中小金融机构案件风险防控实务试题

1、下列哪些事项不属于领导干部报告的个人重大事项（ C ）。

A、本人买卖私房B、子女承包集体工商企业C、配偶出省旅游D、子女受聘于三资企业担任主管人员2、银行还可以通过（C），与监管当局实现更为有效的互动。

A、被动合规B、形式合规C、主动合规D、实质合规3、经济合作与发展组织明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则包括（ABCD ）。

A、保护股东（社员）权利B、确保公平对待所有股东（社员）C、依法保护利益相关者的权利，加强他们的参与机制D、确保及时和准确地通告和披露与公司财务状况、经营管理、所有权和公司治理结构有关的所有信息资料4、经济合作与发展组织在（B）中给公司治理结构作了一个有代表性的定义。

A、《公司治理结构原理》B、《公司治理结构原则》C、《公司治理结构框架》D、《公司治理法则》5、银行公司治理指引规定银行监事会中应至少有(B)名外部监事，有利于强化监事会的客观性。

A、1B、2C、3D、46、根据广东省农村信用社警示规定，员工必须遵守十五个“不准”，否则给予重处及开除处分，其中包括（ABC ）。

A、不准发放冒名贷款B、不准违反流程操作C、不准办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务D、不准记账串户7、银行业各金融机构结合实际，采取自查自报、调查摸底等措施，突出抓好6个重点部位的案件排查工作，6个重点部位包括ABCD（ABCD ）。

A、基建工程B、不良资产处置C、授权（授信）管理D、信息科技及大宗物品采购8、案件专项治理工作进展不平衡的原因包括（ACD ）。

A、一些机构制度执行力严重不足B、信贷管理薄弱C、案件排查不细致D、责任追究不到位9、以下哪项不是农村中小金融机构案件防控治理工作的目标（ C ）。

A、制度流程基本完善B、内控管理明显进步C、案件数量每年下降10%D、案防长效机制有效建立10、“双线问责”是指对（ CD ）这两条线上实施问责。

A、风险管理B、人事安排C、经营管理D、内审稽核11、防范案件的“九种人”包括（ ABC ）。

A、有“黄赌毒”行为的B、已经出现违规操作的C、家庭负债较大的D、配偶参加集资建房的12、受全球金融危机影响，防控案件风险难度加大的原因包括（ABD ）。

A、部分县域中小企业经营困难B、资金链条断裂C、员工参与赌博D、贷款违约风险13、案件防控长效机制建设的特点包括（ ACD ）。

A、规范性B、有效性C、稳定性D、长期性14、根据事实、情节以及处罚依据的不同，商业贿赂分为以下几种情形（ ACD ）。

A、不正当交易行为B、违纪行为C、一般违法行为D、犯罪行为15、修改客户信息资料，须由客户提供以下资料（ABC）。

A、变更申请B、出具有关证明文件C、本人有效身份证件16、办理银行承兑汇票贴现的账务处理（D）。

A、借：贴现—贴现申请人户贷：××活期存款—贴现申请人户B、借：贴现—贴现申请人户贷：××活期存款—贴现申请人户贷：贴现利息收入—贴现利息收入户C、借：××活期存款—贴现申请人户贷：贴现—贴现申请人户贷：贴现利息收入—贴现利息收入户D、借：贴现—贴现申请人户贷：××活期存款—贴现申请人户贷：贴现利息收入—贴现利息收入户收入：贴现票据—银行承兑汇票贴现申请人户17、下列票据的提示付款期正确的是（D）。

A、支票的提示付款期为自出票日起15日 10日B、商业汇票的提示付款期为汇票到期日30日 10日C、银行汇票的提示付款为自出票日起3个月 1个月D、银行承兑汇票的提示付款期为自汇票到期日起10日18、下列票据中，可以适用挂失止付的票据是（A）。

A、转账支票B、转账银行汇票C、转账银行本票D、未承兑的商业汇票19、以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节风险表现的是（ AC ）。

A、收到本行票据，银行经办人员私自或内外勾结，以虚假或伪造的凭证进行录入或不按客户提交的原始凭证录入支付信息，转入事先准备好的账户，盗取客户资金B、不法分子伪造票据或涂改票据要素，骗取资金C、银行经办人员在办理由于票面要素原因而退票的本行票据时，乘机将款项转入其他账户，侵占资金D、交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入、调换经过伪造、变造的票据20、不能作为银行保函的反担保的是（ABCD）。

A、权属不明晰的抵押物B、价值不足值的抵押物C、虚假的质押物D、虚假的反担保合同21、保函业务的风险表现有（ABCD）。

A、申请人和受益人无真实的交易B、提供虚假的借款合同C、提供虚假的购销合同D、以索赔方式诈骗银行资金22、银行不能接受的反担保有（ABCD）。

A、反担保人不具备担保资格、担保能力或担保意愿不明确B、反担保人提供权属不明晰、价值不足值的抵押物C、反担保人提供虚假的质押物D、反担保期间不能涵盖保函保证期23、存款证明书的有效期由(B)自行决定。

