期存折到柜台办理转账支出，转入本地账户。由受

理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

11、柜台冲销

网点柜员人工发起的交易。用于受理方冲销当日柜台错交易（如金额错、串户、反收付）。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

12、柜台补正（借记补正、贷记补正）

受理方补正当日的柜台错交易（如金额错、串户、反收付）。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

13、柜台存款确认

开户方综合业务系统在处理存款类交易请求时，成功入客户账后应冻结存入资金，并向受理方综合业务系统返回存款类应答（处理结果为成功）。受理方综合业务系统在收到存款类（存款、本地转异地）交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户方发送存款确认请求，开户联社根据业务受理方发送的存款确认解冻已存入的存款金额。开户联社要返回存款确认应答。适用于柜台有/无卡存现、柜台本地卡转入异地联社账户、柜台有/无折存现、柜台本地折转入异地联社账户，以及对应的补正交易。

本交易请求应为受理方综合业务系统自动发起的交易，非网点柜员人工发起。柜台存款确认业务由受理方综合业务系统发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。

14、系统自动冲正通知

系统自动冲正通知指农信银资金清算系统（农信银中心或受理方

综合业务系统）等待交易应答超时或发送应答失败时，自动产生的回滚通知。由受理方综合业务系统、省中心前置系统或农信银中心系统自动产生的，不是由网点柜员人工发起的交易请求。

15、ATM查询

异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上进行的账户余额查询。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。

16、ATM取现

异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上提取现金。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。

17、ATM本地卡转入异地账户

本地卡的持卡人在农信社系统ATM机上，将资金从本地卡账户转到异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。

18、ATM异地卡转入本地账户

异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上，将资金从异地卡账户转到本地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。

19、差错处理平台

省中心专用业务品种。省中心收到农信银中心日切通知后，各省综合业务系统对当日通存通兑业务进行分类汇总和整理，在收到农信银中心对账汇总消息报文和明细对账文件后，分别进行对账处理，若

出现不一致，需生成错账明细文件上送农信银中心。农信银中心汇总各省中心上送的错账明细文件，作为各省中心调账的依据之一，由省中心根据不同业务差错类型进行相应差错处理。

二、农信银通存通兑业务处理流程

通存通兑业务的基本业务处理流程整体上是“逐笔发送，实时传输，实时清算”。通存通兑业务按工作时序运行，业务逐笔发送，经过接口报文组织后实时传输。在总中心逐笔实时清算。每工作日日切后结束当日清算。日切后的业务纳入次日清算处理。

基本处理流程如下：

①发起方省中心收到发起方通存通兑业务，将通过检查的通存通兑业务即时发送农信银中心处理。

②农信银中心接收发起方省中心发来的通存通兑业务，实时进行清算账户可用额度检查，将通过检查的通存通兑业务发送接收方省中心业务系统。

③接收方省中心系统收到农信银中心发来的通存通兑业务，实时转发给接收方，并做相应处理。

④系统日切时，农信银中心下发日切指令。系统日切后结束当日清算，将日切后的业务纳入次日清算处理。

⑤当日所有通存通兑业务全部清算完成后，农信银中心自动向各省发送对账通知。