银行对公授信后管理工作流程
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新的授信后管理模式简介 主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解
12
授信后管理岗工作模式及主要流程解析
总行风险预警委员会
分行风险预警委员会
报 告
报告、预警、执行
非现场检查
现场检查
授信后管理中心
履职检查 跟踪整改
风险经理
8
主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
主要工作方法
客户经理 经营负责人
授信后管理第一道防线，第一责任人
授信资金使用监控
收息收贷
发现预警信号 落实清收转化 （ 含低质量及特别关注客户）
7日、30日、90日授信后日常检查
付息提示、贷款到期前提示、 欠息及逾期催收
通过日常检查、外部信息获取预警 信息，制定并落实清收转化方案
授信后管理
客 户
4
新操作模式－授信后管理岗整体工作模式
分行风险预警委员会
总行风险预警委员会
报 告
报告、预警、执行
非现场检查
现场检查
履职检查 跟踪整改
授信后管理中心
风险经理 客户经理
客户走访 平行作业
客户
5
新操作模式－授信后管理方法探讨
非现场 检查
现场 检查
预警报告 风险报告 逾期贷款提示
内外部审计报告 低质量授信名单 分类迁徙及拨备变化
配合专项主题进行现场检查 （平行作业形式）
审查项目过程中评价授信后检查报告完 成质量，提交授信后管理岗评价结果 针对风险特征，提出有针对性地授信后 管理要求和措施；协助客户经理制定的
清收转化方案提出
组成检查小组 配合检查
通过预警会议或专题汇报
条线督导
改进检查意见 落实工作建议
常规审计、专项审计
11
目录
风险管理培训材料
对公授信后管理工作流程
目录
新的授信后管理模式简介 主要工作及岗位职责 工作流程描述 具体工作详解
2
新操作模式－组织架构
各分行成立对 公授信后管理 中心
明确
✓ 组织架构 ✓ 岗位编制 ✓ 岗位职责 ✓ 过渡方案
总
总行风险管理部
wk.baidu.com
行 层
综合规划处
政策处
风险监控处
市场风险处
技术处
专项检查
各项检查问题督促落实整改
发现预警信号 落实清收转化 （ 含低质量及特别关注客户）
风险分类及预计损失审核
制定、细化分行授信后管理方面业 务操作细则、管理办法、考核办法 等规章制度，并对经营单位、客户
经理进行考评
授信档案管理
履职检查（完成数量及完成质量）
组织实施 相关岗位及部门配合
督促客户经理、经营单位 制定并落实整改方案
●核实 资金使 用用途 ●监督 并抽查 完成情 况
●监督并抽 查完成情 况
●风险分类 及预计损 失认定及 调整 ●发现预警 信息
●授信后管 理阶段风 险分类、 预计损失 认定及调 整
●预警信息收集 （系统兼个案） ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号解除 审核
风险 经理
团队 协作
客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员
6
目录
新的授信后管理模式简介 主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解
7
工作梳理
授信后管理主要工作内容
客户 经理
收息收贷
●正常贷 款发送付 息通知及 贷款到期 通知 ●违约贷 款发送催 收通知
7天用途 检查
贷后检查
通过履职检查、专项检查、外部信息获 取预警信息，协助客户经理制定并落实
清收转化方案
90天滚动分类、时时调整
制定并执行考核细则 （日常检查完成情况考核、低质量客户
清退考核、新增不良考核等）
制定并执行考核方式 （记分卡考核、绩效考核等）
授信后管理资料及时归档 齐全完备
10
主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
对公风险经理
配合专项检查
授信后检查报告质量评价
发现预警信号，配合制定清收转化方案 （含低质量及特别关注客户）
相关业务部门
协助、配合开展专项检查
公司部 贸金部 资保部 放款中心 会计部门 合规部 审计部
发现预警信息及时汇报 协助督促检查问题落实整改 根据授信后管理意见改进条线工作
内部审计
主要工作方法
风险分类初分 预计损失测算
90天滚动分类、时时调整
配合授信后管理岗专项检查
提供检查资料 配合现场检查
各项检查问题整改落实
制定并落实整改方案
授信档案管理
及时归档 齐全完备
对上述工作的组织和督促
9
主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
主要工作方法
