浅谈财产保险理赔

保险标的损失：保单中所列明保险对象损失。 施救费用：指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故，被保 险人或其代理人、雇佣人员和受让人等采取措施抢救保险标的 ，以防止损失的扩大，因采取施救措施而支出的费用。 保险合同约定其它费用：清除残骸费用等。
二、财产保险理赔操作流程
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理赔操作流程
（一）准备工作 （二）现场查勘 （三）定责定损 （四）损失理算 （五）谈判结果确认
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要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检验时，首先应按照建 筑物、机器设备、仓储物等进行分类；其次，应确定未损数量和受损数量， 将同类保险标的按照不同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情 形。对于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等；对于机 械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏零部件名称、型号、规 格等；缮制清点表并签名，并请被保险人确认、签字。
查勘的目的
确定是否发生保险事故，落实受损标的，确定保险 标的损失情况以及与事故相关的其他内容。
方式及技巧
看：先全面后具体，带问号去看问题，损失必须看到，拍照 取证技巧。 问：探讨的方式，围剿的方式，闲聊与正式交谈结合方式。 查：根据事故现象正反向查原因，根据出险标的相关逻辑关 系查资料。
携带的工具
*相机、手电、卷尺。 *证物袋、取样收集袋。 *记录板、现场查勘记录、清点表、公估索赔资料清单、备用 纸张 、笔、直尺。 *其他：如安全帽、手套、耳塞、雨衣雨鞋、化学试剂等
缮制查勘记录
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现场查勘记录应包括从被保险人或其它当事人处了解到的事故经过，包括 经公估人现场丈量、清点、勘验等确定的损失数量、损失情形。现场查勘 记录与清点表是一个整体，损失数量等信息可记录在清点表上。现场查勘 记录及清点表应字迹清晰。
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现场查勘记录和清点表上应填写案件名称、标的地址、现场查勘时间等，并 标明“共×页，第×页”，逐页由公估师和被保险人代表共同签名或盖章， 若受损项目和受损数量现场全部清点完毕，在清点表最后一页注明“以上为 本次事故全部损失”。
2 单项下的保险处所、标的及承保范围，并核对出险时间是否在保险期限内。 对事故现场进行整体的了解后，有利于根据受损的情况对资料的索要具有针 对性，以及如何要求被保险人安排专人配合我司公估人员的现场清点工作。
提交《财产险索赔资料清单》，由被保险人签收，要求被保险人提供必须的 资料，如企业简介、受损标的相关财务资料（即索赔的财务依据：投保当月 与出险当月或前一个月的资产负债表、固定资产总帐、固定资产及流动资产
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财产保险理赔
阳江市分公司理赔中心 2015年10月
一、保险理赔相关概念
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保险理 赔
理赔范 围
理赔项 目
是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人 身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给 付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的 行为 。
被保险人发生的经济损失有的是属于保险风险引起的，有的则 是属于非保险风险引起的，即使被保险人的损失是由于保险风 险引起的，但因多种因素和条件的制约，被保险人的损失不一 定等于保险人的赔偿额和给付额。
整体处理
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向被保险人致慰问关心之意，交换名片及记录被保险人负责承办本案人的姓
1 名、职务。源自文库被保险人代表进行简单交谈，请被保险人介绍出险经过、损失 情况、现场证人等，并予以记录。
对照保单，核对保险地址范围内及出险位置，全面巡视、观察和全景照相， 并绘制现场平面图，标明事故源头与各关系位置，核对出事现场是否为保险
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（一）准备工作
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• 查阅有关资料，掌握出险单位的保险情况和财 产情况；
• 拟定查勘计划或方案； • 准备好查勘工具或用具； • 及时与被保险人取得联系，并立即奔赴灾害事
故现场进行查勘尽量做到双人同时查勘。
（二）现场查勘
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• 整体处理 • 现场清点 • 缮制查勘记录 • 缮制询问笔录 • 收集资料 • 现场照相 • 注意事项
3 分类明细帐、损失标的的进货原始凭证、库存货盘点表、成本分析表、采购 合同或发票等，但具体案件根据受损情况和企业性质不同而不同，需根据实 际情况有针对性的索要资料），讲解作业程序和需被保险人配合进行的协调 事项。同时也要表明我司的公正立场，以便以后工作的开展。
现场清点
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依不同事故原因确定不同的现场查勘方案。对于暴雨、台风、洪水致损的事 故，应先清点受损部分，再根据情况选择是否需要清点全厂未损部分的财产 ；对于火灾致损的事故，则应先清点火灾现场未损部分（如帐目清楚或仅在 保单明细表中单项受损的，可仅清点相应项目）。对于火灾现场，在进行清 点前首先需询问被保险人出险现场是否经有关管理部门同意开放，只有在现 场开放后方可对受损部分进行现场清点、检验工作，但不影响对于未损部分 的清点。
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询问笔录上应有询问时间、询问人、被询问人、问题、回 答，标明“共×页，第×页”，并由被询问人审阅后逐页 签字，要求被询问人书面确认所述内容属实
收集资料
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在现场查勘完毕后，就《企财险索赔资料清单》中所需资 料进行补充或详细说明，并在清单上要求被保险人在限定 时间（具体时间限定根据案情确定）内提供。清单上应留 有被保险人及查勘人员的联系人姓名及联系方式。
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现场形成的工作底稿（现场查勘记录、清点表、询问笔录 、《企财险索赔资料清单》等）及获取的资料，应尽量让 被保险人盖公章。以上工作底稿和资料应复印一份，复印 件留给被保险人。
现场照片
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首先，应拍摄受损标的的全景照片，如工厂全景、大厦全景 、机器设备全景，对工商企业，记得拍摄厂牌和门牌号。
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需要交待被保险人的注意事项应在查勘记录上写明。如有可能，应获取被保 险人的平面布置图，或在现场查勘记录上绘制示意图。
缮制询问笔录
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涉及火灾、盗窃等意外事故的案件需要对被保险人或与案 件相关的证明人做询问笔录。询问笔录的内容包括两类， 一类是有关事故经过的细节；另一类是关于被保险人的生 产管理，包括生产工艺流程、仓库管理、生产管理等。以 上问题由公估师根据案情自行确定。