A、银行B、存款人C、授权代理人D、执收单位24、银行不得出具下列与事实不符的（ABCD）等金融票证。

A、信用证和保函B、票据C、存单D、资信证明25、借记卡业务操作基本流程（ A ）。

A、客户资料、现金—受理、审理、授权审核、复核审核---录入资料—打印制卡B、客户资料、现金—打印制卡—受理、审理、授权审核、复核审核---录入资料C、客户资料、现金—录入资料—打印制卡—受理、审理、授权审核、复核审核D、客户资料、现金—打印制卡26、（A）和( D )负责在银行内部建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化。

A、董事会（理事会）B、监事会C、股东大会D、高管层27、“四眼原则（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同时盯住一笔业务的（A）原则。

A、职责分离B、职责明晰C、责权分离D、责权对等28、（D）是内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障。

A、目标设定B、内部控制措施C、信息交流与反馈D、监督评价与纠正29、( D )是监督控制力，可保证、保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。

A、岗位设置B、内部评价C、规章制度D、内部稽核30、在经营管理过程中，自查自纠工作要持之以恒深入开展，要切实做到“三查”，“三查”包括（ABD ）。

A、查思想B、查行为C、查整改D、查制度31、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。

A、3B、4C、7D、832、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一33、因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由（C）人民法院管辖。

A、收款人或持票人所在地B、收款人所在地C、票据支付地或被告所在地D、付款人所在地34、强化特约商户和POS机具管理需（ABCD）。

A、严格审核特约商户资质B、把好特约商户准入关C、规范特约商户行D、规范设置商户编码、名称、服务类别码、地址等关键信息35、重要印章、密押机运输，要选用（ D ）方式运输。

A、公交车B、出租车C、邮寄、托运D、专车36、改善董事会（理事会）的人员构成，在董事会（理事会）中包括一定数量的( A )成员，提升董事专业水平与道德水准，推动银行董事（理事）素质的提高。

A、高级管理层B、监事会C、外部人员D、股东（社员）代表大会37、印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象是（ C ）环节的风险表现。

A、印章运输B、印章保管C、印章使用D、印章的刻制38、印章的停用和销毁风险防范措施有（ ABCD ）。

A、停止使用的印、押（密押代码表），应及时封存、上缴、入库保管，不得随意放置或丢弃B、销毁印章前应检查印章封包是否完整，封包人印章是否清晰，封包人是否属有权管理人C、销毁时封包人和销毁人到场，共同启封、清点、核对待销毁的印章是否与销毁清单一致D、销毁时稽核、保卫等部门人员应至始至终参与监督销毁全过程，经检查彻底销毁后方能离开39、凭证领用风险环节的防范措施有（ ABCD ）。

A、网点领用凭证必须手续齐全B、实行事先预约、双人领用制度C、网点间相互调剂必须通过上级凭证管理部门进行D、完善相关手续、做好登记，严禁私自调剂40、对作废重要空白凭证或有价单证的处理，正确的有（ ABD ）。

A、及时加盖“作废”戳记B、做好剪角等处理C、会计主管签字确认后，直接销毁D、银行卡作废，应单独保管，定期集中销毁41、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制42、对申请贴现的银行承兑汇票，发出查询内容应详尽，必须包括（ABCD）。

A、是否签发B、有无他查C、有无挂失D、有无冻结止付43、以下属于同城票据清算业务本行票据入账环节的风险点的是（ BC ）。

A、录入B、记账C、退票D、授权44、银行保函的有效期应（A）反担保有效期。

A、大于B、等于C、小于D、不确定45、对以单位名义申请贷记卡员工集体办卡的，资信审核应重点关注以下方面( ABCD )。

A、要调查该单位的背景情况B、核实单位信息的真实性C、通过人行征信等渠道，直接联系申领人本人，确认其真实的申请意愿D、是严格划分该单位正式员工和非正式人员，防止欺诈分子利用“团办夹件”手段蒙混过关46、章刻制厂家审查不严属于（ D ）环节的风险点。

A、印章运输B、印章保管C、印章使用D、印章的刻制47、股权分散为特征的公司治理结构，股权过于分散，股金构成平均化、分散化，容易导致（ BCD ）。

A、一股独大B、内部人控制C、监督机制缺失D、经营效果不佳48、广东省农村信用社警示规定员工不准有以下行为（ABD）。

A、不准参与赌博B、不准在业务活动中行贿、受贿C、不准打架斗殴D、不准发放假名、冒名贷款49、以下哪一条不是操作风险“13条意见”的内容（ D ）。

A、高度重视防范操作风险的规章制度建设B、切实加强稽核建设C、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度D、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任50、银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，数额巨大或者有其他严重情节的，处（ B ），并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。

A、十年以上有期徒刑或者无期徒刑B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役D、三年以上七年以下有期徒刑51、合规文化强调被监管方应以、合作的态度面对监管部门，从而促进银行内部合规与外部监管实现有效互动。

A、开放B、诚实C、积极D、共赢52、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。