对公授信后 管理中心
（对公授信 后管理岗）
授信后日常检查组织、监督
30天常规 检查
90天全面 检查
●资金 流向监 控
●现场检查 ●记录访谈 内容
●现场检查 ●季度财务 报表及经 营情况分 析 ●整体评价
风险分类 预计损失
●风险分类 初分 ●预计损失 测算
风险预警
●预警信息收集 （侧重个案） ●核查预警信息 确定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号申请 解除
授信 ●监督并 后管 抽查完成 理岗 情况
面
授信后管理团队
分 分行风险管理部
行
层
对公授信管理中心
授信后管理中心
零售授信管理中心
面
分行授信后管理中心主任由风险管理部第一负责人兼任；
人员编制按照对公客户数量配置。
3
新操作模式－职责调整
风险管理部 授信后风险监控岗
风险管理部 专职授信后管理团队
经营单位 客户经理团队
产品经理 风险经理
+
+
公司管理部 授信后日常管理岗
准备阶段： ✓ 确定检查项目 ✓ 成立检查组 ✓ 下发检查通知 ✓ 制订检查方案 ✓ 资料收集分析 ✓ 编制抽样方案
实施阶段： ✓ 访谈 ✓ 审阅档案 ✓ 帐表核对 ✓ 意见反馈
报告阶段： ✓ 形成报告 ✓ 检查结果通知书 ✓ 档案整理 ✓ 跟踪整改 ✓ “回头看”
风险管理部组织各项检查专题 均采取分行自查与总行检查结合方式进行
——
——
——
●到期前平 行作业
●授信申请 阶段审批 风险分类 及预计损 失
●预警信息收集 （系统兼个案） ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效
低质量 特别关注 重点监控
●制定清收转 化方案 ●落实清收转 化方案
●配合客户经 理制定清收转 化方案 ●督导客户经 理落实清收转 化方案 ●按季度统计 汇总清收转化 情况
●审核客户经 理清收转化方 案
专项检查
●配合检查专题提 供检查资料 ●对检查发现的问 题落实整改
●制定检查专题 ●组织检查 ●汇总整理检查内 容 ●形成检查结论及 工作建议 ●汇报并反馈 ●督导落实整改 ●根据总行布置的 检查主题开展上述 工作
●配合检查专题提 供检查资料 ●协助授信后管理 岗进行检查
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授信后管理岗工作模式及主要流程解析
总行风险预警委员会
分行风险预警委员会
报 告
报告、预警、执行
非现场检查
现场检查
授信后管理中心
履职检查 跟踪整改
风险经理
8
主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
主要工作方法
客户经理 经营负责人
授信后管理第一道防线，第一责任人
授信资金使用监控
收息收贷
发现预警信号 落实清收转化 （ 含低质量及特别关注客户）
7日、30日、90日授信后日常检查
付息提示、贷款到期前提示、 欠息及逾期催收
通过日常检查、外部信息获取预警 信息，制定并落实清收转化方案
授信后管理
客 户
4
新操作模式－授信后管理岗整体工作模式
分行风险预警委员会
总行风险预警委员会
报 告
报告、预警、执行
非现场检查
现场检查
履职检查 跟踪整改
授信后管理中心
风险经理 客户经理
客户走访 平行作业
客户
5
新操作模式－授信后管理方法探讨
非现场 检查
现场 检查
预警报告 风险报告 逾期贷款提示
内外部审计报告 低质量授信名单 分类迁徙及拨备变化
配合专项主题进行现场检查 （平行作业形式）
审查项目过程中评价授信后检查报告完 成质量，提交授信后管理岗评价结果 针对风险特征，提出有针对性地授信后 管理要求和措施；协助客户经理制定的
清收转化方案提出
组成检查小组 配合检查
通过预警会议或专题汇报
条线督导
改进检查意见 落实工作建议
常规审计、专项审计
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目录
风险管理培训材料
对公授信后管理工作流程
目录
新的授信后管理模式简介 主要工作及岗位职责 工作流程描述 具体工作详解
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新操作模式－组织架构
各分行成立对 公授信后管理 中心
明确
✓ 组织架构 ✓ 岗位编制 ✓ 岗位职责 ✓ 过渡方案
总
总行风险管理部
wk.baidu.com
行 层
综合规划处
政策处
风险监控处
市场风险处
技术处
专项检查
各项检查问题督促落实整改
发现预警信号 落实清收转化 （ 含低质量及特别关注客户）
风险分类及预计损失审核
制定、细化分行授信后管理方面业 务操作细则、管理办法、考核办法 等规章制度，并对经营单位、客户
经理进行考评
授信档案管理
