关于《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的解读

关于《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的解读

首先，规划重点提出普惠金融发展的战略意义，是“大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。”这个定位具有阶段性的高度，也是国家经济转型升级、金融体制改革深入纵深尝试的结果，对于之前通过其他版块的改革来推动国家经济转型取得的成绩及不足、盲点做了点睛，更加明确要从根本上解决转型升级、金融体制改革存在的老问题，要从新的切入点出发，要触动到更多国人的利益，要更加从基础的民生需求出发。经济转型是一盘大棋，金融活，一着触动，全盘皆活。

其次，完善健全多元化普惠金融覆盖体系。鼓励现有金融体制机构多尝试合作，降低中小微企业的融资成本，同时，促进互联网金融组织规范健康发展，加快制定行业准入标准和从业行为规范，建立信息披露制度，提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。对于P2P、众筹、互联网理财、互联网保险等普惠金融的形式健康发展提出了期许，同时也要求行业自律规范，建立完善的信息披露制度和行业准入标准。这一要求与之前12月28日出台的P2P征求意见稿的指导思想是一致的，也给互联网金融的从业企业和人员又进一步指明了方向。

第三，对于网络支付、P2P、众筹等互联网金融模式的贡献给予肯定。规划中重点提到，积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。发挥网络借贷平台P2P融资便捷、对象广泛的特点，引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。发挥股权众筹融资平台对大众创业、万众创新的支持作用。发挥网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点，满足各消费群体多层次的投资理财需求。

这一点说明，监管层在指导思想上还是鼓励及支持互联网金融创新业务的发展及探索，也寄希望于金融的互联网+可以给金融体制改革提供助力。P2P等互联网金融方式在发展的过程中虽褒贬不一，但对于经济改革、行业转型升级的贡献还是比较明显，监管层还是支持的。

2016年是P2P行业发展的分水岭，拥抱监管，合规经营及要有平台发展的硬指标等会成为行业准入门槛，很多企业在逐渐按照征求意见稿的要求逐项突破，如融金所在经历市场考验后，在合规升级方面不断突破，于1月18日完成与法大大的电子合同签章上线，并争取在近期完成资金存管、ICP证申请，争取在新的行业竞赛中率先抢跑。

第四，在普惠金融的基础层面上如全民征信、网络支付覆盖、金融教育等方面也提出更加具体的要求。在规划中明确指出，加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。扩充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本。积极培育从事小微企业和农民征信业务的征信机构，构建多元化信用信息收集渠道。依法采集户籍所在地、违法犯罪记录、工商登记、税收登记、出入境、扶贫人口、农业土地、居住状况等政务信息，采集对象覆盖全部农民、城镇低收入人群及小微企业，通过全国统一的信用信息共享交换平台及地方各级信用信息共享平台，推动政务信息与金融信息互联互通。这一表述表明，监管层明确清楚普惠金融的发展需要征信体系的全面完善，需要有权威机构整合各个环节的企业、个人征信并形成体系，供从事普惠金融的机构查询，才能最大程度助力普惠金融的发展。如央行征信中心牵头，整理银行业、物流业、工商、税务、电商等数据，并通过大数据分析模型，形成企业或者个人唯一的征信标签。然后有需要的企业通过相应的授权可以查询指导企业发放融资等。

整体来讲，《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》中涉及点很多，干货不少，如果通过政府、行业、个人的共同努力，可以在不久的将来实现预期，完善对中小微企业输血的体系功能，那将给中国经济转型打造新的增长引擎，各行业将更加蓬勃发展。

——融金所首席信息官陈敏