履职检查（完成数量及完成质量）
组织实施 相关岗位及部门配合
督促客户经理、经营单位 制定并落实整改方案
●核实 资金使 用用途 ●监督 并抽查 完成情 况
●监督并抽 查完成情 况
●风险分类 及预计损 失认定及 调整 ●发现预警 信息
●授信后管 理阶段风 险分类、 预计损失 认定及调 整
●预警信息收集 （系统兼个案） ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号解除 审核
风险 经理
团队 协作
客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员
6
目录
新的授信后管理模式简介 主要工作内容及岗位职责变化 主要工作流程描述 具体工作内容详解
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工作梳理
授信后管理主要工作内容
客户 经理
收息收贷
●正常贷 款发送付 息通知及 贷款到期 通知 ●违约贷 款发送催 收通知
7天用途 检查
贷后检查
通过履职检查、专项检查、外部信息获 取预警信息，协助客户经理制定并落实
清收转化方案
90天滚动分类、时时调整
制定并执行考核细则 （日常检查完成情况考核、低质量客户
清退考核、新增不良考核等）
制定并执行考核方式 （记分卡考核、绩效考核等）
授信后管理资料及时归档 齐全完备
10
主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
对公风险经理
配合专项检查
授信后检查报告质量评价
发现预警信号，配合制定清收转化方案 （含低质量及特别关注客户）
相关业务部门
协助、配合开展专项检查
公司部 贸金部 资保部 放款中心 会计部门 合规部 审计部
发现预警信息及时汇报 协助督促检查问题落实整改 根据授信后管理意见改进条线工作
内部审计
主要工作方法
风险分类初分 预计损失测算
90天滚动分类、时时调整
配合授信后管理岗专项检查
提供检查资料 配合现场检查
各项检查问题整改落实
制定并落实整改方案
授信档案管理
及时归档 齐全完备
对上述工作的组织和督促
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主要岗位职责及工作方法
主要角色
主要岗位职责
主要工作方法
对公授信后 管理中心
（对公授信 后管理岗）
授信后日常检查组织、监督
30天常规 检查
90天全面 检查
●资金 流向监 控
●现场检查 ●记录访谈 内容
●现场检查 ●季度财务 报表及经 营情况分 析 ●整体评价
风险分类 预计损失
●风险分类 初分 ●预计损失 测算
风险预警
●预警信息收集 （侧重个案） ●核查预警信息 确定预警程度 ●预警信号生效 ●预警信号申请 解除
授信 ●监督并 后管 抽查完成 理岗 情况
面
授信后管理团队
分 分行风险管理部
行
层
对公授信管理中心
授信后管理中心
零售授信管理中心
面
分行授信后管理中心主任由风险管理部第一负责人兼任；
人员编制按照对公客户数量配置。
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新操作模式－职责调整
风险管理部 授信后风险监控岗
风险管理部 专职授信后管理团队
经营单位 客户经理团队
产品经理 风险经理
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公司管理部 授信后日常管理岗
准备阶段： ✓ 确定检查项目 ✓ 成立检查组 ✓ 下发检查通知 ✓ 制订检查方案 ✓ 资料收集分析 ✓ 编制抽样方案
实施阶段： ✓ 访谈 ✓ 审阅档案 ✓ 帐表核对 ✓ 意见反馈
报告阶段： ✓ 形成报告 ✓ 检查结果通知书 ✓ 档案整理 ✓ 跟踪整改 ✓ “回头看”
风险管理部组织各项检查专题 均采取分行自查与总行检查结合方式进行
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●到期前平 行作业
●授信申请 阶段审批 风险分类 及预计损 失
●预警信息收集 （系统兼个案） ●配合客户经理 核查预警信息确 定预警程度 ●预警信号生效
低质量 特别关注 重点监控
●制定清收转 化方案 ●落实清收转 化方案
●配合客户经 理制定清收转 化方案 ●督导客户经 理落实清收转 化方案 ●按季度统计 汇总清收转化 情况
●审核客户经 理清收转化方 案
专项检查
●配合检查专题提 供检查资料 ●对检查发现的问 题落实整改
●制定检查专题 ●组织检查 ●汇总整理检查内 容 ●形成检查结论及 工作建议 ●汇报并反馈 ●督导落实整改 ●根据总行布置的 检查主题开展上述 工作
●配合检查专题提 供检查资料 ●协助授信后管理 岗进行检查